Banku z tytułu umowy kredytowej, na rzecz osoby trzeciej, która nie ma licencji bankowej - z prawem takiego działania Banku?
Innymi słowy, jeżeli kredytobiorca nie jest prawidłowo wykonywać swoich obowiązków wynikających z Traktatu - czy prawo bankowe "sprzedać dług" firmie windykacyjnej.
W tej kwestii, było kilka punktów widzenia współczesnej nauki.Wieloznaczność i orzecznictwo w tej kwestii.
Wszystko to skłoniło autora do napisania tego artykułu.
zrozumie w tej sprawie na podstawie obowiązujących przepisów prawa.
tak.Zgodnie z art.382 kodeksu cywilnego prawo (wymóg), należącego do wierzyciela na podstawie odpowiedzialności mogą być przeniesione na inną osobę w transakcji (cesji), lub udać się do innej osoby na podstawie prawa.
przenieść na inną osobę prawa kredytodawcy nie wymaga zgody dłużnika, chyba że ustawa stanowi inaczej lub umowy.
Zatem, jeżeli ustawa lub umowa nie przewiduje szczególnych przypadkach wymagania dotyczące nabycia uprawnień z jednego pożyczkodawcy zobowiązanie do drugiego - Zgoda dłużnika nie jest wymagana.
Zgodnie z art.388 z cesją Kodeksu cywilnego roszczenia wierzyciela do innej osoby jest dopuszczalne, jeżeli nie jest to niezgodne z prawem, innych ustaw lub umowy.
A druga część Ten artykuł mówi o unikaniu bez zgody dłużnika zadania pod zobowiązaniem, w których tożsamość pożyczkodawcy jest niezbędne dla dłużnika.
Tak, prawo mówi o szczególnym przypadku, gdy wymagane jest dłużnik zgody cesji - jest niezbędne dla dłużnika do wierzyciela.
danego banku jest niezbędne dla dłużnika jest jasno wyrażone przez następujące czynniki.
1. Licencja na prowadzenie działalności bankowej.
rozważyć to pytanie muszą zbiorowo jak bankowość - to nie tylko praca na otwarcie rachunków bankowych i pożyczek wystawiających.Jest to także konsekwencje nienależytego wykonania zobowiązań wynikających z umowy, jest również odzyskiwanie umów nierozliczonych.
Bankowość należy do kategorii działalności gospodarczej.I badacz prowadzone na własne ryzyko.Czyliwszystkie zagrożenia związane z niepłacenia kredytu, leżą po stronie pożyczkodawcy - Bank.Tak więc pojęcie działalności bankowej oraz kwestie umów windykacyjnych dotyczą.
Ponadto, obecność licencji stanowi spełnieniu określonych wymogów licencyjnych.Niezastosowanie się do tych wymagań pociąga za sobą zawieszenie licencji do odwołania.Spełnienie tych wymogów licencyjnych kontrolowanych przez państwo, za pośrednictwem organu władzy publicznej - Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej.
Tak więc, jest oczywiste, że kredytobiorca, gdy kontakt z bankiem przewiduje kontrolę rządu nad działalnością Banku.A dla pełnej działalności banku, w tym z działalności odzyskania zaległości.
posiada firma windykacyjna nie ma licencji na prowadzenie działalności bankowej, w tym windykacji.
2. Zgodność z tajemnicy bankowej w sposób art.26 ustawy federalnej "O bankach i działalności bankowej.
Tak więc zgodnie z art.26 ustawy federalnej "O bankach i działalności bankowej", Bank jest zobowiązany do zachowania tajemnicy bankowej.Pojęcie tajemnicy bankowej zawiera informacje o stanie rachunków bieżących otwartych w banku, obecności lub braku kont płatnych, i tak dalej.
staje się jasne, że Bank nie jest uprawniony do ujawnienia tajemnicy bankowej na rzecz osób trzecich.
Ponadto, wiele kredytów towarzyszy otwarcie rachunków bankowych (np karty kredytowe).
Czynnik ten wpływa na wybór kredytobiorcy - do ubiegania się o kredyt bankowy lub pożyczki z organizacji, która nie ma licencji bankowej.Mimo wszystko, jeśli kredytobiorca ma zastosowanie do Banku z prośbą o przyznaniu mu kredyt, kredytobiorca słusznie spodziewa się, że w przypadku ewentualnego pogorszenia się jego sytuacji finansowej, Bank nie będzie rozpowszechniać informacje dotyczące tajemnicy bankowej.Z tego powodu, wielu kredytobiorców decyduje się na kredyt i pożyczka nie jest w prywatnej organizacji.
3. Zgodnie z obowiązującym ustawodawstwem Federacji Rosyjskiej - kod PKD do zbierania przeterminowanych kredytów bankowych - jest nieobecny.
Dlatego działalność świadczona przez agencje inkasa są obecnie nielegalne.Kolektory nie mają prawo do prowadzenia zbiórki przeterminowanych należności.Ponadto kredytobiorca bierze pieniądze w banku, a nie "wujka z ulicy", co potwierdza znaczenie Banku dla kredytobiorcy.
Tak więc, analiza obecnych przepisów jasno wynika, że Bank nie może, bez zgody kredytobiorcy do przeniesienia swoich praw do spłaty kredytu z odsetek należnych z tytułu umowy kredytowej na osobę trzecią, która nie ma licencji bankowej.
Jednak w praktyce, bankierzy twierdzą, że przy ubieganiu się o kredyt - kredytobiorca wyraziła zgodę na przetwarzanie danych osobowych, potwierdzając tym samym swoją zgodę na przypisanie osobom trzecim.
takich zaprzeczeń i nie możemy zgodzić się na następujących podstawach.
pierwsze, przetwarzanie danych osobowych zgodnie z ustawą federalną "O danych osobowych" zawiera zupełnie inne informacje niż te, przekazane w ramach umowy cesji wierzytelności (cesja z).Struktura danych osobowych zawierać następujące informacje: nazwisko, imię i nazwisko rodowe, adres, rejestracja i zakwaterowanie.Miejsce pracy, numer telefonu - czyli,dane osobowe kredytobiorcy.Gdy cesja wierzytelności są przesyłane (przetworzone) całkiem inne informacje związane z realizacją przez kredytobiorcę zobowiązań wynikających z Traktatu.
Ponadto, przy ubieganiu się o kredyt kredytobiorca wyraża zgodę na przetwarzanie ich danych osobowych wyłącznie w celu rozwiązania problemu - do udzielenia kredytu lub pożyczki do odmowy.
Jeśli chodzi o zawarcie umowy pożyczki, pracownicy Banku nie mówić i nie wyjaśniają do kredytobiorcy.Dlatego też, zgodnie z art.10 ustawy RF "O ochronie praw konsumentów" działania te mogą być uznane za wprowadzające w błąd w odniesieniu do właściwości świadczonych usług.
Ponadto zgody kredytobiorcy muszą być wyrażone zdeterminowany.Chodzi o to, że wyrażenie w umowie "Jakakolwiek strona trzecia" nie opiera się na prawie.Zgoda musi być wyrażona kredytobiorcy szczególnie, że kredytobiorca zobowiązuje się do przeniesienia na wierzyciela (Banku) to specyficzna osoba trzecia wskazując jego adres rejestracyjny, faktyczna realizacja działań, cyna, BIN.
w takich umów kredytowych nie znajdziesz, dlatego w tej części jest również naruszeniem obowiązującego prawa.
Tak więc możemy stwierdzić.
1. Bank, który podlega licencjonowaniu - nie tylko działa na kredyt, ale także pracy nad kolekcją długu z kredytobiorców.
2. Cesja wierzytelności Banku wynikających z umowy pożyczki bez zgody kredytobiorcy jest nielegalne.
3. Zgoda kredytobiorcy powinny być jasno wyrażone, to znaczy,jej zgoda musi być wyraźnie określona przez stronę trzecią, której Bank przenosi swoje roszczenia.
