În multe instituții financiare interne, există un serviciu numit "refinanțare a creditelor de consum."Această procedură este, de obicei benefic pentru client și bancă.La urma urmei, aceasta permite debitorului de a îmbunătăți condițiile de serviciu a datoriei, și creditor - pentru a preveni eliberarea a tranzacției a întârzia.Unele bănci refinanțare nu numai propriile sale operațiuni, dar și concurenții săi, ținând partea lor mod de portofoliu.
trei motive principale pentru creditare
Este în primul rând pe împrumuturi mari, concepute pentru termen lung.Ipoteci IT și împrumuturile garantate cu autovehicule.Refinanțare a creditelor de consum băncile oferă efectuate în cazurile în care este probabil ca acestea pot deveni o problemă.Apoi instituțiile financiare face concesii pentru clienții și sunt de acord să emită un nou acord cu rata de reducere (dacă este posibil) sau o extindere.
Dacă luăm în considerare situația din punctul de vedere al clientului, el ar trebui să se gândească de refinanțare, atunci când, după un timp se părea că împrumutul nu este emis în condițiile cele mai favorabile.Plătit o parte din datoria sa și dovedi capacitatea lor de a plăti, în practică, împrumutatul are dreptul la o anumită loialitate.
al doilea motiv pe care le puteți folosi "refinanțare a creditelor de consum" - plata prea mare.Din păcate, uneori, pur și simplu clientul nu contează forțele, sau circumstanțele se schimbă în timp, nu în bine.Și se pare că condițiile par a fi destul de bun, dar împrumutul este omul atât de împovărătoare că se consultă cu el literalmente ultimul efort.Atunci are sens să-și reînnoiască acordul pentru o perioadă mai lungă sau de a schimba schema de plăți care erau forțele de debitor.
al treilea motiv - dorința de a schimba creditor.În cazul în care clientul este deservit de o altă bancă, primește un salariu, utiliza alte servicii care ar putea fi oferite la el acolo și refinanțare a creditelor de consum.Firește, termenii noului acord nu trebuie să fie mai rău decât cel precedent, altfel procesul va pierde sensul.Băncile
în care serviciul este disponibil?
refinantarea creditelor "străini", multe bănci sunt angajate.Acest lucru este valabil mai ales a instituțiilor sistemice mari, cum ar fi Sberbank.Refinantarea creditelor de consum, iar apoi oferă clienților săi, care sunt la un pas de solvabilitate și debitorilor externi.Aceasta din urmă poate face o afacere doar dacă există restante nici un curent.Refinanțare
VTB Bank creditului de consum este de asemenea posibil.Aici, ca și în Banca de Economii, da bucurie banii clientului pentru a putea să le închidă cu tranzacție "străin".
Liderii din refinanțare
lângă instituțiile financiare de mai sus, oferă publicului de a emite un debitorilor străin de refinanțare a creditelor de consum, "Alfa-Bank".Instituția sa poziționat ca lider în acest domeniu de operațiuni active, și oferă o oportunitate de a oamenilor de a scapa de tranzacții executate la un dezavantaj de noul design.Dacă credeți că publicitatea, agenția este pregătită să-și refinanțeze literalmente orice datorie de rate ipotecare și de finisare.Dar, în realitate, vorbim in principal despre creditele de consum destul de mari.Liderul ca întotdeauna ipotecare și alte tipuri de credite pe termen lung garantate prin gaj.
Termeni si Conditii
Ele corespund, de obicei, pentru a real asupra produselor similare la momentul tranzacției.De exemplu, Banca de Economii oferă refinanțare ipotecară pentru perioada de până la 20 de ani.În mod similar, în cazul în VTB și "Alfa-Bank".Rata dobânzii la un nou acord va depinde de suma, precum și relația cu clientul.Deci, Sberbank oferă condiții favorabile de refinanțare pentru angajații întreprinderilor care deservesc aici, pe proiecte de salariu.În medie, este între 14 și 16 pe an în moneda locală.
VTB procent este ușor mai mare (17 pe an), dar procesul de coordonare și execuție este mai rapid.Toate înregistrările bate lider în acest domeniu - "Alfa-Bank".Acesta oferă să reînnoiască un credit ipotecar doar sub 12.2 pe an.
Cum refinantarea creditelor de consum?
Daca o persoana a fost determinat să-și refinanțeze datoriile, primul lucru pe care trebuie să facă - se aplică instituției unde intenționează să emită un nou acord.Ca o regulă, să prezinte un certificat de salariu (pentru șase luni sau un an, în funcție de cerințele Băncii) și pașaportul.Uneori, creditorii cer pentru viitorul document privind soldul datoriei și calitatea serviciilor a tranzacției.Unii întreabă-te aceste informații birourile de credit.
La etapa următoare, banca aprobă clientul face un nou împrumut pentru a achita curent și anunță decizia sa.În cazul în care este pozitivă, debitorul informează despre afacere în curs banca dvs. (fără acordul refinanțare nu este posibil) și să semneze contractul.
orice document în procesul de creditare
plus față de formularul de cerere, care oferă clientului în etapa de coordonare, este cu siguranță un contract de credit.Spre deosebire de operațiunile obișnuite în scopul emiterii de bani va rambursa împrumutul cu o altă bancă.La cererea creditorului poate executa în continuare un contract de asigurare.Acest lucru se aplică numai în cazul în care tranzacția garantate prin gaj (imobil, mașini sau altul).
Unii creditori nu necesită asigurare a garanției, ceea ce reduce semnificativ costurile de procedura, mai ales atunci când vine vorba de credite auto.Când refinanțare tranzacție, care servește drept garanție pentru proprietatea, iar acordul ar trebui să renegocieze ipotecare.De obicei, acest lucru se datorează costurilor suplimentare, deoarece este emis de un notar.
Refinantarea creditelor de consum restante
cazul în care tranzacția este deservit în conformitate cu termenii acordului de refinanțare nu va fi greu.În caz contrar, lucrurile sunt împrumuturi cu încălcări ale obligațiilor.În cazul în care împrumutatul a făcut o întârziere într-o bancă, el va trebui să facă toate eforturile pentru a dovedi capacitatea lor de a plăti un alt.
Deci refinanțare a tranzacțiilor restante este puțin probabil (cu excepția cazului în parte a unei restructurări în cadrul aceleiași instituții financiare).Banca este interesată în calitatea portofoliului de credite.Prin urmare, se poate pentru a satisface clientul și să-i elibereze un acord nou pentru a rambursa datoria restante, cu condiția ca satisfăcut solvabilitatea existente.Deci refinantarea creditelor problemă este posibil în principiu, dar sub rezerva anumitor condiții (de exemplu, face câteva "taxe de încercare", în cadrul operațiunii de curent).
Ce ar trebui să acorde o atenție pentru a debitorului?
decide dacă împrumuturile înainte de a trece la pasa imediat ar trebui să citească din nou contractul.Dacă condițiile pentru rambursarea anticipată împrumutatul trebuie să plătească o sancțiune severă banca, apoi de refinanțare poate uita imediat.După completarea unui acord nou, clientul va trebui să plătească în întregime în afara curentului.Acest lucru va crește în mod semnificativ valoarea datoriei, astfel încât beneficiul ar fi foarte discutabilă.
Printre altele, trebuie să citiți cu atenție și un nou acord cu termenii și condițiile nu au fost mai înrobitoare sale.Dacă după o analiză aprofundată a clientului înțelege că el este de folos, trebuie să vă mutați imediat la gândul la acțiune.
