lai izveidotu bankas nepieciešamību veidot ar likumu fondu.Tas ir minimālais apjoms, nepieciešamo finanšu līdzekļu, lai īstenotu darbības.Saskaņā ar Krievijas tiesību aktiem, kuru tilpums ir 5 miljoni eiro rubļa ekvivalentā.Runājot par kapitāla nosaka iespēju organizēšanu tās izaugsmi un attīstību.Šim nolūkam ir īpašs pasākums, kapitāla pietiekamību.Tas ir rādītājs N1 un kā tā tiek aprēķināta, lasīt.
Capital Bank
Tas ietver sava vērtība un papildu līdzekļus.Šis rādītājs tiek aprēķināts, izmantojot šādu formulu:
IP = OK + DC kur:
kapitāls - kapitāls bankā,
OK - vērtība pašu kapitāla,
DC - papildu kapitāls.
avoti Kriminālkodeksa attiecībā uz bankām, kas izpaužas kā akciju sabiedrības:
- nominālvērtības faktiski laisti tirgū parasto akciju;
- senjora;
- nominālvērtību priekšrocību akcijas, ar nosacījumu, ka dibināšanas dokumenti paredz, ka tas varētu būt nemaksāšana dividenžu, ja tā nav saistīta veidošanos parāda vērtspapīru turētājiem;
- līdzekļi, kas veidojas pēc pieprasījuma Centrālās bankas;
- peļņa kārtējam gadam, kas ir apstiprināts ar revidenta atzinumu;
- atšķirība starp Kriminālkodeksa un Apvienotajā Karalistē, ja pēc reorganizācijas summu bankas kapitālā ir samazināta.
avots veidošanās Apvienotās Karalistes bankām veidā koncerna akciju ir maksājums no dibinātājiem.
ekonomiskais regulējums
Centrālā Banka regulāri pārskata pašu kapitāla apjomu no kredītiestādēm.Viņš ir kā norādīts instrukcijā numuru 1 "Par banku reglamentēšanas kārtībā."Svarīgākais no tiem - H1, kapitāla pietiekamības rādītājs.Tas regulē riskus nesosotosyatelnosti Bank rāda minimālo pašu kapitāla summu, kas nepieciešami, lai segtu zaudējumus.Aprēķināšana normai H1 notiek, izmantojot šādu formulu:
H1 = SC / (... SUM (Au-Cree) + 8807 p + p 8957-PC + EOC + pp 8992 ± 10 x PR + RR), ja:
- SC - kapitāls bankā;
- Cree - Ai-riska attiecība aktīva;
- lapa - Par rindu pārskatu skaits.
- riski:
- EOC - par iespējamām saistībām;
- liellopi - par nākotnes darījumiem;
- OR - darbības;
- PP - tirgus;
- PC - palielināts ātrums.
H1 - kapitāla pietiekamība - bankām ar tilpumu pašu kapitāla vairāk nekā 5 miljoni eiro ir 10%.Ja MC ir mazāks, tad iegūt vērtībai jābūt 11% vai vairāk.
ar metodi Bāzeles komitejas kapitāla pietiekamības aprēķina atsevišķi par pirmo un otro līmeni.Pirmkārt, tā aprēķina summu pašu akciju, rezervēm un peļņu vulgāra gadiem.Otrā līmeņa kapitāls ietver pārvērtēšanas rezerves, lai segtu zaudējumus un dažādus hibrīda vērtspapīrus.
Likviditātes rādītāji
H2 proporcija nosaka attiecība augsti likvīdo aktīvu un pasīvu pēc pieprasījuma:
H2 = LA / (BV - 0,5 x TW1) kur:
H2 - Quick koeficients;
La - augsti likvīdi aktīvi (nauda, dārgmetāli, ārvalstu valūta, par "nostro bilance, atlikumi korespondentkontos Centrālajā bankā, ieguldījumi valsts vērtspapīriem);
BV - 20% no gada pieprasījuma kontu bilanci;
TW1 - minimālais kopējais atlikums kontos juridiskām personām un pirmspensijas Eminence pieprasījumu.
Paredzamā vērtība H2 jābūt 15% vai vairāk.
pašreizējo likviditāti:
H3 = La / (no - 0,5 x TW1)
kur:
On - pieprasījuma saistības ar termiņu līdz 30 dienām: atlikumi tekošajos kontos "Loro", noguldījumi un noguldījumu;Aizdevumiem, garantijām un citas saistības;
TW1 - minimālais kopējais atlikums kontos juridiskām personām un pirmspensijas pārākumu par pieprasījumu līdz vienam mēnesim.
aprēķinātā vērtība ir mazāka par 50%.
ilgtermiņa likviditātes rādītājs tiek aprēķināts, pamatojoties uz saistībām un aizdevumiem ar termiņu ilgāku par 12 mēnešiem:
H4 = Cr / (CK + J + 0,5 x), kur:
Cr - aizdevumi, ka banka piešķīrusi rubļos un ārvalstuvalūta.Šis skaitlis būtu jāiekļauj arī 50% no bankas garantijas un garantijas uz pašu derīguma termiņu;
D - noguldījumi un saņemtie kredīti;
Par - minimālā summa no kopējā atlikuma kontos ar termiņu līdz 1 gadam.
aprēķinātā vērtība ir mazāka par 120%.
atjaunotās bankas neievērojis specifikācijai nodrošinātā pienākuma H1
To parāda no finanšu analīzes kredītiestāžu rezultātu.Jo īpaši, "Mosoblbank" februārī, nav ievērojusi normu H1.Par kredītiestādes koeficients ir vienāds ar 0% vajadzīgajā 10%.Organizācija arī nebija pamata, pamatkapitāla ilgtermiņa likvīdos aktīvus.Nav labākas lietas "Business Finance Bank".Rādītāji augstāki nekā 4,32% ar prasīto vērtību.Viņi arī pārkāpis pamata kapitāla pietiekamību un pamatkapitālu.Trešā organizācija reabilitēta - "INRES" - 15 dienas - 19 dienas, "BTA-Kazaņa" ietvaros neizpildīja Centrālās bankas prasībām.Jo NB "uzticība" pietiekamības rādītāju pamata, pamatkapitāla, lielu griestu un izmantošanai saviem līdzekļiem un citām juridiskām personām sasniedza 0%.
"Bimbank"
Šis kredīts organizācija reorganizācijas pagājušā gada rudenī finanšu grupa "izaugsmi".Bet problēmas radās visiem procesa dalībniekiem.Janvāra beigās "Bankas izaugsme" pārkāpusi ratio N1, nav saņēmis pietiekamu skaitu ilgtermiņa aktīvu un pārsniedza riska līmeni uz vienu klientu.Kredītiestāde "Ciedra", kas ir iekļauts arī finanšu grupas, visi janvārī nebija pietiekami pašu kapitāls darbībai.Turklāt iestāde ir pārsniedzis limitu lielie riski, garantijas un garantijas un līmeni korporatīvi risku.1/12/15 Bimbanka arī nebija pamata kapitāla darbībai.Bet vēlāk situācija ir uzlabojusies.
Sekas
Citu organizāciju sarakstu, kas ir pārkāpis normu H1 ir: NVO "St. Petersburg Norēķinu centrs", atņemta licence "kuģu būve", "Tauride", "Financial laikmeta" bankas.Attiecībā uz kredītiestādēm, kas ir procesa finansiālās atveseļošanas ietekme dažādu pasākumu nepiemēro.Bet, kad bankas kapitāla pietiekamības rādītājs H1 tika pārkāptas "The Messenger", jautājumi sākusies.Saskaņā ar likumu, Centrālā banka var atsaukt licenci, ja vērtība koeficienta samazinās līdz 2%.Gada laikā, tas notiek diezgan bieži ar bankām dēļ tehniskām kļūmēm.Bet, ja pēc korekcijas problēmām koeficienta vērtība nav palielinājusies, centrālā banka var pieprasīt plānu finanšu rehabilitācijas vai ievadiet savu vadības struktūru."The Messenger" šis koeficients samazinājās līdz 9.19%, uz vienu dienu sakarā ar to, ka banka bija palielināt uzkrājumus.
jaunais tirgus līderis
tiesību aktus attiecību N1 bankām 10%.Kopš 2013. gada tas ir visvairāk kapitalizētas "Tinkoff".Par koeficienta vērtība, tad sasniedza 15,8%, un saglabājās augsts, neraugoties uz tendencēm tirgū.Gada pirmajā ceturksnī šis skaitlis samazinājās līdz 15.22%."Russian Standard" ir uzstādījusi jaunu rekordu - 17,65%.Otrs kredītiestādes indeksa vērtība ir zema, "Home Credit" - 13,9%, "Renaissance" - 12.89%, "OTP" - 12.34%.
«Russian Standard" eiroobligācijas restrukturizēti, paplašinot viņu darbības termiņu līdz 2020. gadam, ir saņēmis papildu kapitālu no $ 350,000,000 pieauga par 4% uz H1.Par bankas maksāt investoriem prēmiju 5 procentpunktiemnominālo obligāciju un viena kupona palielināja likmi līdz 13%.Šodien galvaspilsēta "Russian Standard" ir 64 miljardi rubļu.Tādā veidā organizācija var piesaistīt saistības caur konkursiem, aizdot saistītajiem uzņēmumiem augstākā līmenī.Zaudējumi, uz kuriem attiecas I līmeņa kapitāla.Viņš ir diezgan zems - 6.26%.Bet tas ir tāpēc, ka tas neietver subordinētās obligācijas.
gada pirmajā ceturksnī banka zaudējusi 6,5 miljardus rubļu.Pēc 2014. gada beigām peļņa bija 1,4 miljardi rubļu.Ja jums nav samazināt zaudējumus, spiediens Tier tlko palielināt.Rynuke konkurenti šo rādītāju virs: "Home Credit" - 8.42%, "Tinkoff" - 9,4%, "East" - 6.74%.
Savings Bank nevēlas izceļas tirgū
subordinirovanyny organizācija saņēma aizdevumu no centrālās bankas par summu 500 miljardi eiro.Šobrīd šis skaitlis ir norādīts kā daļa no II līmeņa kapitālu.Ja jūs pārvērst to, attiecība N1 ar 12% pieaugumu par 1,2 procentpunktiemSalīdzinot ar konkurentiem, un organizācijas nostāju par tirgus vērtību koeficienta nav augsts.Taču, ņemot vērā makroekonomisko situāciju Ukrainā un rezultāti ir diezgan pieņemams.
Secinājums
sekmīgai darbībai tirgus bankas pašu kapitāls ir vajadzīgi.To apjoms ir jānosaka, lai konsultētu pietiekamību.Centrālā Banka regulāri pārskata vērtību šo koeficientu.Ja aprēķinātā likme būs samazinājies līdz līmenim 2%, kredītiestāde var atsaukt licenci.
