Um dos mais importantes indicadores de liquidez do banco é os seus recursos.Um alto nível deste indicador significa que a instituição financeira é capaz de pagar seus passivos, ambos os períodos atuais e futuras.Quando a liquidez e solvência e, portanto, o banco cai, você deve refinanciar.Isto significa que o banco central do Estado deve alocar fundos adicionais em conjunto com investidores interessados.
Fundamentos do objetivo Estabilidade do Sistema Financeiro
de qualquer banco central - este tempo para notar a diferença de tempo na liquidez do banco, analisá-lo e, se necessário, para encontrar os meios para eliminá-lo.Refinanciamento - este é um processo que permite:
- garantir a continuidade dos pagamentos na economia nacional, garantindo a liquidez de cada banco.
- Para controlar a situação no mercado monetário através da fixação das taxas de juro.
No entanto, é importante compreender que o refinanciamento - não é uma fonte permanente de fundos adicionais para as instituições financeiras.O banco central não está interessado em apoiar a instituição financeira conturbada em uma base regular.Portanto, qualquer banco deve procurar captar recursos adicionais de novos clientes e acionistas.
princípios básicos da boa
refinanciamento para garantir a estabilidade do sistema monetário do banco central do Estado na provisão de fundos adicionais para outras instituições financeiras devem ser orientados pelas seguintes disposições:
- limites pré-estabelecidos e empréstimos.
- bancos de refinanciamento devem cumprir com os objectivos aprovados de política monetária.
- precisa instituição financeira não deve ter dívidas com o Banco Central e para poder, no futuro, para pagar o empréstimo.
- Disponibilidade fornecimento confiável de fundos adicionais.
- tamanho correto do empréstimo correspondente ao valor da garantia.Taxa de refinanciamento
- não pode ser menor do que o desconto.
Tipos de créditos
Refinanciamento - esta é a última chance para a maioria dos bancos.O Banco de recurso quando todas as outras maneiras de atrair recursos livres foram esgotados, e de clientes ainda permanece.Existem dois tipos básicos de empréstimos: reguladoras e específicos.O primeiro são instrumentos financeiros permanentes e são usados para monitorar a situação no mercado monetário.Créditos específicos são usados para estabilizar a situação com a falta de liquidez em determinados bancos.Para a regulação do Banco Central também pode usar acordos de recompra e swaps.
mecanismo de funcionamento
Refinanciamento - um processo que é a seguinte:
- Os problemas bancários com solvência.
- CB analisa a situação e toma a decisão de conceder um empréstimo, por exemplo, US $ 10 milhões para um ano.Banco
- Comercial dá o dinheiro em dívida para com os seus clientes sob uma percentagem mais elevada do que a taxa de refinanciamento.
- Após a expiração ele retorna para a marca de 10 milhões de-CB.
- obtido como resultado dessa operação, o dinheiro redistribuído e aumentar a solvência do banco.Não
CB não trabalhar diretamente com a população, como neste caso teria que acompanhar os milhões de pequenos devedores.Assim, os bancos comerciais agem como intermediários entre eles e as pessoas comuns.Taxa de refinanciamento
acordo com a Lei Federal "Na Banco Central", o Banco Central pode fornecer meios adicionais para um determinado período em uma base de retorno às instituições de crédito para resolver seus problemas de liquidez.A taxa de refinanciamento - é o instrumento através do qual o monitoramento dos juros sobre os depósitos e empréstimos.Sua redução é benéfica para os mutuários, enquanto os investidores perdem parte de sua renda.Refinanciamento é levada a cabo pelo Banco Central criadas ou seleccionadas com base na taxa de mecanismos de mercado.
Racionamento por cento
Até 2010, o montante máximo que é reconhecido como um gasto foi igual para os seguintes valores: a taxa de refinanciamento * 1.1.Agora, o segundo fator foi aumentado para 1,8 por empréstimos rublo.Se um dos indicadores durante a vigência do contrato de empréstimo deve ser feito um pagamento duplo.No que diz respeito aos contratos de moeda estrangeira, a taxa de refinanciamento não é usado.O nível máximo que pode ser considerada a taxa de fluxo - 15%.Aplicações
e influenciar
bancos refinanciar a uma determinada taxa na Rússia tem um impacto não só sobre as próprias instituições financeiras e de crédito, mas também sobre o cidadão comum.Em particular, nos seguintes casos: tributação
- da receita de juros sobre os depósitos (Código Tributário da Federação Russa, à taxa de 35% fixado no excesso da quantidade que é calculado com base na taxa de refinanciamento).
- Calculo dos pagamentos para o atraso de dinheiro em dívida para com o empregado (incluindo férias).
- Cálculo de juros sobre impostos ou encargos (que é um três por cento da taxa estabelecida de refinanciamento).Processo
de creditar o Banco Central dos bancos comerciais é um importante regulador do sistema financeiro do Estado.Isso depende muito do desenvolvimento da economia, como as pessoas tendem a confiar em seus recursos para os bancos somente se eles são estáveis.
