I dag prøver vi å forstå hva som påvirker svingningene i bankenes utlånsrenter, hvorfor vi betaler ekstra avgifter når repaying renter på lån av noen ekstra fradrag bør vurdere når opprettholde sine egne liv.
Central Bank som et nøkkelelement for refinansiering
refinansiering rate - er først og fremst et verktøy som kommersielle finansinstitusjoner får de hjelp av sentralbanken.Hva er rollen til offentlig myndighet?
Alle vet at for all pengepolitikken sentralbanken er ansvarlig og hensikten med denne aktiviteten er å sikre velferden i landet (opp til merket).Dette er en del av regjeringens langsiktige strategiske politikk med hensyn til opprettholdelse av en anstendig stropp BNP.
Sentralbanken har sine spaker av innflytelse, kjente virkningsmekanismer.De er godkjent av loven og er som følger:
- begrensende drift priser av kommersielle banker;
- backup rasjonering;
- kirurgi i det åpne markedet;
- utstede aktivitet;
- valuta regulering;
- refinansiering priser av kommersielle organisasjoner som driver utlånsvirksomhet.
konsept og beregning av refinansiering sats
Siden vi snakker om verktøy for påvirkning av sentralbanken, vil fokusere på det siste og, på sin måte, den viktigste av dem.Refinansieringen rate - et tiltak som er dannet med hensyn til økonomiske og inflasjons prosesser i landet.Som regel krever det ikke tilleggsberegninger, som det har klart etablert faktor i en viss periode, men mer om det senere.
Hvem bør forstå at det direkte påvirker tilgjengeligheten av kreditt for den generelle befolkningen.Refinansieringen rate - dette er den verdien som styrer antall lån i landet.Med andre ord, til lavere den er, jo større er sannsynligheten for at husholdningene har råd til å betale en bot, og blir belastet på lånt midler.
på forretningsreise priser påvirke nivået av omtrent samme måte.Jo lavere den er, kan jo større arbeidskapitalen utnyttes til å få inn sin egen virksomhet.Fordi andelen er ganske lav.
refinansiering og State
Så innså vi at nivået på dette forholdet direkte påvirker trivsel for både husholdninger og bedrifter.Hva er hans rolle for staten?Regjeringen på sin side bestemmer nivået på skatter, bøter og renter på frekvensen av refinansiering.Med andre ord, det påvirker hele finanspolitikken i staten.
Vel, siden denne faktoren er en generell regulator av kontantstrømmer, det er en viss sammenheng så snart nivået på inflasjonen i landet begynner å bli valgt til den ultimate nivå, frekvensen, henholdsvis stiger, og dermed redusere mengden av lånte midler til disposisjon for befolkningen.
Som for finanspolitikken, er den regulatoriske prosessen mye mer komplisert.
Refinansiering lån og
Tenk første viktigste plikt for alle medlemmer av husstanden - PIT.Når en normal person tar et lån fra en kommersiell bank, og det er på tide å betale renter, han litt tenkte over hva som skjulte provisjoner refundert separat.Vurdere et eksempel.La oss si at renten på refinansiering på det tidspunktet låneopptak er satt av staten med en rate på 15%, mens Bank gir midler på 11%.Den optimale forholdet mellom kreditor, i henhold til loven (Art. 212 av skatte-koden), vil beløpe seg til 75% av den offentlige tjenesten, er at 11,25%.
viser seg at den som låner sparer på 0,25% av lånet, tar et lån i banken.Fra dette beløpet vil bli trukket fra en personlig inntektsskatt som en ekstra fordel for.Det er vanligvis inkludert i kostnadene for å betjene lånet, og ofte ingen betaler dem mye oppmerksomhet på grunn av sin akkumulerte lite.
Refinansiering og næringsliv
forretningsmenn i den normale driftsrentepapirer (refinansiering) kan påvirke bare hvis de er beregnet for de innkjøpte varer eller tjenester i verdipapirer (for eksempel gjeldsbrev eller obligasjoner), som tidligere ble kjøpt av en tredjepart.Denne bestemmelsen gjelder kun i tilfeller der varer omfattes av momsgrunnlaget og transaksjonen gjennomføres på territoriet til den russiske føderasjonen.
Da den nominelle verdien av skatten vil øke mengden av inntekter på verdipapirer.Dette tar hensyn til bare den del av inntekt som overstiger den tillatte i den første beregningen, i samsvar med forholdet mellom refinansiering.
I dette tilfellet refinansieringen rate - dette er det beløp som din bedrift kan lide.Derfor, hvis renten på oppkjøpet av regningen var høyere enn på tidspunktet for transaksjonen, mister entreprenør.Hvis, tvert imot, steg prisen - han vil forbli i overskudd fra driften.
refinansiering og forsikring
I tillegg har refinansiering rate av sentralbanken en viss grad av innflytelse på inntekten til innbyggerne hvis de forsikre sine liv.Hvordan virker det?
Som et eksempel, ta på en gang en populær type forsikring - refusjon av en viss mengde av midler for å oppnå en bestemt alder.Anta at selskapet skal komme med innspill fra sine egne lommer for et par år, og i år den ettertraktede betalingen kom.
Det er viktig å forstå i hvilken grad staten var representert ved refinansiering rente på tidspunktet for inngåelsen av forsikringsavtalen.Hvis datoen for utbetaling av erstatningsbeløpet ikke overstiger den totale indikator på premiene, en økning på spesiell faktor, så frykter noe uten grunn.Hvis tvert imot, det er en forskjell du vil bli pålagt å betale inntektsskatt på enkeltpersoner til fordel for å lære mer.
Hvordan endre refinansiering renten med året
løpet av det siste tiåret dette forholdet er i størrelsesorden 7-9%, noe som indikerer noen stabilitet i pengemarkedet.Likevel, jeg vil gjerne se en situasjon der hastigheten har en direkte innvirkning på atferden til kommersielle banker.
eksempel har økt refinansiering rate.I dette tilfellet, kreditt fagforeninger og andre institusjoner som driver utlånsvirksomheten, må liksom kompensere for den forventede nedgangen i etterspørselen etter sine tjenester.Det er enkelt - øke interessen på tilbudet av midler.
Men det er ikke alt.Slike faktorer endrer ikke bare sånn.Sjansene er, hvis det skjedde, staten gjennomfører en ny finanspolitikk for å regulere inflasjonen.Dette betyr at den nye reformen vil bli fulgt i form av juridiske myndighetshandlinger, slik at bankene blir nødt til å justere sin virksomhet under de kommende trender.
Refinansiering og kapitalisme
Vurdere situasjonen på eksempel på land med utviklede markedsøkonomier - USA.Refinansieringen sats i dag spiller en viktig rolle i reguleringen av finans kontantstrøm og dannelsen av Federal Reserve.I Amerika, avgjør dette tallet prosentandelen som skal betales av en kommersiell bank i tilfelle av midlertidig bruk av offentlige midler.Derfor, hvis forholdet ikke er høyt nok, er kommersielt system er ikke truet, og hun kan enkelt utføre operasjoner.Men så snart hastigheten begynner å vokse, og aktivitetene til kredittinstitusjoner er truet, så sannsynligheten for at de vil være i stand til å betale sine egne forpliktelser, faller det kraftig, som senere truer til standard.
refinansiering rate i Russland
På et tidspunkt dette tallet har spilt en betydelig rolle i reguleringen av kontantstrømmer i det enorme landet.Så, for å bekjempe inflasjons tendenser i 1992-1996 dette forholdet nådd et nivå på 99%.
Når disse strømmene iboende usunn økonomi ble relativt godt avgjort, og tallet ble stadig fallende.Nå kommersielle finansinstitusjoner kan enkelt og på en svært tilfredsstillende andel for å gi både langsiktige og kortsiktige lån heller (og noen ganger også gi kreditt for en natt eller helg), uten å ofre verken hans rykte eller interessene til kundene.
Videre bør det bemerkes at refinansieringen rente hittil i Russland er informativ bare, som er nedfelt i lov og har en garanti til januar 2016.
