å skape en bank behov for å danne en lovfestet fond.Dette er det minimum av midler som er nødvendige for gjennomføringen av aktivitetene.Ifølge russisk lov, et volum på 5 millioner euro i rubel tilsvarende.I form av kapital bestemmes av muligheten for organiseringen av sin vekst og utvikling.For dette formålet er det en spesiell mål på kapitaldekningen.Det er et forhold N1 og hvordan det beregnes, les videre.
Capital Bank
Det inkluderer verdien av sin egen og de ekstra midlene.Denne indikatoren beregnes ved følgende formel:
IP = OK + DC der:
kapital - kapital i banken,
OK - verdien av egne midler,
DC - ytterligere kapital.
Kilder til straffeloven for bankene i form av aksjeselskap:
- pålydende faktisk satt på markedet av ordinære aksjer;
- seigniorage;
- pålydende foretrukne aksjer, forutsatt at de grunnleggende dokumenter fastsette at det kan være den manglende betaling av utbytte, dersom det ikke medfører dannelse av innehaverne av gjeldspapirer;
- midler, som er dannet på oppfordring fra sentralbanken;
- resultatet for inneværende år, noe som bekreftes av revisors mening;
- forskjell mellom straffeloven og Storbritannia, hvis etter omorganiseringen av mengden av bankens egenkapital er redusert.
kilden til dannelsen av de britiske bankene i form av selskapets aksjer er betaling av grunnleggerne.
Økonomiske forskrifter
Central Bank jevnlig vurderinger mengden av egne midler til kredittinstitusjoner.Han skal være som angitt i instruksjonene nummer 1 "på rekkefølgen av reguleringen av bankene."Den viktigste av dem - H1, kapitaldekningen.Den regulerer risikoen nesosotosyatelnosti Bank viser det minimum av egne midler som kreves for å dekke tapene.Beregning av normen for H1 skjer på følgende formel:
H1 = SC / (... SUM (Au-Cree) + p 8807 + p 8957-PC + EOC + pp 8992 ± 10 x PR + RR) der:
- SC - kapitalen i banken;
- Cree - Ai-risiko-forholdet av eiendelen;
- side - Antall rader i uttalelser.;
- risiko:
- EOC - for betingede forpliktelser;
- storfe - for termin transaksjoner;
- OR - drifts;
- PP - markedet;
- PC - en økt rente.
H1 - kapitaldekning - for bankene med volumet av egne midler på mer enn 5 millioner euro skal være 10%.Hvis MC er mindre enn gevinsten verdien bør være 11% eller mer.
av metoden for Baselkomiteen tilstrekkelighet av kapital beregnes separat for den første og andre nivå.Først beregner den mengden av egne aksjer, reserver og fortjeneste vulgær år.Den Tier II kapital omfatter revalueringsfond å dekke tap og ulike fondsobligasjoner.
Likviditets indikatorer
H2 forholdet bestemmes av forholdet meget likvide eiendeler og forpliktelser på bestilling:
H2 = La / (BV - 0.5 x TW1) der:
H2 - Quick ratio;
La - svært likvide eiendeler (kontanter, edle metaller, valuta, balansen av "nostro, balanserer på korrespondent kontoer i sentralbanken, investeringer i statspapirer);
BV - 20% av balansen i etterspørselen kontoer;
TW1 - minimum samlet balanse av kontoene til juridiske enheter og pre- eminense etterspørsel.
Estimert verdi av H2 skal være 15% eller mer.
Nåværende likviditet:
H3 = La / (Fra - 0,5 x TW1)
der:
On - demand gjeld med løpetid opp til 30 dager: balanserer på brukskonto "Loro", innskudd og innskudd;Lån, garantier og andre forpliktelser;
TW1 - minimum samlet balanse av kontoene til juridiske enheter og pre- eminense on demand i opptil en måned.
beregnede verdien bør være mindre enn 50%.
langsiktig likviditetsgrad er beregnet på de forpliktelser og lån med løpetid lengre enn 12 måneder:
H4 = Cr / (CK + J + 0,5 x), der:
Cr - lån som banken innvilget i rubler og utenlandskvaluta.Dette tallet bør også tas med 50% av bankgarantier og garantier til samme gyldighetsperiode;
D - innskudd og utlån mottatt;
Om - minimum av den totale balansen i regnskapet med en løpetid på inntil ett år.
beregnet verdi skal være mindre enn 120%.
rehabilitert bankene ikke klarte å overholde spesifikasjonen av det sikrede forpliktelsen H1
Det viser resultatene av økonomisk analyse av kredittinstitusjoner.Spesielt gjorde "Mosoblbank" i februar, ikke observere normen av H1.Koeffisienten til en kredittinstitusjon er lik 0% på ønsket 10%.Organisasjonen har også manglet de grunnleggende, kjernekapital, langsiktige likvide midler.Ikke bedre ting i "Business Finance Bank".Forholdstall høyere enn 4,32% i ønsket verdi.De har også brutt grunnleggende soliditet og kjernekapital.En tredje organisasjon rehabilitert - "INRES" - ikke oppfylte kravene til sentralbanken innen 19 dager, "BTA-Kazan" - 15 dager.I NB "TRUST" dekningen av grunnleggende, kjernekapital, stor takhøyde og bruk av egne midler og andre juridiske enheter utgjorde 0%.
"Bimbank"
Denne kreditten organisasjonen har omorganiseringen i fjor høst finanskonsern "vekst".Men problemer oppsto for alle deltakere i prosessen."Veksten i Bank" i slutten av januar brutt forholdet N1, ikke har mottatt et tilstrekkelig antall langsiktige eiendeler og overskredet risikonivået for en klient.Kredittinstitusjon "Cedar" som også er inkludert i finanskonsernet, alt av januar var ikke nok egne midler til drift.I tillegg har institusjonen overskredet grensen for store risikoer, garantier og garantier og nivået på innsidehandel risiko.1/12/15 Bimbanka har også manglet grunnkapitalen for operasjonen.Men senere situasjonen har bedret seg.
Konsekvenser
Listen over andre organisasjoner som har brutt normen for H1 er: NGO "St. Petersburg Settlement Center", fratatt lisensen "Shipbuilding", "Tauride", "Financial-industriell" banker.For kredittinstitusjoner som er i ferd med økonomisk utvinning, har effekten av de ulike tiltakene ikke gjelder.Men når bankens kapitaldekning H1 ble krenket "The Messenger", startet spørsmål.Ved lov, kan sentralbanken inndra lisensen hvis verdien på koeffisienten faller til 2%.I løpet av året, dette skjer ganske ofte med bankene på grunn av tekniske feil.Men hvis etter å korrigere problemer koeffisientverdi ikke har økt, kan sentralbanken ber om en plan for økonomisk rehabilitering eller skriv inn din kontroll struktur.I "The Messenger" denne koeffisienten falt til 9,19% for én dag på grunn av det faktum at banken måtte øke klargjøring.
ny markedsleder
lovfestede ratio N1 for bankene på 10%.Siden 2 013 har det vært den mest kapitalisert "Tinkoff".Verdien av koeffisienten deretter nådde 15,8% og forble høy, til tross for trender i markedet.I første kvartal av dette tallet redusert til 15,22%."Russian Standard" har satt en ny rekord - 17,65%.Den andre kredittinstitusjoner verdien av indeksen er lav, "Home Credit" - 13,9%, "Renaissance" - 12,89%, "OTP" - 12,34%.
«Russian Standard" Eurobonds restrukturert ved å utvide sin løpetid til 2020, har fått ytterligere kapital på $ 350 millioner kroner økte 4% på H1.For en bank for å betale investorene en premie på 5 prosentpoengav de nominelle obligasjoner og økte satsen til 13% for en kupong.I dag hovedstaden "Russian Standard" er 64 milliarder rubler.På denne måten organisasjonen kan tiltrekke forpliktelser gjennom anbud, for å låne ut til relaterte selskaper på et høyere nivå.Tap som omfattes av kjernekapital.Han er ganske lav - 6,26%.Men det er fordi det ikke inkluderer ansvarlige obligasjoner.
I løpet av første kvartal har banken tapt 6,5 milliarder rubler.Ved utgangen av 2014 utgjorde overskuddet til 1,4 milliarder rubler.Hvis du ikke redusere tap, tlko trykket Tier øke.Rynuke konkurrenter på denne indikatoren ovenfor: "Home Credit" - 8,42%, "Tinkoff" - 9,4%, "øst" - 6,74%.
Savings Bank ønsker ikke å skille seg ut i markedet
subordinirovanyny Organization fått et lån fra sentralbanken i mengden av 500 milliarder euro.Foreløpig er tallet oppført som en del av Tier II kapital.Hvis du konvertere den, forholdet N1 med en 12% økning med 1,2 prosentpoengSammenlignet med konkurrentene og organisasjonens posisjon i markedet verdien av koeffisienten er ikke høy.Men gitt den makroøkonomiske situasjonen i Ukraina, og resultatene er helt akseptabelt.
Konklusjon
for vellykket funksjon av markedet bankens egne midler er nødvendig.Deres volum må etableres for å gi råd dekningen.Sentralbanken vurderer jevnlig verdien av disse koeffisientene.Dersom beregnet rente vil falle til nivået på 2%, kan en kredittinstitusjon inndra lisensen.
