וכושר פירעון של הבנק מבוסס תיאורטית על מספר התיאוריות שונות: התאוריה של הלוואות, נסיעות, והכנסות הצפויות אחרות.יש להם את כל היתרונות והחסרונות שלהם, ובצורתה הטהורה אינו עומדים בדרישות של תרגול.עם זאת, על ידי הסינתזה של היבטים תיאורטיים מסוימים של בנקים ליצור קונספט משלו של ניהול נזילות, המתאים ביותר לדרישות של פעילותם, ומיושם בהצלחה.
כיום, מגוון של מושגים שיושמו בניהול נזילות בנקאי נקבעים על ידי שתי גישות: או הבנק חייב תמיד יש במלאי כמות מספקת של נכסים נזילים, או שיש לו את היכולת למשוך נזילות בכל נקודה בשוק הפיננסי.בספרות הכלכלית, חלופה זו באה לידי ביטוי בהפרדה של נזילות בנקאיות ב" מניות "likvidnost- (נזילות נייחות) ו" זרימה" likvidnost- (נזילות הנוכחיות).הראשון שבם מתאר את הנזילות של זמן נתון מאזן בנק, נכונות לעמוד בכל ההתחייבויות שוטפות על בסיס נזילות זמינות.נזילות נוכחיים מציגה את האפשרות של הפיכת נכסים נזילים ליותר נוזלי, אשר, יחד עם מתן עתודות מינימום של נזילות מאפשר לנהל את המצב מתפתח בצורה יעילה יותר.
גישה זו לטיפול בנזילות קובעת את התוכן של קיים ברגע של מדיניות ניהול נזילות, אלה העיקריים הם: אסטרטגית ניהול נכסים, התחייבויות, נכסים והתחייבויות.
הראשון של אלה הוא ההצטברות של נזילות בנק בצורה של כסף.יישום של האסטרטגיה שנקבעה על ידי הנוכחות בארץ, פיתח שווקים פיננסיים ברמת מחירים יציבה והאפשרות של החזר ההשקעה הראשונית בסיכון הנמוך ביותר.אסטרטגית ניהול אחריות מבוססת על הלוואה של אמצעי תשלום, כאשר הנזילות הנוכחיות היא נמוכות.רוב סיפוק הדרישות של התרגול המודרני הוא אסטרטגיה שלישית.זה מבוסס על ההנחה כי הנזילות הנוכחיות נשמר שלבו הם נדרשים לעמוד בדרישות הנוכחיות, כמו גם את הצורך לערב אותם באופן פעיל בשוק במידה.
נזילות הנוכחיות, עם כל אסטרטגיות לעיל ושיטות, בפועל, להיות ברמה המתאימה, ואת עצמם אסטרטגיות שליטה לידי הביטוי די יעילים ושימוש נרחב על ידי בנקים מודרניים בניהול נזילות.עם זאת, הנוכחות של מספר התנאים הכרחיים להצלחה של היישום שלהם לא נותנת לבנק האמון המלא בבטיחות של פעילותם.שיטות אלו מתאפיינות ברמה נמוכה ניהול משאבים של דיוק, מה שמוביל לאובדן של חלק משמעותי מפוטנציאל הרווח, ומצב שבו הנזילות הנוכחיות מצטמצמת.במקרה שהם יכולים לשמש רק בעיקר לפתרון המצב כבר.עם זאת, דרך יעילה כדי לחסוך נזילות הבנק שלו הוא החיזוי של הסלמה אפשרית של הנסיבות השליליות כדי לנקוט צעדי מניעה.כל כך חשוב בשלב זה הוא לשקול את הביטוי המעשי של נזילות בנק גם כlikvidnost- "תחזית".
"תחזית" Likvidnost- מאופיינת בהגדרה של תרחישים אפשריים בנזילות של הבנק בתנאים השוררים והאימוץ של מספר האמצעים בזמן על מנת להפיק את התועלת המרבית מהמצב.המתודולוגיה של ניהול הנזילות בגישה זו מבוססת על השיטה של מודלים מתמטיים של תהליכים דינמיים עם אופטימיזציה של אינדיקטורים ספציפיים.שיטות אלה מאפשרות להגדיל את האפקטיביות של החלטות ניהוליות ולספק את רמת הצורך של ביטחון.
