Entre as líderes do mercado russo no segmento de empréstimos hipotecários - o banco "DeltaCredit".Apesar da sua relativa juventude, esta instituição financeira foi capaz de alcançar o sucesso considerável em suas atividades.Devido ao que as vantagens competitivas de um banco é?Quais são as características dos programas de hipoteca oferecidas pelo programa "DeltaCredit"?O que é notável mecanismos de interação do banco e os seus clientes?
Sobre banco
Commercial Bank "DeltaCredit" (DeltaCredit) é considerado uma das primeiras instituições financeiras russo-bancárias que se especializam no mercado de hipotecas.Embora muitas organizações estão tentando oferecer aos clientes o maior número possível de serviços, DeltaCredit incide especificamente sobre o mercado de crédito à habitação.Não tanto na Rússia como especializada de crédito e instituições financeiras como "DeltaCredit Bank."O crédito ao consumidor em que não pode ser obtido, mas uma ampla gama de opções para uma hipoteca está presente.
primeiras informações sobre a implementação de programas de hipoteca do banco foram registrados em 1998, quando o segmento correspondente do mercado só começou a tomar forma.No entanto, um DeltaCredit bancária ativa na Rússia só começou em 2001.Como evidenciado por alguns analistas pertencentes revisões, "DeltaCredit" - um banco com um bom rating de crédito.Este fator pode ser importante em termos de interação, por exemplo, com o Banco Central e instituições financeiras estrangeiras.
fusão e reorganização
Como observamos acima, em 2001, "DeltaCredit" banco de crédito hipotecário, começou a trabalhar no nosso país.Foi conectado com o fato de que a absorção da estrutura de capital da instituição financeira bancária estrangeira - JPMorgan.Após 4 anos DeltaCredit ações foram totalmente adquiridas por grupo financeiro "Societe Generale".De acordo com alguns analistas, é a fusão do banco com o maior jogador europeu no mercado de determinado expansão ativa em grande parte DeltaCredit no mercado de hipotecas russo.Ele tem a estrutura para ter uma quantidade significativa de recursos ", Societe Generale", a experiência de gestão e comunicação com os maiores players financeiros na Europa.
muito tempo funcionou como uma instituição de crédito JSC "DeltaCredit."O banco, no entanto, terá de trazer o seu nome em linha com algumas mudanças na legislação da Federação Russa.O fato de que tais formas de negócio como a Companhia e OJSC é agora abolida.Agora, se uma ou outra organização, incluindo bancos, está trabalhando através da emissão de ações, seu nome pode soar apenas como um estoque.
Banco eo mercado
mercado de hipotecas na Rússia nos últimos anos, crescendo de forma constante.Por exemplo, em 2013, as receitas deste segmento aumentou em mais de 31% em comparação com 2012 figuras.O montante total de empréstimos excedeu 1,35 trilhão.esfregar, o número de empréstimos -.. mais de 800 mil unidades.Além disso, o volume de crédito vencido desceu ligeiramente - no final de 2013 esse valor era de 2,04%.Analistas
"DeltaCredit" espera que, no final de 2014 o mercado de hipotecas na Rússia crescerá cerca de 15% em termos de valor, o seu volume será superior a 1,5 trilhão.busílis.Especialmente activo são esperados para crescer no segmento de novos edifícios - a dinâmica correspondentes, os especialistas acreditam que o banco será de 35%.Este segmento será um fator chave no crescimento do mercado de hipotecas na Rússia.E não apenas por causa do maior apelo em muitos casos, a compra de novas moradias em comparação com o secundário.O fato de que os russos estão considerando investimentos em novos edifícios como uma maneira de salvar a economia em termos de poder de compra.Rublo - a moeda não se caracteriza estabilidade recente.Enquanto o mercado imobiliário em geral é caracterizado por um crescimento sustentado.Os investimentos em novos edifícios - uma perspectiva atraente para muitas pessoas na Federação Russa.
Ao mesmo tempo, em algumas regiões existe uma procura também na "habitação secundária".O fato de que muitas famílias sentem a necessidade de se mudar para novas casas em uma data próxima.Eles não têm tempo para esperar apartamentos de construção acabamento, e mais ainda, ao mesmo tempo para pagar a hipoteca.Além disso, muitos russos estão comprando apartamentos não são tanto para viver neles, e para posterior arrendamento e conversão em um ativo líquido.Para este efeito, para comprar um novo edifício não é necessária: é possível investir em um apartamento de qualidade em uma boa área da cidade, mesmo se for apresentado no segmento da habitação secundária.Estrutura de rede
"DeltaCredit" - banco de crédito hipotecário, que opera na Rússia, tanto no âmbito da sua rede de escritórios e canais de ciclismo parceiros.Agora, esta instituição financeira - entre os líderes em termos de empréstimos hipotecários, e de muitas maneiras esse status, dizem os especialistas, o banco foi construído graças ao eficiente sistema de interação com outras organizações que trabalham no segmento.
"DeltaCredit" - uma agência bancária é representado nas principais cidades da Rússia: Moscovo (ul Mokhovaya, 7.), São Petersburgo (Nevsky Prospect, 114-116), Kazan (Ostrowski, 87).Por sua vez, as estruturas da filial estão presentes na maioria das regiões.Atividades
"DeltaCredit" em figuras
taxa de juro média ponderada dos empréstimos hipotecários no "DeltaCredit" depende da região do banco.Em Nizhny Novgorod, por exemplo, em 2013 foi de 12,4% em rublos (isto é ligeiramente mais do que em 2012) e 9,6% em moeda estrangeira (que, por sua vez, é menor do que no ano anterior).Devido ao fato de que em 2014 o Banco Central aumentou sua taxa de juro, os especialistas esperam um maior crescimento nas respectivas condições de empréstimos oferecidas por bancos russos."DeltaCredit" é susceptível de ser uma exceção em relação a esta tendência.
O valor médio de um empréstimo hipotecário "DeltaCredit" - os indicadores que são altamente dependentes da presença do banco na região.Se você também dar um exemplo Nizhny Novgorod, o valor correspondente em 2013 ascendeu a cerca de 1 milhão. 357.000. Esfregue.Em média, na Rússia -. Um pouco mais, cerca de 1,64 milhões de rublos.É claro que os números vão ser bem diferente se o foco da maior cidade da Rússia, onde há um banco "DeltaCredit" - Moscou.Mas qualquer desempenho - para a capital ou para Nizhny Novgorod - o suficiente para dar uma idéia da dinâmica do mercado condicionais: uma forma ou outra por causa de números de inflação moradia natural aumentará.
programas de empréstimo
"DeltaCredit" oferece aos cidadãos russos vários programas de hipoteca notáveis.As condições em que esta instituição financeira oferece uma emissão de empréstimos de habitação, largamente comparáveis com as sugestões de outros líderes de mercado.Se alguns dos programas de empréstimo tem uma grande aposta, é normalmente compensado pela redução de requisitos para os mutuários.
Entre as características mais notáveis que têm caracterizado o banco "DeltaCredit" - hipotecas em grande parte monetários.Produtos de empréstimo do tipo oferecido pela organização, como regra, são caracterizadas por uma baixa taxa.Mas, ao mesmo tempo, com uma depreciação significativa dos mutuários do rublo pode enfrentar dificuldades com o reembolso do empréstimo.
Como os dados em um número de fontes públicas, o montante total de empréstimos hipotecários em moeda estrangeira na Rússia é muito modesto - cerca de 0,3% do total de empréstimos.Devido à instabilidade dos mercados financeiros da Federação Russa a popularidade de hipotecas na moeda é provável que se mantenha baixo nos próximos anos.
Ter "DeltaCredit" ofertas atraentes sob medida para as necessidades das famílias jovens.Há também informações sobre os programas, fornecendo uma taxa muito baixa para o mercado russo - 9,75%.Existem ofertas sazonais do banco, bem como vários tipos de ações, acompanhadas de propostas para emitir o crédito no âmbito das taxas reduzidas.
Tipos de habitação, que os mutuários podem adquirir variedade "DeltaCredit".A compra de imóveis como um todo ou em parcelas.Ele pode ser comprado em apartamentos de crédito, quartos, casas.
Em algumas regiões, a presença de "DeltaCredit" tem produtos bancários adaptados para o mutuário encontrar a quantidade necessária para um pagamento em uma hipoteca.É possível utilizar, como em muitos outros bancos, a capital pai como fonte de financiamento na compra de um apartamento.Interação com os clientes
Uma das exigências do mercado, que devem satisfazer qualquer moderno (incluindo "DeltaCredit") Bank - comentários de clientes deve de alguma forma ser acompanhada de feedback da instituição mais-bank financeira.No caso diante de nós o banco, podemos corrigir um modelo muito interessante para a implementação da instituição relevante com este critério.Em particular, um sistema que pode deixar respostas tanto online como offline."DeltaCredit" - um banco que oferece aos clientes deixar a sua opinião sob a forma de avaliações em formulários de papel nos escritórios, bem como através da interação com os consumidores através de canais on-line.O que é as direções específicas da segunda?Interface de interação
com a comunidade virtual (integrado com o formulário de feedback) embutido no widget na página inicial do site do banco.Os clientes de instituições financeiras, utilizando-os para postar seus próprios comentários."DeltaCredit" - um banco que visa primordialmente abertura.O nível de moderação na comunidade é mínima.Ou seja, se o problema é real, não é silenciada pelo banco.De um ponto de vista técnico, a interação entre o "DeltaCredit" e os clientes a perceber suficientemente conveniente.
Quais são as prioridades neste sentido, que define para si "DeltaCredit"?Bank (feedback dos agentes responsáveis pela interação com os clientes on-line para confirmar isso) concentra-se em grande parte sobre a forma de resolver os problemas de seus mutuários atual ou potencial, com foco na localização de.Essa é a recomendação por parte de alguns gestores não estão limitados a generalidades: como regra, é realizada para promover o diálogo com os representantes do cliente do banco em uma cidade ou região em particular.Por exemplo, se uma determinada questão pede um residente de São Petersburgo e da cidade vizinha, é provável que a resposta será dada com base nas características da vila, onde opera "DeltaCredit Bank" - St. Petersburg ou qualquer da cidade de região de Leningrado.Esta característica da interação de instituições financeiras clientes estão impressionados com os muitos especialistas e tomadores deixar seus comentários e feedback sobre o portal on-line de marca ou recursos temáticos.
grande atenção "DeltaCredit" na formação do seu pessoal competente para se comunicar com os clientes.Peritos do Banco são com o objetivo de interagir com os consumidores em termos de formação de base de informação pública para atrair outros mutuários.Neste sentido, pode ser bom - incluindo o negativo - feedback."DeltaCredit" - um banco que pode, resolver os problemas reais dos clientes atuais, para formar na frente de uma imagem positiva dos mutuários.A informação pública no site do banco, o feedback é proibido, de acordo com especialistas, um papel importante para atrair novos mutuários.Se, por exemplo, o usuário está interessado em uma hipoteca nos "DeltaCredit" bancária comentários e inquéritos de consumidores atuais desses serviços financeiros portal de marca pode se tornar um fator importante na tomada de decisões em favor de processamento do empréstimo é considerado no crédito e estrutura financeira.
Trabalho "online"
Como trabalhar com os clientes no banco "online" realizado na prática?Algumas fontes indicam, por exemplo, para se comunicar com os clientes através da Internet empregando algumas dezenas de especialistas "DeltaCredit."A maior parte do trabalho cumpre o departamento de marketing do banco, bem como estruturas responsáveis pelo status de processamento técnico das solicitações do cliente.Então, como está a lidar ativamente serviços bancários de consumo através de canais online, bem como a qualidade de resolução de problemas - fatores que afetam diretamente os indicadores de desempenho de funcionários do banco dentro de suas respectivas áreas de trabalho.
"DeltaCredit" - o banco, comentários de clientes é que a obtida através da Internet, para o pessoal competente dos departamentos relevantes.O objectivo específico é determinado por a essência do pedido.É possível, por exemplo, que a questão de o cliente será capaz de atender o trabalhador normal do departamento de marketing.Se um especialista tem dúvidas, encaminha a solicitação para o seu supervisor.Se, por sua vez, vai exigir a participação de outros departamentos do banco - a questão é enviada para eles.Depois de ter preparado uma resposta competente, fez um comentário sobre a publicação de "DeltaCredit" na comunidade online.
Claro, há um mais "normalizado" para a quota de mercado, que oferece uma "DeltaCredit Banco": cliente "Minha Conta".Ele mutuário pode obter informações detalhadas sobre os produtos polzuemyh, fazer pedidos para o suporte ao cliente do banco, para realizar determinadas transações e pagamentos.De acordo com muitos especialistas, estimaram esse tipo de ferramenta que oferece "DeltaCredit Bank," "escritório pessoal" serviços de clientes de uma instituição financeira - é suficientemente ferramenta conveniente e útil.
Comentários: estatísticas
Quais são os resultados práticos da interacção com os clientes através da Internet?Pode-se citar os números publicados em um número de fontes.De fevereiro a agosto de 2014, por exemplo, em uma "virtual" banco comunitário "DeltaCredit" criou mais de 700 temas exclusivas iniciadas pelos clientes.Havia mais de mil. Comentários.Durante o mesmo período, a comunidade foi visitada por mais de 43 mil. Usuários únicos.Número de visualizações portal ultrapassou 329 mil. Opções de interface de incluir a comunidade, aumentando o conforto de utilização de recursos.Em particular, num momento em que o cliente começa a escrever comentários ou tratamento é realizado formulações autosubstitution com base em informações do motor de busca na base de conhecimento atual.Devido a isso, o homem que escreveu um pedido ao banco, com uma alta probabilidade de se expressar a essência do problema é o mais correto, e em muitos casos completamente prontos para encontrar a resposta à sua pergunta.Por exemplo, se uma pessoa está interessada em onde está "DeltaCredit Bank," um endereço em Moscou ou São Petersburgo, esta estrutura financeira, ele tem todas as chances de encontrar as informações no banco de dados existente.
Estatística publicou uma série de fontes indicam que cerca de 70% dos clientes do banco resolver as dificuldades encontradas sem chamar o help desk.Isso é as respostas já estão formados na base de dados.
Outra característica interessante do virtual retorno "DeltaCredit" - que tem uma ampla gama de opções para os clientes do banco para se comunicar uns com os outros (e não apenas com os funcionários da instituição de crédito).Como observado em uma série de fontes, cerca de 12% das consultas enviadas por consumidores de serviços bancários, "fechado" pelos comentários de outros clientes.
mecanismos de scoring de crédito
Como já dissemos, o segmento em que o banco especializado "DeltaCredit" - hipotecas.Desde o formato da atividade envolve a cooperação de longo prazo com o cliente, os critérios para avaliar sua capacidade de pagamento deve ser equilibrado.Ou seja, por um lado, o banco deve não permite a emissão de empréstimos para os mutuários com fontes questionáveis de renda e potencialmente despreparados para uma disciplina financeira rigorosa.Por outro lado - critérios rigorosos não devem provocar uma certa relutância em trabalhar com o potencial instituição financeira cliente-banco.
Bank "DeltaCredit", trabalhando sob a direção desenvolve ativamente o seu próprio sistema de classificação de crédito.Nos últimos anos, a ênfase aqui é colocada sobre a automatização do processo.A decisão final sobre o empréstimo ainda leva as pessoas, mas à sua disposição cai relatório multifatorial, que é definido em detalhe suficiente a análise da solvência do cliente, solicitar uma hipoteca.Uma dessas soluções, por exemplo, envolve um produto, que tornou-se o resultado da integração mútua de CRM-módulos e sistemas analíticos, marcas bem conhecidas fornecidos pela de nível banco Microsoft, e bancos de dados proprietários "DeltaCredit" e os que são fornecidos pelas organizações parceiras.
