vellykkede utviklingen av den nasjonale økonomien i staten i landet krever effektiv banksystemet.Det er mange måter å bygge den.Men først, landets ledelse å bestemme hva slags banksystem forventes å utvikle seg.Hvilke retningslinjer i dette tilfellet kan trekke oppmerksomheten til regjeringen?
Hva er banksystemet
Før undersøke de grunner som kan klassifiseres banksystemet (typer, struktur av hver modell) definerer essensen av begrepet under vurdering.Hva er de vanligste tilnærminger til avdekking av de relevante forsknings begrepene?
Den russiske eksperten samfunnet under banksystemet er oftest forstått miljø samspillet mellom staten, ulike institusjoner og organisasjoner, enkeltpersoner og juridiske enheter hvor de lovbestemte transaksjoner med kontanter og finansielle eiendeler.Slik kommunikasjon kan skje via mange ulike mekanismer.Banksystemet - en finansinstitusjon som er en integrert del av den nasjonale økonomien.
Essence Communications tagget med statlige, bedrifter og enkeltpersoner er i stor grad bestemmes av hvilken type av banksystemet.Vi studerer hvordan de kan være.
Klassifisering banksystemer
Det er mange grunner for klassifisering av banksystemer.I den russiske praksis har spre konseptet på hvor de aktuelle finansinstitusjonene er presentert i følgende grunnleggende versjoner:
- Distribusjon (eller en-lags) system;
- overgangs system;
- markedet (eller to-lags) system.
studere dem flere detaljer.
lags system
Merket typer banksystemer foreslår derfor utvalget av single-level finansinstitusjoner.
Deres spesifisitet er tilstedeværelsen av horisontale kommunikasjon mellom kredittinstitusjoner, gjennomføring av kapitalforvaltningen basert på universelle standarder og normer.Den markerte type banksystemet er preget hovedsakelig for land med svake økonomier, og for land der praksisen med administrative metoder for økonomisk styringssystem.
to-lags system
undersøker konseptet under hvilke bestemmes de forskjellige typene av banksystemer, og innebærer tildeling av to-lags finansinstitusjoner.
Innenfor den siste kommunikasjonen mellom kredittinstitusjoner blir utført både i horisontal og vertikalplanet.Når det gjelder den andre mekanismen innebærer samhandling mellom sentralbanken - en viktig finansinstitusjon i landet - og av lavere banker.Innenfor rammen av den horisontale mekanismen etablert kommunikasjon mellom likemann i form av den juridiske statusen til kredittinstitusjoner.Rollen til sentralbanken i en to-lags system - for å sikre likviditeten i finansinstitusjoner ansvarlige samt i gjennomføringen av makroøkonomiske regulering.
sovjetisk modell for organisering av banksystemet
typer banktjenester systemer, har vi diskutert ovenfor, er det ikke korrelert med den respektive finansinstitusjon som eksisterte i sovjettiden - på grunn av det faktum at han har en rekke unike egenskaper.Det som er det uttrykk?Vi har bemerket at en-lags banksystemet forutsetter eksistensen av en enkelt mekanisme for kommunikasjon mellom de enkelte kredittinstitusjoner - horisontalt.Maisonetten tyder på at prosessen med samspillet mellom finansinstitusjoner og sentralbanken er tilkoblet.
Snakker av den sovjetiske modellen, for ikke å si at det fullt karakterisere funksjonene i første eller andre type systemer.Det faktum at bankene i Sovjetunionen jobbet i en uttalt sentralisering og streng underordning til State Bank.Det er ingen horisontal kommunikasjon mellom dem nesten ikke skjedde.I sin tur til noen kriterier velge grad av samhandling mellom to finansinstitusjoner i Sovjetunionen også vanskelig å oppdage.Det faktum at staten Bank har vært en del av en enkelt nasjonal banksystemet og dens rolle lik som utføres av Central Bank of Russia er ikke begrenset til vedlikehold av likviditet og regulering.Dens funksjoner er faktisk uttrykt i levering av et komplett spekter av banktjenester tilbys av loven gjennom et nettverk av underordnede regionale banker.
Men noen forskere fortsatt er tilbøyelig til Sovjet modell av organiseringen av kreditt og finansinstitusjoner til type single-level.Hva er argumentet for eksperter på dette temaet?Det faktum at staten Bank av Sovjetunionen, som har monopol på nesten alle typer banktjenester, faktisk, og dermed bli "ett nivå" av hovedstaden.Det er forskere som klassifisere kreditt- og finanssystemet av Sovjetunionen og andre stater, som er preget av administrativ modell for økonomisk styring som en egen art - sentralisert.
overgangssystem
hvilke funksjoner som karakteriserer banksystemet i overgangen?Det er mulig å spore kommunikasjon, som er kjennetegnet som en en-nivå versjoner for finansinstitusjoner så vel som for to-nivå.I det første tilfellet kan vi snakke om tilstedeværelse av statsbankene, som i form av svinger for en betydelig andel av hele det nasjonale bank- og finanssystemet og samtidig bevare uavhengighet i sentralbanken uttrykt ved gjennomføringen av økonomiske politikk, marked forfremmelse, prioritere utvikling.På den annen side kan i banksystemet være tilstede institusjoner, som i sin tur direkte ansvarlige overfor sentralbanken og beholde suverenitet innenfor grensene fastsatt ved lov.
moderne banksystemet i Russland
Så har vi sett på de grunnleggende typer banktjenester systemer innenfor rammen av de konseptene som har blitt utbredt blant moderne forskere.Snakker om moderne finansinstitusjoner i Russland, hvordan kan de bli klassifisert?
For de fleste tegn banksystemet i Russland - to nivåer.Det praktisk talt ikke gjennomføre ikke virksomheten til finansinstitusjoner som ikke er ansvarlige overfor Sentralbanken.I sin tur innebærer den russiske banksystemet driften av et stort antall av kredittinstitusjoner som er aktivt samvirker med hverandre i et horisontalt plan.Sentralbanken i Russland gjennomfører både egenkapital og regulatoriske funksjoner.Det gir bankene med likviditet ved å gi dem lån i henhold til referanserente.
Men noen forskere mener at den typen det russiske banksystemet er nå - fortsatt blandet.Men ikke i form av en kombinasjon av funksjoner og et enkelt nivå to-nivå modell, i form av tilstedeværelsen av visse symptomer som er karakteristiske for sentralisert sovjetiske system for organisering av finansinstitusjonen.Eksperter hevder dette synspunkt det faktum at de ledende bankene i Russland - staten.Disse inkluderer en Savings Bank, "VTB", "Agricultural Bank".Dette bestemmer at staten, som State Bank of USSR, faktisk, har det nasjonale kreditt og finanssystemet under kontroll.I sin tur, i det russiske banksystemet er veletablert marked-type, noe som tyder på at i tilsvarende segment av kommersiell aktivitet vil bli ivaretatt av et stort antall spillere samhandle horisontalt.Denne funksjonen er karakteristisk for to-nivå modell.
Merk at før Sovjetunionen - i dagene av det russiske imperiet - i vårt land er det også tilstrekkelig godt utbygd bankvesen.Det kjennetegnes, i følge mange forskere, svært effektivt samspill mellom offentlige og private finansinstitusjoner.Ifølge noen eksperter, den historiske opplevelsen av disse årene til en viss grad bli brukt til det moderne Russland.
Internasjonal erfaring
lære de grunnleggende prinsippene som bankene opererer i, og banksystemet i Russland vurdere de mest bemerkelsesverdige fakta om arbeidet i finansinstitusjoner i utlandet.Spesielt nyttig å ta hensyn til opplevelsen av avanserte vestlige økonomiene.Utviklingen av det russiske banksystemet utføres innenfor rammen av den kapitalistiske modellen.Selvfølgelig er opplevelsen av vestlige land i denne forstand uforlignelig større.
tilnærminger til definisjonen av rollen som banker
Blant de mest kjente av trendene i moderne bank i vestlige land - nytenkning tilnærminger til å forstå rollen som banker i den nasjonale økonomien.Faktum er at i vestlige land de klassiske-bank finansielle institusjoner - er ikke de eneste aktørene i det aktuelle markedssegmentet.Det er planlagt å styrke rolle og betydning for den nasjonale økonomien i ikke-bank organisasjoner.Disse strukturene kan operere i noen grad nær en som er karakteristisk for de klassiske banker: for eksempel å yte tjenester for å motta betalinger, lette gjennomføringen av penge operasjoner.Samtidig, kan arbeidet med slike strukturer ikke krever tillatelse fra sentralbanken, og vil ikke være i et slikt tilfelle, like streng kontroll for overholdelse av finanslovgivningen som praktiseres tilsynsmyndighetene for banker.
selvfølgelig slike organisasjoner er allerede aktivt engasjert i aktiviteter i Russland.Disse inkluderer primært elektronisk-betalingssystemer, samt mikrokredittorganisasjoner.Faktisk kan de ikke bli regnet blant bankene, men på samme tid de kan tilby tjenester som er typiske som tiden for klassiske finansinstitusjoner.Ifølge enkelte forskere, at lovgiver søker spesifikk aktivitet av EPS, mikrofinansorganisasjoner og andre ikke-bank institusjoner i Russland for å harmonisere bestemmelsene som regulerer aktiviteten av strukturer av denne typen og klassiske banker.Hva er begrunnelsen for eksperter som har dette synet?Dermed mener forskerne at Law "On the elektronisk betaling system" som tiden antyder markerte samlingen av regulatoriske standarder.For eksempel kan en bruker identifikasjonsparti tilsvarende tjenester.I de første årene av arbeid i Russland, EPS for full bruk av elektroniske betalingstjenester i Russland personen trenger ikke å bevise sin identitet, som siden vedtakelsen av loven i spørsmålet, slik behovet oppsto.
I sin tur, i den vestlige delen av banksystemet, som nevnt av noen analytikere, er sett i en annen sammenheng.EPS og andre spillere som ikke tilhører den kategorien av klassiske kreditt og finansinstitusjoner bør, i samsvar med en av de populære konseptene bør oppta separat, ikke direkte relatert til bank nisje.Men hvilke kriterier kan være grunnlaget for separasjon av de to segmentene?
Derfor, ifølge forskerne, bankene og banksystemet til å utføre følgende utvalg av funksjoner:
- depottjenester til enkeltpersoner og juridiske enheter med full garanti for bevaring av kapital;
- organisasjon for bedrifter av kontant operasjoner med alle egenskapene til rettslig betydning;
- levering av "lang" lån (boliglån, lån for gründere).
i sving, ikke-bank ordninger bør, i samsvar med et av de mest populære konsepter som fokuserer på følgende aktivitet:
- for å gi raske og pålitelige pengeoverføringer, motta betalinger for private og offentlige tjenester;
- gir den teknologiske infrastrukturen for betaling av billetter til ulike transportmidler;
- levering av "korte" lån (hovedsakelig de som er klassifisert som mikrokreditter);
- Å legge til rette for effektiv drift av nettbutikker.
Dette er viktige prinsipper som gjenspeiler skillet mellom rollen av de tradisjonelle bank finansielle institusjoner og ikke-bank institusjoner i Vesten.I hvilken grad et slikt konsept er uforenlig med Russlands økonomiske kommunikasjon praksis?Ifølge noen eksperter, nøkkelen av de ovennevnte prinsippene er ganske egnet for den russiske føderasjonen.Det viktigste - lovgiver å gi et riktig nivå av støtte til aktiviteter av aktørene i form av relevante tjenester.
Handels- og investeringsbanker
I mange vestlige land praktiserer skillet banker (og dette er en annen mulig grunnlag for å klassifisere de relevante systemer) til de som opererer kreditt- og finansfunksjoner, og de som praktiserer primært i investeringsaktivitet (knyttet til kjøpog salg av aksjer, verdipapirer og så videre. d.).For eksempel, i USA er faktisk to forskjellige typer organisasjoner.Tilsvarende er tilfelle i Japan.I Russland var det en praksis der en enkelt merkevare kan dannes enheter ansvarlig både for banken og for investering.For eksempel, i strukturen av holdingselskapet "VTB" er strukturen i "VTB 24" og "VTB Capital."De første avtaler med bank, den andre - akkurat det samme investeringsaktivitet.
rolle Central Bank
Funksjoner av den nasjonale banksystemet er i stor grad bestemt av den spesifikke aktiviteten i sentralbanken, dens rolle i økonomien i staten.Hva er tilnærminger til sin forståelse av de utviklede kapitalistiske økonomier?
Det er stater der sentralbanken er den eneste regulator av det nasjonale finansielle systemet.Blant dem - Australia, Irland, Italia.I noen land, Central Bank skiller markert funksjon med andre organisasjoner - slik praksis har utviklet seg i USA, Tyskland, Frankrike.Blant de mest interessante modeller for organisering av den nasjonale banksystemet - amerikansk.
Dermed i strukturen i finansinstitusjonen i USA er det faktisk fire typer institusjoner:
- nasjonale låneinstitutter;
- statsbanker innenfor strukturen av Federal Reserve System;
- banker er ikke inkludert i Fed, men tilknyttet Federal Deposit Insurance Corporation;
- kreditt strukturer som ikke samhandler med anerkjente organisasjoner.
Fed i dette tilfellet er en analog av sentralbanken, som utfører funksjoner av utslipp og likviditetsstøtte.Men i USA kan også operere kredittinstitusjoner som ikke er knyttet til aktivitetene i Federal Reserve System.
Utsiktene for utviklingen av banksystemet i Russland
Så studerte vi konseptet og typer av banksystemer.Hvilke av begrepene utvikling av finansinstitusjonen er best egnet til Russland?Svaret på dette spørsmålet krever en kompleks analyse av de mange økonomiske, sosiale, og i henseender også de kulturelle og historiske faktorer som karakteriserer spesifisiteten av Russland som stat.Ifølge mange forskere, problemene med det russiske banksystemet, som det er nå, i særdeleshet, en relativt høy andel av lån, relativt høy avhengighet av russiske finansinstitusjoner av utenlandske lån er forhåndsbestemt som tiden er det faktum at mange vestlige standarder satt ut i praksis bank i Russlanduten å ta hensyn til detaljene i de nasjonale kommunikasjon av myndigheter, næringsliv og innbyggere i dette området.
I denne forbindelse, mange eksperter anser det nyttig å undersøke ikke bare opplevelsen av vestlige land når det gjelder utvikling av finansinstitusjonen, men også den historiske modellen av funksjon av kredittinstitusjoner i Russland.Spesielt siden de, som vi har påpekt ovenfor, var det over lange perioder, og ble karakterisert, ifølge enkelte forskere, en høy grad av raffinement.Dermed det fungerte i russiske historiske typer banktjenester systemer og deres egenskaper kan være mindre viktig kilde til kompetanse i form av bedre dagens modell av offentlig forvaltning nasjonale hovedstaden.
