successo sviluppo dell'economia nazionale dello stato del paese richiede che il sistema bancario efficiente.Ci sono molti modi per costruirlo.Ma in primo luogo, la leadership del paese per decidere in merito alla quale ci si aspetta tipo di sistema bancario per sviluppare.Quali orientamenti in questo caso, possono richiamare l'attenzione del governo?
Qual è il sistema bancario
Prima di esaminare i motivi per i quali possono essere classificati sistema bancario (tipi, la struttura di ogni modello) definire l'essenza del termine in esame.Quali sono gli approcci comuni per la divulgazione dei concetti di ricerca pertinenti?Interazione ambiente
La comunità esperto russo sotto il sistema bancario è spesso intesa dello stato, varie istituzioni e organizzazioni, persone fisiche e giuridiche in cui le transazioni legali con contanti e attività finanziarie.Queste comunicazioni possono avvenire attraverso diversi meccanismi.Il sistema bancario - un istituto finanziario che è parte integrante dell'economia nazionale.
Communications Essence taggati con statali, aziende e privati è in gran parte determinato dal tipo del sistema bancario.Studiamo il modo in cui possono essere.Sistemi bancari
Classificazione
Ci sono molte ragioni per la classificazione dei sistemi bancari.Nella pratica russa si è diffuso il concetto su cui le istituzioni finanziarie sono presentati nelle seguenti versioni di base:
- Distribuzione (o monistico) del sistema;
- regime transitorio;Sistema di mercato (o dualistico) -
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studiarli più specifiche.Sistema articolato in livelli
Contrassegnato tipi di sistemi bancari suggeriscono, quindi, la scelta di istituzioni di livello singolo finanziarie.
loro specificità è la presenza di comunicazioni orizzontali tra istituti di credito, l'esecuzione delle operazioni di capital management basate su standard universali e norme.La marcata tipo di sistema bancario è caratterizzato principalmente per i paesi con economie deboli, e per i paesi in cui la pratica dei metodi amministrativi del sistema di gestione economica.
sistema a due livelli
esamina il concetto in base al quale determinare i diversi tipi di sistemi bancari, e prevede l'assegnazione di istituzioni finanziarie a due livelli.
Nell 'ultimo di comunicazione tra gli istituti di credito sono effettuate sia sul piano orizzontale e verticale.Per quanto riguarda il secondo meccanismo comporta l'interazione tra la Banca centrale - un istituto finanziario chiave nel paese - e da parte delle banche minori.Nel quadro del meccanismo orizzontale stabilita la comunicazione tra pari in termini di status giuridico degli enti creditizi.Il ruolo della Banca centrale in un sistema a due livelli - per garantire la liquidità delle istituzioni finanziarie responsabili, nonché per l'attuazione della regolamentazione macroeconomica.Modello
sovietica di organizzazione del sistema bancario tipi
dei sistemi bancari, abbiamo discusso in precedenza, non è correlato con il rispettivo ente finanziario che esisteva in epoca sovietica - a causa del fatto che egli ha una serie di caratteristiche uniche.Che cosa è espressa?Abbiamo notato che il sistema bancario monistico presuppone l'esistenza di un unico meccanismo per la comunicazione tra i singoli istituti di credito - orizzontalmente.Maisonette suggerisce che il processo di interazione tra le istituzioni finanziarie e dalla Banca centrale è collegato.
Parlando del modello sovietico, per non dire che caratterizzano pienamente le caratteristiche del primo o del secondo tipo di sistemi.Il fatto che le banche in URSS lavorato in un accentramento pronunciato e rigorosa subordinazione alla Banca di Stato.Questa non è una comunicazione orizzontale tra loro quasi non è accaduto.A sua volta, eventuali criteri per selezionare il livello di interazione di due istituzioni finanziarie in URSS anche difficile da rilevare.Il fatto che la Banca dello Stato ha fatto parte di un unico sistema bancario nazionale e il suo ruolo simile a quello svolto dalla Banca centrale della Russia non si limita al mantenimento della liquidità e regolamentazione.Le sue funzioni sono effettivamente espressi nella fornitura di una gamma completa di servizi bancari forniti dalla legge attraverso una rete di banche regionali subordinati.
Tuttavia, alcuni ricercatori sono ancora inclini a modello sovietico dell'organizzazione del credito e istituzioni finanziarie per il tipo di single-level.Qual è l'argomento degli esperti su questo argomento?Il fatto che la Banca di Stato dell'URSS, che possiede il monopolio su quasi tutti i tipi di servizi bancari, infatti, diventando così "un livello" della capitale.Ci sono ricercatori che classificano il sistema creditizio e finanziario dell'Unione Sovietica e gli altri stati, che sono caratterizzati da modello amministrativo di gestione economica come specie separata - centralizzate.Regime transitorio
Quali caratteristiche caratterizzano il sistema bancario in transizione?È possibile rintracciare la comunicazione, che si caratterizza come un singolo livello versioni per istituzioni finanziarie e per due livelli.Nel primo caso si può parlare della presenza di banche statali, che in termini di turni per una quota significativa dell'intero bancario nazionale e del sistema finanziario e al tempo stesso salvaguardare l'indipendenza della Banca centrale espressa in termini di attuazione delle politiche finanziarie, promozione del mercato, con priorità di sviluppo.D'altra parte, nel sistema bancario può essere istituzioni presenti, che, a sua volta, direttamente responsabili nei confronti della Banca centrale e conservano la sovranità entro i limiti stabiliti dalla legge.
moderno sistema bancario della Federazione Russa
Così abbiamo guardato i tipi di base dei sistemi bancari nel quadro dei concetti che sono diventati diffusa tra gli studiosi moderni.Parlando di moderne istituzioni finanziarie in Russia, come possono essere classificati?
Per la maggior parte le indicazioni del sistema bancario della Federazione russa - due livelli.Praticamente non conduce attività delle istituzioni finanziarie che non sono responsabili nei confronti della Banca centrale.A sua volta, il sistema bancario russo comporta il funzionamento di un gran numero di istituti di credito che interagiscono attivamente tra di loro in un piano orizzontale.La Banca Centrale della Federazione Russa effettua sia equità e funzioni di regolamentazione.Fornisce le banche con liquidità, offrendo loro prestiti in base al tasso di interesse di riferimento.
Tuttavia, alcuni ricercatori ritengono che il tipo del sistema bancario russo è ora - ancora mescolata.Ma non in termini di una combinazione di caratteristiche e un singolo livello modelli a due livelli, in termini di presenza di alcuni sintomi che sono caratteristici del sistema sovietico centralizzato di organizzazione dell'istituto finanziario.Gli esperti sostengono questo punto di vista il fatto che le banche leader nella Federazione Russa - lo Stato.Questi includono una Cassa di risparmio, "VTB", "Banca agricola".Questo determina il fatto che lo Stato, come la Banca di Stato dell'URSS, infatti, detiene il credito nazionale e il sistema finanziario sotto controllo.A sua volta, nel sistema bancario russo è ben consolidata tipo di mercato, il che suggerisce che nel segmento corrispondente attività commerciale vedrà la partecipazione di un gran numero di giocatori interagiscono in orizzontale.Questa caratteristica è caratteristica del modello a due livelli.
Nota che prima che l'Unione Sovietica - nei giorni dell'Impero russo - nel nostro paese ci sono anche sufficientemente ben sviluppato sistema bancario.E 'caratterizzata, secondo molti ricercatori, altamente efficace interazione delle istituzioni finanziarie pubbliche e private.Secondo alcuni esperti, l'esperienza storica di quegli anni in una certa misura essere applicato a Russia moderna.Esperienza
Internazionale
apprendere i principi fondamentali su cui operano le banche e il sistema bancario della Federazione russa in considerazione i fatti più notevoli riguardano il lavoro delle istituzioni finanziarie in paesi stranieri.Particolarmente utile prestare attenzione all'esperienza delle economie occidentali avanzate.Lo sviluppo del sistema bancario russo avviene nel quadro del modello capitalistico.Ovviamente, l'esperienza dei paesi occidentali in questo senso, è incomparabilmente più grande.
avvicina alla definizione del ruolo delle banche
Tra i più noti delle tendenze nel settore bancario moderno nei paesi occidentali - ripensare approcci per la comprensione del ruolo delle banche nell'economia nazionale.Il fatto è che nei paesi occidentali le istituzioni finanziarie classico bancarie - non sono gli unici giocatori nel segmento di mercato rilevante.Si prevede di rafforzare il ruolo e l'importanza per l'economia nazionale, le organizzazioni non bancarie.Queste strutture possono operare in una certa misura vicina a quella che è caratteristica delle banche classici: per esempio, per fornire servizi a ricevere pagamenti, facilitare l'attuazione delle operazioni di cassa.Allo stesso tempo, il lavoro di tali strutture non può richiedere una licenza da parte della Banca Centrale e non sarà in un caso del genere, così come il controllo rigoroso del rispetto della normativa finanziaria che si pratica le autorità di vigilanza per le banche.
Naturalmente, queste organizzazioni stanno già attivamente impegnata in attività in Russia.Questi includono principalmente i sistemi di elettronica di pagamento, così come le organizzazioni di microcredito.Infatti, non possono essere contati tra le banche, ma allo stesso tempo possono fornire servizi che sono tipiche del tempo per gli istituti finanziari classici.Secondo alcuni ricercatori, l'attività specifica di EPS, organizzazioni di microfinanza e altre istituzioni non bancarie in Russia che il legislatore mira ad armonizzare le disposizioni che regolano l'attività di strutture di questo tipo e le banche classiche.Qual è il ragionamento di esperti che sostengono questa tesi?Così, i ricercatori ritengono che la legge "Sul sistema elettronico di pagamento", come suggerisce il tempo segnato l'unificazione degli standard normativi.Per esempio, una porzione di identificazione utente corrispondenti servizi.Nei primi anni di lavoro in Russia, EPS per il pieno utilizzo dei servizi di pagamento elettronici, nella Federazione russa la persona non ha bisogno di dimostrare la loro identità, che dopo l'adozione della legge in questione, tale necessità è sorto.
A sua volta, nella parte occidentale del sistema bancario, come ha fatto notare alcuni analisti, è vista in un contesto diverso.EPS e altri giocatori che non appartengono alla categoria del credito classico e le istituzioni finanziarie dovrebbero, in conformità con uno dei concetti popolari dovrebbero occupare separato, non direttamente correlata alla nicchia bancario.Ma quali criteri può essere la base della separazione dei due segmenti?
Così, secondo i ricercatori, le banche e il sistema bancario per eseguire la seguente serie di funzioni:
- servizi di deposito a persone fisiche e giuridiche, con piena garanzia di conservazione del capitale;
- organizzazione per le imprese di operazioni di cassa con tutti gli attributi di rilevanza giuridica;
- la concessione di prestiti "lunghe" (mutui, prestiti per gli imprenditori).
A loro volta, gli accordi non bancari dovrebbe, in conformità con uno dei concetti più popolari che si concentrano sui seguenti attività:
- per fornire trasferimenti di denaro veloci e affidabili, ricevere i pagamenti per i servizi pubblici e privati;
- fornire l'infrastruttura tecnologica per il pagamento dei biglietti di diversi modi di trasporto;
- la concessione di prestiti "corte" (soprattutto quelli che sono classificati come micro-crediti);
- Per facilitare il funzionamento efficace di negozi online.
Questi sono i principi chiave che riflettono la distinzione tra il ruolo delle tradizionali istituzioni finanziarie bancarie e istituzioni non bancarie in Occidente.Fino a che punto un tale concetto non è compatibile con la prassi di comunicazione finanziaria della Russia?Secondo alcuni esperti, la chiave dei principi di cui sopra sono molto adatti per la Federazione russa.La cosa più importante - il legislatore di fornire un adeguato livello di sostegno delle attività degli operatori del mercato, in termini di servizi in questione.
commerciali e banche di investimento
In molti paesi occidentali praticano le banche distinzione (e questo è un altro possibile base per la classificazione dei sistemi rilevanti) a quelli che operano funzioni creditizie e finanziarie, e quelli che esercitano principalmente in attività di investimento (relativa all'acquistoe vendita di azioni, titoli e così via. d.).Per esempio, negli Stati Uniti è in realtà due diversi tipi di organizzazioni.Analogamente, nel caso in Giappone.In Russia, c'è stata una pratica in cui un unico marchio può essere formata unità responsabile sia per la banca e per gli investimenti.Per esempio, nella struttura della holding "VTB" è la struttura di "VTB 24" e "VTB Capital".La prima riguarda le operazioni bancarie, il secondo - appena la stessa attività di investimento.Ruolo
delle caratteristiche Banca centrale
del sistema bancario nazionale è in gran parte determinato dalla specifica attività della Banca centrale, il suo ruolo nell'economia dello stato.Quali sono gli approcci per la sua comprensione delle economie capitaliste sviluppate?
Ci sono Stati in cui la Banca centrale è l'unico regolatore del sistema finanziario nazionale.Tra quelli - Australia, Irlanda, Italia.In alcuni paesi, la Banca centrale divide marcata funzione con le altre organizzazioni - tale pratica si è sviluppata negli Stati Uniti, Germania, Francia.Tra i modelli più interessanti di organizzazione del sistema bancario nazionale - americano.
Così, nella struttura dell'istituto finanziario negli Stati Uniti ci sono in realtà quattro tipi di istituzioni:
- istituzioni nazionali di prestito;
- banche di Stato all'interno della struttura del sistema della Federal Reserve;
- le banche non sono incluse nella Fed, ma affiliata con la Federal Deposit Insurance Corporation;
- strutture di credito che non interagiscono con le organizzazioni distinte.
Fed in questo caso è un analogo della Banca centrale, che svolge le funzioni di emissione e di sostegno della liquidità.Tuttavia, negli Stati Uniti può anche operare gli istituti di credito che non sono legati alle attività del Federal Reserve System.Prospettive
per lo sviluppo del sistema bancario della Federazione Russa
Quindi, abbiamo studiato il concetto e tipi di sistemi bancari.Quale dei concetti di sviluppo dell'istituto finanziario è più adatto a Russia?La risposta a questa domanda richiede una complessa analisi della situazione economica, sociale, e per molti aspetti anche i fattori culturali e storiche che caratterizzano la specificità della Federazione russa come uno stato.Secondo molti ricercatori, i problemi del sistema bancario russo, che ci sono ora, in particolare, una percentuale relativamente elevata di prestiti, relativamente forte dipendenza delle istituzioni finanziarie russe da prestiti esteri sono predeterminati come il tempo è il fatto che molti standard occidentali messi in pratica bancaria in Russiasenza tener conto delle specificità delle comunicazioni nazionali di governo, le imprese ei cittadini in questo settore.
A questo proposito, molti esperti ritengono utile esaminare non solo l'esperienza dei paesi occidentali in termini di sviluppo delle istituzioni finanziarie, ma anche il modello storico del funzionamento degli istituti di credito in Russia.Specialmente poiché, come abbiamo notato sopra, c'erano lunghi periodi e sono stati caratterizzati, secondo alcuni ricercatori, un elevato grado di sofisticazione.Così, ha funzionato in Russo tipologie storiche dei sistemi bancari e le loro caratteristiche possono essere fonte meno importante di competenze in termini di miglioramento dell'attuale modello di pubblica amministrazione capitale nazionale.
