Bank aan een fonds dat haar financiële stabiliteit en prestaties van de verplichtingen in geval van problemen kan garanderen creëren.Het bedrag van het eigen vermogen moet de standaard waarde van de solvabiliteitsratio overschrijden.De laatste is een soort verzekering klanten.Het blijkt dat de bank geïnteresseerd normale activiteit in de markt.Immers, als de aandeelhouders investeren hun eigen vermogen, het garandeert dat ze zal worden belegd met de nodige zorg meer.Maar de plotselinge verslechtering van de kwaliteit van de kredietportefeuille solvabiliteitsratio kunnen grenzen bereiken.In dit geval is de bank dreigt de licentie te verliezen.
Out
een kritieke situatie te voorkomen, wordt de centrale bank het nemen van maatregelen om de financiële toestand van de organisatie te stabiliseren.Extra kapitalisatie - is de bepaling van de Bank van Rusland aan kredietinstellingen achtergestelde lening.Het is onderdeel van de extra bronnen van financiering.Dit betekent dat in geval van verplichtingen faillissement bedrijf aan de Centrale Bank zal als laatste worden uitgevoerd.Recht en orde wordt verklaard het niveau van participatie van de staat in dit proces.Dergelijke leningen kunnen indirect worden verleend door het Agentschap voor depositogarantie (DIA) in de vorm van federale lening obligaties (OFZ).Een soortgelijke regeling werd gebruikt in de financiële crisis van 2008.
Headlines
In december 2014, de Russische president ondertekende een wet op extra kapitalisatie van banken in totaal 1 triljoen roebel.De lijst van "lucky" DIA gepubliceerd in februari 2015.De leningen worden verstrekt, niet alleen door de OFZ, maar conventionele achtergestelde leningen.Dit zal helpen ACB om het probleem van de bank kapitalisatie op te lossen.De aanvragers moeten indienen bij de 2015/01/06 overeengekomen om de verplichtingen van het Agentschap en de Centrale Bank te verwerven - aan de eisen voor een bepaalde instelling te verstrekken.
Algemene
Bank deelt binnen 36 maanden met meer dan 1% van het volume van de hypothecaire leningen, leningen aan kleine en middelgrote bedrijven.Het is ook mogelijk variant van kasstromen in de richting van de belangrijkste sectoren van de economie.Een andere eis is om het maatschappelijk kapitaal te verhogen met 50% van het bedrag van de fondsen ontvangen van de winst of de investeringen van aandeelhouders.De banken in de komende 36 maanden kan niet lonen te verhogen voor de werknemers.De laatste factor is en beperkt de leiding van de beslissing om deel te nemen aan het programma.Herkapitalisatie - een hulp die beschikbaar is in zeer moeilijke omstandigheden.
essentie van
voor de industrialisatie van de economie vergt aanzienlijke infusie van de productiecapaciteit van de staat.De invloed van buitenlandse investeerders moet worden beperkt.Banken zijn verplicht om een grote doel leningen.In dit soort aandacht en aanvullende kapitalisatie.De organisatie niet "live" geld, en OFZ ontvangen.Tegelijkertijd zou ze evenveel putten uit eigen.U krijgt slechts een kwart van het huidige bedrag van het eigen vermogen, dat op zijn beurt, mag niet meer dan 25 miljard roebel.Dat wil zeggen, extra kapitalisatie - een maatregel om de regionale banken die mogelijk een sterke positie kan innemen op de markt en om zelfstandig te ontwikkelen te versterken.Dit wordt bevestigd door de voorwaarden van het programma: de organisatie moet de maandelijkse kredietportefeuille te verhogen met 1% of meer.
Internationale ervaring
crisis van 2009 toonde de effectiviteit van deze methode.Dan is de Amerikaanse regering heeft miljarden dollars uitgetrokken voor het herstel van de financiële situatie van kredietinstellingen, zonder enige sancties.Na 4 jaar van de Europese Bank financierde de Griekse instellingen ten belope van 50 miljard euro.Na stabilisatie van de belegger ontvangt de netto winst van de organisatie.Dat is de reden waarom het zo belangrijk is dat, als de laatste spreker staat.
omvang van het eigen vermogen van kredietinstellingen daalde als gevolg van de vereisten van de Centrale Bank om de reserves te vormen.Een deel van de fondsen wordt alleen op papier: overpriced OS, apparatuur, gebouwen en andere activa die niet gebruikt kunnen worden als bronnen van financiering.Om de situatie onder controle, de centrale bank stelt speciale normen en controleert of de organisatie de mogelijkheden van het kapitaal.
geregeld voor deze stresstest.Experts berekenen risicoanalyse, zoals complexe economische processen van de instelling kunnen beïnvloeden.In theorie zou een dergelijke controle plaats op kwartaalbasis.In Oekraïne, de laatste keer werd uitgevoerd op verzoek van het IMF in 2014.Vervolgens geteld experts, hoe in het geval van het kapitaal uitstroom van deposito's en de groei van de schuld te reageren.Volgens de resultaten van de tests werd besloten te herkapitaliseren.
over de vooruitzichten voor de hypotheekmarkt
ministerie van Financiën verwacht dat de banken in staat zijn om de kredietverlening te verhogen tot het vastgoed met 15% zal zijn.Het is een ander doel, dat is gericht herkapitalisatie.Wat betekent het?Banken zullen niet in staat zijn om de fondsen te gebruiken om buitenlandse valuta te kopen, zoals gebeurde in 2008.Dit is goed nieuws.Maar om de kredietverlening te verhogen tot het vereiste zal zeer moeilijk zijn.We moeten om de rente te verlagen en nemen een deel van de verplichtingen.In deze overeenkomst, niet alle organisaties.Aangezien de kapitaalverhoging - het is vrijwillig, de "VTB 24" en "Rosbank" heeft geweigerd deel te nemen aan het programma, met het argument dat ze genoeg winst.
om potentiële kopers beïnvloed door vele factoren: kredietvoorwaarden, stijgende prijzen voor appartementen, het vertrouwen in de stabiliteit van het inkomen.De lichte daling van het tarief kan worden gecompenseerd door andere maandelijkse kosten.Daarom is bijna de maatregel zal de vraag naar deze dienst te verhogen.Lage rente hypotheken kan alleen die leners met een perfecte krediet geschiedenis te geven.Dit standpunt van de bank is volledig gerechtvaardigd.En bovendien, niet elke kredietnemer kan er zeker van zijn dat in 10-15 jaar, de solvabiliteit niet verslechtert.
Deskundigen voorspellen dat de positieve resultaten van de kapitaalverhoging zal leiden tot lagere prijzen, steeg de vraag in het segment van de "economie", waarin het aandeel van de hypothecaire transacties is 80%.Personen met een vraag van het kopen van een appartement is acuut, profiteren van een kleine daling in procenten.De rest van de kopers zijn waarschijnlijk een significante verandering in de kosten van het krediet te wachten.Het aandeel van de hypothecaire transacties in het segment van premium zelden meer dan 20%.Daarom is de verandering tarief is nauwelijks een impact op de vraag.Het merendeel van de kopers van onroerend goed in termijnen te betalen voor individuele voorwaarden.
extra kapitalisatie van de bank: je moet de depositor
1. Deze maatregel wordt gebruikt om de activa te verhogen of om verliezen te dekken weten.De initiatiefnemer van het proces kan aandeelhouders dienen.In dit geval hebben we het over het werven van fondsen voor nieuwe leningen.
2. Hebben de problemen bij de bank, betekent niet dat hij geld nodig heeft.Misschien is de Centrale Bank van de herziene regelgeving en de kredietinstelling is niet genoeg geaccumuleerde winsten uit voorgaande jaren om de doelstellingen te bereiken.Terwijl de herkapitalisatie van de Oekraïense banken in 2014 werd ontworpen om verliezen te dekken.
3. Ten eerste, de instelling verwijst naar de aandeelhouders.Als ze niet in staat zijn om de organisatie te financieren begint de zoektocht van buitenlandse investeerders.De wet op de herkapitalisatie van banken bepaalt dat alle veranderingen van het maatschappelijk kapitaal van de Centrale Bank moeten worden geregistreerd.Nadat u de rekeningen hebben gemaakt kan worden gebruikt als elke andere activa.
4. Als u extra kapitaal om de verliezen te dekken brengen is mislukt, de bank moet ook de omvang van de activiteit, of geliquideerd uit te schakelen.
5. extra kapitalisatie - een aanbeveling, niet een vereiste.De kapitaalverhoging niet zorgen voor de financiële soliditeit van de organisatie.Als aandeelhouders oneerlijk, kunnen de middelen worden gebruikt om de leningenportefeuille te vullen.In dit geval is het waarschijnlijk dat na enige tijd de organisatie heeft opnieuw de noodzaak om financiële bijstand.
Conclusie
Een methode die gebruikt kan worden om de financiële toestand van de kredietinstellingen te stabiliseren - Kapitaalverhoging.Wat is het?Het verstrekken van financiële bijstand aan de oever van de aandeelhouders, de centrale bank of andere internationale instellingen.Russische president in eind 2014 ondertekende een wet op grond waarvan 27 regionale instellingen een achtergestelde lening kunnen krijgen.Maar willen een beetje, omdat de voorwaarden van de lening is heel moeilijk.
