økonomiske situasjonen i Russland er ganske komplisert, og mange innbyggere tenke på det faktum at sikre sikkerheten til besparelser ved å investere dem i kjøp av en leilighet.Noen foreslår å investere i fast eiendom på bekostning av egne penger, mens andre er avhengige av banklån.Men er det verdt å ta er nå boliger boliglån?Kanskje det er en mer praktisk måte å investere?
Boliglån krise: to grupper av indikatorer
For å svare på spørsmålet om det er verdt å ta nå et boliglån, da Russland var en vanskelig økonomisk situasjon, vil det være nyttig å begynne å analysere hva som er de viktigste komponentene i krisen i banksektoren, som så mange analytikere sier.Så prøver vi å finne ut hvor mye skylden for situasjonen i EU og amerikanske sanksjoner mot Russland - at de krever en nøkkelrolle i det faktum at i den russiske økonomien har krise trender.
Så, hva er problemene i den nasjonale banksystemet i Russland?Eksperter skille mellom to hovedgrupper av indikatorer krise, som i sin tur påvirkes av et stort antall forskjellige faktorer.
soliditetskrise
første indikator på en krise: fallende soliditeten i befolkningen.Folk rett og slett ikke har råd til å utstede nye lån.Dette, i sin tur, på grunn av de følgende faktorer.
Først stigende inflasjon, en økning i prisene på de fleste forbruksvarer, spesielt importert.Den mest betydelige økningen i kostnadene for husholdningsapparater.Og dette til tross for at reallønnen hvis det vokser, er det ikke sammenlign proporsjoner.Også stadig økende priser på boliger og kommunale tjenester, transport.Resultat: borgere er ingen gjenværende midler til å betjene lån.
det andre er det en betydelig del av zakreditovannost borgere.Mange vet ikke så mye tenker mye på om å ta et boliglån akkurat nå, hvor mye over hvordan å betale tilbake tidligere lån.Svært mange russere har vanskeligheter med nedbetaling av kortsiktig gjeld.
nå prøve å finne ut hvordan effekten av krisen på forekomsten av de første indikatorene for økonomiske sanksjoner mot Russland.Når det gjelder den første faktor, er sannsynligvis den effekt.Stige i pris på mat eksperter knyttet til mat embargo Russland i forbindelse med europeiske leverandører - og dette er noe relatert til sanksjonene.Dette er den russiske respons på dem.Når det gjelder den andre faktoren - det er sannsynlig å skylde sanksjonene står i forhold.Det faktum at de fleste av lånene er gjort av russerne lenge før komplikasjoner av den politiske situasjonen.
Kanskje vi kan også merke seg at begge faktorene danner tilsvarende indikator koblet.Økning i prisen på produkter og tjenester er åpenbart enda mer begrenset potensial låntakers betalingsevne, forutsatt at den har en kreditt.
krisen i bankene
andre indikator krise: forverring av situasjonen i bankene, som et resultat - svikt i finansinstitusjoner til å gjøre lån, herunder boliglån, samt å tilby dem et komfortabelt miljø for forbrukeren.Faktorer situasjon, i sin tur, som følger.
Først er bankene nå svært begrenset fri kapital.For etter noe å gi låntakere bankene at noe bør være.Likviditets russiske kredittinstitusjoner av mange eksperter vurderes som lav.
andre banker, merkelig nok, er i en lignende situasjon med låntakere - i form av gjeld belastning.Det faktum at de er mange som trenger å - til utenlandske kreditorer, den russiske sentralbanken.
, i sin tur, kan du prøve å finne ut om sanksjonene er å klandre i denne situasjonen?Mange eksperter mener at det er slik.Hvorfor er det?Tilhengere av dette synet understreker at en stor del av de russiske kreditt- og finansinstitusjoner - skyldnere av utenlandske kreditorer.De er i årene før sanksjonene er aktivt utført utenlandske lån, drar nytte av attraktive betingelser på interesse.Inkasso er i stor grad overtatt av refinansiering mekanismer - som følge av nye utenlandske lån.Nå, når vilkårene for sanksjoner, har russiske banker praktisk talt mistet evnen til å låne i utlandet, finansfolk trenger å lete etter nye kilder til betaling.Mange långivere, analytikere sier, ikke har sine egne reserver for det.Og spesielt ikke har kapital til å utstede det som et lån.
I prioritet - situasjonen i bankene?
prognoser om hvordan man skal utvikle et boliglån, hva du kan forvente fra markedet i stor grad avhenge av, analytikere sier, er fortsatt på den virkelige situasjonen i bankene.Henseender, aktiviteten av potensielle låntakere, på dette stadiet av underordnet betydning.Selv om russerne ikke har problemer med å betale kapasitet diktert av økningen i prisene (spesielt - i elektronikk og andre importvarer) og mangel på reallønnsvekst, er situasjonen i de fleste av banknæringen for langt fra optimal, til boliglånsmarkedet utviklet seg like aktivt som ide siste årene, økonomer mener.
spilt på en prosentandel
Mest sannsynlig, analytikere sier, hvis bankene ønsker å låne aktivt til mennesker i krise, vil de gjøre det vesentlig å øke renten.Eller maksimum stramme kriterier for godkjenning av lån.Dermed er det fullt mulig scenario der en person ikke engang å tenke på om du skal ta et boliglån akkurat nå.Mest sannsynlig, banken rett og slett ikke vil være i stand til å gi et lån til et komfortabelt miljø.Eller enda avvise forespørselen på grunn av interne årsakene til krisen.Er det fornuftig å ta et boliglån akkurat nå, når situasjonen i bankene er langt fra optimalt?Mange eksperter mener at en slik løsning ikke er for berettiget.
Dersom søknaden blir godkjent
mener en vellykket scenario - si det russiske folk ikke har problemer med lånet, han har en høy lønn, og banken i prinsippet villig til å gi ham et lån for å kjøpe bolig.Bør jeg ta et boliglån som er nå en borger?Svaret på dette spørsmålet kan gis, basert på studier av de viktigste aspektene av avtalen ikke skje slik at ved kjøp av en leilighet etter en stund vil det bli billigere slik at boliglån vil være ulønnsomt for en mann?
I dette aspektet, løse spørsmålet om det er verdt å ta et boliglån akkurat nå, er det mest hensiktsmessig å studere markedet er ikke så mye fra det synspunkt av krisen i bankene og sanksjoner, men i form av trendanalyse, reflekterer dynamikken i kjøp og salg av fast eiendom.Selvfølgelig spiller den politiske situasjonen en rolle her.Men den avgjørende faktoren er utsiktene til investeringer i boliger, sier ekspertene - situasjonen i det aktuelle markedet.
situasjonen på eiendomsmarkedet
hvordan ting fungerer i eiendomsbransjen?Nå lønnsomt å ta et boliglån i forhold til forventet bevegelse i boligprisene?Eksperter identifisere tre mulige scenarier om utviklingsmulighetene i markedet.
Ifølge først, eiendomsmegling priser i de neste årene vil ligge på mer eller mindre tilsvarende dagens.Tilhengere av dette synet mener at dagens eiendomsmarkedet i form av priser, tilbud og etterspørsel likevekt tilstrekkelig.Potensialet nedgang i forbruker aktivitet på grunn av begrenset utlån fra banker og lave platezhesopobnosti låntakere, økonomer tror, vil bli ledsaget av en tilsvarende reduksjon forslag - i stor grad på grunn av det faktum at huseiere foretrekker å vente ut av krisen og ikke å selge for billig bolig.Nå lønnsomt å ta et boliglån korrelerende med dette scenariet?Sannsynligvis ikke.Prisene vil forbli den samme, og interesse til banken, som dessuten er sannsynlig å være høy på grunn av krisen, vil måtte betale.
har imidlertid fornuftig å utstede en leilighet på kreditt, hvis folk nå leie en leilighet, og den estimerte størrelsen på utbetalingene vil være sammenlignbar med leiepriser.Men dette alternativet krever en betydelig mengde av en borger for en ned betaling på boliglån.Og i dette tilfellet er det sannsynlig å være mer lønnsomt å utstede det som et depositum, for å motta renter på grunn av noe som i sin tur betaler for leier en leilighet.Noen banker tilbyr nå å gjøre et innskudd på 20% per år eller mer.Dette skyldes, ifølge analytikere, med en økning i refinansiering, som i desember steg til 17%.Hvis vi tar som utgangspunkt omtalt ovenfor scenario, fra investering synspunkt, vil depositumet se mer lønnsomt å investere i en leilighet - det er usannsynlig at det er, i dette tilfellet, øker med 20% for året, og deretter i samme takt, mens i tilfellemed innskudd renteberegning utføres av banken i progresjon.
andre scenariet viser at boligprisene fortsatt stiger.Dette vil være primært på grunn av inflasjons prosesser.Det er forventet, for eksempel at summere opp utviklingen av økonomien i 2014 tilsvarende tallet vil overstige 11%.Selv om etterspørselen etter eiendomsmarkedet ikke er tilstrekkelig dynamisk, sier ekspertene, økningen i boligprisene generelt kan forventes når det gjelder samsvar med inflasjonen.Bør jeg ta ut et boliglån akkurat nå, hvis vi vurdere dette scenariet?
sannsynlig mål for en potensiell kjøper i dette tilfellet, vil det være omtrent det samme som i tilfellet med den første utførelsesform.Det vil si at du kan ta opp et lån for en leilighet, hvis du er for tiden bolig fjernet, og rentebetalinger vil være den samme eller ikke mye mer enn leie.Eller plassere et innskudd for beløpet som er samlet for en innledende gebyr, og motta renter på bekostning av å betale for leie.
tredje scenariet forutsetter en reduksjon i boligprisene.Dette vil være grunn, i sin tur, en mulig ubalanse mellom tilbud og etterspørsel på markedet, som kan varmes opp av det faktum at i de senere år Russland har blitt innført vesentlig i form av penge bygninger.Mens mye av leilighetene bygges innenfor rammen av slike prosjekter - egenkapital, men likevel betydelig andel av dem vil deretter bli solgt til markedspris, eller for eksempel, videreselges.Det kan skape, ifølge noen økonomer, den tilbudsoverskudd i boligmarkedet.
sannsynlig, hvis du følger dette scenariet, er det ingen følelse selv å lure på om det er verdt å ta et boliglån akkurat nå.Selvfølgelig vil dette ikke være det beste alternativet.Når det gjelder å finne lønnsomme investeringer, er det mulig å trekke oppmerksomhet til innskudd.Hvis det er behov for bolig - enda bedre leie det, spesielt fordi de aktuelle prisene er vanligvis redusert etter den delen av salget.
beslektede faktorer
Selvfølgelig hvert av scenariene i eiendomsmarkedet i stor grad avhenger av situasjonen i banksektoren, og nivået av solvens av borgerne.Derfor kan vi si at de ovennevnte faktorene påvirker krisen også direkte på boligmarkedet, så vel som på alle andre.Men eksperter tror fortsatt at de objektive markedskreftene - tilbud og etterspørsel - formet av faktorene nevnt i begrenset grad.Svært viktige kriterier som gjenspeiler de reelle behovene til russerne i ulike typer boliger, tar hensyn til virkningen av migrasjonsprosesser, endringer i teknologi, bygging av leiligheter, etc.
Factor dollar
Noen eksperter, men anser det tillatt å fordele også den fjerde scenario, med en betydelig økning i eiendomsprisene på grunn av effektene av en unik, på noen måter, en faktor.Som kjent dollaren steg mot rubelen i 2014, nesten to ganger.Men de fleste av valutaene til andre utviklingsland, inkludert SUS-landene, så gjør ikke billigere til USA.Som et resultat av gjennomsnittlig lønn i dollar, og Russland, for eksempel i Kasakhstan, nesten flatet ut, eller kanskje begynte å vike for hva som ligger i nabolandet.Som et resultat av leiligheten i Russland i form av for eksempel, begynte det kasakhstanske tenge i en rekke segmenter betydelig billigere enn i nabolandene.Borgere av Kasakhstan kommer til slutt til Russland og kjøpe et hus her.Denne trenden, som noen økonomer kan fortsette og forverre grunn av lignende aktivitet for innbyggerne i andre naboland - Hviterussland, Aserbajdsjan, de baltiske statene, kanskje Kina.Dette kan til en viss grad å varme opp etterspørselen etter eiendom og bestemme dynamikken i prisvekst i overkant av inflasjon.
Kanskje man bør undersøke når de bestemmer seg spørsmålet om det er verdt å ta et boliglån, meningene til eksperter på fjerde scenario, men bare hvis han bor i en grenseby.Det er, kan dette alternativet anses som lokalisert.
Konklusjoner
Dermed har vi identifisert de viktigste faktorene for krise trender i eiendomsmarkedet, og dekket grunnleggende scenario, studiet av noe som vil gjøre oss i stand til å avgjøre om det er verdt å ta et boliglån for leiligheten i dagens markedssituasjon.
prøve å oppsummere.Dermed markedet av bankenes utlån - en krise.Banker, etter all sannsynlighet, ikke vil være i stand til å utstede lån med dynamikken som de har gjort i tidligere år, og på samme vilkår som interesse.Låntakere, på sin side, vil ikke alltid ha en objektiv evne til å betale boliglån.Konsekvens - reduksjonen i etterspørselen.Årsaken til bankkrisen - den politiske situasjonen.Så Avgjør om å ta et boliglån nå, når de går til EU og amerikanske sanksjoner mot Russland vil nok si nei.Det er nødvendig å vente til situasjonen er stabilisert i bankene, vil de finne nye kilder til lån for nedbetaling av eksisterende forpliktelser, eller for å hjelpe dem i denne regjeringen.
andre faktoren som kan påvirke beslutningen om man skal ta ut et boliglån akkurat nå - situasjonen i det russiske eiendomsmarkedet.Referansebanen, økonomer er tre.Denne kursstabilisering, en liten økning i samsvar med inflasjonen eller nedgang.Eller, hvis en person bor i en grenseby, en svak økning i kostnadene for leilighetene.
Bør jeg ta ut et boliglån?Fordeler og ulemper med denne avgjørelsen med hensyn til den nåværende markedssituasjonen, er det ganske åpenbart.Blant de positive aspekter - evnen til å investere hvis etterspørselen i nær fremtid vil vokse.Økonomer, skjønt, og gjenkjenne betydelig dybde av den nåværende krisen, er det antatt at forbedringen vil skje i overskuelig fremtid - på grunn av mulig import substitusjon retur av oljeprisen,null, diversifisering av økonomien.Også investeringer i fast eiendom, minst, ivareta sikkerheten for kontanter investering i sammenheng med inflasjonen.Blant de negative sidene ved beslutningen om å kjøpe bolig - sannsynligheten for fallende priser eller mangel på vekst er ganske høy.Hverken det ene eller det andre vil være gunstig for kjøpere av leiligheter.Også, mest sannsynlig, på dette stadiet, bankene er ikke i stand til å tilby komfort til låner interesse.
