En av de viktigste indikatorene for bankens likviditet er dens ressurser.Et høyt nivå av denne indikatoren betyr at finansinstitusjonen er i stand til å betale sin gjeld, både nåværende og fremtidige perioder.Når likviditeten og soliditeten og dermed faller banken, bør du refinansiere.Dette betyr at sentralbanken i staten bør bevilge ekstra midler i forbindelse med interesserte investorer.
Fundamentals of Financial System Stability
målet for enhver sentralbank - denne gangen å merke gapet i gang i bankens likviditet, analysere den og, om nødvendig, for å finne midler til å eliminere den.Refinansiering - dette er en prosess som gjør at:
- sikre kontinuitet i betalinger i den nasjonale økonomien ved å garantere likviditeten i hver bank.
- å kontrollere situasjonen på pengemarkedet etter rentesettingen.
Likevel er det viktig å forstå at refinansieringen - det er ikke en permanent kilde til ekstra midler for finansinstitusjoner.Sentralbanken er ikke interessert i å støtte urolige finansinstitusjonen på en jevnlig basis.Derfor må enhver bank søke å innhente ytterligere midler til nye kunder og aksjonærer.
grunnleggende prinsipper for god refinansiering
å sikre stabiliteten i pengesystemet av staten sentralbanken i levering av ekstra midler til andre finansinstitusjoner bør styres av følgende bestemmelser:
- forhånds etablert rammer og utlån.
- Refinansiering bankene må være i samsvar med godkjente mål for pengepolitikken.
- trenger finansinstitusjon skal ikke ha gjeld til sentralbanken og å kunne i fremtiden til å tilbakebetale lånet.
- Tilgjengelighet pålitelig forsyning av ekstra midler.
- riktige størrelsen på lånet som tilsvarer verdien av pantet.
- refinansiering hastighet kan ikke være lavere enn rabatten.
typer kreditt
Refinansiering - dette er siste sjanse for de fleste banker.Bank of appell når alle andre måter å tiltrekke frie midlene er oppbrukt, og på grunn av kundene fortsatt gjenstår.Det finnes to hovedtyper av lån: regulatoriske og spesifikke.Den første er permanente finansielle instrumenter og brukes til å overvåke situasjonen i pengemarkedet.Spesifikke studiepoeng brukes til å stabilisere situasjonen med mangel på likviditet i enkelte banker.For regulering av sentralbanken kan også bruke repos og swapper.
mekanismen fungerer
Refinansiering - en prosess som er som følger:
- Bank problemer med soliditet.
- CB analyserer situasjonen og gjør en beslutning om å innvilge et lån, for eksempel $ 10 millioner for ett år.
- Commercial bank gir penger i gjeld til sine kunder under en høyere prosentandel enn refinansiering rate.
- Ved utløp den returnerer til 10 millioner mark-CB.
- oppnådd som et resultat av denne transaksjonen pengene omfordelt og øke soliditeten i banken.
CB virker ikke direkte med befolkningen, som i dette tilfellet ville ha til å overvåke millioner av små låntakere.Derfor forretningsbanker fungere som mellomledd mellom dem og vanlige folk.
refinansiering rente
Ifølge Federal Law "On Central Bank", kan sentralbanken gi ekstra midler for en viss periode på en retur basis til kredittinstitusjoner for å løse sine likviditetsproblemer.Refinansieringen rate - er det instrumentet som overvåking av renter på innskudd og utlån.Dens nedgang er gunstig for låntakere, mens investorene mister en del av sin inntekt.Refinansiering er utført av Sentralbanken etablert eller valgt på grunnlag av graden av markedsmekanismer.
Rasjonering prosent
Inntil 2010, det høyeste beløpet som er anerkjent som en kostnad var lik følgende verdier: refinansieringen sats * 1.1.Nå ble den andre faktoren økte til 1,8 for rubel lån.Hvis en av indikatorene i løpet av lånets løpetid avtalen bør gjøres en dobbel betaling.Med hensyn til kontrakter med en utenlandsk valuta, er refinansiering hastigheten ikke brukt.Det maksimale nivå som kan betraktes som strømningshastighet - 15%.
Søknader og innflytelse
refinansiere bankene med en viss hastighet i Russland har en innvirkning ikke bare på seg selv finans- og kredittinstitusjoner, men også på den vanlige borger.Spesielt følgende tilfeller:
- beskatning av renteinntekter på innskudd (Tax Code av Russland med en hastighet på 35% ligger i overkant av det beløpet som er beregnet på grunnlag av refinansieringen rate).
- Beregning av utbetalinger for forsinkelsen av pengene skyldte til den ansatte (inkludert ferie).
- Beregning av renter på skatter eller avgifter (det er en tre prosent av den etablerte rate på refinansiering).
prosessen med kreditering Central Bank of kommersielle banker er en viktig regulator av det finansielle systemet i staten.Det avhenger i stor grad av utviklingen i økonomien, som folk har en tendens til å stole på sine ressurser til banker bare hvis de er stabile.
