pentru a crea o nevoie bancă pentru a forma un fond statutar.Aceasta este suma minimă de fonduri necesare pentru punerea în aplicare a activităților.Potrivit legii ruse, un volum de 5 milioane de euro in ruble echivalent.În termeni de capital este determinată de posibilitatea de organizare a creșterii și dezvoltării acestuia.În acest scop, este o măsură specială de adecvare a capitalului.Acesta este un raport N1 și modul în care se calculează, citiți mai departe.
Capital Bank
Ea include valoarea proprie și fondurile suplimentare.Acest indicator este calculat prin următoarea formulă:
IP = OK + DC unde:
Capital - Capital al băncii,
OK - valoarea fondurilor proprii,
DC - capitalul suplimentar.
Surse de Codul penal pentru bănci sub forma de societate pe acțiuni: valoarea nominală
- efectiv introduse pe piață al acțiunilor ordinare;Seigniorage
- ;
- valoarea nominală a acțiunilor preferențiale, cu condiția ca documentele fondatoare stipulează că acesta poate fi neplata dividendelor, în cazul în care nu implică formarea de deținătorii de titluri de creanță;Fondurile
- , care se formează la cererea Băncii Centrale;Profit
- pentru anul în curs, care este confirmat de opinia auditorului;Diferență
- între Codul penal și Marea Britanie, în cazul în care, după reorganizarea din valoarea capitalul social al băncii este redusă.
sursă de formare a băncilor din Marea Britanie, în formă de acțiuni ale companiei este plata fondatorilor.Reglementările economice
Banca Centrală recenzii periodic valoarea fondurilor proprii ale instituțiilor de credit.El trebuie să fie specificate în numărul instrucțiuni 1 "pe ordinea de reglementare a băncilor."Cel mai important dintre ele - H1, raportul de adecvare a capitalului.Reglementează riscurile nesosotosyatelnosti Bank arată cantitatea minim al fondurilor proprii necesare pentru a acoperi pierderile.Calculul normei de H1 apare pe următoarea formulă:
H1 = SC / (... SUM (Au-Cree) + p 8807 + p 8957-PC + EOC + PP 8992 ± 10 x PR + RR) în cazul în care:
- SC - de capital a băncii;
- Cree - raportul Ai-risc a activului;
- pagina - Numărul de rânduri în declarații.;
- riscuri:
- EOC - pentru datorii contingente;Bovine
- - pentru tranzacțiile la termen;
- SAU - operare;
- PP - piață;
- PC - o rată crescută.
H1 - de adecvare a capitalului - pentru băncile cu volumul fondurilor proprii de mai mult de 5 milioane de euro este de 10%.Dacă MC este mai mică decât valoarea câștig ar trebui să fie 11% sau mai mult.
prin metoda de adecvare a capitalului Comitetului de la Basel se calculează separat pentru primul și al doilea nivel.În primul rând, calculează cantitatea de acțiuni de trezorerie, rezervele și profitul vulgar ani.Capitalul Nivelul II include rezerve din reevaluare pentru a acoperi pierderile și diverse titluri hibride.Indicatorii de lichiditate
raport
H2 determinată de raportul dintre activele și pasivele grad ridicat de lichiditate la cerere:
H2 = La / (BV - 0,5 x TW1) în cazul în care:
H2 - raportul rapida;
La - active foarte lichide (numerar, metale prețioase, valută, soldul "Nostro, soldurile conturilor corespondente în Banca Centrală, investițiile în titluri de stat);
BV - 20% din soldul conturilor la vedere;
TW1 - soldul minim total al conturilor persoanelor juridice și a cererii primatul.
Valoarea estimativă a H2 ar trebui să fie de 15% sau mai mult.
lichiditatii curente:
H3 = La / (de la - 0,5 x TW1)
unde:
Pe - datorii cerere cu o scadență de până la 30 de zile: soldurile conturilor curente "Loro", depozite și depozite;Împrumuturi, garanții și alte angajamente;
TW1 - soldul minim total al conturilor persoanelor juridice și primatul asupra cererii de până la o lună.
valoare calculată trebuie să fie mai mic de 50%.Coeficientul de lichiditate pe termen lung
se calculează pe obligațiile și împrumuturile cu scadența mai mare de 12 luni:
H4 = Cr / (CK + J + 0,5 x), în cazul în care:
Cr - credite pe care banca a acordat în ruble și străinăvalută.Această cifră ar trebui să fie, de asemenea, inclusă 50% din garanțiile bancare și garanțiile de aceeași perioadă de valabilitate;
D - depozite și credite primite;
Despre - valoare minimă de soldul total al conturilor cu o scadență de până la 1 an.
valoare calculată trebuie să fie mai mică de 120%.
băncile reabilitate nu a respectat caietul de sarcini a obligatiei garantate H1
Acest lucru este demonstrat de rezultatele analizei financiare a instituțiilor de credit.În special, "Mosoblbank", în luna februarie, nu a respectat norma de H1.Coeficientul de o instituție de credit este egal cu 0% la 10% necesar.Organizația nu aveau, de asemenea, de bază, capital de bază, activele lichide pe termen lung.Lucrurile nu mai bine în "Afaceri si Finante Banca".Raporturi mai mari de 4,32% a valorii necesare.Au încălcat, de asemenea, adecvarea capitalului de bază și a capitalului de bază.O a treia organizație reabilitat - "INRES" - nu a îndeplinit cerințele Băncii Centrale în termen de 19 zile, "BTA-Kazan" - 15 zile.În "TRUST" raportului NB adecvarea capitalului de bază, de bază, plafon mare și utilizarea fondurilor proprii și a altor persoane juridice s-au ridicat la 0%.
"Bimbank"
Această organizație de credit are de reorganizare in toamna anului trecut grup financiar "de creștere".Dar problemele au apărut pentru toți participanții la proces."Creșterea a Băncii" la sfârșitul lunii ianuarie a încălcat raport N1, nu a primit un număr suficient de active pe termen lung și a depășit nivelul de risc pentru un client.Instituție de credit "Cedar", care este, de asemenea, inclusă în grupul financiar, toate ianuarie nu a fost suficient de fonduri proprii de funcționare.În plus, instituția a depășit limita de riscuri mari, garanții și garanții, precum și nivelul de risc din interior.1/12/15 Bimbanka au lipsit, de asemenea, de capital de bază pentru funcționarea.Dar mai târziu, situația sa îmbunătățit.Consecințele
lista de alte organizații care au încălcat norma de H1 sunt: ONG-ul "Centrul de soluționare a Sankt-Petersburg", lipsit de licență "construcțiile navale", "Tauride", băncile "financiar-industriale".Pentru instituțiile de credit care sunt în proces de redresare financiară, impactul diferitelor măsuri nu se aplică.Dar când adecvare a capitalului raport H1 al băncii a fost încălcat "The Messenger", întrebări început.Prin lege, Banca Centrală poate revoca licența în cazul în care valoarea coeficientului scade la 2%.Pe parcursul anului, acest lucru se intampla destul de des cu băncile cauza defecțiuni tehnice.Dar, dacă după corectarea valoarea coeficientului probleme nu a crescut, banca centrală poate solicita un plan de reabilitare financiare sau introduceți în structura de control.În "The Messenger" acest coeficient scăzut la 9,19%, pentru o zi, datorită faptului că banca a trebuit să crească de provizionare.Liderul nouă piață
legiferat raport N1 pentru bănci la 10%.Deoarece 2013 a fost cel mai capitalizat "Tinkoff".Valoarea coeficientului a ajuns la 15,8%, apoi și a rămas ridicată, în ciuda tendințelor de pe piață.În primul trimestru al acestui cifră a scăzut la 15,22%."Standard rusesc", a stabilit un nou record - 17,65%.Celălalt Valoarea instituțiile de credit a indicelui este scăzut, "Home Credit" - 13,9%, "Renaissance" - 12.89%, "OTP" - 12,34%.
«Standard rusă" eurobonduri restructurate prin extinderea mandatului lor până în 2020, a primit capital suplimentar de 350 milioane $ a crescut cu 4% pe H1.Pentru o bancă să plătească investitorilor o primă de 5 puncte procentualede obligațiuni nominale și a crescut rata de la 13% pentru un cupon.Astăzi, capitala "Standard rusesc" este de 64 de miliarde de ruble.În acest fel, organizația poate atrage obligatie prin intermediul licitațiilor, să acorde împrumuturi societăților afiliate la un nivel superior.Pierderile acoperite de capitalul de gradul I.El este destul de redus - 6,26%.Dar este, pentru că nu include obligațiuni subordonate.
În primul trimestru banca a pierdut 6,5 miliarde de ruble.La sfârșitul anului 2014 profitul sa ridicat la 1,4 miliarde de ruble.Dacă nu reduce pierderile, de rangul presiune tlko crește.Concurenți Rynuke pe acest indicator mai sus: "Home Credit" - 8,42%, "Tinkoff" - 9,4%, "Est" - 6,74%.
Banca de Economii nu vrea să stea în piață Organizația
subordinirovanyny a primit un împrumut de la Banca Centrală, în valoare de 500 de miliarde de euro.În prezent, cifra este listat ca parte a capitalului de rangul II.Dacă vă converti, N1 raportul cu o creștere de 12% cu 1,2 puncte procentualeÎn comparație cu concurenții și poziția organizației pe valoarea de piață a coeficientului nu este mare.Dar având în vedere situația macroeconomică din Ucraina, iar rezultatele sunt destul de acceptabil.
Concluzie
pentru funcționarea cu succes a pieței sunt necesare fondurile proprii ale băncii.Volumul lor trebuie să fie stabilite de a consilia adecvare.Banca Centrală recenzii regulat valoarea acestor coeficienți.Dacă rata calculată va scadea la nivelul de 2%, o instituție de credit poate revoca licența.
