beheren liquiditeit en solvabiliteit van de bank is theoretisch gebaseerd op een aantal verschillende theorieën: de theorie van de leningen, reizen en andere verwachte inkomsten.Ze hebben allemaal hun voor- en nadelen, en in zijn zuivere vorm niet voldoet aan de eisen van de praktijk.Echter, door de synthese van een aantal theoretische aspecten van de banken te creëren zijn eigen concept van het liquiditeitsbeheer, het meest geschikt voor de eisen van hun activiteiten, en met succes toegepast.
Op dit moment is het bereik van de toegepaste concepten in het bankwezen liquiditeitsbeheer wordt bepaald door twee benaderingen: ofwel de bank moet altijd op voorraad hebben een voldoende hoeveelheid liquide middelen, of hebben de capaciteit om liquiditeiten aan te trekken op elk punt in de financiële markt.In de economische literatuur wordt dit alternatief uitgedrukt in de scheiding van bancaire liquiditeit in likvidnost- "voorraad" (stationaire liquiditeit) en likvidnost- "flow" (huidige liquiditeit).De eerste van deze beschrijft de liquiditeit van de bank balans gegeven moment, de bereidheid om te voldoen aan alle lopende verplichtingen op basis van de beschikbare liquiditeit.Huidige liquiditeit geeft de mogelijkheid om van niet-liquide activa in meer vloeistof, die samen met het aanbieden van reserveverplichtingen van liquiditeit maakt het mogelijk om effectiever te beheren de evoluerende situatie.
Deze benadering van de behandeling van de liquiditeit bepaalt de inhoud van de bestaande op het moment van het liquiditeitsbeheer beleid, de belangrijkste zijn: asset management strategie, de passiva, de activa en passiva.
De eerste van deze is de accumulatie van de bank liquiditeit in de vorm van geld.Toepassing van de bepaald door de aanwezigheid in het land strategie, ontwikkelde financiële markten met een stabiel prijsniveau en de mogelijkheid van terugbetaling van de initiële investering op het laagste risico.Liability management strategie is gebaseerd op een lening van betaalmiddelen, wanneer de huidige liquiditeit is laag.De meeste aan de eisen van de moderne praktijk is een derde strategie.Het veronderstelt dat de huidige vloeibaarheid gehandhaafd in de mate waarin zij moeten de huidige eisen en de noodzaak deze actief te betrekken in de markt.
huidige liquiditeit, met alle bovenstaande strategieën en methoden in de praktijk, op het juiste niveau te zijn, en zichzelf bestrijdingsstrategieën manifesteren zich heel effectief en op grote schaal gebruikt door de moderne banken in liquiditeitsbeheer.Echter, de aanwezigheid van een aantal van de noodzakelijke voorwaarden voor het welslagen van hun aanvraag niet geven de bank het volledige vertrouwen in de veiligheid van hun activiteiten.Deze werkwijzen worden gekenmerkt door lage middelenbeheer nauwkeurigheid, wat leidt tot het verlies van een belangrijk deel van de potentiële winst, en een situatie waarin de huidige vloeibaarheid verlaagd.In dat geval ze enkel kan meestal worden gebruikt voor al het oplossen van de situatie.Echter, een effectieve manier om zijn bank liquiditeit te besparen is de voorspelling van een mogelijke escalatie van de negatieve omstandigheden om preventieve maatregelen te nemen.Zo belangrijk in deze fase is om de praktische manifestatie van de bank liquiditeit overwegen ook als likvidnost- "voorspelling".
Likvidnost- "voorspelling" wordt gekenmerkt door de definitie van de mogelijke scenario's van de liquiditeit van de bank in de heersende omstandigheden en de goedkeuring van een aantal van tijdige maatregelen om maximaal voordeel halen uit de situatie.De methodologie van het liquiditeitsbeheer in deze benadering gebaseerd op de methode van wiskundige modellering van dynamische processen met optimalisatie van specifieke indicatoren.Die toelaten om de effectiviteit van de beslissingen van het management te vergroten en het noodzakelijke niveau van veiligheid te bieden.
