Een van de belangrijkste indicatoren van de liquiditeit van de bank is haar middelen.Een hoog niveau van deze indicator betekent dat de financiële instelling in staat is om aan haar verplichtingen, zowel de huidige als toekomstige perioden te betalen.Wanneer de liquiditeit en solvabiliteit en dus de bank valt, moet u herfinancieren.Dit betekent dat de centrale bank van de staat extra middelen moeten toewijzen in samenwerking met geïnteresseerde investeerders.
Grondbeginselen van het Financial Stability System
doel van elke centrale bank - dit keer om de kloof in de tijd van de liquiditeit van de bank mee, analyseren en, indien nodig, de middelen om deze op te heffen vinden.Herfinanciering - dit is een proces dat mogelijk maakt:
- zorgen voor de continuïteit van de betalingen in de nationale economie door het waarborgen van de liquiditeit van elke bank.
- Om de situatie op de monetaire markt te controleren door de rentetarieven.
Toch is het belangrijk om te begrijpen dat de herfinanciering - het is niet een permanente bron van extra middelen voor financiële instellingen.De centrale bank is niet geïnteresseerd om onrustige financiële instelling op een regelmatige basis te ondersteunen.Daarom moet een bank trachten extra middelen van nieuwe klanten en aandeelhouders te verhogen.
- vooraf vastgestelde limieten en kredietverlening:
elementaire beginselen van goed herfinanciering
om de stabiliteit van het monetaire systeem van de staat de centrale bank bij het verstrekken van extra middelen aan andere financiële instellingen moeten worden geleid door de volgende bepalingen te waarborgen.
- Herfinanciering banken moeten voldoen aan de goedgekeurde doelstellingen van het monetaire beleid.
- nodig financiële instelling mag geen schulden hebben aan de Centrale Bank en in staat zijn in de toekomst om de lening terug te betalen.
- Beschikbaarheid betrouwbare levering van extra middelen.
- juiste omvang van de lening die overeenkomt met de waarde van het onderpand.
- herfinancieringsrente kan niet lager zijn dan de korting zijn.
soorten kredieten
Herfinanciering - dit is de laatste kans voor de meeste banken.De Bank of beroep wanneer alle andere manieren om gratis geld te trekken zijn uitgeput, en als gevolg van de klanten blijft.Er zijn twee soorten leningen: regelgeving en specifiek.De eerste zijn permanente financiële instrumenten en worden gebruikt om de situatie op de geldmarkt te volgen.Specifieke kredieten worden gebruikt om de situatie met het gebrek aan liquiditeit in bepaalde banken te stabiliseren.Voor de regeling van de Centrale Bank kan ook gebruik maken van repo's en swaps.
mechanisme functioneren
Herfinanciering - een proces dat is als volgt:
- De bank problemen met de solvabiliteit.
- CB analyseert de situatie en maakt een beslissing om een lening te verstrekken, bijvoorbeeld, $ 10.000.000 voor een jaar.
- Commercial bank geeft het geld in de schuld aan haar klanten in het kader van een hoger percentage dan de herfinancieringsrente.
- Na afloop keert het terug naar de 10 miljoen mark-CB.
- verkregen als gevolg van deze transactie het geld herverdeeld en verhoging van de solvabiliteit van de bank.
CI niet direct met de bevolking, zoals in dit geval zou de miljoenen kleine leners volgen.Daarom commerciële banken optreden als bemiddelaars tussen hen en de gewone mensen.
herfinancieringsrente
Volgens de federale wet "On Centrale Bank", kan de centrale bank bijkomende middelen te verschaffen voor een bepaalde periode op een terugkeer basis op kredietinstellingen om hun liquiditeitsproblemen op te lossen.De herfinancieringsrente - is het instrument waarmee de monitoring van de rente op deposito's en leningen.De daling is gunstig voor kredietnemers, terwijl de investeerders verliezen een deel van hun inkomen.Herfinanciering wordt uitgevoerd door de Centrale Bank gevestigd of geselecteerd op basis van het tarief van marktmechanismen uitgevoerd.
rantsoenering procent
Tot 2010, het maximale bedrag dat wordt opgenomen als een last was gelijk aan de volgende waarden: de herfinancieringsrente * 1.1.Nu werd de tweede factor verhoogd tot 1.8 voor roebel leningen.Als een van de indicatoren gedurende de looptijd van de lening overeenkomst moet worden gemaakt van een dubbele betaling.Met betrekking tot contracten met een vreemde valuta, wordt de herfinancieringsrente niet gebruikt.Het maximale niveau dat kan worden beschouwd stroomsnelheid - 15%.
Toepassingen en invloed
herfinancieren banken met een bepaalde snelheid in Rusland heeft een impact, niet alleen op zichzelf de financiële en kredietinstellingen, maar ook op de gewone burger.Met name de volgende gevallen:
- belasting op rente-inkomsten op deposito's (de Belastingdienst Code van de Russische Federatie tegen het tarief van 35% ligt boven het bedrag dat wordt berekend op basis van de herfinancieringsrente).
- Berekening van de betalingen voor de vertraging van het geld verschuldigd aan de werknemer (inclusief vakantietoeslag).
- Berekening van de rente op belastingen of heffingen (het is een drie procent van het vastgestelde tarief van de herfinanciering).
proces van creditering van de Centrale Bank van commerciële banken is een belangrijke regulator van het financiële systeem van de staat.Het hangt grotendeels af van de ontwikkeling van de economie, omdat mensen de neiging om hun middelen te vertrouwen aan banken alleen als ze stabiel zijn.
