Uno degli indicatori più importanti di liquidità della banca sono le sue risorse.Un alto livello di questo indicatore significa che l'istituto finanziario è in grado di pagare i propri debiti, sia dell'esercizio in corso e futuri.Quando la liquidità e la solvibilità e quindi, la banca cade, si dovrebbe rifinanziare.Ciò significa che la banca centrale dello Stato dovrebbe stanziare ulteriori fondi in collaborazione con investitori interessati.
Fondamenti di obiettivo Sistema stabilità finanziaria
di qualsiasi banca centrale - questa volta per notare il divario nel tempo la liquidità della banca, analizzare e, se necessario, di trovare i mezzi per eliminarla.Rifinanziamento - questo è un processo che consente di:
- garantire la continuità dei pagamenti dell'economia nazionale, garantendo la liquidità di ciascuna banca.
- Per controllare la situazione del mercato monetario fissando i tassi di interesse.
Tuttavia, è importante capire che il rifinanziamento - non è una fonte permanente di ulteriori fondi per le istituzioni finanziarie.La banca centrale non è interessata a sostenere istituto finanziario turbato in maniera regolare.Pertanto, qualsiasi banca deve cercare di raccogliere ulteriori fondi di nuovi clienti e azionisti.
principi basilari della buona rifinanziamento
per garantire la stabilità del sistema monetario della banca centrale dello Stato nella fornitura di ulteriori fondi per altre istituzioni finanziarie dovrebbero essere guidati dalle seguenti disposizioni:
- limiti prestabiliti e di prestito.
- banche di rifinanziamento devono essere conformi con gli obiettivi approvati della politica monetaria.
- bisogno istituto finanziario non dovrebbe avere debiti verso la Banca centrale e di essere in grado in futuro di rimborsare il prestito.
- Disponibilità approvvigionamento affidabile di fondi aggiuntivi.
- corretta dimensione del prestito corrispondente al valore della garanzia.
- tasso di rifinanziamento non può essere inferiore a quello di sconto.
Tipi di crediti
Rifinanziamento - questa è l'ultima occasione per la maggior parte delle banche.La Banca d'appello, quando tutti gli altri modi per attirare fondi liberi sono state esaurite, e debiti verso clientela rimane ancora.Ci sono due tipi fondamentali di prestiti: normative e specifiche.I primi sono strumenti finanziari permanenti e vengono utilizzati per monitorare la situazione sul mercato monetario.Crediti specifici sono usati per stabilizzare la situazione, con la mancanza di liquidità in alcune banche.Per la regolazione della Banca centrale può anche utilizzare i pronti contro termine e swap.
funzionamento meccanismo
Rifinanziamento - un processo che è il seguente:
- I problemi bancari con solvibilità.
- CB analizza la situazione e prende una decisione di concedere un prestito, per esempio, $ 10 milioni per un anno.Banca
- commerciale dà i soldi in debito con i propri clienti sotto una percentuale superiore al tasso di rifinanziamento.
- Alla scadenza ritorna alla 10 milioni di mark-CB.
- ottenuto come effetto di tale operazione il denaro ridistribuito e aumentare la solvibilità della banca.
CB non lavorare direttamente con la popolazione, come in questo caso avrebbe dovuto monitorare i milioni di piccoli mutuatari.Pertanto, le banche commerciali, fungono da intermediari tra loro e la gente comune.
tasso di rifinanziamento
Secondo la legge federale "Sulla Banca Centrale", la Banca Centrale può fornire mezzi supplementari per un certo periodo sulla base dei rendimenti per gli istituti di credito per risolvere i loro problemi di liquidità.Il tasso di rifinanziamento - è lo strumento attraverso il quale il monitoraggio degli interessi sui depositi e prestiti.La sua diminuzione è vantaggioso per i mutuatari, mentre gli investitori perdono parte del loro reddito.Rifinanziamento è effettuata dalla Banca centrale stabilito o selezionato sulla base del tasso di meccanismi di mercato.
Razionamento cento
Fino al 2010, l'importo massimo che è riconosciuta come un costo è pari ai seguenti valori: il tasso di rifinanziamento * 1.1.Ora, il secondo fattore è stato aumentato a 1,8 per i prestiti rublo.Se uno degli indicatori nel corso della durata del contratto di mutuo deve essere fatto un doppio pagamento.Per quanto riguarda i contratti con una valuta estera, il tasso di rifinanziamento non viene utilizzato.Il livello massimo che può essere considerato portata - 15%.Applicazioni
e influenzare
banche rifinanziare a un certo tasso in Russia ha un impatto non solo su se stessi istituti finanziari e di credito, ma anche il cittadino comune.In particolare, i seguenti casi:
- tassazione dei redditi da interessi attivi su depositi (il Codice Fiscale della Federazione Russa al tasso del 35% fissato in eccesso rispetto alla quantità che viene calcolato sulla base del tasso di rifinanziamento).
- Calcolo di pagamenti per il ritardo del denaro dovuto al dipendente (comprese le vacanze).
- calcolo degli interessi sui imposte o tributi (si tratta di un tre per cento del tasso di rifinanziamento stabilito).
procedimento di accreditamento della Banca centrale delle banche commerciali è un importante regolatore del sistema finanziario dello Stato.Essa dipende in gran parte allo sviluppo dell'economia, come le persone tendono a fidarsi le proprie risorse alle banche solo se sono stabili.
