«BIN» ble grunnlagt i 1993 som en fange bank og nå ble en kommersiell middels stor finansinstitusjon, som har et nettverk av filialer i mange russiske regioner.Under 2014 økt sin netto inntekt femdoblet, og nådde netto overskudd mer enn 69 millioner dollar (mer enn 3,9 milliarder rubler).Rating "BIN" av pålitelighet, ifølge sentralbanken - den 20. plass i mengden av eiendeler på 413,2 milliarder rubler.
Soaring
«BIN» vokser raskt det siste tiåret, trå ut av en rekke mellomstore banker i den første russiske tjue.Særlig mettet krisen viste seg for mange i 2014.Finansinstitusjonen har kjøpt flere eiendeler, herunder "Binbank Credit Cards" (tidligere "Moscomprivatbank"), "Binbank Murmansk". (Tidligere navn - JSC "DNB Bank") og bankenes vekst "Videre, 55% av eiendeler i det totale antallet faktisk gis "BIN".Rating organisasjonen har økt betraktelig som resultat.
Oppkjøp bidro til spredning av kundemassen, øke diversifisering av virksomheten og fremme av den konsoliderte gruppen i form av eiendeler: ifølge denne indeksen banken opptar syvende plass i den all-russiske rating (på 01/04/2015), et år tidligere - bare 40. plass.
Rating banker: "BIN»
økonomiske krisen har betydelig stokkes dekket av russiske finansinstitusjoner.Hvis noen av dem krever omfattende offentlig støtte, den "bin", tvert imot, styrket posisjonen.Videre en innflytelsesrik portal Banki.ru grunn av den raske suksessen er organisasjonen kjente henne bank i forkant av året 2014. Det er anerkjent av gigantene.Blant dem, "Savings Bank", "VTB", "Gazprom" og andre samarbeidspartnere.
Utenlandske eksperter har også bemerket "BIN".Rangering analytikere fra Standard & amp;Poors tilsvarer rang av «B».Dette er en god indikator for de store russiske banker, og gjenspeiler makt, og spesifikke risikoer som ligger i den regionale økonomien.Andre parametre:
- tredje plass blant de mest pålitelige forretningsbanker i Russland (01.04.2015).
- 10. lønnsomhet (01/04/2015).
- 18. i rangeringen av "Interfax-100" (første kvartal 2015).
- 27th av egenkapital (01/04/2015).
analytikernes prognoser
kjøp av vesentlige eiendeler, observert i fjor, stiller visse risikoer.Bank analytikere sier at strategien "BIN" er opportunistisk og aggressiv på samme tid.Det kan være høy risiko for integrering gitt den betydelige størrelsen på eiendeler og planer for videre utvidelse av virksomheten i tiden ugunstige forhold for banker som opererer i Russland.I mellomtiden kan spredt strukturer innenfor gruppen være tilstrekkelig utfyllende til hverandre og danne en organisasjon som vil være en sterk aktør i et marked med langsiktig bærekraftig forretningsmodell og en sterk evne til å generere profitt.
positiv faktor er at de ervervede eiendelene tilsvare den langsiktige strategien for å styrke markedsposisjonen med "BIN" i segmentet detaljhandel og diversifisering av forretningsprofil.Takket være den nyervervede eiendeler stillingen til selskapet i segmentet av personkundeinnskudd forbedret.På 01.04.2015 "BIN" i rangeringen av russiske banker i denne indikatoren tok 7. plass.I tillegg har selskapet var i stand til å gå inn i markedet for en rekke viktige russiske regioner.I fremtiden vil filialnettet bestå av 450 salgssteder i mer enn 60 regioner i slutten av 2015 etter den planlagte nedleggelsen av ineffektive avdelinger.
Pålitelighet ratingbyrået
BankStars på resultatene av den raske analyse av regnskapet Tildeler PSC "BIN" rating er "tilfredsstillende".Ifølge BankStars, er institusjonen preget av moderat risiko for mislighold av sine forpliktelser overfor kreditorer og innskytere.Imidlertid er stabiliteten av banken følsom for uønskede utviklingen av situasjonen.
Likviditets Basert på analyse av balansen strukturen i PJSC "bin" likviditet ratingbyrået BankStars vurdert som moderat høyt.Funnene er basert på volatiliteten av eiendelene i innskudd og brukskonto i banken og en gruppe banker som er like i form av eiendeler.Selskapet er i stand til å sørge for rettidig gjennomføring av retur for lån, innskudd i tilfelle av en mulig realisering av et stresscenario.
Kapitalisering
Innen 2014 erklærte økning i nivået av kapitalisering av finanskonsernet til 13,05% på grunn av økningen av egenkapitalen, og samtidig redusere mengden av eiendeler i PJSC "BIN".Rating evnen til å kompensere for potensielle tap i tilfelle av stresscenarioene egne midler vurdert som moderat høyt.
kvaliteten i utlånsporteføljen
Ifølge rapporten, volumet av forfalte lån "BIN" på 01.01.2014 utgjorde 3,623,610,000 rubler.(2,63% av låneporteføljen) økte i desember 2013 til 189.61 millioner rubler.Avsetning til tap økte med 156 140 000 rubler.og balansedagen utgjorde 5,752,920,000 rubler.(4,17% av porteføljen).Dannet bankenes reserver for mulige tap på lån for å dekke løpende forfalte lån med en koeffisient på 1,59.På rapporteringstidspunktet utlånsporteføljen er preget av en litt mindre andel.
vekstfaktorer
en plass i vurdering av "BIN" blant konkurrenter / partnere som berøres av følgende faktorer.
Positiv:
- økning i kundebasen og øke markedsandelen;
- sterk støtte i form av kapitalinnskudd fra aksjonærene;
- spredning av ressursgrunnlaget.
Negativt:
- høy eksponering for risiko for integrasjon knyttet til eiendeler anskaffet i 2014, og en aggressiv vekststrategi;
- svak lønnsomhet fra driften, hovedsakelig på grunn av den svake utviklingen i porteføljen av usikrede detaljhandel lån, høy risiko;
- bremse makroøkonomisk vekst og ugunstige driftsforhold for alle banker i den russiske føderasjonen.
Store aksjonærer
er ventet at de store aksjonærene - MO Shishkhanov og MS Gutseriev - vil støtte utviklingen av "BIN" og gi tilstrekkelig kapital for å oppnå de ambisiøse vekstmål.I 2011-2014 gjorde de regelmessig tilførsel av kapital: 16,3 milliarder rubler i hovedstaden Level 1 og 3,9 milliarder rubler i hovedstaden i andre nivå.
eiendeler som tilhører Gutseriev Shishkhanov og ikke-banksektoren som helhet komplement av business "BIN".Spesielt kan pensjonskasser og forsikringsselskaper som eies av finansmannen Shishkhanov gi synergier, og tilbyr kundene et helhetlig tjeneste, slik at du kan bygge opp en kundebase.
bokstaver og lønnsomhet PJSC «BIN»
kredittvurdering av kapital og inntjening er karakterisert som moderat.Kapitalisering er levert hovedsakelig av kapitalinnskudd av aksjonærene.Evaluering indikatorer som moderat basert på beregninger som faktor RAC ujustert diversifisering og konsentrasjonsrisiko vil være ca 5,1% i de neste 18-24 månedene.Denne prognosen bestemmes av følgende forventninger:
- øke i eiendeler på 34% i 2015 som følge av konsolideringen av bredden av "vekst" og "BIN Murmansk" (14%) og organisk vekst (20%).
- kapitaltilførsel på 10 milliarder rubler.i 2015, til tross for at 6 milliarder rubler har allerede blitt mottatt i april.
- Salgsgevinster (1,5 milliarder kroner) som følge av utstedelse av nye verdipapirer å konsolidere "Binbank Murmansk."
- gevinst på grunn av førstegangsinnregning av eiendeler i banker i gruppen "vekst".
- reduksjon i netto rentemargin fra 4,3% i 2014 til 4% i 2015 på grunn av høyere finansieringskostnader og økt konkurranse i den russiske banksektoren.
- Netto verdifall - i størrelsesorden 3,5% i 2015-2016 sammenlignet med 2,1% i 2012-2014 (gjennomsnitt) på grunn av forverring av den generelle økonomiske situasjonen.
Utsiktene
I 2014 access "BIN" for å sikre bedriftskunder har økt.Han er en privat finansinstitusjon, derfor mot ham gjelder ikke regulatoriske sanksjoner USA og EU (i motsetning til de store russiske statseide banker).Videre den økende størrelsen på "BIN" tillot ham å tjene større kunder.Som et resultat, har selskapet tiltrukket seg en rekke private og offentlige selskaper som låntakere og innskytere, noe som førte til styrking av sin kundebase.Risikoen ved utlån til nærstående parter er vurdert som moderat: andelen av lån til nærstående parter utgjorde om lag 2,6% av låneporteføljen (31.12.2014).
perioden 2015-2016.ser svak inntjening "bin" fra driften på grunn av forventet svak utvikling i deler av de usikrede detaljhandel lån og kredittkort.Driftsresultatet i 2014 var negativ som følge av betydelige utgifter på dannelsen av reserver av "BIN Credit Cards", kjøpte i fjor.
positive faktorer - ansvarlig kapital "BIN" er støttet av ansvarlig lån i mengden av 12,7 milliarder rubler.På 01/04/2015 var selskapets kapitaldekning 13,2%, betydelig høyere enn minimumsnivået på 10% fastsatt av regulator.
