Kad runa ir iegūt kredītu, pirmā lieta, kas vērš uzmanību uz patērētāju - ir procentu likme vai, citiem vārdiem sakot, procentuāli.Un šeit mēs bieži vien ir grūti izvēlēties, jo bankas bieži piedāvā ne tikai dažādas procentu likmes, bet arī citu veidu atmaksu.
likmes un maksājumiem - kādi ir tie
Ir vairāki veidi un formas kredītu likmes, kas būtiski atšķiras viena no otras.Persona netiek veltīta intricacies finanšu iestāžu ir diezgan grūti saprast šo jautājumu.Tomēr, neatkarīgi aprēķināt aizdevuma maksājumu un pārmaksāto un izvēlēties vispiemērotāko atmaksas iespēja nav tik grūti.Protams, daudzas bankas piedāvā izmantot palīdzību aizdevuma kalkulatoru, bet tas ir daudz vairāk interesanti izpētīt paši.
Lai sāktu, ir zināt, kādi procentu likmes ir fiksēta vai mainīga.Pirmā versija sākotnēji tika noteikts līgumā, un nemainās, līdz savu pilnvaru termiņa beigām, un otrais ietver periodisku izmaiņas procentu likmes atkarībā no dažādiem faktoriem.
Procentu maksājumi tiek aprēķināti atsevišķi mainīgais veids ir grūti, jo tas ir nepieciešams, lai ņemtu vērā pārāk daudziem faktoriem, tāpēc tas būs kavēties pie procentos pastāvīga.
Annuity
tā aicināja to pašu summu ikmēneša maksājumiem saskaņā ar līgumu aizdevumiem.Tas ir viens no populārākajiem atjaunināta metodēm atmaksas - daudziem kredītņēmējiem ir ērti veikt ikmēneša maksājumus vienāda lieluma.Tas ļauj precīzi plānot ģimenes budžetu, ņemot vērā samaksu par aizdevumu.
Procentu maksājumi mūža rentes veidi ietver divas daļas:
- saņemtās summas samaksāšanu pašiem procentiem;
- nozīmē gatavojas atmaksāt aizdevumu.
Pēc kāda laika, attiecība šiem komponentiem pamazām mainās - procentu elements samazinās, un summa, kas vērsti uz pamatsummas atmaksu, palielinās.Kopējais maksājumu summu, tomēr paliek nemainīga.
Tādējādi mūža rentes maksājumi rada nedaudz lielāku kopējo pārmaksu.Tas ir tāpēc, ka sākumā pamatsumma ir nedaudz samazināts, un procenti ir jāmaksā par nenomaksāto atlikumu.Sākotnēji, tāpēc maksā galvenā daļa intereses.Un tad nāk atmaksāt kredīta pamatsummai, jo īpaši, mēģinot pirmstermiņa izpirkšanu.
Piemērs aprēķins Ļaujiet
piemēram aprēķināt ikmēneša procentu maksājumus par aizdevuma summu 600 tūkst. Rubļu 3 gadiem 24% gadā.Vispirms jums ir nepieciešams, lai aprēķinātu procentu likmi par aizdevumu mēnesī (R), par kuru gada procentu likme, dalot to ar mēnešu skaitu no gada (kā rezultātā, protams, izdalot ar 100 procentos):
n = 24: 12: 100= 0,02%
tagad aprēķināt rente koeficientu (A):
A = P x (1 + R) N: ((1 + R) N-1)
P - Rate% mēnesī (simtdaļas).
N - skaits periodos brieduma (cik mēnešus jāņem kredīts).
A = 0,02 x (1 + 0,02) 36: ((1 + 0,02) 36 - 1) = 0,02056
Tālāk, mums ir nepieciešama formulu rente maksājumu aprēķināšanai:
M = K x
K - kopējā aizdevuma summu.
A - rente likme.
M = 600 000 x 0,02056 = 12336 rubļu.
Tātad, ja jūs vēlaties, lai ņemtu kredītu par ierosinātajiem nosacījumiem, tad jums būs jāmaksā 36 mēnešu laikā līdz 12 tūkstošiem. 336 lpp.
Pirmstermiņa atmaksa
Neskatoties uz to, ka grafiks maksājumus par kredītu, kas šajā gadījumā ir stabils un precīzs jutīgo raksturu, daudzi klienti var vēlēties, cik ātri vien iespējams, lai izpildītu savus pienākumus.Šķiet, ka banku iestādēm vajadzētu atzinīgi priekšlaicīgu parāda atmaksu, jo tādējādi būtiski samazinot saistību neizpildes risku, taču praksē tas tā nav.Kad pirmstermiņa kredīta atmaksu, banka zaudē daļu no parāda summa, tāpēc ne katrs aizdevuma līgums paredz šādu iespēju, tā ka šis jautājums būtu jāapspriež pirms līguma parakstīšanas.
mainīt grafiks ikgadējie ir nepieciešams paziņot darbiniekam par kredītiestādes un to naudas summu, kas pārsniedz parasto maksājumu.Darbinieks bankā, pamatojoties uz šī būs jums jauns grafiks, ir vērts ņemt vērā - aprēķins tiek veikts tādā veidā, kas mazinātu fiksēto procentu maksājumu, un to skaits paliks nemainīgs.
Ieguvumi annuity maksājums
Daži var domāt, ka mūža rentes maksājumu atmaksa absolūti nav izdevīgi vēl, dažās situācijās tas var būt labāk diferenciālis.Jo īpaši, ja jums ir jāmaksā procenti par hipotēku - maksājumus par diezgan ilgu laiku un daudz summas.Šajā gadījumā priekšrocības ir acīmredzamas:
- saņemt aizdevumu ir iespējams pat pie zemiem ienākumiem;
- mazas summas, kuras devis maksājumu var samazināt par ģimenes budžeta izdevumus;
- laika gaitā, augstās izmaksas aizdevuma ir jūtama mazāk, jo likumi stāsies spēkā inflāciju.
Diferencēts maksājums
ne mazāk populārs Krievijā, un šāda shēma aizdevuma atmaksai, ar procentu maksājumiem, kas pakāpeniski samazina beigās aizdevuma periodā.Šāda sistēma tiek saukta diferencēta un arī sastāv no divām daļām:
- fiksēta - summas, ko izmanto, lai atmaksātu aizdevumu pamatsumma;
- samazinās - aizdevuma procentus par nenomaksāto atlikumu;
Tā rezultātā uz to, ka parāda summa atmaksāta pirmajā vietā, tas ir nepārtraukti samazinās, un līdz ar to samazinās un uzkrātos procentus.Tādējādi, jūsu ikmēneša maksājums par aizdevumu vairs nebūs noteikta summa, un maksājums tiks samazināts par samaksu.
vērts zinot, ka, ja jūs izvēlaties aizdevuma līgumu ar diferencētiem maksājumiem, procentu likme būs ievērojami augstāka, un tāpēc jums būs jāapstiprina ikmēneša ienākumi ir pietiekami, lai atmaksātu aizdevumu.
Aprēķināt
tērēt nedaudz laika, lai atrastu diferencētas procentu maksājumus.Par to aprēķināšanas formula ir pavisam vienkārša.
P = K / N
P - maksājums.
K - aizdevuma summu.
N - mēnešu skaits.
procentuālo piemēro aprēķināt pēc formulas:
% = O x T% / 12
% - procentu summu.
par - pārējā nenomaksāto parādu.
% T - gada procentu likme.
lai iegūtu gala maksājuma summu, saskaitīt visi kopā.Tādējādi, atkārtojot šie aprēķini tik reižu, cik jūs varat, lai sevi parāda atmaksas grafiku.
Kā neveikt nepareizu izvēli
Pirms pabeigt pasūtījumu, kuriem viens izvēlēties par bankas aizdevuma līgumu, vēl precizēt šādus aspektus:
- prātīgs novērtējums jūsu ikmēneša ienākumiem.Veicot aizdevumu ar diferencētu sistēmu atmaksas banka izvērtēs jūsu ienākumus, korelē ar pirmo maksājumu, bet šajā gadījumā tas ir lielākais.
- Rūpīgi pārdomājiet varbūtību pirmstermiņa atmaksas - kad mūža rentes maksājumus aprēķinot tā ir jēga tikai agrā brieduma virzienā beigām procentiem, kas jau samaksāto un samazinās kopējo summu pārmaksas neizdosies.Tātad, ja jūs plānojat, lai atmaksātu aizdevumu pirms termiņa - tas ir labāk izdot aizdevuma atmaksu ar diferencētu veidā.
- Izbaudiet ērtības atmaksu.Kad patēriņa kredītu izmantošanai mājsaimniecībā jūs vēlaties, lai ātri atvadīties uz parāda, bet diferencēta hipotēku procenti var būt neiespējama.
Secinājums Tātad pieņemsim tikai apkopot.Diferencēts veids kompensācijas vajadzētu izvēlēties tādas, kas:
- sagatavo aizdevums uz ilgu laiku, un plāno veikt lielu summu;
- ir šaubas par ilgtermiņa ilgtspējīgu finansiālo stāvokli, bet brīdī, kad kredīta noformēšanu ir diezgan pārliecināti par savām spējām;
- vēlas samazināt summu pārmaksa par aizdevumu;
- plāno nomaksātu parādu, cik ātri vien iespējams.
fiksētu procentu maksājums - optimāla izvēle:
- kredītņēmējiem, kuri nespēj sākumā veikt lielas naudas summas;
- klientiem, kas vērtība vidējā mēneša izpeļņa neļauj veikt pirmā iemaksa kredīta ar diferencētu grafiku;
- cilvēki, kas ņēma kredītu un nav pietiekami ilgi;
- klienti vēlas plānot budžetu, pamatojoties uz fiksētu summu maksājumu par aizdevumu.
Tiklīdz banka piedāvā Jums izvēlēties rūpīgi pārbaudīt abas iespējas, prātīgs novērtējumu savām spējām.Jautājiet pieejamo bankas darbiniekiem, lai izskaidrotu jums kā nākotnes maksājumi tiks aprēķināti.Jūs varat arī izdrukāt abas iespējas un rūpīgi izvērtēt tās klusā mājās, nosver plusi un mīnusi.Tad jūs varat būt pārliecināti par savu finansiālo stāvokli.
