«BIN» foi fundada em 1993 como um banco em cativeiro e agora tornou-se uma instituição financeira comercial de médio porte, que tem uma rede de agências em muitas regiões russas.Durante 2014 seu lucro líquido aumentou cinco vezes, atingindo lucro líquido mais de 69 milhões de dólares (mais de 3,9 bilhões de rublos).Rating "BIN" de confiabilidade, de acordo com o Banco Central - o lugar 20 no valor de ativos de 413,2 bilhões de rublos.
subindo
«BIN» está crescendo rapidamente na última década, saindo de uma sucessão de bancos de médio porte no primeiro Russo vinte.Especialmente crise saturada apareceram a muitos, em 2014.A instituição financeira adquiriu vários activos, incluindo "Cartões de Crédito Binbank" (anteriormente "Moscomprivatbank"), "Binbank Murmansk". (Nome anterior - JSC "DNB Bank") e crescimento dos bancos "Além disso, 55% dos ativos no número total efectivamente prestado "BIN".Organização de classificação tem aumentado significativamente como resultado.Aquisições
contribuíram para a diversificação da base de clientes, aumentar a diversificação dos negócios eo avanço do grupo consolidado em termos de ativos: de acordo com este índice o banco ocupa o sétimo lugar na classificação de toda a Rússia (em 2015/01/04), um ano antes - único lugar 40.
Avaliação bancos: "BIN»
crise econômica tem reformulado significativamente o baralho de instituições financeiras russas.Se alguns deles exigem grande apoio do governo, o "BIN", pelo contrário, fortaleceu a posição.Além disso, um portal influente Banki.ru devido ao rápido sucesso é a organização reconhecida seu banco antes do ano 2014. É reconhecido por gigantes.Entre eles, "Savings Bank", "VTB", "Gazprombank" e outros parceiros.Especialistas
estrangeiros também notou a "BIN".Analistas de notação da Standard & amp;Poor corresponde à categoria de «B».Este é um bom indicador para os grandes bancos russos, e poder refletir, e os riscos específicos inerentes à economia regional.Outros parâmetros:
- terceiro lugar entre os bancos comerciais mais fiáveis da Federação Russa (2015/01/04).
- 10 rentabilidade (2015/01/04).
- 18 no ranking de "Interfax-100" (1º trimestre de 2015).27 por equivalência patrimonial (2015/01/04)
- .Previsões aquisição
'
Analistas de ativos significativas, observada no ano passado, impõe certos riscos.Analistas Banco dizer que a estratégia de "bin" é oportunista e agressivo ao mesmo tempo.Ele pode estar em risco elevado de integração, dada a dimensão significativa dos ativos adquiridos e dos planos para a expansão dos negócios nas condições actualmente desfavoráveis para os bancos que operam na Rússia.Enquanto isso, as estruturas espalhadas dentro do grupo pode ser suficientemente complementares entre si e formar uma organização que vai ser um jogador forte em um mercado com modelo de negócio sustentável a longo prazo e uma forte capacidade de gerar lucros.Fator positivo
é que os ativos adquiridos correspondem à estratégia de longo prazo para fortalecer a posição no mercado de "BIN" no segmento de varejo e diversificação do perfil de negócios.Graças à posição ativos recém-adquiridos da empresa no segmento de depósitos de clientes de varejo melhorou.Em 2015/01/04 "BIN" no ranking dos bancos russos neste indicador tomou sétimo lugar.Além disso, a empresa foi capaz de entrar no mercado de um número de importantes regiões russas.No futuro, a rede de agências será composto de 450 pontos de venda em mais de 60 regiões do final de 2015, na sequência do encerramento previsto de departamentos ineficientes.BankStars agência de classificação
Confiabilidade
sobre os resultados da análise rápida das demonstrações financeiras atribui rating PSC "BIN" é "satisfatória".Segundo BankStars, a instituição caracteriza-se por risco moderado de incumprimento das suas obrigações para com os credores e depositantes.No entanto, a estabilidade do banco sensível para o desenvolvimento da situação adversa.
Liquidez Com base na análise da estrutura do balanço da PJSC "Bin" Nota liquidez agência BankStars classificado como moderadamente alta.As conclusões baseiam-se na volatilidade dos activos em depósitos e contas correntes do banco e um grupo de bancos que são semelhantes em termos de ativos.A empresa é capaz de fornecer execução atempada de troca de empréstimos, depósitos no caso de uma possível realização de um cenário de estresse.
Capitalização
Em 2014, o aumento declarado no nível de capitalização do grupo financeiro de 13,05%, devido ao aumento do capital social, enquanto reduz a quantidade de ativos da PJSC "BIN".Avaliação da capacidade de compensar as perdas potenciais no caso de os fundos próprios cenários de estresse classificados como moderadamente alta.Qualidade
da carteira de crédito
acordo com o relatório, o volume de crédito vencido "BIN" em 2014/01/01 ascendeu a 3,623,610,000 rublos.(2,63% da carteira de crédito) aumentou em dezembro de 2013 para 189.61 milhões de rublos.As provisões para perdas subiram 156 140 000 rublos.e a data do balanço ascendeu a 5,752,920,000 rublos.(4,17% da carteira).Reservas bancárias formados para possíveis perdas em empréstimos para cobrir atuais crédito vencido com um coeficiente de 1,59.Na data de apresentação da carteira de crédito é caracterizada por uma participação um pouco menor.Crescimento
fatores
um lugar na classificação de "BIN" entre os concorrentes / parceiros afetados pelos seguintes fatores.
positivo: aumento
- da base de clientes e aumentar a quota de mercado;
- forte apoio sob a forma de injecções de capital de acionistas;
- diversificação da base de recursos.
negativo:
- alta exposição a riscos de integração relacionados aos ativos adquiridos em 2014, e uma agressiva estratégia de crescimento;
- fraca rentabilidade das operações, principalmente devido ao fraco desempenho da carteira de empréstimos de varejo não garantidos, de alto risco;
- desaceleração do crescimento macroeconómico e condições adversas de operação para todos os bancos na Federação Russa.
Principais accionistas
é esperado que os principais accionistas - MO Shishkhanov e MS Gutseriev - apoiará o desenvolvimento de "BIN" e fornecer capital suficiente para alcançar os ambiciosos objectivos de crescimento.Em 2011-2014 eles fizeram infusão regular de capitais: 16,3 bilhões de rublos em capital de Nível 1 e 3,9 bilhões de rublos no capital de nível 2.Ativos
pertencentes a Gutseriev Shishkhanov e sector não bancário como um todo complemento de negócios "BIN".Em particular, os fundos de pensão e companhias de seguros pertencentes a financista Shishkhanov pode proporcionar sinergias, oferecendo aos clientes um serviço completo, permitindo-lhe construir uma base de clientes.
Capitalização e rentabilidade da PJSC «BIN»
rating de crédito do capital e rentabilidade é caracterizado como moderado.Capitalização é fornecido principalmente por injecções de capital por acionistas.Os indicadores de avaliação como moderado com base em cálculos que o fator RAC diversificação não ajustada e os riscos de concentração será de cerca de 5,1% nos próximos 18-24 meses.Esta previsão é determinada pelos seguintes expectativas:
- aumentar em ativos de 34% em 2015 devido à consolidação de bancos de "crescimento" e "BIN Murmansk" (14%) e de crescimento orgânico (20%).
- injecção de capital de 10 bilhões de rublos.em 2015, não obstante o facto de 6 mil milhões de rublos já foram recebidos em Abril.Ganhos
- de capital (1,5 mil milhões) como resultado da emissão de novos títulos para consolidar "Binbank Murmansk."
- ganho de capital devido ao reconhecimento inicial de ativos de bancos no grupo de "crescimento".Diminuição
- na margem de juros líquida de 4,3% em 2014 para 4% em 2015, devido ao aumento dos custos de financiamento e aumento da concorrência no setor bancário russo.Impairment Net
- - da ordem de 3,5% em 2015-2016 em comparação com 2,1% em 2012-2014 (média), devido à deterioração da situação económica global.
Perspectivas
Em 2014 o acesso "BIN" para proteger os clientes corporativos melhorou.Ele é uma instituição financeira privada, portanto, contra ele não se aplicam sanções regulatórias os EUA ea UE (em contraste com os grandes bancos estatais russos).Além disso, o crescimento do tamanho do "BIN" lhe permitiu atender clientes de maior porte.Como resultado, a empresa tem atraído um número de corporações privadas e públicas como mutuários e os depositantes, o que levou ao reforço da sua base de clientes.Os riscos de empréstimos a partes relacionadas são avaliados como moderada: a parcela de empréstimos a partes relacionadas foram responsáveis por cerca de 2,6% da carteira de crédito (31.12.2014).
o período de 2015-2016.vê lucros fracos "bin" de operações devido ao fraco desempenho esperado nos segmentos dos empréstimos sem garantia de varejo e cartões de crédito.O lucro operacional foi negativo em 2014, como resultado de despesas significativo sobre a formação de reservas de "Cartões de Crédito BIN", adquiriu no ano passado.
fatores positivos - capital regulamentar "BIN" é apoiada por empréstimo subordinado no valor de 12,7 bilhões de rublos.Em 2015/01/04 rácio de adequação de capital da companhia foi de 13,2%, significativamente maior do que o nível mínimo de 10% definido pelo regulador.
