Banku stworzyć fundusz, który może zagwarantować jego stabilności finansowej i wykonywania obowiązków w przypadku problemów.Wysokość środków własnych musi przekroczyć standardowe wartości współczynnika wypłacalności.Ten ostatni jest rodzajem klientów ubezpieczeniowych.To pokazuje, że bank jest zainteresowany normalnej aktywności na rynku.Mimo wszystko, jeśli akcjonariusze inwestuje własne środki, to gwarantuje, że będą one inwestowane z należytą starannością już.Ale nagłe pogorszenie jakości portfela kredytowego współczynnik wypłacalności może osiągnąć granice.W tym przypadku, bank ryzykuje utratę licencji.
Out
aby zapobiec sytuacji krytycznej, Bank Centralny jest podjęcie środków w celu ustabilizowania sytuacji finansowej organizacji.Dokapitalizowanie - jest świadczenie przez Bank Rosji do instytucji kredytowych podporządkowanych pożyczki.Jest to część dodatkowych źródeł finansowania.Oznacza to, że w przypadku zobowiązań spółki do upadłości Banku Centralnego zostanie wykonany ostatni.Prawo i porządek jest zadeklarowany poziom udziału państwa w tym procesie.Takie kredyty mogą być udzielane w sposób pośredni, poprzez Agencję ubezpieczeń depozytów (DIA) w formie obligacji pożyczek federalnych (OFZ).Podobny system został wykorzystany w czasie kryzysu finansowego 2008.
Nagłówki
W grudniu 2014 roku prezydent Rosji podpisał ustawę o dodatkowym kapitalizacji banków na łączną kwotę 1 bln rubli.Lista "szczęście" DIA opublikowanych w lutym 2015 r.Pożyczki będą dostarczane nie tylko przez OFZ, ale tradycyjnych pożyczek podporządkowanych.To pomoże ACB, aby rozwiązać problem kapitalizacji banku.Wnioskodawcy muszą złożyć do 6.01.2015 postanowiły przejąć obowiązki Agencji oraz Banku Centralnego - aby zapewnić wymagania dla danej instytucji.
Regulamin
Banku, w terminie 36 miesięcy wzrosła o więcej niż 1% wolumenu kredytów hipotecznych, kredytów dla małych i średnich przedsiębiorstw.Możliwe jest również wariant z przepływów pieniężnych w kierunku najważniejszych sektorów gospodarki.Kolejnym wymogiem jest do podwyższenia kapitału zakładowego o 50% kwoty środków otrzymanych od zysku lub inwestycji akcjonariuszy.Banki w ciągu najbliższych 36 miesięcy nie może podnieść płace pracownikom.Ostatnim czynnikiem jest coraz ogranicza kierownictwo decyzji do udziału w programie.Dokapitalizowanie - pomocy, które jest dostępne w bardzo trudnych warunkach.
istotą
uprzemysłowienia gospodarki wymaga znacznego infuzji zdolności produkcyjnych państwa.Wpływ inwestorów zagranicznych powinien być ograniczony.Banki są zobowiązane do wydawania dużej kredytów celowych.W tego rodzaju ostrości i dokapitalizowania.Organizacja nie otrzymuje "na żywo" pieniądze i OFZ.W tym samym czasie ona zwrócić taką samą kwotę na własną rękę.Można dostać tylko jedną czwartą istniejącej kwoty funduszy własnych, które z kolei nie powinna przekraczać 25 mld rubli.Oznacza to, że dokapitalizowanie - środek do wzmocnienia banków regionalnych, które potencjalnie mogłyby podjąć silną pozycję na rynku i rozwijać niezależnie.Potwierdza to z warunkami programu: organizacja powinna zwiększyć miesięczny portfela kredytowego o 1% lub więcej.
Międzynarodowy kryzys doświadczenie
z 2009 roku wykazały skuteczności tej metody.Następnie rząd USA przeznaczył miliardy dolarów na odbudowę kondycji finansowej instytucji kredytowych, bez żadnych sankcji.Po 4 latach Europejski Bank sfinansował greckich instytucji w wysokości 50 mld euro.Po stabilizacji inwestor otrzyma zysk netto na poziomie organizacji.Dlatego tak ważne jest, że w ostatnim stanie głośników.Objętość
funduszy własnych instytucji kredytowych zmniejszyła się z powodu wymogów Banku Centralnego do utworzenia rezerwy.Pojawia się część środków tylko na papierze: drogich OS, urządzeń, budynków i innych aktywów, które nie mogą być używane jako źródła finansowania.Aby kontrolować sytuację, bank centralny ustala szczególne normy i sprawdza, czy możliwości organizacyjnych kapitału.
organizowane dla tego testu wysiłkowego.Eksperci obliczają analizy ryzyka, jak złożone procesy gospodarcze mogą mieć wpływ na instytucję.Teoretycznie taka kontrola powinna odbywać się raz na kwartał.Na Ukrainie, po raz ostatni została przeprowadzona na wniosek MFW w 2014 r.Następnie eksperci liczyć, jak reagować w przypadku odpływu kapitału depozytów i wzrostu zadłużenia.Według wyników badań zdecydowano się na dokapitalizowanie.
sprawie perspektyw rynku kredytów hipotecznych
Ministerstwo Finansów oczekuje, że banki będą w stanie zwiększyć kredytowania nieruchomości o 15%.Jest to kolejny cel, który jest skierowany dokapitalizowania.Co to oznacza?Banki nie będą mogły korzystać z funduszy, aby kupić walutę obcą, jak to się stało w 2008 roku.To dobra wiadomość.Ale w celu zwiększenia akcji kredytowej wymagana będzie bardzo trudne.Musimy obniżyć stopy procentowe i wziąć udział zobowiązań.W tej umowie, nie wszystkie organizacje.Od podwyższenia kapitału - to dobrowolnej "VTB 24" i "Rosbank" odmówił udziału w programie, twierdząc, że są one wystarczająco zyski.
dla potencjalnych nabywców zależy od wielu czynników: warunków kredytowych, wzrostu cen mieszkań, zaufania do stabilności dochodów.Nieznaczne obniżenie stawki mogą być zrównoważone przez innych opłat miesięcznych.Dlatego prawie środek będzie wzrost zapotrzebowania na tę usługę.Nisko oprocentowane kredyty hipoteczne mogą emitować tylko tych kredytobiorców z doskonałą historię kredytową.Ta pozycja banku jest w pełni uzasadnione.A poza tym, nie każdy kredytobiorca może być pewien, że w ciągu 10-15 lat, jego wypłacalność nie pogorszy.
Eksperci przewidują, że pozytywny skutek podwyższenia kapitału doprowadzi do obniżenia stóp, wzrost popytu w segmencie "gospodarki", w którym udział transakcji hipotecznych wynosi 80%.Osoby z pytaniem o zakupie mieszkania jest ostra, skorzystać z niewielkiego zmniejszenia proc.Reszta kupujących mogą czekać na znaczącą zmianę kosztu kredytu.Udział transakcji hipotecznych w segmencie składki rzadko przekracza 20%.Dlatego szybkość zmian jest mało wpływ na popyt.Większość nabywców nieruchomości płacić w ratach do indywidualnych warunków.
dokapitalizowanie banku: trzeba wiedzieć deponenta
1. Środek ten jest stosowany do zwiększenia aktywów lub na pokrycie strat.Inicjatorem procesu może służyć akcjonariuszy.W tym przypadku mówimy o pozyskiwaniu funduszy na nowe kredyty.
2. Masz problemy w banku, nie oznacza, że on potrzebuje pieniędzy.Być może Bank Centralny przeglądu przepisów, a instytucja kredytowa nie jest wystarczająco Zysk z lat ubiegłych w celu osiągnięcia wyznaczonych celów.Podczas dokapitalizowanie banków ukraińskich w 2014 roku został przeznaczony na pokrycie straty.
3. Po pierwsze, instytucja odnosi się do akcjonariuszy.Jeśli nie są w stanie do finansowania organizacji zaczyna poszukiwania inwestorów zagranicznych.Ustawa o rekapitalizacji banków przewiduje, że wszystkie zmiany w kapitale muszą być zarejestrowane w Banku Centralnym.Po wprowadzeniu do sprawozdania finansowego może być używany jak każdy inny składnik aktywów.
4. Jeśli wprowadzą dodatkowego kapitału na pokrycie strat nie udało, bank powinien albo wyłączyć głośność działalności lub likwidacji.
5. dokapitalizowanie - zalecenie, a nie wymóg.Podwyższenie kapitału nie zapewnia stabilności finansowej organizacji.Jeśli akcjonariusze nieuczciwych, środki mogą być wykorzystywane w celu uzupełnienia portfela kredytowego.W tym przypadku, jest prawdopodobne, że po pewnym czasie organizacja po raz kolejny potrzebę posiadania pomoc finansową.
Wnioski
Jedną z metod, która może być używana do stabilizacji sytuacji finansowej instytucji kredytowych - Podwyższenie kapitału.Co to jest?Udzielanie pomocy finansowej na rzecz banku z akcjonariuszy Banku Centralnego i innych instytucji międzynarodowych.Prezydent Rosji pod koniec 2014 roku podpisał ustawę, na mocy której 27 instytucje regionalne mogą otrzymać pożyczki podporządkowanej.Ale chcąc trochę, ponieważ warunki pożyczki jest bardzo trudne.
