W Rosji procedura likwidacji instytucji kredytowej regulowane przez ustawy federalnej "O bankach i działalności bankowej", ustawy federalnej "O Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej."To może potrwać kilka lat.Najważniejsze jest to, bank wprowadził tymczasową administrację.Jeśli nie może sam stabilizacji organizacji lub znaleźć sponsora, Bank Rosji eliminuje tę instytucję uchylającą swoją licencję.
Tło
likwidacja banku i cofnięcie zezwolenia może wystąpić z następujących powodów:
- opóźnił rozpoczęcie operacji więcej niż jeden rok od daty wydania zezwolenia;Reorganizacja
- ;
- stwierdzono nieprawidłowe dane, na podstawie których zezwolenie zostało wydane;
- informacji w sprawozdaniu finansowym nie jest prawdą;
- prowadzić działalność bez zezwolenia;
- niespełnienie wymogów ustawy federalnej regulującej działalność instytucji kredytowych;
- zła sytuacja finansowa banku.
W przypadku pojedynczego naruszenia Ustawy Federalnej najpierw kieruje nakaz zatrzymania niektórych działań organizacji.Te same informacje są dostarczane do Departamentu Nadzoru Bankowego.Jeśli konsekwencje naruszenia nie zostały usunięte w określonym czasie, a następnie ustalenie bardziej rygorystycznych środków egzekucyjnych - wprowadził tymczasową administrację.Nawet w okresie jego eksploatacji bank może nadal wykonywać operacje:
- wykonywać obliczenia należności;
- otrzymać zwrot wydanych wcześniej pożyczek, zaliczek, do zwrotu kwoty Banku Centralnego;
- otrzymują fundusze z wcześniej realizowanych operacji i transakcji;
- zwracają błędnie zapisane pieniądze;
- prowadzić działalność pod dokumentów wykonawczych, i tak dalej. D.
Komisja
Jeśli przewidywania pożyczki upadłości, likwidacji banku jest wykonywana przez postępowania upadłościowego, sąd polubowny wyznacza kierownika.Organizacje, które mogą przyciągnąć depozyty od osób fizycznych i prawnych są w procesie Agencji składek na ubezpieczenie społeczne (DIA).Bank Rosji analizuje działania w zakresie zgodności z przepisami i prawem.Jeśli zdecydowałeś się wyeliminować, w terminie 30 dni od daty odebrania licencji, specjalna komisja, która reguluje proces.Na rachunków korespondencyjnych w 10 dni po jego rezerw otwarcia przeniesionych z Banku Rosji.Są one wykorzystywane na pokrycie długów wobec deponentów.
Komisja przeprowadza takie procedury:
- powiadomić deponentów w mediach o tym, co dzieje się na likwidację banku komercyjnego (jak określono w reklama skierowana do Komisji, szczegółowe informacje dotyczące rachunków, określenie wymagań);
- rejestru wierzycieli;
- pracuje w ochronie mienia;
- pobiera DZ;
- sprzedaje nieruchomości hipoteką;
- ocenie mienia;Analizy
- zapewnia kar;
- stawia własność na sprzedaż w przypadku braku funduszy z banku;
- raportów, bilans tymczasowy.Likwidacja
banku zostaje zakończona, gdy zatrzask w rejestracji książek i publikacji w Biuletynie BR.Instytucja może ponownie wydać pozwolenie, jeżeli postępowanie upadłościowe zawiesić spłatę zobowiązań w terminie 6 miesięcy od dnia cofnięcia licencji.Aby uzyskać nowe pozwolenie musi posiadać aktywa przy minimalnym koszcie 180 mln rubli.Likwidacja
Statystyki
banków w 2014 roku wykazały, że sektor ten jest najbardziej problematyczne w gospodarce.Nawet dzisiaj, z pięćdziesięciu największych instytucji problemów w ciągu najbliższych 5 lat może pojawić się w 8%.W okresie od roku 2011 do roku 2014 licencja została pozbawiona wszystkich czterech małego banku, 70 regionalnych i 30 średnich.Kilka dużych organizacji znalazły się pod reorganizacji.Tylko w ubiegłym roku, 50 instytucji znalazły się pod procedury odzyskiwania.
W ciągu ostatnich 10 lat, likwidacja banków i ich koszt 1,18 biliona odzyskiwania DIA rubli, z czego jedna trzecia miała na celu wypłatę depozytów, a reszta -. Do reorganizacji.I nie dotyczy to płatności na rzecz deponentów instytucji, które nie zostały uwzględnione w CER.Dziś DIA było wycofanie z rynku kolejnych 190 instytucji.Likwidacja
Payback
banków poprzez odzysk aktywów pozwala odzyskać ćwierć wydatkowanych kwot.Mimo, że 10 lat temu liczba ta wynosiła 5%, obecnie prawie 22% jest wysokie.Statystyki dla 2014-2015 roku nie będzie już wkrótce.Ale nawet dostępne dane można stwierdzić, że dane nie zmieniły się znacząco.Rzeczywista wielkość aktywów od banków bez licencji wynosi 63,3 mld rubli, zobowiązania -. O 100 mld więcej.Oznacza to, że kredytodawcy mogą spodziewać się powrotu ponad 38% zapotrzebowania.
Rekultywacja jest drogie
Około 37% aktywów lub oczyszczonym stanie.Jest to bardzo wysoki wskaźnik, zwłaszcza jeśli wziąć pod uwagę, że procedura jest wykonywana przez instytucje pożyczek na bardzo korzystnych warunkach: 10 lat na 0,51% w skali roku.Oznacza to, że nawet zwrot kredytu można przypisać do kosztów rekultywacji.Dlatego bank centralny nie zawsze podejmuje decyzje w sprawie odzyskiwania instytucji.Często likwidacja banku jest tańszy.
sytuacja na Ukrainie
Sąsiedzi Sytuacja nie jest lepsza.Tylko w 2014 roku podjęte licencja NBU od 49 organizacji.Najgorszy wynik (10,1 mld strata) wykazały, VAB Bank (Ukraina), których eliminacja już się rozpoczęła.Dwie agencje rządowe - "Ukreksim" i "Oschadbank" - otrzymał również stratę $ 9.8 mld i 8,6 mld USD.odpowiednio.Oprócz trudnej sytuacji gospodarczej i politycznej w kraju znaczącą rolę w tej kwestii odegrał dewaluacji waluty krajowej, wzrost nieściągalności należności, odpływ depozytów.
