desenvolvimento bem sucedido da economia nacional do estado do país exige que o sistema bancário eficiente.Há muitas maneiras de construir-lo.Mas, primeiro, a liderança do país para decidir sobre o que é esperado tipo de sistema bancário para se desenvolver.Que diretrizes neste caso, pode chamar a atenção do governo?
O que é o sistema bancário
Antes de examinar os fundamentos em que podem ser classificadas sistema bancário (tipos, estrutura de cada modelo) definir a essência do termo em análise.Quais são as abordagens comuns para a divulgação dos conceitos de investigação relevantes?Interação ambiente
A comunidade perito russo sob o sistema bancário é o mais frequentemente compreendido do estado, várias instituições e organizações, pessoas físicas e jurídicas em que as transações legais com dinheiro e ativos financeiros.Estas comunicações podem ocorrer através de diversos mecanismos diferentes.O sistema bancário - uma instituição financeira que é uma parte integrante da economia nacional.
Communications Essence marcados com estatais, empresas e indivíduos é em grande parte determinado pelo tipo do sistema bancário.Nós estudamos a forma como eles podem ser.Sistemas bancários
Classificação
Há muitas razões para a classificação dos sistemas bancários.Na prática russo difundir o conceito em que as instituições financeiras relevantes são apresentados nas seguintes versões básicas:
- Sistema de Distribuição (ou monista);
- sistema transitório;
- mercado (ou dualista) do sistema.
estudá-los mais específicos.Sistema de níveis
Marcado tipos de sistemas bancários sugerem, portanto, a seleção de instituições financeiras de nível único.
Sua especificidade é a presença de comunicações horizontais entre as instituições de crédito, a execução das operações de gestão de capital com base em padrões e normas universais.O tipo acentuada do sistema bancário é caracterizada principalmente para os países com economias fracas, e para os países em que a prática de métodos administrativos do sistema de gestão econômica.
sistema dualista
examina o conceito sob o qual determinou os diferentes tipos de sistemas bancários, e envolve a atribuição de instituições financeiras de duas camadas.
Nas últimas comunicação entre as instituições de crédito são realizadas tanto no plano horizontal e vertical.Em relação ao segundo mecanismo envolve a interação entre o Banco Central - uma instituição financeira chave no país - e por bancos menores.No âmbito do mecanismo horizontal estabelecida a comunicação entre pares em termos de estatuto jurídico das instituições de crédito.O papel do Banco Central em um sistema de dois níveis - para garantir a liquidez das instituições financeiras responsáveis, bem como na implementação de regulação macroeconômica.Modelo
soviética de organização do sistema bancário
tipos de sistemas bancários, discutimos acima, não está correlacionada com a respectiva instituição financeira que existia nos tempos soviéticos - devido ao fato de que ele tem uma série de características únicas.O que está se expressa?Temos notado que o sistema bancário monista pressupõe a existência de um mecanismo único para a comunicação entre as instituições de crédito individuais - horizontalmente.Casinha sugere que o processo de interação entre as instituições financeiras eo Banco Central está ligado.
Falando do modelo soviético, não quer dizer que ele caracterizar plenamente as características do primeiro ou segundo tipo de sistemas.O fato de que os bancos na URSS trabalhou em uma centralização pronunciado e estrita subordinação ao Banco do Estado.Isso não é a comunicação horizontal entre eles quase não aconteceu.Por sua vez, os critérios para selecionar o nível de interação de duas instituições financeiras na URSS também difícil de detectar.O fato de que o Banco do Estado tem sido parte de um único sistema bancário nacional e do seu papel semelhante ao realizado pelo Banco Central da Rússia não se limita à manutenção da liquidez e regulação.Suas funções são, na verdade expressa na oferta de uma gama completa de serviços bancários prestados pela lei através de uma rede de bancos regionais subordinadas.
No entanto, alguns pesquisadores ainda estão inclinados ao modelo soviético da organização do crédito e instituições financeiras para o tipo de single-level.Qual é o argumento dos peritos sobre este assunto?O fato de que o Banco do Estado da URSS, que possui o monopólio em praticamente todos os tipos de serviços bancários, de fato, tornando-se "um nível" da capital.Há pesquisadores que classificam o crédito e do sistema financeiro da URSS e de outros estados, que são caracterizadas por modelo administrativo da gestão econômica como uma espécie separada - centralizados.Sistema transitório
Que recursos caracterizar o sistema bancário em transição?É possível rastrear a comunicação, que se caracteriza como um versões de nível único para as instituições financeiras, bem como para de dois níveis.No primeiro caso, podemos falar sobre a presença de bancos estatais, que em termos de voltas para uma parte significativa de toda a banca nacional e do sistema financeiro e ao mesmo tempo preservar a independência do Banco Central expressa em termos da implementação de políticas financeiras, a promoção de mercado, priorizando o desenvolvimento.Por outro lado, no sistema bancário podem ser instituições presentes, que, por sua vez, directamente responsável perante o Banco Central e reter soberania dentro dos limites estabelecidos por lei.
moderno sistema bancário da Rússia
Então, nós olhamos para os tipos básicos de sistemas bancários, no âmbito dos conceitos que se tornaram generalizada entre os estudiosos modernos.Falando sobre as instituições financeiras modernas na Rússia, como eles podem ser classificados?
Para a maioria dos sinais do sistema bancário da Rússia - dois níveis.Ele praticamente não conduz atividades de instituições financeiras que não são responsáveis perante o Banco Central.Por sua vez, o sistema bancário Russo envolve a operação de um grande número de instituições de crédito que está activamente interagem uns com os outros num plano horizontal.O Banco Central da Federação Russa realiza a equidade e as funções reguladoras.Ele fornece os bancos com liquidez, fornecendo-lhes empréstimos de acordo com a taxa básica de juros.
No entanto, alguns pesquisadores acreditam que o tipo do sistema bancário russo é agora - ainda misturado.Mas não em termos de uma combinação de características e um nível único modelos de dois níveis, em termos da presença de certos sintomas que são característicos do sistema soviético centralizada de organização da instituição financeira.Especialistas argumentam deste ponto de vista o fato de que os principais bancos na Federação Russa - o estado.Estes incluem um Banco de Poupança ", VTB", "Banco Agrícola".Isso determina o fato de que o estado, como o Banco do Estado da URSS, de fato, detém o crédito nacional e do sistema financeiro sob controle.Por sua vez, no sistema bancário russo é bem estabelecida do tipo de mercado, sugerindo que no segmento correspondente da actividade comercial terá a participação de um grande número de jogadores interagem horizontalmente.Esta funcionalidade é a característica de modelo de dois níveis.
Note que antes da União Soviética - nos dias do Império Russo - em nosso país existem também suficientemente bem desenvolvido sistema bancário.Caracteriza-se, de acordo com muitos pesquisadores, a interação altamente eficaz de instituições financeiras públicas e privadas.De acordo com alguns especialistas, a experiência histórica desses anos, em certa medida ser aplicada a Rússia moderna.Experiência
Internacional
aprender os princípios básicos em que os bancos operam, eo sistema bancário da Federação Russa considerar os fatos mais marcantes sobre o trabalho das instituições financeiras em países estrangeiros.Especialmente útil para pagar a atenção para a experiência das economias ocidentais avançadas.O desenvolvimento do sistema bancário russo é realizada no quadro do modelo capitalista.Obviamente, a experiência dos países ocidentais neste sentido é incomparavelmente maior.
abordagens para a definição do papel dos bancos
Entre os mais notáveis das tendências no setor bancário moderno em países ocidentais - repensar as abordagens para a compreensão do papel dos bancos na economia nacional.O fato é que nos países ocidentais as instituições financeiras bancárias clássico - não são os únicos jogadores no segmento de mercado relevante.Prevê-se a reforçar o papel ea importância para a economia nacional, as organizações não-bancárias.Estas estruturas podem operar até certo ponto próximo ao que é característico dos bancos clássicos: por exemplo, a prestação de serviços para receber pagamentos, facilitar a execução das operações de tesouraria.Ao mesmo tempo, o trabalho de tais estruturas não podem exigir uma licença do Banco Central e não será, em tal caso, assim como a verificação rigorosa para o cumprimento da legislação financeira que é praticado autoridades de supervisão para os bancos.
claro, essas organizações já estão ativamente engajados em atividades na Rússia.Estas incluem principalmente sistemas de pagamento eletrônico, assim como organizações de micro-crédito.Com efeito, eles não podem ser contadas para os bancos, mas, ao mesmo tempo que eles podem fornecer serviços que são típicas como o tempo para as instituições financeiras clássicas.Segundo alguns pesquisadores, a atividade específica de EPS, organizações de microcrédito e outras instituições não-bancárias na Rússia que o legislador visa a harmonização das disposições que regulam a atividade de estruturas deste tipo e os bancos clássicos.Qual é o raciocínio de especialistas que sustentam essa visão?Assim, os pesquisadores acreditam que a Lei "Sobre o sistema eletrônico de pagamento", como sugere o tempo marcou a unificação das normas regulamentares.Por exemplo, uma porção de identificação do utilizador de serviços correspondentes.Nos primeiros anos de trabalho na Rússia, EPS para a plena utilização dos serviços de pagamento eletrônico na Federação Russa a pessoa não tem de provar a sua identidade, que, desde a aprovação da lei em questão, tal necessidade surgiu.
Por sua vez, na parte oeste do sistema bancário, como observado por alguns analistas, é visto em um contexto diferente.EPS e outros jogadores que não pertencem à categoria de crédito clássico e as instituições financeiras devem, de acordo com um dos conceitos populares devem ocupar separado, não directamente relacionadas com nicho bancário.Mas que critérios pode ser a base da separação dos dois segmentos?
Assim, de acordo com os investigadores, os bancos eo sistema bancário para realizar o seguinte conjunto de funções:
- serviços de depositária para pessoas físicas e jurídicas com plena garantia de preservação do capital;
- organização para as empresas de operações de tesouraria com todos os atributos de relevância jurídica;
- da concessão de empréstimos "longas" (hipotecas, empréstimos para os empreendedores).
Por sua vez, o regime de não-bancárias devem, de acordo com um dos conceitos mais populares que incidem sobre as seguintes atividades:
- para fornecer transferências de dinheiro rápidas e confiáveis, receber pagamentos por serviços públicos e privados;
- fornecendo a infra-estrutura de tecnologia para o pagamento de bilhetes para os diferentes modos de transporte;
- a concessão de empréstimos "short" (principalmente aqueles que são classificados como micro-créditos);
- Para facilitar a operação eficaz de lojas online.
Estes são os princípios-chave que refletem a distinção entre o papel das instituições financeiras bancárias tradicionais e instituições não bancárias no Ocidente.Até que ponto esse conceito é incompatível com a prática de comunicação financeira da Rússia?De acordo com alguns especialistas, a chave dos princípios acima são bastante adequados para a Federação Russa.A coisa mais importante - o legislador a fornecer um nível adequado de apoio às actividades dos operadores do mercado em termos dos serviços relevantes.
comerciais e bancos de investimento
Em muitos países ocidentais praticar os bancos distinção (e este é outro possível base para a classificação dos sistemas pertinentes) para aqueles que operam funções de crédito e financeiras, e aqueles que praticam principalmente em atividades de investimento (relacionada com a comprae venda de ações, títulos e assim por diante. d.).Por exemplo, nos Estados Unidos, é na verdade dois tipos diferentes de organismos.De igual modo, o caso no Japão.Na Rússia, houve uma prática em que uma única marca pode ser formado unidades responsável tanto para o banco e para o investimento.Por exemplo, na estrutura da holding "VTB" é a estrutura de "VTB 24" e "VTB Capital."O primeiro trata de bancário, o segundo - apenas o mesmo actividade de investimento.
papel das Características Banco Central
do sistema bancário nacional é amplamente determinada pela atividade específica do Banco Central, o seu papel na economia do estado.Quais são as abordagens para a sua compreensão das economias capitalistas desenvolvidas?
Há estados em que o Banco Central é o único regulador do sistema financeiro nacional.Entre aqueles - Austrália, Irlanda, Itália.Em alguns países, o Banco Central divide função marcada com outras organizações - tal prática tem desenvolvido nos Estados Unidos, Alemanha, França.Entre os modelos mais interessantes de organização do sistema bancário nacional - americano.
Assim, na estrutura da instituição financeira nos Estados Unidos na verdade existem quatro tipos de instituições:
- instituições nacionais de concessão de empréstimos;
- bancos estatais no âmbito da estrutura do Sistema da Reserva Federal;
- os bancos não estão incluídos no Fed, mas afiliado com o Federal Deposit Insurance Corporation;
- estruturas de crédito que não interagem com organizações distintas.
Fed, neste caso, é um análogo do Banco Central, que realiza as funções de emissão e apoio à liquidez.No entanto, em os EUA também pode operar as instituições de crédito que não estão relacionados com as actividades do Sistema da Reserva Federal.Perspectivas
para o desenvolvimento do sistema bancário da Rússia
Assim, estudamos o conceito e tipos de sistemas bancários.Qual dos conceitos de desenvolvimento da instituição financeira é o mais adequado para a Rússia?A resposta a esta questão exige uma análise complexa dos muitos aspectos económicos, sociais, e também em os fatores históricos e culturais que caracterizam a especificidade da Federação da Rússia como Estado.De acordo com muitos pesquisadores, os problemas do sistema bancário russo, que já há, em particular, uma percentagem relativamente elevada de empréstimos, relativamente elevada dependência das instituições financeiras russas por empréstimos estrangeiros são predeterminados como o tempo é o fato de que muitos padrões ocidentais colocar em prática bancária na Rússiasem levar em conta as especificidades das comunicações nacionais de governo, empresas e cidadãos nesta área.
Neste sentido, muitos especialistas consideram que é útil para examinar não só a experiência dos países ocidentais em termos de desenvolvimento da instituição financeira, mas também o modelo histórico do funcionamento das instituições de crédito na Rússia.Especialmente desde que eles, como observamos acima, havia mais de períodos longos e foram caracterizados, de acordo com alguns pesquisadores, um alto grau de sofisticação.Assim, ele funcionava em russo tipos históricos de sistemas bancários e suas características pode haver nenhuma fonte menos importante de especialização em termos de melhorar o atual modelo de capital nacional da administração pública.
