kreditēšanas tirgus pēdējos gados jauns instruments - "reverse hipotēku", programma, kas var dot pensionāriem, cilvēkiem vecumā iespēju uzlabot apstākļus, kuros viņi dzīvo, pateicoties savu esošo īpašumu.Saskaņā ar noslēgto līgumu
reverse hipotekāro ķīlu ir īpašums, kas atrodas pie potenciālā aizņēmēja īpašumu.Novērtējiet to, banka piedāvā aizdevumu maksimālā iespējamā summa par sevi.Vēlāk nodrošināti dzīvokļus var pārdot un atmaksātu aizdevumu.Ir iespējams, ka banka nespēs atdot tā, ka kredīta summu pilnā apmērā, šajā gadījumā runa ir palīdzēt valstij - tas maksā starpību.Papildus nekustamā īpašuma ķīlu pārdošana, pastāv arī citi nosacījumi šo aizdevumu atmaksu.
Reverse hipotēka ir īpaši patiesi tad, ja summa ir pārāk maza alga vai pensija, vai arī tad, ja aizņēmējs nav bērnu.
Patērētāju kreditēšanas mērķis, drīzāk, lai apmierinātu darbspējīgā vecuma iedzīvotāju skaita.Attiecībā uz aizdevumiem pensionāriem, īpaši paļauties uz to, ka kredītiestādes tiks dota tiem, iespējams, nav tā vērts.Nemaz nerunājot par to, ka atgriešanās "aizņēmusies" līdzekļi pie saviem banku procentu likmēm vairāk nekā grūti.
Bet uz "reverse" programmā, pensionārs pat ir izvēle: vai nu saņemt lielu summu uzreiz savās rokās, vai tos saņemt ikmēneša (iegūt labu pieaugumu pensijas).
Banka kā vienu no dalībniekiem šajā shēmā naudu dod, nevis saņem, un tāpēc to sauc atsauksmes.Reverse hipotēku, ir būtiska atšķirība no klasiskā - tā nav nepieciešama apkope, kā uzkrātie procenti par līdzekļu izlietojumu, tiek automātiski pieskaita kopējam parādam.
Jāatzīmē, ka, piedaloties šajā programmā, īpašnieks turpina dzīvot savā dzīvoklī.Kopumā aizņēmēji ir aizsargāti no aresta dzīvokļa saistību neizpildes gadījumā, kamēr:
- vismaz viens no radiniekiem pensionāru pastāvīgi dzīvoklī vēl bija dzīvs;
- aizņēmēju dažādus maksājumus par nekustamo īpašumu, ieskaitot nodokļus un apdrošināšanu.
jāsaka, ka kļūst ikmēneša maksājumus par kredītu, gandrīz pensionārs saņem lielāko daļu, ja ne pilnībā vērtība ieķīlāto īpašumu.Tas nozīmē, ka pēc tam, kad dzīvoklis tiks īstenots, iedzimta īpašība ir samazināts vairākas reizes vai pat izzust.
Varbūt kāds atgādina reverse hipotēku annuity.Bet nav jāsteidzas uz secinājumiem.Ja vecāka gadagājuma cilvēks mūža nodod citai organizācijai vai personai tiesības uz savu īpašumu apmaiņā pret finanšu un fizisko palīdzību.Tas nozīmēja mūža līgums līdzekļu izmaksu interesēs personai, kas uzņēmusies šos pienākumus.Un nav brīnums, ka veči baidās, ka noslēgusi līgumu ar viņiem var būt interesē ātri garām viņa "nodaļās".
Saskaņā ar shēmu reverse hipotēku bankas, gluži pretēji, interesē cik ilgi vien iespējams kredītņēmēja dzīvības: ar interesi palielinot parādu.Mēs nevaram izslēgt to, ka aizņēmējs vai viens no viņa radiniekiem, atgriežoties kredīts, lai atjaunotu savas tiesības uz dzīvokli.
Šī shēma, visticamāk, būs vairāk pieprasījuma aplī pilnīgi vientuļi pensionāri ar maziem dzīvokļiem.Citos gadījumos ir alternatīvas iespējas, lai gūtu papildu ienākumus, piemēram:
- apmaiņā pret dzīvokli, kam ir mazāka platība,
- īri savus dzīvokļu īre kopā ar citiem īres dzīvokļiem, kam mazākas platības,
- palīdzību no radiem, mantiniekiem, un nākotniuc
Par valsti tas ir izdevīgi, hipotēku, jo tas pāriet savus pienākumus, lai nodrošinātu to, ka dzīves standarti pensionāru uzņēmumiem, kuros viņi darbojas, tomēr attiecībā uz dzīvokļiem, nopelnījis pensiju.
