do Banco no âmbito do contrato de crédito para um terceiro que não tem uma licença bancária - a lei de qualquer ação do Banco?
Em outras palavras, se o mutuário não é desempenhar devidamente as suas obrigações no âmbito do Tratado - se a margem direita "para vender a dívida" agência de cobrança.
Sobre esta questão, havia vários pontos de vista da ciência moderna.Ambiguidade e jurisprudência sobre esta questão.
Tudo isso levou o autor a escrever este artigo.
vai entender nesta matéria com base na legislação vigente.
modo.De acordo com o Art.382 do Código Civil o direito (exigência), pertencente ao credor com base na responsabilidade pode ser transferida para outra pessoa na transação (cessão), ou vá para outra pessoa, com base em lei.
transferir para outra pessoa os direitos do credor não requer o consentimento do devedor, salvo disposição em contrário por lei ou contrato.
Assim, se a lei ou o contrato não prevê casos especiais de carência requisitos obrigação de um credor para outro - o consentimento do devedor não é necessária.
acordo com o Art.388 do Código Civil atribuição de um crédito de um credor para outro pessoa é permitido se não é contra a lei, outros actos jurídicos ou do contrato.
E a segunda parte deste artigo fala sobre como evitar sem o consentimento da atribuição do devedor a obrigação em que a identidade do credor é essencial para o devedor.
Assim, a lei diz sobre o caso particular em que o devedor é obrigado a autorização de cessão - é essencial para o devedor para o credor.
O banco emprestando é essencial para o devedor é claramente expressa pelos seguintes fatores.
1. A licença para conduzir atividades bancárias.
considerar esta pergunta, devemos coletivamente como bancário - não é apenas uma obra para a abertura de contas bancárias e empréstimos emissoras.É também as consequências da má execução das obrigações decorrentes do contrato, é também a recuperação de contratos não liquidados.
Banking pertence à categoria de atividade empresarial.E o investigador conduzidos por sua conta e risco.Ietodos os riscos associados com o não-pagamento do empréstimo, deitar-se no lado do credor - Banco.Assim, o conceito de actividades bancárias e questões de contratos de cobrança de dívidas dizem respeito.
Além disso, a presença da licença estipula o cumprimento de determinados requisitos de licenciamento.O não cumprimento desses requisitos implica a suspensão da licença até que a revogação.O cumprimento destes requisitos de licenciamento controladas pelo Estado, através da sua autoridade pública - o Banco Central da Federação Russa.
Assim, é claro que o mutuário quando você entre em contato com o banco espera que o controle governamental sobre as actividades do Banco.E para a atividade total do banco, incluindo as atividades de recuperação de atrasados.
têm a agência de cobrança não está licenciada para realizar operações bancárias, incluindo a cobrança de dívidas.
2. Conformidade com o sigilo bancário na forma do art.26 da Lei Federal "Sobre Bancos e Atividade Bancária.
Assim, de acordo com o Art.26 da Lei Federal "Sobre Bancos e Atividade Bancária", o Banco é obrigado a manter sigilo bancário.O conceito de sigilo bancário inclui informações sobre o estado das contas correntes abertas com o banco, a presença ou ausência de contas a pagar, e assim por diante.
torna-se claro que o Banco não tem o direito de divulgar o sigilo bancário para terceiros.
Além disso, muitos empréstimos são acompanhados por a abertura de contas bancárias (por exemplo, cartões de crédito).
Este fator influencia a escolha do mutuário - para se candidatar a um empréstimo bancário ou empréstimo por parte da organização, que não tem licença bancária.Afinal, se o mutuário se aplica ao Banco com um pedido para conceder-lhe um empréstimo, o mutuário espera que, com razão, que, no caso de uma possível deterioração da sua situação financeira, o Banco não vai distribuir informações relativas ao sigilo bancário.Por esta razão, muitos mutuários estão escolhendo um empréstimo bancário, e que o empréstimo não está em uma organização privada.
3. Nos termos da legislação vigente da Federação Russa - código NACE para a cobrança da dívida bancária em atraso - está ausente.
Portanto, as atividades das agências de cobrança Atualmente ilegal.Coletores não têm o direito de se envolver em cobrança de dívidas em atraso.Além disso, o mutuário tem o dinheiro no banco em vez do "tio na rua", o que confirma a importância do Banco para o mutuário.
Assim, a análise da actual legislação deixa claro que o Banco não pode, sem o consentimento do mutuário para transferir os seus direitos ao reembolso do empréstimo com os juros devidos nos termos do contrato de empréstimo a um terceiro que não tem uma licença bancária.
No entanto, na prática, os banqueiros dizem que ao se aplicar para um empréstimo - o mutuário tenha dado o seu consentimento para o tratamento de dados pessoais, confirmando assim o seu consentimento para a atribuição de qualquer terceiro.
com tais acusações e não podemos concordar com os seguintes fundamentos.
Em primeiro lugar, o tratamento de dados pessoais em conformidade com a Lei Federal "Na dados pessoais" inclui informações completamente diferentes do que aqueles transferido no âmbito do acordo de cessão de créditos (cessão).A estrutura de dados pessoais incluem as seguintes informações: nome, primeiro nome e patronímico, endereço, registro e acomodação.Local de trabalho, números de telefone - ou seja,informações pessoais sobre o mutuário.Quando a cessão de créditos são transmitidos (processado) bastante outras informações relacionadas com a execução pelo devedor das suas obrigações decorrentes do Tratado.
Além disso, ao se aplicar para um empréstimo o mutuário concorda com o processamento dos seus dados pessoais apenas para resolver o problema - para fornecer um empréstimo ou um empréstimo de recusar.
Em relação à execução do contrato de empréstimo, os funcionários do Banco não falam e não explicam para o mutuário.Portanto, de acordo com o art.10 da Lei de RF "Sobre a Proteção dos Direitos do Consumidor" essas ações podem ser qualificadas como enganosas em relação às propriedades dos serviços prestados.
Além disso, o consentimento do mutuário deve ser expresso determinado.A idéia é que a frase no acordo de "terceiros" não se baseia em lei.O consentimento do mutuário deve ser expressa especificamente que o mutuário concordar com a transferência do credor (o Banco) é um terceiro específico indicando o seu endereço de registro, a implementação efectiva das acções, estanho, BIN.
em tais contratos de empréstimo não encontrar, portanto, nesta parte também é uma violação da lei aplicável.
Assim, podemos concluir.
1. O Banco, que está sujeita a licenciamento - não só trabalhar em um empréstimo, mas também trabalhar na recolha de uma dívida com os mutuários.
2. cessão de créditos do Banco no âmbito do contrato de empréstimo sem o consentimento do mutuário é ilegal.
3. O consentimento do mutuário deve ser claramente expressa, ou seja,o seu consentimento deve ser especificamente definida pelo terceiro a quem o Banco transfere a sua reivindicação.
