stworzyć potrzebę bankowego w celu utworzenia funduszu statutowego.Jest to minimalna kwota środków niezbędnych do realizacji działań.Zgodnie z rosyjskim prawem, objętości 5 mln euro w równoważnej rubla.W zakresie kapitału zależy od możliwości organizacji jego wzrostu i rozwoju.W tym celu jest specjalny miarą adekwatności kapitałowej.Czyli współczynnik N1 i jak jest obliczany, czytaj dalej.
Kapitałowej Banku
Obejmuje swoją własną wartość i dodatkowych funduszy.Wskaźnik ten oblicza się według następującego wzoru:
IP = OK + DC gdzie:
- kapitał banku,
OK - wartość funduszy własnych,
DC - dodatkowy kapitał.
Źródła Kodeksu Karnego dla banków w formie spółki akcyjnej:
- nominalnej wartości faktycznie wprowadzonych do obrotu akcji zwykłych;
- renta emisyjna;
- Wartość nominalna akcji uprzywilejowanych, pod warunkiem, że dokumenty założycielskie przewidują, że może to być brak wypłaty dywidendy, jeśli nie pociąga za sobą powstawanie posiadaczy dłużnych papierów wartościowych;Fundusze
- , które są tworzone na wniosek banku centralnego;Zysk
- w bieżącym roku, co jest potwierdzone przez opinię biegłego rewidenta;Różnica
- pomiędzy kodeksu karnego i Wielkiej Brytanii, jeśli po reorganizacji wysokości kapitałów własnych banku jest ograniczona.
źródłem formacji brytyjskich banków w postaci akcji Spółki jest płatność z założycieli.
Regulacje gospodarcze
Bank Centralny regularnie przegląda kwoty funduszy własnych instytucji kredytowych.Jest on określony w instrukcji numer 1 "na zlecenie regulacji banków."Najważniejszy z nich - H1, współczynnik wypłacalności.Reguluje ona ryzyko nesosotosyatelnosti Bank wykazuje minimalną wysokość funduszy własnych wymaganych na pokrycie strat.Obliczenie normy H1 zachodzi według następującego wzoru:
H1 = SC / (... SUM (Au-Cree) + p 8807 + p 8957-PC + EOC + pp 8992 ± 10 x PR + RR) gdzie:
- SC - kapitał banku;
- Cree - stosunek Ai ryzyka danego składnika aktywów;
- strona - liczba wierszy w sprawozdaniu.;
- ryzykuje:
- EOC - dla zobowiązań warunkowych;
- bydła - dla transakcji terminowych;
- LUB - operacyjnego;
- PP - na rynku;
- PC - zwiększona szybkość.
H1 - wypłacalności - dla banków z wielkości środków własnych ponad 5 mln euro, wynosi 10%.Jeśli MC jest mniejsza niż wartość wzmocnienia powinna wynosić 11% lub więcej.
metodą adekwatności Komitetu Bazylejskiego kapitału oblicza się oddzielnie dla pierwszego i drugiego poziomu.Po pierwsze, oblicza ilość akcji własnych, rezerw i zysków wulgarnych lat.Kapitał Poziom II obejmuje rezerwy z aktualizacji wyceny na pokrycie strat i różne hybrydowe papiery wartościowe.Wskaźniki płynności
stosunek
H2 określa stosunek wysoce płynnych aktywów i pasywów na żądanie:
H2 = La / (BV - 0,5 x W1), gdzie:
H2 - Wskaźnik szybki;
La - aktywa o dużej płynności (środki pieniężne, metale szlachetne, w walucie obcej, bilans "nostro, salda na rachunkach korespondent w Banku Centralnym, w rządowe papiery wartościowe);
BV - 20% salda rachunków na żądanie;
TW1 - minimalna bilans łączna rachunkach podmiotów prawnych i wstępnego zapotrzebowania eminence.
Szacunkowa wartość H2 powinno być 15% lub więcej.
bieżącej płynności:
H3 = La / (Z - 0,5 x W1)
gdzie:
On - zobowiązania popytu z terminem zapadalności do 30 dni: salda na rachunkach bieżących "Loro", lokat i depozytów;Kredytów, gwarancji i innych zobowiązań;
TW1 - minimalna bilans łączna rachunkach podmiotów prawnych i pre- eminencja na popyt na okres do jednego miesiąca.
obliczona wartość powinna być mniejsza niż 50%.
długoterminowy wskaźnik płynności jest obliczany na zobowiązania i pożyczki z terminem zapadalności dłuższym niż 12 miesięcy:
H4 = Kr / (CK + J + 0,5 x), gdzie:
Kr - kredyty, które bank udzielił w rublach i zagranicznychwaluty.Liczba ta powinna być również 50% gwarancji bankowych i poręczeń do tego samego okresu ważności;
D - otrzymane kredyty i pożyczki;
O - minimalna kwota całkowity bilans rachunków z terminem zapadalności do 1 roku.
obliczona wartość powinna być mniejsza niż 120%.
wyremontowane banki nie są zgodne ze specyfikacją zabezpieczonego zobowiązania H1
Widać to na wynikach analizy finansowej instytucji kredytowych.W szczególności, "Mosoblbank" w lutym, nie przestrzega normę H1.Współczynnik instytucji kredytowej jest równa 0% na wymaganym 10%.Organizacja również brakowało podstawowych, kapitał podstawowy, długoterminowe aktywa płynne.Nie lepsze rzeczy w "Biznes Finanse Bank".Wskaźniki wyższe niż 4,32% w wymaganej wartości.Oni także naruszył podstawowe adekwatności kapitałowej oraz kapitału podstawowego.Trzecią organizacją zrehabilitowany - "INRES" - nie spełnia wymagań Banku Centralnego w ciągu 19 dni, "BTA-Kazań" - 15 dni.W "Trust" współczynnika wypłacalności NB podstawowej, funduszy podstawowych, duży sufitu i wykorzystania środków własnych i innych osób prawnych wyniósł 0%.
"Bimbank"
Organizacja ta kredytowej reorganizacji jesienią ubiegłego roku grupa finansowa "wzrostu".Ale pojawiły się problemy dla wszystkich uczestników procesu."Wzrost Bank" pod koniec stycznia naruszone stosunek N1, nie otrzymała wystarczającej liczby aktywów długoterminowych i przekroczyła poziom ryzyka dla jednego klienta.Instytucja kredytowa "Cedar", który jest również w grupie finansowej, wszystkie stycznia nie wystarczyło środków własnych na prowadzenie działalności.Ponadto instytucja przekroczyła limit dużych ryzyka, gwarancji i poręczeń oraz poziomu ryzyka z wykorzystaniem informacji poufnych.12.01.15 Bimbanka również brakowało kapitału podstawowego do działania.Ale później sytuacja się poprawiła.
Konsekwencje
Lista innych organizacji, które narusza normę H1 są: organizacja pozarządowa "St. Petersburg Rozliczenie Center", pozbawione licencji "stoczniowego", "Tauride", "Financial-przemysłowe" banki.W przypadku instytucji kredytowych, które są w procesie naprawy finansów, wpływ różnych środków nie mają zastosowania.Ale gdy banku wypłacalności stosunek H1 została naruszona "The Messenger", pytania zaczął.Zgodnie z prawem, bank centralny może cofnąć zezwolenie, jeżeli wartość współczynnika spadnie do 2%.W ciągu roku, to zdarza się dość często z banków z powodu awarii technicznych.Ale jeśli po skorygowaniu wartości współczynnika problemy nie wzrosła, Bank Centralny może zażądać plan rehabilitacji finansowej lub wejść w struktury kontroli.W "posłańca" współczynnik ten spadł do 9,19% w odniesieniu do jednego dnia, w związku z faktem, że bank już zwiększyć rezerw.
liderem nowy rynek
aktów prawnych w stosunku N1 dla banków na poziomie 10%.Od 2013 roku był najbardziej kapitalizowane "Tinkoff".Wartość współczynnika sięgnął 15,8%, a pozostała wysoka, pomimo tendencji na rynku.W pierwszym kwartale tego rysunku zmniejszył się do 15,22%."Rosyjski Standard" ustanowił nowy rekord - 17,65%.Inne instytucje kredytowe wartość indeksu jest niski, "Home Credit" - 13,9%, "Renaissance" - 12,89%, "OTP" - 12,34%.
«Russian Standard" euroobligacje zrestrukturyzowane poprzez rozszerzenie ich termin do 2020 roku, otrzymał dodatkowy kapitał w wysokości 350 mln $ wzrosła o 4% na H1.Na bank płacić inwestorom premię w wysokości 5 punktów procentowychobligacji nominalnych i wzrost stopy do 13% na jednym kuponie.Dziś kapitał "Russian Standard" jest 64 mld rubli.W ten sposób organizacja może przyciągnąć zobowiązań w drodze przetargów, pożyczać podmiotami powiązanymi na wyższym poziomie.Straty objęte kapitału Tier I.On jest bardzo niska - 6,26%.Ale to dlatego, że nie obejmuje obligacje podporządkowane.
W pierwszym kwartale bank stracił 6,5 mld rubli.Pod koniec 2014 roku zysk wyniósł 1,4 mld rubli.Jeśli nie zmniejszyć straty, Tier ciśnienia tlko zwiększyć.Rynuke konkurentami na tego wskaźnika powyżej: "Kredyty Home" - 8,42%, "Tinkoff" - 9,4%, "Wschód" - 6,74%.
Oszczędności Bank nie chce się wyróżniać na rynku
subordinirovanyny Organizacja otrzymała pożyczkę z Banku Centralnego w wysokości 500 mld euro.Obecnie liczba ta jest notowana w ramach kapitału Tier II.Jeśli przekształcić go stosunek N1 ze wzrostem 12% o 1,2 punktu procentowegoW porównaniu z konkurentami i pozycji organizacji na rynkowej wartości współczynnika nie jest wysoka.Ale biorąc pod uwagę sytuację makroekonomiczną na Ukrainie, a wyniki są całkiem do przyjęcia.
Wnioski
dla skutecznego funkcjonowania rynku są wymagane fundusze własne banku.Ich wielkość musi być ustalona doradzić adekwatności.Centralny Bank dokonuje przeglądu wartości tych współczynników.Jeśli obliczona stopa spadnie do poziomu 2%, instytucja kredytowa może cofnąć koncesję.
