per creare una banca necessità di formare un fondo di legge.Questa è la quantità minima dei fondi necessari per la realizzazione delle attività.Secondo la legge russa, un volume di 5 milioni di euro in rubli equivalente.In termini di capitale è determinato dalla possibilità di organizzazione della sua crescita e sviluppo.A questo scopo vi è una misura speciale di adeguatezza patrimoniale.Questo è un rapporto N1 e come viene calcolato, continuate a leggere.
Capital Bank
Esso comprende il valore della propria e fondi supplementari.Questo indicatore è calcolato con la seguente formula:
IP = OK + DC dove:
capitale - capitale della banca,
OK - il valore dei fondi propri,
DC - capitale aggiuntivo.
Fonti del codice penale per le banche in forma di società per azioni:
- valore nominale effettivamente immessi sul mercato delle azioni ordinarie;
- signoraggio;
- valore nominale delle azioni privilegiate, a condizione che i documenti fondanti prevedono che può essere il mancato pagamento dei dividendi, se non comporta la formazione dei possessori di titoli di debito;Fondi
- , che si formano su richiesta della Banca Centrale;Profitto
- per l'anno in corso, che è confermato dal giudizio del revisore;Differenza
- tra il codice penale e il Regno Unito, se dopo la riorganizzazione della quantità di capitale della banca è ridotto.
fonte di formazione delle banche del Regno Unito sotto forma di azioni della Società è il pagamento dei fondatori.Regolamentazione economica
Banca centrale esamina regolarmente l'importo dei fondi propri degli enti creditizi.Egli è, come specificato nel istruzioni da 1 "Per ordine di regolamentazione delle banche."La più importante di loro - H1, il coefficiente di adeguatezza patrimoniale.Essa disciplina i rischi nesosotosyatelnosti Banca mostra la quantità minima di fondi propri necessari per coprire le perdite.Calcolo della norma di H1 avviene sulla seguente formula:
H1 = SC / (... SUM (Au-Cree) + p 8807 + p 8957-PC + EOC + pp 8992 ± 10 x PR + RR) dove:
- SC - capitale della banca;
- Cree - rapporto di Ai-rischio del bene;
- pagina - Il numero di righe nelle dichiarazioni.;
- rischi:
- EOC - per passività potenziali;Bestiame
- - per operazioni a termine;
- OR - operativo;
- PP - mercato;
- PC - un tasso maggiore.
H1 - adeguatezza patrimoniale - per le banche con il volume dei fondi propri di oltre € 5.000.000 è pari al 10%.Se MC è inferiore al valore di guadagno dovrebbe essere 11% o più.
con il metodo del Comitato di Basilea adeguatezza del capitale è calcolato separatamente per il primo e secondo livello.In primo luogo, esso calcola la quantità di azioni proprie, riserve e utili volgare anni.Il patrimonio supplementare include le riserve di rivalutazione per coprire perdite e vari titoli ibridi.Indicatori di liquidità
rapporto
H2 determinato dal rapporto delle attività e passività ad alta liquidità su richiesta:
H2 = La / (BV - 0,5 x TW1) dove:
H2 - rapporto veloce;
La - attività altamente liquide (cassa, metalli preziosi, valuta estera, il saldo di "nostro, saldi sui conti di corrispondenza presso la Banca centrale, gli investimenti in titoli di Stato);
BV - 20% del saldo dei conti della domanda;
TW1 - il minimo equilibrio complessivo dei conti delle persone giuridiche e richiesta preminenza.
Valore stimato di H2 dovrebbe essere del 15% o più.
liquidità corrente:
H3 = La / (da - 0,5 x TW1)
dove:
On - passività a vista con una scadenza fino a 30 giorni: i saldi dei conti correnti "Loro", depositi e depositi;Prestiti, garanzie e altri impegni;
TW1 - il minimo equilibrio complessivo dei conti delle persone giuridiche e preminenza su richiesta per un massimo di un mese.
valore calcolato deve essere inferiore al 50%.Indice di liquidità a lungo termine
è calcolata sugli obblighi e dei prestiti con scadenza superiore a 12 mesi:
H4 = Cr / (CK + J + 0,5 x), dove:
Cr - prestiti che la banca concesso in rubli e stranierivaluta.Questa cifra dovrebbe essere inclusa anche il 50% delle garanzie bancarie e garanzie per lo stesso periodo di validità;
D - depositi e prestiti ricevuti;
proposito - importo minimo della numero totale di conti con scadenza fino a 1 anno.
valore calcolato deve essere inferiore al 120%.
banche riabilitati non è riuscito a rispettare le specifiche della obbligazione garantita H1
È quanto emerge dai risultati dell'analisi finanziaria degli istituti di credito.In particolare, "Mosoblbank" nel mese di febbraio, non ha rispettato la norma di H1.Il coefficiente di un istituto di credito è pari al 0% al 10% richiesto.L'organizzazione ha anche mancavano i, patrimonio di base, le attività di base liquidità a lungo termine.Le cose non meglio nel "Business Finance Bank".Rapporti superiori 4,32% il valore desiderato.Essi hanno inoltre violato l'adeguatezza del capitale di base e fondi propri di base.Una terza organizzazione riabilitato - "INRES" - non soddisfaceva i requisiti della Banca Centrale entro 19 giorni, "BTA-Kazan" - 15 giorni.Nella "TRUST" coefficiente di adeguatezza NB di base, fondi propri di base, grande soffitto e l'utilizzo dei fondi propri e di altri soggetti giuridici pari a 0%.
"Bimbank"
Questa organizzazione di credito ha riorganizzazione scorso autunno gruppo finanziario "crescita".Ma i problemi sono sorti per tutti i partecipanti al processo."La crescita della Banca" alla fine di gennaio ha violato rapporto N1, non ha ricevuto un numero sufficiente di attività a lungo termine e superato il livello di rischio per un cliente.Ente creditizio "Cedro", che è anche incluso nel gruppo finanziario, tutti gennaio non era fondi propri sufficienti per l'operazione.Inoltre, l'istituzione ha superato il limite dei grandi rischi, le garanzie e le garanzie e il livello dei rischi insider.1/12/15 Bimbanka hanno anche mancato il patrimonio di base per il funzionamento.Ma più tardi la situazione è migliorata.
Conseguenze
L'elenco delle altre organizzazioni che hanno violato la norma di H1 sono: NGO "San Pietroburgo Settlement Center", privi di licenza "Shipbuilding", "Tauride", banche "finanziario-industriali".Per gli istituti di credito che sono in procinto di risanamento finanziario, l'impatto delle varie misure non si applicano.Ma quando coefficiente di adeguatezza patrimoniale della banca H1 è stato violato "Il Messaggero", le domande hanno cominciato.Per legge, la Banca Centrale può revocare la licenza se il valore del coefficiente scende al 2%.Nel corso dell'anno, questo accade molto spesso con le banche a causa di guasti tecnici.Ma se dopo la correzione del valore di coefficiente di problemi non è aumentato, la Banca Centrale può richiedere un piano di risanamento finanziario o entrare nella vostra struttura di controllo.In "The Messenger" questo coefficiente è scesa al 9,19% per un giorno a causa del fatto che la banca dovuto aumentare provisioning.
leader del nuovo mercato
legiferato rapporto N1 per le banche al 10%.Dal 2013 è stato il più capitalizzati "Tinkoff".Il valore del coefficiente poi raggiunto il 15,8% ed è rimasta elevata, nonostante le tendenze del mercato.Nel primo trimestre di questa figura scesa al 15,22%."Russian Standard" ha stabilito un nuovo record - 17,65%.L'altro valore istituti di credito dell'indice è bassa, "Home Credit" - 13,9%, "Rinascimento" - 12.89%, "OTP", - 12,34%.
«Russian Standard" Eurobond ristrutturati, estendendo la durata fino al 2020, ha ricevuto capitale aggiuntivo di $ 350.000.000 aumentato del 4% su H1.Per una banca per pagare gli investitori un premio di 5 punti percentualidelle obbligazioni nominali e aumentato il tasso al 13% per un tagliando.Oggi la capitale "Russian Standard" è di 64 miliardi di rubli.In questo modo l'organizzazione può attirare passività attraverso gare d'appalto, a concedere prestiti alle società collegate a un livello superiore.Le perdite coperte dal patrimonio di base.Egli è piuttosto basso - 6,26%.Ma è perché non include obbligazioni subordinate.
Nel primo trimestre la banca ha perso 6,5 miliardi di rubli.Alla fine del 2014 l'utile è stato pari a 1,4 miliardi di rubli.Se non si riduce perdite, la pressione Tier tlko aumentare.Concorrenti Rynuke su questo indicatore sopra: "Home Credit" - 8,42%, "Tinkoff" - 9,4%, "Oriente" - 6,74%.
Savings Bank non vuole distinguersi nel mercato Organizzazione
subordinirovanyny ricevuto un prestito dalla banca centrale per un importo di 500 miliardi di euro.Attualmente, il dato è indicato come parte del patrimonio supplementare.Se lo si converte, il rapporto N1 con un incremento del 12% di 1,2 punti percentualiIn confronto con i concorrenti e la posizione dell'organizzazione sul valore di mercato del coefficiente non è elevato.Ma data la situazione macroeconomica in Ucraina ed i risultati sono abbastanza accettabile.
Conclusione
per il buon funzionamento del mercato sono necessari fondi propri della banca.Il loro volume deve essere stabilito per consigliare adeguatezza.La Banca centrale rivede periodicamente il valore di tali coefficienti.Se il tasso calcolato scenderà al livello del 2%, un ente creditizio può revocare la licenza.
