functioneren van het financiële systeem in de wereld is onmogelijk zonder een dergelijk belangrijk mechanisme als kredietverlening.Credit - een relatie van economische aard ontstaan tussen onderwerpen van een financiële transactie aan te bieden uitgeleend (geleend) de kosten van het bereiken van bepaalde doelstellingen, onder voorbehoud van de aflossing en urgentie.
kredietsysteem
doel van het krediet systeem is de mobilisatie van de beschikbare middelen om hen in geval van nood gebruikt voor een vergoeding.Het systeem is een commerciële bankinstelling.De belangrijkste activiteit is in het ontwerp van de leningen en deposito's en deposito's.In aanvulling op de commerciële banken, de belangrijkste deelnemers aan het credit systeem zijn: de centrale bank, gespecialiseerde krediet- en financiële instellingen.De meeste landen hebben een drie- of vier-level systeem van het krediet: het eerste niveau - de Europese Centrale Bank, op de tweede - de verschillende vormen van de banken (sparen, beleggen, hypotheken, commercieel).Op het derde niveau - niet-bancaire financiële instellingen.Zij wijst op het vierde niveau, dat verzekeringen en pensioenfondsen, kredietinstellingen en anderen op te nemen.Werking van het systeem wordt door de interactie tussen de deelnemers van het krediet verhoudingen.
onderwerpen van credit relaties
onderwerpen van deze relaties zijn de kredietgever en de kredietnemer.Betrekkingen tussen hen worden bepaald door de behoefte aan geldhoeveelheid van de leningnemer en zijn aanwezigheid, en belangrijker nog, de mogelijkheid van de toekenning van de geldschieter.Zo, de geldschieter - het is de partij die de lening (lening / leningen) verleent.Kredietnemer - een partij die het krediet (leningen / lening) krijgt en neemt de verplichting om het geleende geld terug te keren in een tijdige wijze.
Eén en dezelfde persoon in het kader van de financiële en credit relaties kan tegelijkertijd fungeren als zowel een geldschieter en als kredietnemer.Definitie van de in dit geval zodanig dat, bijvoorbeeld, een individu, het opstellen van een lening bij de bank, die optreedt als een kredietnemer, de bank in dit geval - als een geldschieter.Tegelijkertijd, de aanwezigheid van het depot bij de bank verandert de deelnemers met betrekking tot de plaats.En een eigen persoon - de geldschieter en de bank is de kredietnemer.
Object credit relaties
belangrijkste component van de betrekkingen tussen de lener en de geldschieter is het doel van de transmissie.Het doel van de overdracht van krediet relaties - wordt uitgeleend, of zogenaamde niet-gerealiseerde waarde.Met andere woorden, de geldschieter heeft beschikbare middelen, vestigde hij zich in en stoppen met zijn beweging.Dankzij de lening, is er een kans om een nieuwe cyclus te beginnen voor de voortzetting van de omzet en de directe geld in omloop.Het is genoeg om een lening aan de kredietnemer geven onder bepaalde voorwaarden.Vanuit dit perspectief, de kredietnemer - een persoon die door de productie van en de handel in geavanceerde bedragen niet worden onderbroken door het circuit maakt financiën.Dit versnelt uiteindelijk het reproductie proces.Het bevordert het karakter van leningen is een belangrijk kenmerk van de krediet- en financiële betrekkingen.
Een andere belangrijke voorwaarde voor het functioneren van de kredietfaciliteit is terugbetaald en het behoud van de eigendomsrechten van de schuldeiser tot de fondsen die zijn bedoeld voor gebruik door de kredietnemer.Eén van de garanties van de aflossing is de kredietwaardigheid van de kredietnemer.
fundamentele beginsel van de lening - het behoud van zijn waarde
verstrekken van de middelen in het gebruik van de geldschieter, is het belangrijk op zijn minst te houden en hoe u de maximale verhoging.De vervulling van deze voorwaarden is een fundamentele kwaliteit van de kredietverlening.
In werkelijkheid is het niet altijd mogelijk om het volledig uit te voeren.De belangrijkste gevaren van de deelnemers krediet en financiële betrekkingen, zijn de inflatoire druk.Het resultaat van de overloopgoot van geldcirculatie een overschot aan geld en, als gevolg daarvan vermindering van de koopkracht.Kredietnemer - een persoon die de verplichting tot terugbetaling van de lening op zich neemt.Maar in een situatie van de inflatie terug contant, met behoud van de nominale grootte, eigenlijk al utsenёnnuyu vorm.Echter, er zijn tal van andere risico's, die heeft genomen bij het optreden van het krediet is niet in staat om het terug te betalen in overeenstemming met de voorwaarden van de kredietverlening.En niet altijd de schuld ligt alleen op de debiteur.Vaak is het een schending van hun legitieme rechten leidt tot zulke rampzalige resultaten.
Bescherming van de juridische belangen van de leners
Aanvankelijk was de credit-kredietnemer - de zwakste van het juridisch oogpunt kant.Financiële instellingen om de impact op de inhoud van het contract klant kredietverlening te beperken, waardoor zijn vermogen om de voorwaarden te beïnvloeden voor de toekenning en de betaling van de lening te beperken.Dit dwingt de ondertekening van het contract dat de meest gunstige voor de schuldeiser, maar tegelijkertijd de ondermijning van de rechten van de kredietnemer.De meest voorkomende schendingen van de rechten van een persoon die een lening heeft genomen:
- berekening van de rente op de lening aan het gehele lichaam van de lening (in plaats van op de balans schuld);
- opbouw lening vergoedingen;
- opbouw van sancties, past niet in het basisrecht;
- jurisdictie geschil over territorialiteit van de kredietverlening bank;
- verzekering leners als voorwaarde voor de lening;
- opneming in het contract van de kredietvoorwaarden van de beoordeling vergoeding voor het behoud van de lening rekening en de uitgifte van de lening.
federale wet "over het consumentenkrediet (leningen)»
Sinds 1 juli 2014 in de Russische Federatie, de Wet № 353-FZ.Zijn doel - de betrekkingen, die zich voordoen bij de verstrekking van consumptief krediet (leningen) aan een persoon, indien de lening niet wordt afgegeven voor zakelijke doeleinden te normaliseren.
belangrijkste doel van de wet - herstel van de orde in de consumentenmarkt kredietmarkt en de bescherming van de kredietnemers.Helaas, tot voor kort, zelfs stabiele banken met een hoge reputatie zichzelf mag juridisch analfabetisme klanten gebruiken.Gericht op het waarborgen van de wettelijke bescherming van de kredietnemers wet duidelijk regelt de volgende punten:
- gestandaardiseerde vorm van het contract van het krediet;
- beperkende omvang van de straffen onderzocht in het geval van te late betaling op de lening;
- limiet retail rente op leningen;
- verduidelijking van de mechanisme voor de berekening van de effectieve rentevoet;
- grotere controle over het werk van de microfinancieringsinstellingen;
- reguleren het werk van de collectie diensten.
Miljoenen mensen leven in de schulden
Volgens de statistieken, van 60 tot 90% van de werkende bevolking van het land hebben uitstaande leningen.Tegelijkertijd de populariteit van leningen groeit gestaag.Burgers in een roes te sluiten van een kredietovereenkomst.En de banken, de minimale controle van de kredietwaardigheid van de kredietnemer, bereid zijn om te lenen.Soms is het voldoende om een paspoort.In zo'n gemak en betaalbaarheid ligt "bom" dat zowel de kredietgever en de kredietnemer op kan raken.Als de kredietnemer niet in staat is de lening terug te betalen, dan is het niet alleen een probleem voor hem, maar ook voor de kredietgever om de schuld terug te betalen.Het is belangrijk om de risico's en de mate van verantwoordelijkheid sober beoordelen en regelen een lening alleen als 100% vertrouwen in zijn verlossing.
