dag er informasjonen plass fylt med forslag på gunstige lån.Banking institusjoner publiserer forholdene bedre enn den andre.Men den viktigste indikatoren for betalingsmottaker - den totale kostnaden for kreditt - ofte overskygget av mer attraktive alternativer.
Men til slutt, er det beløpet betalt av banken, er det punktet der oftest rammer etter nedbetaling av gjeld.I tillegg er dette konseptet veldig viktig for gründere og organisasjoner.Avhengig av forekomsten av visse betalinger i verdien av lån, summen kostnaden av produkter og tjenester.
Hvordan regner dere den totale kostnaden for lånet.Hva med de eksisterende lovene?
Hvordan beregnes den totale kostnaden for lånet?Inntil nylig, ingen harmoni i denne saken var det ikke.Enhver organisasjon godkjent av teknikken kunne annonsere utlån tjenester.Oftest det tilbys meget små prosenter, noen ganger på grensen med sunn fornuft og refinansieringen rate.Men senere viste det seg at den resulterende natural ganger større enn den oppgitte størrelsen.
Bank of Russland i 2008 har deltatt i denne saken og vedtatt dokumentet som ligger til kredittinstitusjoner og bør forvente dette tallet.Nå, for å gjenspeile den fulle kostnaden for lånet, formelen bør brukes alene.
denne måten, har denne prosedyren blitt regulert, og selv om det gir noen avvik, de er ikke av prinsipiell karakter.
Hva betalinger er inkludert i kostnadene for kreditt.Vurdere dette spørsmålet nærmere
Foreløpig er den totale prisen for lån inkluderer følgende utbetalinger til låntakeren:
- beløpene introdusert i rammen av tilbakebetaling av hovedstolen av lånet;
- summer introdusert for det formål betaling av renter på lånet;
- Kommisjonen å vurdere søknad om utstedelse av lån eller lån avgifter (sjelden brukt eller har en skjult karakter);
- provisjoner for banktjenester kontoer (kontantuttak, overføring til tredjeparts kontoer, etc.);
- Kommisjonen søkt om utstedelse av kredittkort: kostnaden av kortet, avgifter for sin årlige vedlikehold og så videre.
Men denne listen er ikke komplett.Den totale kostnaden for kreditt i de senere år vokser betalinger på livsforsikring for den som låner eller hans ansvar i bestemmelsen av sivile.Det skal sies at på denne måten bankene skifte sine risikoer på skuldrene av kundene.Men mottakerne av lån ofte spakt godtar disse vilkårene.Tross alt, er penger som trengs.
Hva Beløpet inkluderer ikke?Sentralbanken har etablert en rekke utbetalinger som kostnaden for kreditt er ikke berørt.Her er de:
- utbetalinger til manglende overholdelse av betingelsene i låneavtalen som forsikring, etc;.
- sanksjoner pålagt på låntakers manglende overholdelse av vilkårene i kontrakten;
- utbetalinger av initiativ fra den som låner, vanligvis - kommisjonen for tidlig nedbetaling, betaling for status for lånekontoen, kommisjonen for innføring eller uttak av kontanter;
I noen tilfeller er listen utvidet til å omfatte følgende utgifter:
- provisjon på transaksjoner i utenlandsk valuta, dersom kontrakten var i rubler;
- provisjons transaksjoner utført av andre kredittinstitusjoner;
- suspensjon av betalingstransaksjoner.
Den totale kostnaden for lånet kan ha ulike versjoner av beregningene i henhold til størrelsen på utbetalingene.Dersom låntaker stopper på en periodisk endring deres størrelse, er verdien av lånet bestemmes av det maksimale beløp og tidspunkt for returen.Hvis du foretrekker en mer rolig regelmessige utbetalinger, vanligvis månedlig, er det regnet med dette grunnlag.
Tilsynelatende enkle låntakeren vil være i stand til å beregne alle beløp som han måtte betale.I praksis er mest sannsynlig vil det være at hans tall vil være forskjellig fra bank.Og, selvfølgelig, i mindre siden.Så den beste måten å sammenligne tilbud fra bankene.Ikke mer enn det.
