Unul dintre cei mai importanti indicatori ai lichidității băncii este resursele sale.Un nivel ridicat al acestui indicator înseamnă că instituția financiară este în măsură să plătească datoriile sale, atât perioadele curente și viitoare.În cazul în care lichiditatea și solvabilitatea și, prin urmare, banca scade, ar trebui să refinanțeze.Acest lucru înseamnă că banca centrală a statului ar trebui să aloce fonduri suplimentare în legătură cu investitorii interesați.
Bazele obiectiv Sistem de Stabilitate Financiară
de orice bancă centrală - de data aceasta pentru a nota decalajul în timp, în lichiditatea băncii, analiza-l și, dacă este necesar, pentru a găsi mijloacele de a-l elimine.Refinanțare - acesta este un proces care permite:
- asigura continuitatea plăților în economia națională prin garantarea lichidității fiecărei bănci.
- Pentru a controla situația de pe piața monetară prin fixarea ratelor dobânzilor.
Cu toate acestea, este important să înțelegem că refinanțarea - nu este o sursă permanentă de fonduri suplimentare pentru instituțiile financiare.Banca centrală nu este interesată să sprijine instituții financiare cu probleme în mod regulat.Prin urmare, orice bancă trebuie să caute pentru a strânge fonduri suplimentare de noi clienti si actionari.
principiile de bază de bună
refinanțare pentru a asigura stabilitatea sistemului monetar al băncii centrale de stat în furnizarea de fonduri suplimentare pentru alte instituții financiare ar trebui să fie ghidate de următoarele dispoziții:
- limite prestabilite și creditare.
- băncile refinantare trebuie să respecte obiectivele aprobate de politică monetară.
- nevoie instituție financiară nu ar trebui să aibă datorii la banca centrală și pentru a putea, în viitor, de a rambursa împrumutul.
- Disponibilitatea aprovizionarea fiabilă de fonduri suplimentare.
- dimensiunea corectă a împrumutului corespunzătoare valorii garanției.Rata de refinanțare
- nu poate fi mai mică decât reducerea.
Tipuri de credite
Refinanțare - aceasta este ultima sansa pentru majoritatea băncilor.Banca de recurs atunci când toate alte modalități de a atrage fonduri gratuite au fost epuizate, iar datorită clienților rămâne încă.Există două tipuri de bază de credite: de reglementare și specifice.Primul sunt instrumente financiare permanente și sunt folosite pentru a monitoriza situația de pe piața monetară.Credite specifice sunt folosite pentru a stabiliza situația cu lipsa de lichidități în anumite bănci.Pentru reglarea Băncii Centrale poate utiliza, de asemenea operațiuni repo și swap-uri.
funcționarea mecanism
Refinanțare - un proces care este după cum urmează:
- Problemele bancare cu solvabilitate.
- CB analizează situația și face o decizie de a acorda un credit, de exemplu, 10 milioane de $ pentru un an.Banca
- comercială dă bani în datorii pentru clienții săi sub un procent mai mare decât rata de refinanțare.
- La expirarea revine la 10 milioane de marca-CB.
- obținut ca rezultat al acestei tranzacții bani redistribuit și de a crește solvabilitatea băncii.
CB nu funcționează direct cu populația, la fel ca în acest caz, ar trebui să monitorizeze milioane de debitori mici.Prin urmare, băncile comerciale acționează ca intermediari între ei și oameni obișnuiți.Rata de refinanțare
Conform Legii Federale "Pe Banca Centrală", banca centrală poate oferi mijloace suplimentare pentru o anumită perioadă, în mod revenire la instituțiile de credit pentru a rezolva problemele lor de lichiditate.Rata de refinanțare - este instrumentul prin care monitorizarea dobânda la depozite și credite.Scădere sa este benefică pentru debitori, în timp ce investitorii își pierd o parte din venitul lor.Refinanțare se efectuează de către Banca Centrală a stabilit sau selectate pe baza ratei de mecanisme de piață.
Raționalizarea sută
Până în 2010, suma maximă care este recunoscută ca o cheltuială a fost egal cu următoarele valori: rata de refinanțare * 1.1.Acum, al doilea factor a fost crescută la 1,8 ruble pentru împrumuturi.Dacă unul dintre indicatorii pe durata acordului de împrumut ar trebui să fie o plată dublă.În ceea ce privește contractele cu o monedă străină, rata de refinanțare nu este utilizat.Nivelul maxim care poate fi considerat debit - 15%.Aplicații
și influența
băncile refinanța la o anumită rată în Rusia are un impact nu numai asupra lor instituțiilor financiare și de credit, dar și pe cetățeanul de rând.În special, următoarele cazuri: impozitarea
- de venituri din dobânzi la depozitele (Codul Fiscal al Federației Ruse la rata de 35% stabilit în plus față de suma pe care este calculată pe baza ratei de refinanțare).
- Calcularea plăților pentru întârzierea bani datorate salariatului (inclusiv concediu).
- Calcularea dobânzii la impozitele sau taxele (este unul de trei la sută din rata de refinanțare stabilită).Proces
de creditare a Băncii Centrale de băncile comerciale este un regulator important al sistemului financiar al statului.Depinde în mare măsură de dezvoltarea economiei, ca oamenii tind să aibă încredere în resursele băncilor doar dacă sunt stabile.
