Banco para criar um fundo que possa garantir a sua estabilidade financeira e do desempenho das obrigações em caso de problemas.O montante de fundos próprios deve exceder o valor padrão do rácio de adequação de capital.O último é um tipo de clientes de seguros.Isso mostra que o banco está interessado na actividade normal do mercado.Afinal, se os acionistas estão investindo seus próprios recursos, ela garante que eles serão investidos com o devido cuidado mais.Mas a súbita deterioração da qualidade do rácio de adequação de capital carteira de crédito pode chegar a limites.Neste caso, o banco corre o risco de perder a licença.
Fora
para evitar uma situação crítica, o Banco Central está tomando medidas para estabilizar a situação financeira da organização.Capitalização adicional - é a prestação pelo Banco da Rússia às instituições de crédito subordinadas empréstimo.É parte das fontes de financiamento adicionais.Isto significa que em caso de falência da empresa obrigações para com o Banco Central será executada pela última vez.A lei ea ordem é declarado o nível de participação do Estado neste processo.Esses empréstimos poderão ser concedido de forma indirecta, através da Agência para o seguro de depósito (DIA), sob a forma de obrigações de empréstimos federais (OFZ).Um esquema semelhante foi usado na crise financeira de 2008.
Headlines
Em dezembro de 2014, o presidente russo, assinou uma lei sobre a capitalização adicional dos bancos no total de 1 trilhão de rublos.A lista de DIA "sorte" publicado em Fevereiro de 2015.Os empréstimos serão fornecidos não só através da OFZ, mas empréstimos subordinados convencionais.Isso ajudará a ACB para resolver o problema de capitalização dos bancos.Os candidatos devem apresentar ao 2015/01/06 concordou em adquirir as obrigações da Agência e do Banco Central - para fornecer os requisitos para uma instituição particular.
Termos
Banco deverá, no prazo de 36 meses aumentou em mais de 1% do volume de empréstimos hipotecários, empréstimos para pequenas e médias empresas.É também possível variante do fluxo de caixa na direcção dos sectores mais importantes da economia.Outra exigência é a de aumentar o capital social em 50% do montante dos fundos recebidos dos lucros ou investimentos dos acionistas.Os bancos nos próximos 36 meses não podem elevar os salários para os trabalhadores.O último fator é mais e constrange a liderança de a decisão de participar no programa.Recapitalização - uma ajuda que está disponível em condições muito difíceis.
essência da
para a industrialização da economia requer infusão substancial da capacidade de produção do estado.A influência dos investidores estrangeiros deve ser limitado.Os bancos são obrigados a emitir um grande empréstimos alvo.Neste tipo de foco e capitalização adicional.A organização não recebe dinheiro "vivo", e OFZ.Ao mesmo tempo, ela gostaria de chamar a mesma quantidade por conta própria.Você tem apenas um quarto da quantidade existente de fundos próprios que, por sua vez, não deve exceder os 25 bilhões de rublos.Isto é, a capitalização adicional - uma medida para fortalecer os bancos regionais que poderiam tomar uma posição forte no mercado e para desenvolver de forma independente.Isto é confirmado pelos termos do programa: a organização deve aumentar a carteira de crédito mensal de 1% ou mais.
Internacional crise experiência
de 2009 mostrou a eficácia deste método.Em seguida, o governo dos EUA destinou bilhões de dólares para a restauração da condição financeira das instituições de crédito, sem quaisquer sanções.Após 4 anos, o Banco Europeu de financiamento das instituições gregas no montante de 50 mil milhões de euros.Após a estabilização do investidor recebe o lucro líquido da organização.É por isso que é tão importante que, como o último estado do altifalante.Volume de
dos fundos próprios das instituições de crédito diminuíram devido às exigências do Banco Central para formar reservas.Parte dos recursos será exibida apenas no papel: OS superfaturada, equipamentos, edifícios e outros ativos que não podem ser usados como fontes de financiamento.Para controlar a situação, o Banco Central estabelece normas e cheques especiais se as possibilidades de organização de capital.
arranjado para este teste de estresse.Especialistas calculam análise de risco, como os processos econômicos complexos pode afetar a instituição.Em teoria, essa verificação deve ter lugar numa base trimestral.Na Ucrânia, a última vez que foi realizada a pedido do FMI em 2014.Em seguida, especialistas contados, como reagir em caso de saída de capital dos depósitos e do crescimento da dívida.De acordo com os resultados de testes, foi decidido recapitalizar.
sobre as perspectivas para o mercado de hipotecas
Ministério das Finanças espera que os bancos serão capazes de aumentar os empréstimos para o setor imobiliário em 15%.É um outro objectivo, que é dirigido recapitalização.O que isso significa?Os bancos não será capaz de usar os fundos para comprar moeda estrangeira, como aconteceu em 2008.Esta é uma boa notícia.Mas para aumentar os empréstimos para a necessária será muito difícil.Nós vamos ter que reduzir as taxas de juros e tomar uma parte das obrigações.Neste acordo, nem todas as organizações.Uma vez que o aumento de capital - é voluntária, o "VTB 24" e "Rosbank" recusou-se a participar no programa, argumentando o fato de que eles são lucros suficientes.
para potenciais compradores influenciado por muitos fatores: condições de crédito, o aumento dos preços dos apartamentos, a confiança na estabilidade de renda.A ligeira redução da taxa pode ser compensada por outras taxas mensais.Portanto, quase a medida irá aumentar a demanda por este serviço.Hipotecas com juros baixos pode emitir apenas os mutuários com histórico de crédito perfeito.Esta posição do banco é plenamente justificada.E, além disso, não cada mutuário pode ter certeza que em 10-15 anos, a sua solvabilidade não se deteriore.
Os especialistas prevêem que o resultado positivo do aumento de capital vai levar a taxas mais baixas, o aumento da demanda no segmento de "economia", em que a participação das transações de hipoteca é de 80%.Pessoas com uma questão de comprar um apartamento é aguda, tirar proveito de uma pequena diminuição em percentagem.O resto dos compradores são susceptíveis de esperar uma mudança significativa no custo de crédito.A participação das transações de hipotecas no segmento de prêmio raramente ultrapassa os 20%.Portanto, a taxa de mudança é quase um impacto na procura.A maioria dos compradores de imóveis a pagar em parcelas para as condições individuais.
capitalização adicional do banco: você precisa saber o depositante
1. Esta medida é usada para aumentar os ativos, ou para cobrir as perdas.O iniciador do processo pode servir acionistas.Neste caso, estamos a falar de angariação de fundos para novos empréstimos.
2. Ter os problemas no banco não significa que ele precisa de dinheiro.Talvez o Banco Central revisou os regulamentos ea instituição de crédito não é suficiente lucros acumulados de anos anteriores, a fim de atingir as metas.Enquanto a recapitalização dos bancos ucraniano em 2014 foi desenhado para cobrir as perdas.
3. Em primeiro lugar, a instituição refere-se aos acionistas.Se eles são incapazes de financiar a organização começa a busca dos investidores estrangeiros.A Lei sobre a recapitalização dos bancos prevê que todas as alterações do capital autorizado deve ser registrado no Banco Central.Depois de ter feito as contas pode ser usado como qualquer outro ativo.
4. Se você trouxer capital extra para cobrir as perdas falhou, o banco deve ou desligar o volume de atividade, ou liquidados.
5. capitalização adicional - uma recomendação, não uma exigência.O aumento de capital não garantir a solidez financeira da organização.Se os acionistas desonesto, os fundos podem ser usados para repor a carteira de crédito.Neste caso, é provável que, após algum tempo, a organização tem mais uma vez a necessidade de ter apoio financeiro.
Conclusão
Um método que pode ser usado para estabilizar a situação financeira das instituições de crédito - Aumento de Capital.O que é isso?Prestação de assistência financeira ao banco dos acionistas, o Banco Central ou outras instituições internacionais.O presidente russo, no final de 2014, assinou uma lei segundo a qual 27 instituições regionais podem obter um empréstimo subordinado.Mas querendo um pouco, porque as condições do empréstimo é muito difícil.
