pomyślny rozwój gospodarki narodowej państwa w kraju wymaga sprawnego systemu bankowego.Istnieje wiele sposobów, aby go zbudować.Ale po pierwsze, kierownictwo kraju, aby zdecydować, na co oczekuje rodzaj systemu bankowego rozwijać.Jakie wytyczne w tym przypadku, może zwrócić uwagę rządu?
Co to jest system bankowy
Przed zbadaniem podstawy, na których można zaliczyć system bankowy (typy, strukturę każdego modelu) określa istotę okresie sprawozdawczym.Jakie są wspólne podejścia do ujawniania istotnych pojęć naukowych?
Rosyjski ekspert społeczność w systemie bankowym jest najczęściej rozumiane oddziaływanie środowiska państwa, różne instytucje i organizacje, osoby fizyczne i prawne, w których biegli transakcje z gotówki i aktywów finansowych.Komunikaty te mogą wystąpić za pośrednictwem różnych mechanizmów.System bankowy - instytucja finansowa, która jest integralną częścią gospodarki narodowej.
Komunikacja Essence oznaczone tagiem państwowych, firm i osób prywatnych w dużej mierze zależy od rodzaju systemu bankowego.Badamy sposób mogą one być.Systemy bankowe
Klasyfikacja
Istnieje wiele powodów, dla klasyfikacji systemów bankowych.W praktyce rosyjskiej rozprzestrzenił koncepcję, na której odpowiednie instytucje finansowe prezentowane są w następujących wersjach:
podstawowych- dystrybucja (lub monistyczny), systemu;
- system przejściowy;System rynkowy (lub dualistyczny) -
.
studiować im więcej szczegółów.System tier
Oznaczono rodzaje systemów bankowych sugerują zatem wybór jednopoziomowych instytucji finansowych.
Ich specyfika jest obecność komunikacji poziomej między instytucjami kredytowymi, realizacja operacji zarządzania kapitałem oparte na uniwersalnych standardów i norm.Zaznaczony typ systemu bankowego charakteryzuje głównie do krajów o słabych gospodarek, a dla krajów, w których praktyka metod administracyjnych systemu zarządzania gospodarczego.
system dualistyczny
analizuje koncepcję na podstawie których określono różne rodzaje systemów bankowych, i polega na alokacji dwupoziomowych instytucji finansowych.
ciągu ostatniego komunikacji między instytucjami kredytowymi są prowadzone zarówno w płaszczyźnie poziomej i pionowej.Jeśli chodzi o drugi mechanizm polega na interakcji pomiędzy Banku Centralnego - kluczowy instytucja finansowa w kraju - i niższymi banków.W ramach mechanizmu poziomego założona komunikację peer, w zakresie statusu prawnego instytucji kredytowych.Rola banku centralnego w systemie dualistycznym - w celu zapewnienia płynności instytucji finansowych, odpowiedzialności, jak również w celu wykonania rozporządzenia makroekonomicznej.Model
Radziecki organizacji systemu bankowego
rodzaje systemów bankowych, omówiliśmy powyżej, nie jest skorelowana z odpowiednią instytucją finansową, która istniała w czasach sowieckich - ze względu na fakt, że ma szereg unikalnych cech.Co to jest wyrażone?Musimy zauważyć, że system bankowy monistyczny zakłada istnienie jednego mechanizmu komunikacji między poszczególnymi instytucjami kredytowymi - poziomo.Domek sugeruje, że proces interakcji pomiędzy instytucjami finansowymi a Bank Centralny jest podłączony.
Mówiąc o modelu sowieckiego, żeby nie powiedzieć, że w pełni scharakteryzować cechy pierwszego lub drugiego rodzaju systemów.Fakt, że banki w ZSRR pracował w wyraźnym centralizacji i ścisłego podporządkowania Banku Państwa.To nie jest pozioma komunikacja między nimi prawie się nie stało.Z kolei wszelkie kryteria, aby wybrać poziom interakcji dwóch instytucji finansowych w ZSRR również trudne do wykrycia.Fakt, że państwo Bank jest częścią pojedynczego krajowego systemu bankowego i jego roli podobnej do tej w wykonaniu Centralnego Banku Rosji nie ogranicza się do utrzymania płynności i regulacji.Jego funkcje są rzeczywiście wyrażone w świadczenie pełnego zakresu usług bankowych świadczonych przez prawo za pośrednictwem sieci podległych banków regionalnych.
Jednak niektórzy naukowcy wciąż są skłonni do sowieckiego modelu organizacji instytucji kredytowych i finansowych do rodzaju jednego poziomu.Co to jest argument z ekspertów na ten temat?Fakt, że państwo Bank ZSRR, posiadająca monopol na praktycznie wszystkich rodzajów usług bankowych, w rzeczywistości, stając się "o jeden poziom" kapitału.Są naukowcy, którzy klasyfikują kredyt i system finansowy ZSRR i innych państw, które charakteryzują modelu administracyjnego zarządzania gospodarczego jako odrębny gatunek - scentralizowane.Cechy
system przejściowy
Co scharakteryzowania systemu bankowego w okresie przejściowym?Możliwe jest śledzenie komunikacji, który charakteryzuje jako jednopoziomowych wersji dla instytucji finansowych, jak również dla dwóch poziomie.W pierwszym przypadku możemy mówić o obecności banków państwowych, które pod względem obrotów do znaczącego udziału w całej bankowości krajowego systemu finansowego, a jednocześnie zachować niezależność Banku Centralnego, wyrażonego realizacji polityki finansowej, promocji rynkowej; w pierwszej kolejności rozwoju.Z drugiej strony, w systemie bankowym mogą być obecne instytucje, które z kolei bezpośrednio odpowiedzialnych wobec Banku Centralnego i zachowują suwerenność w granicach określonych przez prawo.
nowoczesny system bankowy Russian Federation
Więc spojrzał na podstawowych typów systemów bankowych w ramach koncepcji, które stały się powszechne wśród współczesnych uczonych.Mówiąc o nowoczesnych instytucji finansowych w Rosji, w jaki sposób mogą być klasyfikowane?
Dla większości znaków system bankowy Federacji Rosyjskiej - dwóch poziomach.To praktycznie nie prowadzi działalności instytucji finansowych, które nie są odpowiedzialni wobec Banku Centralnego.Z kolei rosyjski system bankowy polega na działanie dużej ilości instytucji kredytowych, które są aktywnie współdziałają ze sobą w płaszczyźnie poziomej.Bank Centralny Federacji Rosyjskiej przeprowadza zarówno sprawiedliwości i funkcje regulacyjne.Zapewnia banków z płynnością poprzez zapewnienie im pożyczek według referencyjnej stopy procentowej.
Jednak niektórzy badacze uważają, że typ rosyjskiego systemu bankowego jest obecnie - nadal mieszać.Ale nie chodzi o połączenie funkcji i jednym poziomie modeli dwupoziomowe, pod względem obecności pewnych objawów, które są charakterystyczne dla scentralizowanego systemu sowieckiego organizacji instytucji finansowej.Eksperci twierdzą, tego punktu widzenia fakt, że wiodące banki w Federacji Rosyjskiej - stan.Należą Savings Bank, "VTB", "Agricultural Bank".Stąd wynika fakt, że państwo, jak w Banku Państwowego ZSRR, w rzeczywistości posiada krajowego systemu finansowego kredytowych i pod kontrolą.Z kolei, w rosyjskim systemie bankowym jest ugruntowane na rynku typu, sugerując, że w odpowiednim segmencie działalności handlowej weźmie udział wielu graczy interakcji w poziomie.Ta cecha charakterystyczna modelu dwupoziomowego.
Należy pamiętać, że przed Związkiem Radzieckim - w czasach Imperium Rosyjskiego - w naszym kraju nie są również wystarczająco dobrze rozwinięty system bankowy.Charakteryzuje, według wielu badaczy, bardzo skutecznej interakcji publicznych i prywatnych instytucji finansowych.Według niektórych ekspertów, historyczne doświadczenia z tych lat do pewnego stopnia być stosowane do współczesnej Rosji.Doświadczenie
Międzynarodowy
nauczyć się podstawowych zasad, na których działają banki, a system bankowy Federacji Rosyjskiej rozważyć najbardziej niezwykłe fakty dotyczące pracy instytucji finansowych w obcych krajach.Szczególnie przydatna do zwrócenia uwagi na doświadczenia rozwiniętych gospodarek zachodnich.Rozwój rosyjskiego systemu bankowego jest przeprowadzane w ramach modelu kapitalistycznego.Oczywiście, doświadczenia krajów zachodnich w tym sensie jest nieporównywalnie większa.
zbliża się do definicji roli banków
Wśród najbardziej znaczących trendów w nowoczesnej bankowości w krajach zachodnich - przemyślenie podejścia do rozumienia roli banków w gospodarce narodowej.Faktem jest, że w krajach zachodnich klasycznego niebankowych instytucji finansowych - nie są jedynymi podmiotami w danym segmencie rynku.Planowane jest wzmocnienie roli i znaczenia dla gospodarki narodowej organizacji pozabankowych.Struktury te mogą działać w pewnym stopniu zbliżonym do charakterystycznego dla klasycznych banków: na przykład, w celu świadczenia usług do otrzymywania płatności, ułatwienia realizacji operacji gotówkowych.W tym samym czasie, prace takich konstrukcji nie mogą wymagać zezwolenia Banku Centralnego i nie będzie w takim przypadku, jak ścisłej kontroli pod kątem zgodności z prawem finansowym, które jest praktykowane organy nadzoru dla banków.
Oczywiście, tego typu organizacje są już aktywnie zaangażowane w działalność w Rosji.Są to przede wszystkim systemy płatności elektronicznej, a także organizacje mikrokredytów.Rzeczywiście, nie może być zaliczane do banków, ale jednocześnie mogą zapewniać usługi, które są typowe w czasie klasycznych instytucji finansowych.Według niektórych badaczy, aktywność specyficzna EPS, organizacji mikrofinansowania i innych instytucji niebankowych w Rosji, że ustawodawca ma na celu ujednolicenie przepisów, które regulują aktywność struktur tego typu i banków klasycznych.Jakie jest uzasadnienie ekspertów, którzy posiadają ten pogląd?Tak więc, naukowcy uważają, że ustawa "O systemie płatności elektronicznej", jak sugeruje czas oznaczony ujednolicenie standardów regulacyjnych.Na przykład, część odpowiadająca identyfikacja użytkownika usługi.W pierwszych latach pracy w Rosji, EPS do pełnego korzystania z usług elektronicznej płatności w Federacji Rosyjskiej osoba nie musi udowodnić swoją tożsamość, że od przyjęcia ustawy w kwestii, takich zaszła potrzeba.
kolei w zachodniej części systemu bankowego, jak zauważył niektórych analityków, jest postrzegany w innym kontekście.EPS i innych graczy, którzy nie należą do kategorii klasycznej instytucji kredytowych i finansowych powinny, zgodnie z jednym z popularnych koncepcji powinny zajmować oddzielne, nie związane bezpośrednio z bankowości niszy.Ale jakie kryteria mogą być podstawą rozdzielania dwóch segmentów?
Tak więc, według naukowców, banków i systemu bankowego, aby wykonać następujące zakres funkcji:
- usługi depozytowe do osób fizycznych i prawnych z pełną gwarancją ochrony kapitału;
- organizacja dla firm operacji gotówkowych z wszystkimi atrybutami znaczenia prawnego;
- udzielanie kredytów "długie" (hipoteczne, kredyty dla przedsiębiorców).
Z kolei ustalenia pozabankowych powinny, zgodnie z jednym z najbardziej popularnych koncepcji, które koncentrują się na następujących działalności:
- aby zapewnić szybkie i niezawodne przelewy, otrzymywanie płatności za usługi prywatnych i publicznych;
- zapewnienie infrastruktury technologicznej dla płatności biletów dla różnych rodzajów transportu;
- przepis "krótkich" pożyczki (głównie te, które są klasyfikowane jako mikro-kredytów);
- W celu ułatwienia skutecznego działania sklepów internetowych.
Są to podstawowe zasady, które odzwierciedlają rozróżnienie roli tradycyjnych bankowych instytucji finansowych i instytucji niebankowych na Zachodzie.W jakim stopniu taka koncepcja jest niezgodna z finansowego praktyce komunikacyjnej Rosji?Według niektórych ekspertów, kluczem powyższych zasad są bardzo nadaje się do Federacji Rosyjskiej.Najważniejszą rzeczą - ustawodawca w celu zapewnienia odpowiedniego poziomu wsparcia działań uczestników rynku w zakresie odpowiednich usług.
handlowe i banki inwestycyjne
W wielu krajach zachodnich praktyki banków Wyróżnienie (i jest to kolejna możliwość podstawą do klasyfikacji odpowiednich systemów) do tych, które działają funkcje kredytowe i finansowe, a te, które praktykują głównie w działalności inwestycyjnej (związane z zakupemi sprzedaż udziałów, papierów wartościowych itp. d.).Na przykład, w Stanach Zjednoczonych, to dwa różne typy organizacji.Podobnie, w przypadku Japonii.W Rosji istniała praktyka, w których pojedynczy marki mogą być tworzone jednostki odpowiedzialne zarówno dla banku, a na inwestycje.Na przykład, w strukturze dominującej "VTB" jest struktura "VTB 24" i "VTB kapitału".Pierwszy dotyczy bankowości, drugi - tylko w ten sam aktywności inwestycyjnej.
rola funkcje Bank Centralny
krajowego systemu bankowego jest w dużej mierze zależy od aktywności banku centralnego, jego roli w gospodarce państwa.Jakie są podejścia do jego zrozumienia rozwiniętych gospodarkach kapitalistycznych?
Są kraje, w których bank centralny jest jedynym regulatorem krajowego systemu finansowego.Wśród tych - Australia, Irlandia, Włochy.W niektórych krajach, Bank Centralny dzieli zaznaczoną funkcję z innymi organizacjami - taka praktyka rozwinęła się w Stanach Zjednoczonych, Niemczech, Francji.Wśród najciekawszych modeli organizacji krajowego systemu bankowego - amerykańskiej.
Zatem w strukturze instytucji finansowych w Stanach Zjednoczonych, nie są w rzeczywistości cztery typy instytucji:
- krajowe instytucje kredytowe;
- banki państwowe w strukturze Systemu Rezerwy Federalnej;
- banki nie są wliczone w Fed, ale związany z Federal Deposit Insurance Corporation;
- struktury kredytowe, które nie wchodzą w interakcje z organizacjami wybitnych.
Fed w tym przypadku jest analogiem Banku Centralnego, który wykonuje funkcje emisji i wsparcia płynności.Jednak w Stanach Zjednoczonych może również działać na instytucje kredytowe, które nie są związane z działalnością Systemu Rezerwy Federalnej.Perspektywy
dla rozwoju systemu bankowego Federacji Rosyjskiej
Tak, uczyliśmy się pojęcie i rodzaje systemów bankowych.Która z koncepcji rozwoju instytucji finansowej jest najlepiej nadaje się do Rosji?Odpowiedź na to pytanie wymaga złożonej analizy ekonomicznych, społecznych, a pod wieloma względami także czynników kulturowych i historycznych, które charakteryzują specyfikę Rosji jako państwa.Zdaniem wielu badaczy, problemów rosyjskiego systemu bankowego, że obecnie, w szczególności, stosunkowo wysoki odsetek kredytów, stosunkowo wysokie uzależnienie od rosyjskich instytucji finansowych z kredytów zagranicznych z góry określonych w czasie, jest fakt, że wielu zachodnich standardów umieścić w bankowości praktyki w Rosjibez uwzględnienia specyfiki krajowych komunikacji rządu, przedsiębiorstw i obywateli w tym zakresie.
W związku z tym, wielu ekspertów uważa, że warto zbadać nie tylko z doświadczeń krajów zachodnich pod względem rozwoju instytucji finansowej, ale także historyczny model funkcjonowania instytucji kredytowych w Rosji.Zwłaszcza, ponieważ, jak wspomniano powyżej, były przez długi czas i scharakteryzowano według niektórych badaczy, o wysokim stopniu złożoności.Tak więc, funkcjonował w rosyjskich historycznych typów systemów bankowych i ich właściwości mogą być mniej istotne źródło wiedzy w zakresie poprawy obecnego modelu administracji publicznej stolicy kraju.
