economische situatie in Rusland is vrij ingewikkeld, en veel burgers denken over het feit dat de veiligheid van de besparingen te garanderen door te investeren ze in de aankoop van een appartement.Sommigen stellen voor om te investeren in onroerend goed ten koste van de persoonlijke middelen, terwijl anderen vertrouwen op bankkrediet.Maar is het de moeite waard is nu huisvesting hypotheek?Misschien is er een meer praktische manier om te investeren?
Hypotheek crisis: twee groepen indicatoren
Om de vraag te beantwoorden of het de moeite waard is nu een hypotheek, toen Rusland was een moeilijke economische situatie, is het nuttig om te beginnen om te analyseren wat zijn de belangrijkste onderdelen van de crisis van de banksector, die zo veel analisten zeggen.Dan proberen we om te bepalen hoeveel schuld voor de situatie van de EU en de VS sancties tegen Rusland - dat ze een belangrijke rol in het feit dat de Russische economie hebben crisis trends nodig.
Dus, wat zijn de problemen in het nationale banksysteem van Rusland?Experts onderscheiden twee hoofdgroepen indicatoren crisis, die op hun beurt worden beïnvloed door een groot aantal verschillende factoren.
solvabiliteitscrisis
eerste indicator van een crisis: dalende solvabiliteit van de bevolking.Mensen kunnen gewoon niet veroorloven om nieuwe leningen uit te geven.Dit, op zijn beurt, als gevolg van de volgende factoren.
Ten eerste, stijgende inflatie, een stijging van de prijzen van de meeste consumptiegoederen, vooral geïmporteerd.De meest significante stijging van de kosten van huishoudelijke apparaten.En dit ondanks het feit dat de reële lonen als het groeit, het is niet te vergelijken proporties.Gestaag stijgende prijzen voor huisvesting en gemeentelijke diensten, vervoer.Resultaat: burgers zijn geen resterende middelen om dienst leningen.
Ten tweede is het een belangrijk onderdeel van zakreditovannost burgers.Veel mensen niet zozeer denken veel over de vraag of om een hypotheek te nemen op dit moment, hoeveel dan hoe je eerdere leningen terug te betalen.Zeer veel Russen hebben problemen met de terugbetaling van de huidige schulden.
nu proberen om te bepalen hoe de impact van de crisis op het optreden van de eerste indicatoren van de economische sancties tegen Rusland.Met betrekking tot de eerste factor, waarschijnlijk effect.Stijging van de prijs van voedsel deskundigen in verband met het voedsel embargo Rusland ten aanzien van Europese leveranciers - en dit is een of andere manier gerelateerd aan de sancties.Dit is de Russische reactie daarop.Ten aanzien van de tweede factor - het is waarschijnlijk de schuld van de sancties zijn relatief.Het feit dat het merendeel van de leningen worden gemaakt door de Russen lang voordat de complicaties van de politieke situatie.
Misschien kunnen we er ook rekening mee dat beide factoren zijn die de bijbehorende indicator verbonden.Stijging van de prijs van de producten en diensten is uiteraard nog beperkter potentieel kredietnemer solvabiliteit, op voorwaarde dat het een krediet.
crisis in banken
tweede indicator crisis: de verslechtering van de situatie in de banken, als gevolg - het falen van de financiële instellingen om leningen, zoals hypotheken te maken, evenals het aanbieden van een comfortabele omgeving voor de consument.Factoren situatie weer als volgt.
Eerste, banken zijn nu zeer beperkt gratis kapitaal.Om iets aan kredietnemers van de banken dat er iets moet geven.Liquiditeit Russische kredietinstellingen door vele deskundigen wordt beoordeeld als laag.
tweede, banken, vreemd genoeg, zijn in een vergelijkbare situatie met kredietnemers - in termen van schuldenlast.Het feit dat ze zijn veel mensen die moeten - aan buitenlandse schuldeisers, de Russische Centrale Bank.
op hun beurt proberen om te bepalen of de sancties zijn de schuld in deze situatie?Veel deskundigen zijn van mening dat dit zo is.Waarom is dat?Voorstanders van deze visie benadrukken dat een groot deel van de Russische kredietinstellingen en financiële instellingen - de debiteuren van de buitenlandse schuldeisers.Zij zijn in de jaren vóór de sancties actief worden uitgevoerd buitenlandse leningen, te profiteren van aantrekkelijke condities op de rente.Schuld herstel is grotendeels overgenomen door de herfinanciering van mechanismen - als gevolg van nieuwe buitenlandse leningen.Nu, als in de voorwaarden van de sancties, de Russische banken hebben praktisch de mogelijkheid om in het buitenland te lenen verloren, moeten financiers te zoeken naar nieuwe bronnen van betaling.Veel kredietverstrekkers, zeggen analisten, heeft geen eigen reserves voor.En vooral niet de hoofdstad te geven als een lening.
In de prioriteit - de situatie in de banken?
voorspelt hoe om een hypotheek, wat te verwachten van de markt te ontwikkelen, voor een groot deel afhankelijk zijn van, zeggen analisten, is nog steeds op de werkelijke situatie in de banken.Opzichten de activiteit van potentiële kredietnemers, in dit stadium van secundair belang.Zelfs als de Russen geen problemen met het betalen van de capaciteit bepaald door de stijging van de prijzen (in het bijzonder - in de elektronica en andere geïmporteerde goederen) hadden en het gebrek aan reële loongroei, de situatie in de meeste van de banksector is te ver van de optimale, op de hypotheekmarkt ontwikkeld zo actief inde afgelopen paar jaar, economen geloven.
gespeeld op een percentage
meest waarschijnlijk, zeggen analisten, als de banken actief willen lenen aan mensen in een crisis, zullen ze dus beduidend doen verhogen van de rente.Of maximum aanscherping van de criteria voor de goedkeuring van de lening.Het is dus heel goed mogelijk scenario waarin een persoon niet eens na te denken over de vraag of om een hypotheek te nemen op dit moment.Waarschijnlijk de bank gewoon niet in staat om een lening voor een comfortabele omgeving.Of zelfs het verzoek te weigeren als gevolg van interne oorzaken van de crisis.Heeft het zin om een hypotheek te nemen op dit moment, wanneer de situatie in de banken is verre van optimaal?Veel deskundigen zijn van mening dat dit soort oplossing is niet te rechtvaardigen.
Als de aanvraag wordt goedgekeurd
overwegen een succesvolle scenario - laten we zeggen, het Russische volk geen problemen met de lening, heeft hij een hoog salaris, en de bank in principe bereid hem een lening om woningen te kopen om te geven.Moet ik een hypotheek, dat is nu een burger te nemen?Het antwoord op deze vraag kan worden gegeven, gebaseerd op de studie van de belangrijkste aspecten van de deal niet gebeuren, zodat bij de aankoop van een appartement na een tijdje het goedkoper zal worden, zodat de hypotheek niet rendabel voor een man zou zijn?
In dit aspect, het oplossen van de vraag of het de moeite waard het nemen van een hypotheek op dit moment, is het het meest opportuun om de markt te bestuderen is niet zozeer vanuit het oogpunt van de crisis in de banken en sancties, maar in termen van trendanalyse, als gevolg van de dynamiek van de aankoop en verkoop van onroerend goed.Natuurlijk, de politieke situatie speelt een rol.Maar de belangrijkste factor is het vooruitzicht van de investeringen in woningen, zeggen de experts - de situatie op de relevante markt.
situatie op de vastgoedmarkt
hoe de dingen werken in de vastgoedsector?Nu rendabel om een hypotheek te nemen op het gebied van de verwachte beweging van de huizenprijzen?Experts identificeren drie mogelijke scenario's ten aanzien van de vooruitzichten van de ontwikkeling van de markt.
Volgens de eerste, onroerend goed prijzen in de komende jaren zal min of meer overeenkomt met de huidige blijven.Voorstanders van deze visie zijn van mening dat de huidige vastgoedmarkt in termen van prijzen, vraag en aanbod evenwicht voldoende.De mogelijke afname van de activiteit van de consument vanwege de beperkte kredietverlening door banken en lage platezhesopobnosti kredietnemers, economen geloven, zal gepaard gaan met een overeenkomstige vermindering van voorstellen - grotendeels te wijten aan het feit dat huiseigenaren liever wachten tot de crisis en te goedkope woningen niet te verkopen.Nu rendabel om een hypotheek correlatieve met dit scenario te nemen?Waarschijnlijk niet.De prijzen zullen hetzelfde, en de rente aan de bank, die bovendien zijn waarschijnlijk hoog zijn als gevolg van de crisis blijven, zal moeten betalen.
is echter zinvol om een appartement op krediet te geven, als de mensen nu een appartement huren en de geschatte omvang van de betalingen zal vergelijkbaar zijn met de huurprijzen zijn.Echter, deze optie vereist een aanzienlijke hoeveelheid van een burger voor een aanbetaling op de hypotheek.En in dit geval is het waarschijnlijk meer winstgevend te zijn om het te geven als borg, om rente te wijten aan die op zijn beurt, te betalen voor de huur van een appartement.Sommige banken bieden nu een aanbetaling van 20% per jaar of meer te maken.Dit is te wijten, volgens analisten, met een toename van herfinanciering, die december gestegen tot 17%.Als we uitgaan van bovenstaande scenario besproken, uit de investering oogpunt, zal de borg voordeliger investeren opzoeken in een appartement - het onwaarschijnlijk dat het, in dit geval stijgt van 20% in het jaar, en daarna met dezelfde snelheid, terwijl bijmet aanbetaling renteberekening door de bank in de progressie wordt uitgevoerd.
tweede scenario suggereert dat de huizenprijzen nog steeds stijgen.Dit zal voornamelijk te wijten aan de inflatoire processen.De verwachting is, bijvoorbeeld, dat een opsomming van de ontwikkeling van de economie in 2014 het overeenkomstige cijfer zal meer dan 11%.Zelfs als de vraag naar onroerend goed markt is niet voldoende dynamisch, zeggen de experts, de stijging van de huizenprijzen, in het algemeen, kan worden verwacht in termen evenredig met de inflatie.Moet ik een hypotheek op dit moment, als we kijken naar dit scenario?
waarschijnlijke doelwitten voor een potentiële koper in dit geval is er ongeveer hetzelfde als bij de eerste uitvoeringsvorm.Dat is, kunt u een lening voor een appartement, als je op dit moment vast huis verwijderd, en rentebetalingen zullen dezelfde of niet veel meer dan de huur zijn.Of plaats een borg voor het bedrag dat wordt geïnd voor een eerste betaling, en ontvangen rente ten koste van het betalen voor huur.
derde scenario gaat uit van een daling van de huizenprijzen.Dit zal het gevolg zijn beurt een eventuele onbalans tussen vraag en aanbod op de markt, die door het feit dat de laatste jaren heeft Rusland aanzienlijke ingevoerd qua fondsen gebouwen kunnen worden verwarmd.Hoewel veel van de appartementen worden gebouwd in het kader van dergelijke projecten - het eigen vermogen, maar toch aanzienlijk percentage van hen zal vervolgens worden verkocht tegen de marktprijs of, bijvoorbeeld, worden doorverkocht.Het kan maken, volgens sommige economen, het overaanbod op de woningmarkt.
waarschijnlijk, als u dit scenario te volgen, is er geen zin zelfs af te vragen of het de moeite waard om een hypotheek te nemen op dit moment.Uiteraard zal dit niet de beste optie.Als het aankomt op het vinden van rendabele investeringen, is het mogelijk om de aandacht te vestigen op de deposito's.Als er een behoefte aan woningen - beter nog huren, vooral omdat de betrokken tarieven meestal verlaagd na het segment van verkoop.
verweven factoren
Natuurlijk, elk van de scenario's in de onroerend goed markt voor een groot deel afhankelijk van de situatie in de banksector, en het niveau van de solvabiliteit van de burgers.Daarom kunnen we zeggen dat de bovenstaande factoren de crisis ook direct aan de woningmarkt, alsmede elke andere.Deskundigen zijn echter nog steeds van mening dat het doel de marktwerking - vraag en aanbod - gevormd door de genoemde factoren in beperkte mate.Zeer belangrijke criteria die de werkelijke behoeften van de Russen in de verschillende typen woningen, rekening houdend met de impact van migratie processen, veranderingen in de technologie, de bouw van appartementen, etc.
Factor dollar
Sommige deskundigen zijn echter van mening dat het toegestaan is om ook toe te wijzen het vierde scenario, waarbij een aanzienlijke stijging van de huizenprijzen als gevolg van de effecten van een unieke, in sommige opzichten, een factor.Zoals bekend, de dollar steeg ten opzichte van de roebel in 2014, bijna twee keer.Echter, de meeste van de valuta's van andere ontwikkelingslanden, met inbegrip van de GOS-staten, zo niet goedkoper om de VS te doen.Als gevolg daarvan, het gemiddelde salaris in dollars, en Rusland, bijvoorbeeld, in Kazachstan, vrijwel afgevlakt, of zelfs, misschien, begon manier om wat er in het buurland te geven.Als gevolg daarvan, het appartement in de Russische Federatie op het gebied van bijvoorbeeld de Kazachse tenge begon in een aantal segmenten aanzienlijk goedkoper dan in de buurlanden.Burgers van Kazachstan uiteindelijk komen naar Rusland en een huis kopen hier.Deze trend, zoals sommige economen kunnen blijven en verslechteren als gevolg van de gelijkaardige activiteit van inwoners van andere naburige landen - Wit-Rusland, Azerbeidzjan, de Baltische staten, misschien China.Dit kan tot op zekere hoogte op te warmen vraag naar vastgoed en het bepalen van de dynamiek van de prijs groei boven de inflatie.
Misschien moet men onderzoeken bij de beslissing van de vraag of het de moeite waard om een hypotheek, de meningen van deskundigen over de vierde scenario, maar alleen als hij woont in een grensstad.Dat is, kan deze optie worden beschouwd als gelokaliseerd.
Conclusies
Zo hebben we de belangrijkste factoren die de crisis trends in de vastgoedmarkt geïdentificeerd, en bedekte het basisscenario, de studie die zal ons in staat stellen om te beslissen of het de moeite waard om een hypotheek te nemen voor het appartement in de huidige marktsituatie.
proberen te vatten.Zo is de markt van de bancaire kredietverlening - een crisis.Banken, naar alle waarschijnlijkheid, zal niet in staat zijn om leningen met de dynamiek die zij gedaan hebben in de afgelopen jaren, en op dezelfde voorwaarden als rente.Kredietnemers, op zijn beurt, zal niet altijd een objectieve mogelijkheid om de hypotheek te betalen.Gevolg - de daling van de vraag.De oorzaak van de bancaire crisis - de politieke situatie.Dus Beslis of om een hypotheek te nemen nu, wanneer ze naar de EU en de VS sancties tegen Rusland zal waarschijnlijk niet zeggen.Het is noodzakelijk om te wachten totdat de situatie is gestabiliseerd in de banken, zullen zij nieuwe bronnen van leningen voor de terugbetaling van bestaande verplichtingen, of om hen te helpen in deze regering.
tweede factor die de beslissing over de vraag of het afsluiten van een hypotheek nu kunnen beïnvloeden - de situatie in de Russische vastgoedmarkt.Het basisscenario, economen zijn drie.Deze stabilisering van de prijzen, een kleine verhoging van hun verhouding tot inflatie of achteruitgang.Of, als een persoon die woont in een grensstad, een lichte stijging van de kosten van de appartementen.
Moet ik een hypotheek?Voors en tegens van dit besluit met betrekking tot de huidige marktsituatie, er zijn heel duidelijk.Onder de positieve aspecten - de mogelijkheid om te investeren als de vraag in de nabije toekomst zal groeien.Economen, maar, en erkennen de aanzienlijke diepte van de huidige crisis, is de verwachting dat de verbetering zal optreden in de nabije toekomst - als gevolg van de mogelijke terugkeer van de olieprijzen, import substitutie, de diversificatie van de economie.Ook de investeringen in onroerend goed, in ieder geval, de veiligheid van liquide investeringen in verband met de inflatie.Onder de negatieve aspecten van het besluit om woningen te kopen - de waarschijnlijkheid van dalende prijzen of een gebrek aan groei is vrij hoog.Noch het een noch het ander ten goede zal komen aan de kopers van de appartementen zijn.Ook hoogstwaarschijnlijk in dit stadium banken kunnen geen comfort aan de lener belang.
