sekmīga attīstība tautsaimniecības stāvokli valstī ir nepieciešama efektīva banku sistēmu.Ir daudzi veidi, kā to veidot.Bet vispirms, valsts vadība, lai lemtu par to, kas ir gaidāms veida banku sistēmu, lai attīstītu.Kas pamatnostādnes šajā lietā, var pievērst uzmanību valdības?
Kas ir banku sistēma
Pirms izskatīt iemeslus, uz ko var klasificēt banku sistēmu (veidus, struktūru katra modeļa) nosaka būtību termina attiecas pārskatīšana.Kādi ir vienotas pieejas izpaušanu attiecīgo pētniecības jēdzienu?
Krievijas eksperts Kopienā saskaņā ar banku sistēmas visbiežāk tiek saprasta vides mijiedarbība valsts, dažādas iestādes un organizācijas, fiziskās un juridiskās personas, kurās likumā darījumi ar skaidru naudu un finanšu aktīviem.Šie paziņojumi var notikt caur daudziem dažādiem mehānismiem.Banku sistēma - finanšu iestāde, kas ir neatņemama daļa no valsts ekonomikas.
būtība Communications atzīmēti ar valsts iestādēm, uzņēmumiem un privātpersonām ir lielā mērā nosaka banku sistēmas tipam.Mēs pētām, kā viņi var būt.
Klasifikācijas banku sistēmas
Ir daudzi iemesli, lai klasificētu banku sistēmu.Krievijas praksē ir izplatījusies koncepciju, kurā attiecīgie finanšu iestādes sniedz šādā bāzes versijās:
- izplatīšanas (vai viens līmeņu) sistēmas;
- pārejas sistēma;
- tirgus (vai divlīmeņu) sistēma.
mācīties viņiem vairāk specifiku.
līmeņu sistēma
Atzīmēts veidu banku sistēmu liecina, tāpēc izvēli viena līmeņa finanšu iestādēm.
Viņu specifika ir horizontālo komunikāciju starp kredītiestādēm klātbūtne, īstenošana kapitāla pārvaldības operācijās, pamatojoties uz vispārējiem standartiem un normām.Ievērojamais veida banku sistēmai ir raksturīgs galvenokārt valstīs ar vāju ekonomiku, un tām valstīm, kurās prakse administratīvo metožu ekonomiskās pārvaldības sistēmas.
divpakāpju sistēma
pārbauda jēdzienu, saskaņā ar kuru nosaka dažāda veida banku sistēmu, un ietver divu līmeņu finanšu iestādēm sadali.
laikā pēdējā komunikāciju starp kredītiestādēm, tiek veiktas gan horizontālā, gan vertikālā plaknē.Attiecībā uz otro mehānismu ietver mijiedarbību starp Centrālo banku - galvenais finanšu iestāde valstī - un zemākas bankām.Ietvaros horizontālās mehānisma izveidota komunikāciju starp vienādranga ziņā juridiskā statusa kredītiestādēm.Centrālās bankas loma divlīmeņu sistēma - nodrošināt likviditāti finanšu iestāžu atbildību, kā arī, īstenojot makroekonomikas regulējumu.
Padomju modelis organizāciju banku sistēmas
veidu banku sistēmu, mēs esam apsprieduši iepriekš, tas nav saistīts ar attiecīgās finanšu iestādes, kas pastāvēja padomju laikos - sakarā ar to, ka viņam ir vairākas unikālas īpašības.Kas tas ir izteikts?Mēs esam atzīmēja, ka viena līmeņa banku sistēma nozīmē, ka pastāv vienots mehānisms komunikācijai starp atsevišķām kredītiestādēm - horizontāli.Namiņš liecina, ka process mijiedarbība starp finanšu iestādēm un Centrālajai bankai ir savienots.
Runājot par padomju modeļa, lai neteiktu, ka tā pilnībā raksturo iezīmes pirmā vai otrā tipa sistēmām.Fakts, ka bankas PSRS strādāja izteiktu centralizāciju un stingru pakļautībā Valsts bankas.Tas nav horizontāla komunikācija starp tām gandrīz nenotika.Savukārt, kādi kritēriji, lai izvēlētos līmeni mijiedarbojoties divām finanšu iestāžu PSRS arī grūti atklāt.Tas, ka Valsts banka ir daļa no vienotas valsts banku sistēmu un tās lomu līdzīga tai, ko Krievijas Centrālās bankas veikta ne tikai uz likviditātes un regulējuma uzturēšanu.Tās funkcijas ir faktiski izsaka sniegšanas pilnu bankas pakalpojumu klāstu, ko sniedz likumā caur tīklu padotības reģionālajām bankām.
Tomēr daži pētnieki joprojām ir tieksme uz padomju modelim kredīta organizēšanu un finanšu iestādēm uz viena līmeņa veidam.Kāds ir arguments no ekspertiem par šo tēmu?Fakts, ka valsts banka PSRS, kam monopolu praktiski visu bankas pakalpojumu veidiem, patiesībā, tādējādi kļūstot par "vienu līmenis" no kapitāla.Ir zinātnieki, kas klasificē kredītu un finanšu sistēmu PSRS un citām valstīm, kas ir raksturīga ar administratīvā modeļa ekonomikas pārvaldību kā atsevišķu sugu - centralizēti.
pārejas sistēma
Kādas funkcijas raksturo banku sistēmu pāreju?Ir iespējams izsekot komunikāciju, kas tiek raksturots kā vienots līmeņa versijas finanšu iestādēm, kā arī divu līmeņu.Pirmajā gadījumā mēs varam runāt par valsts banku klātbūtni, kas attiecībā uz pagriezieniem uz ievērojamu daļu no visa valsts banku un finanšu sistēmu, un tajā pašā laikā saglabāt neatkarību Centrālās bankas izteikta īstenošanas finanšu politikas, tirgus veicināšana, par prioritāti izvirzot attīstību.No otras puses, banku sistēmā var būt klāt institūcijas, kas, savukārt, ir tieši atbildīgs Centrālās bankas un saglabā suverenitāti robežās, ko nosaka likums.
mūsdienu banku sistēma Krievijas Federācijas
Tātad mēs paskatījās pamata veidu banku sistēmas ietvaros jēdzieniem, kas kļuvušas plaši izplatīta mūsdienu zinātniekiem.Runājot par mūsdienu finanšu iestādēm Krievijā, kā viņi var klasificēt?
Vairumam zīmēm banku sistēma ir Krievijas Federācija - divos līmeņos.Tas praktiski neveic darbības, finanšu iestāžu, kas nav jāatskaitās Centrālajai bankai.Savukārt Krievijas banku sistēma ir saistīta ar darbību daudzu kredītiestāžu filiāles, kuras aktīvi mijiedarbojas ar otru horizontālā plaknē.Centrālā banka Krievijas Federācijas veic gan taisnīgumu un regulatīvās funkcijas.Tā nodrošina bankām ar likviditāti, nodrošinot tos ar aizdevumiem saskaņā ar standarta procentu likmi.
Tomēr daži pētnieki uzskata, ka Krievijas banku sistēmas tips ir tagad - vēl sajauc.Bet ne ziņā apvienojot funkcijas un viena līmeņa divu līmeņa modeļiem, runājot par klātbūtnē noteiktiem simptomiem, kas raksturīgi centralizētas padomju sistēmas organizēšanas finanšu iestādē.Eksperti apgalvo, šo viedokli par to, ka vadošajām bankām Krievijas Federācija - valstij.Tie ietver krājbankas, "VTB", "Lauksaimniecības Bank".Tas nosaka to, ka valsts, piemēram, Valsts bankas PSRS, patiesībā, tur valsts kredīta un finanšu sistēmu kontrolei.Savukārt Krievijas banku sistēma ir labi izveidota tirgus tipa, kas liecina, ka attiecīgajā segmentā komercdarbības piedalīsies liels skaits dalībnieku mijiedarbojas horizontāli.Šī funkcija ir raksturīga divu līmeņu modeli.
Ņemiet vērā, ka pirms Padomju Savienības - dienās Krievijas impērijas - Mūsu valstī ir arī pietiekami labi attīstīta banku sistēma.To raksturo, saskaņā ar daudzu zinātnieku, augsti efektīvu mijiedarbību valsts un privātām finanšu institūcijām.Pēc dažu ekspertu, vēsturiskā pieredze šajos gados zināmā mērā attiecināt uz mūsdienu Krievijā.
Starptautiskā pieredze
iemācīties pamatprincipus, uz kuriem bankas darbojas, un banku sistēmu Krievijas Federācijas apsvērt Visievērojamākais faktus par darbu finanšu iestāžu ārvalstīs.Īpaši noderīgi pievērst uzmanību pieredzi modernu Rietumu ekonomiku.No Krievijas banku sistēmas attīstība tiek veikta saistībā ar kapitālisma modeļa.Protams, pieredze Rietumeiropas valstīm šajā ziņā ir nesalīdzināmi lielāks.
pieejas definīciju banku lomu
Starp nozīmīgākajām tendencēm mūsdienu banku Rietumu valstīs - pārdomāšana pieejas, lai izprastu banku lomu tautsaimniecībā.Fakts ir tāds, ka Rietumu valstīs classic ārpusbanku finanšu institūcijas - nav vienīgie spēlētāji attiecīgajā tirgus segmentā.Tiek plānots stiprināt un nozīmi tautsaimniecībā nebanku organizācijām.Šīs konstrukcijas var darboties zināmā mērā tuvu tai, kas ir raksturīga klasiskā bankām, piemēram, lai sniegtu pakalpojumus, lai saņemtu maksājumus, atvieglotu īstenošanu kases operācijām.Tajā pašā laikā, darbs šādu struktūru nevar prasīt atļauju no centrālās bankas, un nebūs šādā gadījumā, tāpat kā stingri pārbaudīt atbilstību tiesību aktiem finanšu jomā, kas tiek praktizēta uzraudzības iestādes par bankām.
Protams, šādas organizācijas jau aktīvi iesaistījušies pasākumos Krievijā.Tie ietver galvenokārt elektroniskā maksājumu sistēmu, kā arī mikrokredīta organizācijas.Patiešām, tos nevar pieskaitīt starp bankām, bet tajā pašā laikā tie var sniegt pakalpojumus, kas ir tipiski, kā laiks klasiskā finanšu iestādēm.Saskaņā ar dažu pētnieku specifiskā aktivitāte EPS, mikrofinanšu organizācijām un citiem ne-banku iestādēm Krievijā, ka likumdevējs paredz saskaņot noteikumus, kas regulē darbību struktūru šāda veida un klasiskā bankām.Kāds ir pamatojums no ekspertiem, kuri tā domā?Tādējādi, pētnieki uzskata, ka likums "Par elektroniskās norēķinu sistēmas", kā laiks ierosina iezīmēja vienādošanu normatīvajiem standartiem.Piemēram, lietotāja identifikāciju daļu, kas atbilst pakalpojumu.Pirmajos gados darbu Krievijā, EPS lai pilnībā izmantot elektroniskās maksājumu pakalpojumiem Krievijas Federācijas personai nav pierādīt savu identitāti, kas kopš likuma pieņemšanas šajā jautājumā, šāda nepieciešamība radās.
Savukārt rietumu daļā banku sistēmā, kā atzīmēja daži analītiķi, ir redzams citā kontekstā.EPS un citi spēlētāji, kuri nepieder pie kategorijas klasiskās kredītiestādēm un finanšu iestādēm būtu saskaņā ar vienu no populārākajiem jēdzieniem vajadzētu ieņemt atsevišķs, kas nav tieši saistīta ar banku niša.Bet ko kritēriji var būt par pamatu atdalīšanās abu segmentu?
Tādējādi, saskaņā ar pētniekiem, bankām un banku sistēmas, lai veiktu šādu funkciju klāstu:
- depozitārija pakalpojumus fiziskām un juridiskām personām ar pilnu garantiju saglabāšanu kapitāla;
- uzņēmumiem organizēt skaidras naudas operācijas ar visiem atribūtiem juridisko nozīmi;
- sniegšana "garais" Aizdevumi (hipotēku, aizdevumi uzņēmējiem).
Savukārt nebanku pasākumi būtu saskaņā ar vienu no populārākajiem jēdzieniem, kas vērstas uz šādu darbības:
- nodrošināt ātru un uzticamu naudas pārvedumus, kas saņem maksājumus par privāto un publisko pakalpojumu;
- nodrošinot tehnoloģiju infrastruktūru samaksu biļešu dažādiem transporta veidiem;
- sniegšana "īsu" aizdevumiem (galvenokārt tie, kas tiek klasificēti kā mikrokredīti);
- Veicināt efektīvu darbību interneta veikalos.
Tie ir galvenie principi, kas atspoguļo atšķirību starp lomu tradicionālās bankas finanšu iestāžu un nebanku institūcijām Rietumos.Cik lielā mērā šāds jēdziens nav savienojams ar Krievijas finanšu sakaru praksē?Pēc dažu ekspertu, galvenais no iepriekš minētajiem principiem ir diezgan piemērots Krievijas Federācijā.Vissvarīgākais - likumdevējs, lai nodrošinātu pienācīgu atbalsta līmeni aktivitāšu tirgus dalībnieku ziņā attiecīgo pakalpojumu.
Tirdzniecības un investīciju bankas
Daudzās Rietumeiropas valstīs praktizēt Atšķirība bankām (un tas ir vēl viens iespējams pamats attiecīgo sistēmu klasificēšana) tām, kas darbojas kredīta un finanšu funkcijas, un tiem, kas praksē galvenokārt ieguldījumu darbības (saistīts ar iegādiun pārdošana akciju, vērtspapīru un tā tālāk. d.).Piemēram, Amerikas Savienotajās Valstīs, ir divi dažādi veidi organizācijās.Līdzīgi notiek Japānā.Krievijā, bija prakse, kuras ietvaros vienu zīmolu var veidoties vienības, kas atbild gan par banku un investīcijām.Piemēram, struktūrā kontrolakciju sabiedrības "VTB" ir struktūra "VTB 24" un "VTB Capital".Pirmie nodarbojas ar banku, otrais - tikai pašā investīciju aktivitāte.
loma Centrālā banka
iezīmes valsts banku sistēmas lielā mērā nosaka konkrētās darbības Centrālās bankas, tās lomu valsts ekonomikas.Kādi ir pieejas izpratne par attīstīto kapitālistiskajās ekonomikās?
Ir valstis, kurās Centrālā banka ir vienīgais regulators valsts finanšu sistēmas.Starp tiem - Austrālija, Īrija, Itālija.Dažās valstīs, centrālā banka sadala atzīmēto funkciju ar citām organizācijām - šāda prakse ir izstrādāta ASV, Vācijā, Francijā.Starp interesantākajiem modeļiem organizācijas valsts banku sistēmas - amerikāņu.
Tādējādi struktūrā finanšu iestādes Amerikas Savienotajās Valstīs ir faktiski četru veidu institūcijām:
- valsts kredītiestāžu;
- valsts bankas struktūrā Federālo rezervju sistēmas;
- bankas nav iekļauti Fed, bet saistīts ar Federālā depozītu apdrošināšanas korporācija;
- kredītiestādes struktūras, kas nav mijiedarbojas ar atšķirt organizācijām.
Fed šajā gadījumā ir analogs Centrālās bankas, kas veic funkcijas emisijas un likviditātes atbalstu.Tomēr ASV var darboties arī kredītiestādes, kas nav saistīti ar darbībām Federālo rezervju sistēmu.
perspektīvas attīstībai banku sistēmas Krievijas Federācijas
Tātad, mēs pētīta jēdzienu un veidu banku sistēmu.Kurš no jēdzieniem attīstības finanšu iestādes ir vislabāk piemērota, lai Krieviju?Atbilde uz šo jautājumu ir nepieciešama kompleksa analīze ekonomisko, sociālo, un daudzos aspektos arī kultūras un vēstures faktori, kas raksturo specifiku Krievijas Federācijas kā valsts.Pēc daudzu zinātnieku, problēmām Krievijas banku sistēmā, kas tur tagad ir, jo īpaši, salīdzinoši liela daļa kredītu, salīdzinoši lielo atkarību no Krievijas finanšu iestāžu ārvalstu aizdevumi ir iepriekš noteiktu jo laiks ir fakts, ka daudzi Rietumu standartiem praksē banku Krievijābez šajā jomā, ņemot vērā specifiku valsts sakariem valdības, uzņēmumiem un pilsoņiem.
Šajā sakarā daudzi eksperti uzskata, ka ir lietderīgi izvērtēt ne tikai pieredzi rietumvalstu ziņā attīstības finanšu institūcijas, bet arī vēsturisko modeli darbībā kredītiestāžu Krievijā.Jo īpaši, jo tie, kā mēs jau iepriekš minēts, bija ilgstoši un bija raksturīgs, saskaņā ar dažiem pētniekiem, augstu izsmalcinātību.Tātad, tas funkcionēja Krievijas vēsturisko veidu banku sistēmu un to īpašības, var būt ne mazāk svarīgs avots zināšanas, uzlabojot pašreizējo modeli publiskās pārvaldes valsts galvaspilsētā.
