funkcionēšanu finanšu sistēmas pasaulē nav iespējama bez šādas svarīgu mehānismu, kā aizdevumu.Credit - attiecības ekonomiska rakstura, kas rodas starp subjektiem finanšu darījums ir sniegt aizdeva (aizņemto) izmaksas, lai sasniegtu noteiktus mērķus, ņemot vērā tā atmaksu, un steidzamību.
kredītu sistēma
mērķis kredītu sistēmas ir mobilizācija pieejamo līdzekļu, lai sniegtu tiem ārkārtas izmantošanu par maksu.Sistēma ir komerciālo banku organizācija.Tās pamatdarbība slēpjas dizaina aizdevumu un noguldījumu un noguldījumu.Papildus komercbankām, svarīgākie dalībnieki kredītu sistēmas: centrālā banka, specializēta kredītu un finanšu iestādēm.Lielākā daļa valstu ir trīs vai četru līmeņu sistēmu kredīts: pirmā līmeņa - centrālā banka, otrajā - dažāda veida banku (ietaupījumiem, investīcijām, hipotēku, tirdzniecības).Trešajā līmenī - nebanku finanšu institūcijām.Tā uzsver ceturto līmeni, kas ietver apdrošināšanas un pensiju fondus, krājaizdevu sabiedrības un citi.Sistēmas darbību nodrošina mijiedarbību starp dalībniekiem kredīta attiecību.
priekšmeti kredīta attiecības
subjektiem šīs attiecības ir aizdevējs un aizņēmējs.Attiecības starp viņiem nosaka vajadzību pēc naudas piedāvājumu no aizņēmēja un savu klātbūtni, un vissvarīgāk, iespēju piešķirt aizdevējam.Tādējādi aizdevējs - tā ir puse, kas piešķir aizdevumu (kredītu / aizdevumu).Aizņēmējs - puse, kas saņem kredītu (aizdevumu / aizņēmumu) un uzņemas pienākumu atdot aizņemtos līdzekļus savlaicīgi.
Viena un tā pati persona, kas saistībā ar finanšu un kredītu attiecības vienlaicīgi var darboties gan kā aizdevējs un aizņēmējs kā.Definīcija par to, kas šajā gadījumā ir tāda, ka, piemēram, indivīds, padarot aizdevumu bankā, kas darbojas kā aizņēmējs, banka šajā gadījumā - kā aizdevējs.Tajā pašā laikā, klātbūtne noguldījuma bankā maina dalībniekus par vietu.Un privātpersona - aizdevējs un banka ir aizņēmējs.
Object kredīta attiecības
galvenā sastāvdaļa attiecībās starp aizņēmēju un aizdevēju ir objekts pārraides.Par nodošanas kredīta attiecību objekts - tiek aizdoti, vai tā saukto nerealizēto vērtība.Citiem vārdiem sakot, aizdevējam ir pieejamos līdzekļus, viņš apmetās un apturēt tās kustību.Pateicoties aizdevuma, ir iespēja sākt jaunu ciklu turpināšanai apgrozījuma un tiešo līdzekļu laiž apritē.Tas ir pietiekami, lai dotu aizdevumu aizņēmējam ar zināmiem nosacījumiem.No šāda viedokļa raugoties, aizņēmējs - persona, kura, uzrādot un tirdzniecība summas modernu nedrīkst pārtraukt ar iecirkņa atļauj finanses.Tas galu galā paātrina vairošanās procesu.Tā avansa raksturs kredītu ir svarīga iezīme kredīta un finanšu attiecībās.
Vēl viens svarīgs nosacījums, lai darbotos kredītlīnijas ir atmaksājama un saglabāšana īpašuma tiesību kreditors līdzekļiem, kas ir paredzēti izmantošanai aizņēmējam.Viens no garantijām atmaksas ir aizņēmēja kredītspēju.
pamatprincips aizdevuma - saglabāšana tās vērtība
nodrošinot līdzekļus izmantošanā aizdevējam, ir svarīgi vismaz saglabāt tās un kā palielināt maksimālo.Šo nosacījumu izpilde ir būtisks kvalitātes aizdevumu.
Patiesībā, ne vienmēr ir iespējams to īstenot pilnībā.Galvenās briesmas dalībnieku kredītu un finanšu attiecības, ir inflācijas spiediens.No pārplūdes kanālu monetārās apgrozības rezultāts ir pārpalikums naudas un, kā sekas, samazinot savas pirktspējas.Aizņēmējs - persona, kas uzņemas pienākumu atmaksāt aizdevumu.Bet situācijā inflācijas atgriezās skaidrā naudā, saglabājot nominālo izmēru, faktiski ir jau utsenёnnuyu formu.Tomēr ir daudzi citi riski, kas ir veikti, iestājoties kredīts nav spējīga atmaksāt to saskaņā ar noteikumiem aizdevumu.Un ne vienmēr vaina ir tikai parādniekam.Bieži vien tas ir pārkāpums savas likumīgās tiesības noved pie tādiem katastrofāliem rezultātiem.
aizsardzība tiesiskās intereses aizņēmēju
Sākotnēji kredītu aizņēmējam - ir vājāka no juridiskā viedokļa pusē.Finanšu iestādēm, lai samazinātu ietekmi uz saturu līguma klientu kreditēšanu, tādējādi ierobežojot tās iespējas ietekmēt piešķiršanas nosacījumus un maksājumu no aizdevuma.Tas liek parakstīt līgumu, ka visizdevīgākie kreditoram, bet tajā pašā laikā nekaitētu tiesības aizņēmējam.Visbiežāk pārkāpumi tiesību personu, kas ir veikusi aizdevumu:
- aprēķinātu procentu likmes par aizdevumu uz visu ķermeni no aizdevuma (nevis uz bilances parādu);
- uzkrājumu aizdevuma maksas;
- uzkrājumu sodu, neatbilst muitas nodokļa pamatlikmes;
- jurisdikcija domstarpības teritorialitātes aizdevumu bankā;
- apdrošināšanas kredītņēmējiem kā nosacījumu aizdevuma;
- iekļaušana līgumā kreditēšanas nosacījumus novērtēšanas maksu par uzturēšanu kredīta kontu un izsniegšanu aizdevuma.
federālais likums "Par patēriņa kredītiem (kredīti)»
Kopš Krievijas Federācijā 1.jūlija 2014. likums № 353-FZ.Viņa mērķis - normalizēt attiecības, kas rodas, sniedzot patēriņa kredītu (aizdevumi), lai indivīds, ja kredīts tiek izsniegts ne saimnieciskām vajadzībām.
galvenais mērķis likuma - atjaunot kārtību patērētāju kreditēšanas tirgū un kredītņēmēju aizsardzībai.Diemžēl, vēl nesen, pat stabilas bankas ar augstu reputāciju ļāva sevi izmantot juridiskos analfabētisma klientus.Mērķis ir nodrošināt tiesisko aizsardzību, ko aizņēmēji likums skaidri reglamentē šādus punktus:
- standartizētu formu līguma kredītu;
- ierobežojošs lielums novērtētas novēlotu maksājumu par aizdevumu sodu;
- ierobežot mazumtirdzniecības kredītu procentu likmes;
- precizēt mehānismu efektīvās procentu likmes aprēķinā;
- lielāka kontrole pār darbu mikrofinansēšanas iestādes;
- regulēt darbu savākšanas pakalpojumu.
Miljoniem cilvēku dzīvo parāds
Saskaņā ar statistikas datiem, no 60 līdz 90% no darba valsts iedzīvotāju ir izcilu aizdevumiem.Vienlaikus popularitāte kredītu nemitīgi pieaug.Pilsoņi apmulsuma noslēgt kredītlīgumu.Un bankas, minimālā pārbaudot kredīta ņēmēja kredītspēju, ir gatavi aizdot.Dažreiz tas ir pietiekami, lai jāuzrāda pase.Šādā vieglumu un pieejamību slēpjas "bumba", kas var hit gan aizdevējs un aizņēmējs tālāk.Ja aizņēmējs nespēj atmaksāt aizdevumu, tad tā ir problēma ne tikai viņam, bet arī aizdevējs, lai atmaksātu parādu.Ir svarīgi, lai soberly novērtēt riskus un atbildības līmeni un sakārtot aizdevumu tikai tad, ja 100% pārliecība par to izpirkšanu.
