«BIN» werd opgericht in 1993 als een gevangene bank en werd nu een commerciële middelgrote financiële instelling, die een netwerk van vestigingen in vele Russische regio's heeft.Tijdens 2014 steeg het netto-inkomen vervijfvoudigd, het bereiken van de nettowinst meer dan 69 miljoen dollar (meer dan 3,9 miljard roebel).Rating "BIN" betrouwbaarheid, volgens de Centrale Bank - de 20ste plaats in het bedrag van de activa van 413.200.000.000 roebel.
Soaring
«BIN» groeit snel de laatste tien jaar, intensivering van een opeenvolging van middelgrote banken in de eerste Russische twintig.Vooral verzadigd crisis leek te veel in 2014.De financiële instelling heeft een aantal activa, met inbegrip van "Binbank Credit Cards" (voorheen "Moscomprivatbank"), "Binbank Moermansk" verworven. (Vorige naam - JSC "DNB Bank") en de groei van de banken "Bovendien, 55% van de activa van het totale aantal daadwerkelijk verstrekt "BIN".Rating organisatie is sterk toegenomen als gevolg.
Acquisities droegen bij aan de diversificatie van het klantenbestand, verhoging van de diversificatie van de activiteiten en de vooruitgang van de geconsolideerde groep in termen van activa: volgens deze index de bank bezet de zevende plaats in de all-Russische waardering (op 2015/01/04), een jaar eerder - slechts 40 plaats.
Waardering banken: "BIN»
economische crisis aanzienlijk geschud het dek van de Russische financiële instellingen.Als sommige vereisen uitgebreide overheidssteun de "BIN" daarentegen versterkt de positie.Bovendien, een invloedrijke portaal Banki.ru gevolg van de snelle succes is de erkende organisatie haar bank voorafgaand aan het jaar 2014. Het is erkend door reuzen.Onder hen, "Savings Bank", "VTB", "Gazprombank" en andere partners.
Buitenlandse experts merkte ook op het "BIN".Rating analisten van Standard & amp;Poor's komt overeen met de rang van «B».Dit is een goede indicator voor de grote Russische banken, en reflecteren de macht, en de specifieke risico's die inherent zijn aan de regionale economie.Andere parameters:
- de derde plaats van de meest betrouwbare commerciële banken van de Russische Federatie (2015/01/04).
- 10 winstgevendheid (2015/01/04).
- 18 in de ranglijst van "Interfax-100" (1e kwartaal 2015).
- 27 door het eigen vermogen (2015/01/04).
Analisten 'voorspellingen
overname van belangrijke activa, merkte vorig jaar, legt bepaalde risico's.Bank analisten zeggen dat de strategie van "BIN" is opportunistisch en agressief tegelijkertijd.Het kan worden met een hoog risico van integratie, gezien de grote omvang van de verworven activa en de plannen voor verdere uitbreiding van de activiteiten in de huidige ongunstige omstandigheden voor banken die actief zijn in Rusland.Ondertussen kunnen verspreid structuren binnen de groep voldoende complementair zijn aan elkaar en vormen een organisatie die een sterke speler in een markt met een lange termijn duurzaam business model en een sterk vermogen om winst te genereren zal zijn.
positieve factor is dat de verworven activa overeen met de lange-termijn strategie om de marktpositie van "BIN" in het retailsegment en diversificatie van de zakelijke profiel versterken.Dankzij de nieuw verworven activa positie van de onderneming in het segment van particuliere deposito's van klanten verbeterd.Op 2015/01/04 "BIN" in de rangschikking van Russische banken in deze indicator vond 7de plaats.Daarnaast is het bedrijf in staat was om de markt te betreden van een aantal belangrijke Russische regio's.In de toekomst zal het kantorennetwerk bestaat uit 450 verkooppunten in meer dan 60 regio's van het einde van 2015 naar aanleiding van de geplande sluiting van inefficiënte afdelingen.
Betrouwbaarheid ratingbureau
BankStars op de resultaten van de snelle analyse van de jaarrekening Wijst PSC "BIN" rating is "bevredigend".Volgens BankStars, wordt de instelling gekenmerkt door matig risico van wanbetaling van zijn verplichtingen aan crediteuren en depositohouders.De stabiliteit van de bank gevoelig voor de negatieve ontwikkeling van de situatie.
Liquidity Op basis van de analyse van de balansstructuur van PJSC "BIN" liquiditeit ratingbureau BankStars beoordeeld als matig hoog.De bevindingen zijn gebaseerd op de volatiliteit van de activa in deposito's en lopende rekeningen van de bank en een groep van banken die vergelijkbaar zijn in termen van activa.Het bedrijf is in staat om tijdige uitvoering van ruil voor leningen, deposito's in geval van een mogelijke realisatie van een stress-scenario's.
hoofdletters
Tegen 2014, de genoemde verhoging van het niveau van de kapitalisatie van de financiële groep naar 13,05% als gevolg van de toename van het eigen vermogen, terwijl het verminderen van het bedrag van de activa van PJSC "BIN".Rating van de mogelijkheid om te compenseren voor mogelijke verliezen in het geval van het stress-scenario's eigen vermogen geclassificeerd als matig hoog.
kwaliteit van de kredietportefeuille
Volgens het rapport, het volume van de achterstallige leningen "BIN" op 2014/01/01 bedroeg 3623610000 roebel.(2,63% van de kredietportefeuille) steeg in december 2013-189.610.000 roebel.Voorzieningen voor verliezen steeg met 156 140 000 roebel.en de balansdatum bedroeg 5752920000 roebel.(4,17% van de portefeuille).Gevormde bank reserves voor eventuele verliezen op leningen te dekken huidige achterstallige leningen met een coëfficiënt van 1,59.Op de balansdatum van de kredietportefeuille wordt gekenmerkt door een iets kleiner aandeel.
groeifactoren
een plaats in de rating van "BIN" tussen concurrenten beïnvloed door de volgende factoren / partners.
Positief:
- toename van het klantenbestand en het vergroten van het marktaandeel;
- sterke steun in de vorm van kapitaalinjecties van de aandeelhouders;
- diversificatie van de hulpbronnen.
Negatief:
- hoge blootstelling aan risico's van integratie met betrekking tot de activa verworven in 2014, en een agressieve groeistrategie;
- zwakke winstgevendheid van de activiteiten, voornamelijk als gevolg van de zwakke prestaties van de portefeuille van ongedekte leningen aan particulieren, met een hoog risico;
- vertragende macro-economische groei en ongunstige werkomstandigheden voor alle banken in de Russische Federatie.
Grootaandeelhouders
De verwachting is dat de belangrijkste aandeelhouders - MO Shishkhanov en MS Gutseriev - de ontwikkeling van "BIN" zal ondersteunen en voldoende kapitaal om de ambitieuze groeidoelstellingen te realiseren.In 2011-2014 maakten ze regelmatig infusie van kapitaal: 16,3 miljard roebel in de hoofdstad niveau 1 en 3,9 miljard roebel in de hoofdstad van het 2e niveau.
activa van Gutseriev Shishkhanov en niet-bancaire sector als geheel complement van het bedrijfsleven "BIN".In het bijzonder, kunnen pensioenfondsen en verzekeringsmaatschappijen die eigendom zijn van financier Shishkhanov synergieën te bieden, bieden klanten een uitgebreide service, zodat u het opbouwen van een klantenbestand.
kapitalisatie en winstgevendheid van PJSC «BIN»
credit rating van het kapitaal en de winst wordt gekenmerkt als matig.Kapitalisatie wordt voornamelijk verzorgd door kapitaalinjecties van de aandeelhouders.Evaluatie-indicatoren als matig op basis van berekeningen die RAC onaangepast diversificatie factor en concentratie risico's zullen ongeveer 5,1% in de komende 18-24 maanden.Deze prognose wordt bepaald door de volgende verwachtingen:
- toename in vermogen van 34% in 2015 als gevolg van de consolidatie van de banken van de "groei" en "BIN Moermansk" (14%) en organische groei (20%).Hoofdstad
- injectie van 10 miljard roebel.in 2015, hoewel 6 miljard roebel reeds in april ontvangen.
- Meerwaarden (1,5 miljard euro) als gevolg van de uitgifte van nieuwe effecten te consolideren "Binbank Moermansk."
- meerwaarde als gevolg van de eerste opname van de activa van de banken in de groep "groei".
- daling van de netto rentemarge van 4,3% in 2014 tot 4% in 2015 als gevolg van hogere financieringskosten en de toegenomen concurrentie in de Russische banksector.
- Netto impairment - in de orde van 3,5% in 2015-2016 ten opzichte van 2,1% in 2012-2014 (gemiddelde) als gevolg van de verslechtering van de algemene economische situatie.
Vooruitzichten
In 2014 access "BIN" om zakelijke klanten veilig te stellen is verbeterd.Hij is een particuliere financiële instelling, daarom tegen hem niet reglementaire sancties van de VS en de EU (in tegenstelling tot de grote Russische staatsbanken).Verder is de groeiende omvang van het "BIN" liet hem naar grotere klanten te bedienen.Als gevolg daarvan heeft het bedrijf een aantal private en publieke bedrijven als leners en spaarders, die leidde tot de versterking van haar klantenbestand aangetrokken.De risico's van leningen aan verbonden partijen worden beoordeeld als matig: het aandeel van de leningen aan verbonden partijen goed voor ongeveer 2,6% van de kredietportefeuille (31.12.2014).
de periode 2015-2016.ziet zwakke winst "BIN" van activiteiten als gevolg van de verwachte zwakke prestaties in de segmenten van de retail ongedekte leningen en creditcards.De operationele winst in 2014 was negatief als gevolg van de aanzienlijke uitgaven voor de vorming van reserves van "BIN Credit Cards", vorig jaar overgenomen.
positieve factoren - reglementair kapitaal "BIN" wordt ondersteund door de achtergestelde lening voor een bedrag van 12,7 miljard roebel.Op 2015/01/04 was solvabiliteitsratio van de onderneming 13,2%, aanzienlijk hoger dan het minimumniveau van 10% door de toezichthouder in te stellen.
