Astăzi vom încerca să înțelegem ce afectează fluctuația ratelor dobânzilor bancare, de ce ne-am plăti taxe suplimentare, atunci când rambursarea dobânzii la creditele de orice deduceri suplimentare ar trebui să ia în considerare atunci când asigurarea propriile lor vieți.
Banca Centrală ca un element-cheie de refinanțare rata de refinanțare
- este în primul rând un instrument prin care instituțiile financiare comerciale sunt prevăzute cu mijloace de Banca Centrală.Care este rolul autorității publice?
Toată lumea știe că pentru toate politica monetară a băncii centrale este responsabilă și scopul acestei activități este de a asigura bunăstarea țării (până la marcaj).Aceasta este parte a politicii de strategic pe termen lung al guvernului cu privire la menținerea unui PIB curea decent.
Banca Centrală are pârghii de influență, mecanisme cunoscute de acțiune.Ele sunt aprobate prin lege și sunt după cum urmează:
- limitarea ratelor de funcționare ale băncilor comerciale;
- rezervă rationalizarea;Chirurgie
- în piața deschisă;
- emiterea activitate;
- reglementarea valutară;
- refinanțare ratele de organizații comerciale implicate în activități de creditare.Conceptul
și calcularea ratei de refinanțare
Din moment ce vorbim despre instrumentele de influență al Băncii Centrale, se va concentra pe cele mai recente și, în felul său, cel mai important dintre ele.Rata de refinanțare - o măsură care este format cu privire la procesele economice și inflaționiste din țară.Ca o regulă, nu necesita calcule suplimentare, așa cum a stabilit în mod clar factor-o anumită perioadă, dar mai mult pe care mai târziu.
Cine ar trebui să înțeleagă că afectează în mod direct de disponibilitatea creditelor pentru populatie, in general.Rata de refinanțare - aceasta este valoarea care controlează numărul de credite din țară.Cu alte cuvinte, cea mai mică este, cu atât mai mare probabilitatea ca gospodăriile își pot permite să plătească o amendă, și va încasa din fonduri împrumutate.Ratele de afaceri
Pe afecteze nivelul de aproximativ în același mod.Cea mai mică este, cea mai mare de capital de lucru pot fi extinse pentru a aduce în propria afacere.Deoarece procentul este destul de redus.
refinanțare și de stat
Deci, ne-am dat seama că nivelul acestui raport afectează în mod direct bunăstarea atât gospodării și întreprinderi.Care este rolul său pentru stat?Guvernul, la rândul său, determină nivelul de impozite, penalități și dobânzi la rata de refinanțare.Cu alte cuvinte, aceasta afecteaza intreaga politica fiscală a statului.
Ei bine, din moment ce acest factor este un regulator generală a fluxurilor de trezorerie, există o anumită relație de îndată ce nivelul inflației în țară începe să fie selectate la nivelul final, rata, respectiv, crește, reducând astfel cantitatea de fonduri împrumutate la dispoziția populației.
În ceea ce privește politica fiscală, procesul de reglementare este mult mai complicat.
refinanțare dvs. de împrumut și
Luați în considerare în primul rând cel mai important taxei pentru toți membrii gospodăriei - PIT.Atunci când o persoană normală are un împrumut de la o bancă comercială, și timpul vine la plata dobânzilor, el a crezut puțin peste ceea ce comisioane ascunse sunt rambursate separat.Să considerăm un exemplu.Să presupunem că rata dobânzii de refinanțare în momentul în care împrumuturile este stabilită de către stat, la o rată de 15%, în timp ce Banca ofera fonduri la 11%.Raportul optim al creditorului, potrivit legii (art. 212 din Codul fiscal), se va ridica la 75% din serviciului public, care este 11,25%.
pare că împrumutatul salvează pe 0,25% din împrumut, luând un împrumut de la bancă.Din această sumă va fi dedusă dintr-un impozit pe venit personal ca un beneficiu suplimentar pentru.Acesta este, de obicei inclusă în costul de service de împrumut, și de multe ori nimeni nu le acordă o atenție mult din cauza lor acumulate mic.
de refinanțare și
afaceri oameni de afacerila valorile mobiliare normale rata de operare (de refinanțare) poate afecta numai dacă sunt calculate pentru bunurile achiziționate sau serviciile cu titluri de valoare (cum ar fi bilete la ordin sau obligațiuni), care au fost achiziționate anterior de un terț.Această dispoziție se aplică numai în cazul în care mărfurile sunt supuse bazei TVA și tranzacția este efectuată pe teritoriul Federației Ruse.
atunci valoarea nominală a impozitului va crește cantitatea de venituri din valori mobiliare.Aceasta ia în considerare numai acea parte a venitului care depășește admisă la calculul inițial, în conformitate cu raportul de refinanțare.
În acest caz, rata de refinanțare - aceasta este suma cu care afacerea dumneavoastră poate suferi.Prin urmare, în cazul în care rata dobânzii la achiziționarea de proiectul de lege a fost mai mare decât la momentul tranzacției, antreprenorul pierde.Dacă, dimpotrivă, rata a crescut de - el va rămâne în contul de profit din operațiuni.
refinanțare și de asigurare
În plus, rata de refinanțare a Băncii Centrale are un anumit grad de influență asupra veniturilor cetățenilor în cazul în care asigura viața lor.Cum funcționează?
Ca un exemplu, să ia la un moment dat un tip popular de asigurare - rambursarea o anumită cantitate de fonduri pentru realizarea de o anumită vârstă.Să presupunem că asigurătorul face în mod corespunzător contribuțiile propriile buzunare pentru câțiva ani, iar în acest an plata râvnit sosit.
Este important să se înțeleagă în ce măsură statul a fost reprezentat de rata de refinanțare la data încheierii contractului de asigurare.În cazul în care data plății valoarea compensației nu depășește indicatorul total al primelor, o creștere de factor prețuit, apoi se tem de nimic nici un motiv.Dacă, dimpotrivă, acesta este o diferență va fi obligat să plătească impozitul pe venitul persoanelor fizice in beneficiul de a invata mai mult.
Cum se schimbă rata de refinanțare de an
Pe parcursul ultimului deceniu acest raport este în intervalul de 7-9%, ceea ce indică o anumită stabilitate pe piața monetară.Cu toate acestea, aș dori să văd o situație în care rata are un impact direct asupra comportamentului băncilor comerciale.Exemplu
, a crescut rata de refinanțare.În acest caz, uniunile de credit și alte instituții implicate în activități de creditare, trebuie să compenseze cumva pentru scăderea așteptată în cererea pentru serviciile lor.Este simplu - crește interesul cu privire la furnizarea de fonduri.
Dar asta nu e tot.Astfel de factori nu se schimba la fel ca asta.Sanse sunt, în cazul în care sa întâmplat, statul este implementarea unei politici fiscale nou să reglementeze inflației.Acest lucru înseamnă că noua reformă va fi urmată în formă de acte juridice normative, astfel încât băncile vor trebui să se adapteze lor de afaceri în următorii tendințele.
de refinanțare și capitalism
Luați în considerare situația de pe exemplul țărilor cu economii de piață dezvoltate - Statele Unite ale Americii.Rata de refinanțare de astăzi joacă un rol important în reglarea fluxului de numerar fiscale și formarea a Rezervei Federale.În America, această cifră determină procentul care urmează să fie plătită de o bancă comercială în cazul utilizării temporare a fondurilor publice.Prin urmare, în cazul în care raportul nu este suficient de mare, sistemul comercial nu este amenințată, și ea poate efectua cu ușurință operații.Cu toate acestea, de îndată ce începe să crească rata, și activitățile instituțiilor de credit este în pericol, deoarece probabilitatea ca ei vor fi în măsură să plătească propriile obligații, cade brusc, care amenință să implicit ulterior.
rata de refinanțare în Rusia
La un moment dat această cifră a jucat un rol important în reglarea fluxurilor de numerar în marea țară.Deci, pentru a combate tendințele inflaționiste în 1992-1996 acest raport a atins nivelul de 99%.
Când aceste fluxuri de economie nesănătoasă inerent a fost relativ bine stabilit, iar cifra a fost în continuă descreștere.Acum instituții financiare comerciale pot cu ușurință și la un procent foarte adecvat pentru a oferi atat pe termen lung și credite pe termen scurt, mai degrabă (și, uneori, chiar da credit pentru o noapte sau de week-end), fara a sacrifica nici reputația lui sau interesele clienților.
plus, trebuie remarcat faptul că rata de refinanțare până în prezent în Federația Rusă este informativ, care este consacrat în drept și are o garanție de ianuarie 2016.
