sukurti banko poreikį suformuoti įstatymų fondą.Tai yra minimali lėšų suma už veiklos įgyvendinimą.Pagal Rusijos įstatymus, 5 mln eurų rublio ekvivalento apimties.Požiūriu kapitalo yra nustatomas pagal nuo jo augimo ir vystymosi organizacijos galimybę.Šiam tikslui yra speciali priemonė kapitalo pakankamumo.Tai yra santykis "N1 ir kaip ji apskaičiuojama, skaitykite toliau.
Capital Bank
Ji apima savo vertę ir papildomų lėšų.Šis rodiklis apskaičiuojamas pagal šią formulę:
IP = Gerai + DC, kai:
kapitalas - banko kapitalas,
Gerai - nuosavų lėšų vertės,
DC - papildomo kapitalo.
šaltiniai Baudžiamojo kodekso į akcinės bendrovės forma bankai:
- nominalios vertės tikrųjų įtraukti į paprastųjų akcijų rinką;
- senjoražo;
- nominali vertė privilegijuotųjų akcijų su sąlyga, kad steigimo dokumentai nustato, kad tai gali būti nemokėjimas dividendų, jei ji nėra susijusi su skolos vertybinių popierių savininkams formavimas;
- lėšos, kurios susidaro ne dėl centrinio banko prašymu;
- pelnas einamaisiais metais, kuri yra patvirtinta auditoriaus nuomonė;
- skirtumas tarp Baudžiamojo kodekso ir Jungtinėje Karalystėje, jei po to, kai iš banko kapitalo dydžio reorganizavimas yra sumažintas.
šaltinis formuojant JK bankų įmonės akcijų forma yra steigėjų mokėjimas.
Ekonominiai taisyklės
centrinis bankas reguliariai peržiūri nuosavų lėšų kredito įstaigose dydį.Jis turi būti taip, kaip nurodyta instrukcijose numeris 1 "Dėl reglamento bankų tvarka."Svarbiausias iš jų - H1, kapitalo pakankamumo rodiklis.Jis reguliuoja riziką nesosotosyatelnosti bankas rodo minimalų nuosavų lėšų, reikalingų padengti nuostolius.Apskaičiavimas H1 norma atsiranda dėl pagal šią formulę:
H1 = SC / (... Suma (Au-kry) + P 8807 + p 8957-PC + EOC + PP 8992 ± 10 x PR + RR), kai:
- SC - banko kapitalas;
- Kry - Ai-rizikos santykis turto;
- puslapis - Dėl eilučių ataskaitų skaičius.;
- rizika:
- EOC - neapibrėžtus įsipareigojimus;
- galvijai - už išankstinius sandorius;
- arba - operacinės;
- PP - rinka;
- PC - padidėjęs tarifas.
H1 - kapitalo pakankamumo - už su nuosavų lėšų daugiau nei 5 milijonų eurų apimties bankų turi būti 10%.Jei MC yra mažiau tada Stiprinimo vertė turėtų būti 11% ar daugiau.
pagal Bazelio komiteto pakankamumo kapitalo metodu skaičiuojamas atskirai pirmojo ir antrojo lygio.Pirma, ji apskaičiuoja nuosavų akcijų, rezervų ir pelno sumą vulgarių metų.II lygio kapitalas apima perkainojimo rezervai nuostoliams padengti ir įvairių hibridinių vertybinius popierius.
Likvidumo rodikliai
H2 santykis nustatomas pagal labai likvidaus turto ir įsipareigojimų santykis pagal pareikalavimą:
H2 = La / (BV - 0,5 x TW1) kur:
H2 - Kritinio likvidumo koeficientas;
La - labai likvidus turtas (grynieji pinigai, taurieji metalai, užsienio valiuta, iš "Nostro balansas, korespondentinėse sąskaitose centriniame banke, investicijos į Vyriausybės vertybinius popierius);
BV - 20% nuo pareikalavimo sąskaitose balanso;
TW1 - minimalus bendra balanso juridinių ir iš anksto Eminencija paklausos sąskaitas.
Numatoma vertė H2 turėtų būti 15% ar daugiau.
Einamojo likvidumo:
H3 = La / (Nuo - 0,5 x TW1)
kur:
užsakomąsias - įsipareigojimai, kurių terminas iki 30 dienų: likučiai einamosiose sąskaitose "Loro", indėliai ir indėliai;Paskolos, garantijos ir kiti finansiniai įsipareigojimai;
TW1 - minimalus bendra balanso juridinių ir iš anksto eminence paklausai iki vieno mėnesio sąskaitas.
apskaičiuojamas vertė turi būti mažesnė nei 50%.
ilgalaikio likvidumo rodiklis yra apskaičiuojamas remiantis įsipareigojimų ir paskolų, kurių terminas ilgesnis kaip 12 mėnesių:
H4 = Cr / (CK + J + 0,5 x), kai:
Cr - paskolos, bankas suteikė rubliais ir užsieniovaliuta.Šis skaičius taip pat turėtų būti įtrauktos 50% banko garantijos ir laidavimai, su tuo pačiu laikotarpiu galiojimo;
D - indėliai ir gautos paskolos;
Apie - minimali suma balanse sąskaitų su iki 1 metų termino pabaigos.
apskaičiuojamas vertė turi būti mažesnė nei 120%.
rekonstruotos bankai nesilaikė su užtikrintos prievolės H1
Tai rodo finansinės analizės kredito įstaigų rezultatus specifikaciją.Visų pirma, "Mosoblbank" vasarį nesilaikė H1 norma.Tai, kad kredito įstaigos koeficientas yra lygus 0% reikiamame 10%.Organizacija taip pat trūko pagrindinių, pagrindinio kapitalo ilgalaikius likvidaus turto.Ne geriau dalykų "Verslo Finansų banko".Rodikliai didesnis nei 4.32% į reikiamą vertę.Jie taip pat pažeidė pagrindinio kapitalo pakankamumą ir pagrindinį kapitalą.Trečiasis organizacija reabilituotas - "INRES" - nebuvo įvykdyti centrinio banko reikalavimus per 19 dienų "," BTA-Kazanė "- 15 dienų.Į NB "TRUST" pakankamumo rodiklis pagrindinio, pagrindinio kapitalo, didelis lubų ir naudoti savo nuosavų lėšų ir kitų juridinių asmenų sudarė 0%.
"Bimbank"
Šis kreditas organizacija turi reorganizavimo praeitą rudenį Financial Group "augimą".Tačiau kilo problemų dėl visų proceso dalyvių.Sausio pabaigoje "Banko augimą", pažeidė santykis N1, negavo pakankamai ilgalaikio turto ir viršijo rizikos lygį vienam klientui.Kredito įstaiga "Kedras", kuris taip pat yra įtrauktas į finansinę grupę, visi sausio nebuvo pakankamai nuosavų lėšų operacijai.Be to, ši institucija viršijo didelių rizikų, suteiktos garantijos ir laidavimai ir viešai rizikos lygio ribą.1/12/15 Bimbanka taip pat trūko pagrindinio kapitalo operacijos.Tačiau vėliau situacija pagerėjo.
pasekmės
Kitų organizacijų sąrašas, kurie pažeidė H1 norma yra: NVO "Sankt Peterburgas Atsiskaitymas centras", atimta licencija "laivų statyba", "Tauridėje", "finansinės pramoninių" bankai.Kredito įstaigų, kurios yra finansinės atkūrimo procesą, netaikomos įvairių priemonių poveikis.Bet kai banko kapitalo pakankamumo rodiklis H1 buvo pažeistos "Messenger", klausimai prasidėjo.Pagal įstatymą, centrinis bankas gali panaikinti licenciją, jei koeficiento vertė sumažėja iki 2%.Per metus, tai atsitinka gana dažnai su bankais dėl techninių gedimų.Bet jei po koregavimo problemos koeficiento nepadidėjo, centrinis bankas gali paprašyti finansinės reabilitacijos planą arba įveskite savo valdymo struktūrą."The Messenger" šis koeficientas sumažėjo iki 9.19% už vieną dieną dėl to, kad bankas turėjo padidinti aprūpinimą.
naują rinkos lyderis
teisės aktais santykis N1 bankai 10%.Nuo 2013 jis buvo labiausiai kapitalizuojamos "Tinkoff".Dėl koeficiento vertė tuomet siekė 15,8% ir išliko aukštas, nepaisant rinkos tendencijas.Pirmojo ketvirčio šio skaičiaus sumažėjo iki 15.22%."Rusijos standartas" sukūrė naują rekordą - 17,65%.Kitas kredito įstaigos indekso vertė yra maža, "Namų Kreditas" - 13,9%, "Renaissance" - 12.89%, "OTP" - 12.34%.
«Rusijos standartas" euroobligacijos pertvarkomas su jų terminą pratęsti iki 2020 m gavo papildomą kapitalą $ 350,000,000 ant H1 padidėjo 4%.Dėl banko mokėti investuotojams 5 procentiniais punktais priemokanominalių obligacijas ir norma padidinama iki 13% už vieną kuponą.Šiandien sostinėje "Rusijos standartas" yra 64 milijardų rublių.Tokiu būdu organizacija gali pritraukti įsipareigojimus per konkursus, skolinti susijusioms įmonėms aukštesniu lygiu.Nuostoliai, kuriems taikomas I lygio kapitalo.Jis yra gana žemas - 6.26%.Bet ji yra, nes jis neapima subordinuotas obligacijas.
Per pirmąjį ketvirtį bankas prarado 6,5 mlrd rublių.Pasibaigus 2014 metų pabaigoje pelnas siekė 1,4 mlrd rublių.Jei neturite sumažinti nuostolius, slėgis pakopa tlko padidinti.Rynuke konkurentai šį rodiklį aukščiau: "Home Credit" - 8.42%, "Tinkoff" - 9,4%, "Rytų", - 6.74%.
taupomasis bankas nenori išsiskirti rinkoje
subordinirovanyny organizacija gavo paskolą iš Europos centrinio banko, 500 milijardų eurų sumos.Šiuo metu šis skaičius yra išvardytos kaip dalis II lygio kapitalą.Jei konvertuoti jį, santykis N1 su 12% padidės 1,2 procentinio punktoLyginant su konkurentais ir organizacijos pozicija dėl rinkos vertės koeficientas nėra aukštas.Tačiau atsižvelgiant į makroekonominę situaciją Ukrainoje ir rezultatai yra gana priimtina.
Išvada
sėkmingam rinkos veikimui yra reikalingas banko nuosavų lėšų.Jų tūris turi būti nustatytas patarti tinkamumą.Centrinis bankas reguliariai peržiūri šių koeficientų vertės.Jei apskaičiuota norma nukris iki 2% lygio, kredito įstaiga gali atšaukti licenciją.
