Bank pentru a crea un fond care poate garanta stabilitatea financiară și îndeplinirea obligațiilor, în caz de probleme.Valoarea fondurilor proprii trebuie să depășească valoarea standard a raportului de adecvare a capitalului.Acesta din urmă este un fel de clienti de asigurare.Acesta arată că banca este interesată în activitatea normală în piață.La urma urmei, în cazul în care acționarii sunt investesc fonduri proprii, se garantează că acestea vor fi mai investit cu atenția cuvenită.Dar deteriorarea bruscă a calității raportului de adecvare a capitalului portofoliului de credite poate ajunge limite.În acest caz, banca riscă să piardă licența.
Out
pentru a preveni o situație critică, Banca Centrală este de a lua măsuri pentru a stabiliza situația financiară a organizației.Capitalizare suplimentară - este furnizarea de către Banca Rusiei a instituțiilor de credit subordonate împrumut.Acesta face parte din surse suplimentare de finanțare.Acest lucru înseamnă că, în cazul obligațiilor companiei faliment la Banca Centrală va fi executat trecut.Legea și ordinea este declarat nivelul de participare a statului în acest proces.Aceste credite pot fi acordate în mod indirect, prin intermediul Agenției pentru asigurarea depozitelor (DIA), sub formă de obligațiuni de împrumut federale (OFZ).Un sistem similar a fost folosit în criza financiară din 2008.
Prima pagină
În decembrie 2014, președintele rus a semnat o lege privind capitalizare suplimentară a băncilor în valoare totală de 1 trilion de ruble.Lista DIA "Lucky", publicat în februarie 2015.Creditele vor fi furnizate nu doar prin OFZ, dar împrumuturi subordonate convenționale.Acest lucru va ajuta ACB pentru a rezolva problema de capitalizare bancare.Solicitanții trebuie să prezinte 01/06/2015 a fost de acord să achiziționeze obligațiile agenției și al Băncii Centrale - pentru a oferi cerințele pentru un anumit instituție.
Termeni
Bank, în termen de 36 de luni a crescut cu mai mult de 1% din volumul de credite ipotecare, credite pentru întreprinderile mici și mijlocii.Este de asemenea posibil varianta a fluxurilor de numerar în direcția cele mai importante sectoare ale economiei.O altă cerință este de a crește capitalul social cu 50% din valoarea fondurilor primite de la profiturile sau investițiilor acționarilor.Băncile în următoarele 36 de luni nu se poate ridica salariile lucrătorilor.Ultimul factor este mai mult și limitează conducerea decizia de a participa la program.Recapitalizare - de un ajutor, care este disponibil in conditii foarte greu.
esență de
pentru industrializare a economiei necesită perfuzie substanțială a capacității de producție a statului.Influența investitorilor străini ar trebui să fie limitată.Băncile sunt obligate să emită o mare de împrumuturi țintă.În acest tip de focalizare și capitalizare suplimentară.Organizația nu primește bani "pe viu", și OFZ.În același timp, ea ar trage aceeași sumă pe cont propriu.Ai doar un sfert din suma existentă a fondurilor proprii care, la rândul lor, nu trebuie să depășească 25 de miliarde de ruble.Asta este, capitalizarea suplimentară - o măsură de consolidare a băncilor regionale care ar putea lua potential o poziție puternică pe piață și pentru a dezvolta în mod independent.Acest lucru este confirmat de termenii programului: organizarea ar trebui să crească portofoliul de împrumut lunar cu 1% sau mai mult.
crizelor internaționale experiență
din 2009 au arătat eficiența acestei metode.Apoi, guvernul SUA a alocat miliarde de dolari pentru restaurarea situația financiară a instituțiilor de credit, fără sancțiuni.După 4 ani, Banca Europeană finanțat instituțiile grecești în valoare de 50 de miliarde de euro.După stabilizarea investitorul primește profitul net al organizației.De aceea, este atât de important ca, în calitate de ultimul stat difuzorului.Volumul
a fondurilor proprii ale instituțiilor de credit a scăzut din cauza cerințelor Băncii Centrale, pentru a forma rezerve.O parte din fondurile apare numai pe hârtie: OS prea scumpe, echipamente, clădiri și alte active care nu pot fi utilizate ca surse de finanțare.Pentru a controla situația, Banca Centrală stabilește standarde speciale și verifică dacă posibilitățile de organizare de capital.
amenajat pentru acest test de stres.Experții calcula analiza de risc, ca procese economice complexe pot afecta instituția.În teorie, un astfel de control ar trebui să aibă loc pe o bază trimestrială.În Ucraina, ultima dată când a fost efectuat la cererea FMI în 2014.Apoi experți numărate, cum să reacționeze în caz de scurgere de capital de depozite și creșterea datoriei.Potrivit rezultatelor testelor, sa decis să recapitalizeze.
privind perspectivele pieței ipotecare
Ministerul Finanțelor se așteaptă ca băncile vor fi în măsură să crească de creditare a imobilului cu 15%.Un alt obiectiv, care este regizat de recapitalizare.Ce înseamnă acest lucru?Băncile nu vor putea utiliza fondurile pentru a cumpăra valută străină, așa cum sa întâmplat în 2008.Aceasta este o veste bună.Dar pentru a crește creditarea necesar va fi foarte dificil.Va trebui să reducă ratele dobânzilor și să ia o parte din obligațiile.În acest acord, nu toate organizațiile.Având în vedere că majorarea de capital - este voluntare, "24 VTB" și "Rosbank", a refuzat să participe la program, argumentând faptul că acestea sunt suficient de profituri.
a potențialilor cumpărători influențată de mai mulți factori: condițiile de creditare, creșterea prețurilor pentru apartamente, încrederea în stabilitatea veniturilor.Ușoara scădere a ratei pot fi compensate prin alte taxe lunare.Prin urmare, aproape măsura va crește cererea pentru acest serviciu.Ipoteci low-interes poate emite numai acei debitori cu istoric de credit perfectă.Această poziție a băncii este pe deplin justificată.Și în plus, nu orice împrumutatul poate fi sigur că în 10-15 ani, solvabilitatea sa nu se deterioreze.
Experțiiprezic că rezultatul pozitiv al majorării de capital va duce la rate mai mici, creșterea cererii pe segmentul de "economie", în care ponderea tranzacțiilor ipotecare este de 80%.Persoanele cu o chestiune de cumpararea unui apartament este acută, să profite de o mică scădere în procente.Restul cumpărătorii sunt susceptibile de a aștepta o schimbare semnificativă a costului creditului.Ponderea tranzacțiilor ipotecare în segmentul de premium rareori depaseste 20%.Prin urmare, rata de schimbare este greu de un impact asupra cererii.Cele mai multe dintre cumpărători de bunuri imobiliare la plata in rate pentru condițiile individuale.
capitalizare suplimentară a băncii: ce trebuie să știți deponent
1. Această măsură este folosit pentru a crește activele, sau pentru a acoperi pierderile.Inițiatorul a procesului poate servi acționari.În acest caz, vorbim despre strângerea de fonduri pentru noi împrumuturi.
2. Au probleme în bancă nu înseamnă că el are nevoie de bani.Poate că Banca Centrală a revizuit reglementările și instituția de credit nu este suficient de profituri acumulate din anii precedenți, în scopul de a atinge obiectivele.În timp ce recapitalizarea băncilor ucrainene în 2014 a fost conceput pentru a acoperi pierderile.
3. În primul rând, instituția se referă la acționari.În cazul în care nu sunt în măsură pentru finanțarea organizației începe căutarea investitorilor străini.Legea cu privire la recapitalizarea băncilor prevede că toate schimbările de capital autorizat trebuie să fie înregistrate la Banca Centrală.După ce ați făcut pentru a conturile pot fi folosite ca orice alt activ.
4. Daca aduci de capital suplimentar pentru a acoperi pierderile nu, banca ar trebui să te întorci nici pe volumul de activitate, sau lichidat.
5. capitalizare suplimentară - o recomandare, nu o cerință.Majorarea de capital nu asigură soliditatea financiară a organizației.Dacă acționarii necinstit, fondurile pot fi folosite pentru a umple portofoliului de credite.În acest caz, este posibil ca, după un timp organizația are încă o dată necesitatea de a avea asistență financiară.
Concluzie
O metodă care poate fi utilizată pentru a stabiliza situația financiară a instituțiilor de credit - majorare de capital.Ce este?Acordarea de asistență financiară la banca de la acționari, Banca Centrală sau alte instituții internaționale.Președintele rus la sfârșitul anului 2014 a semnat o lege în care 27 de instituții regionale pot obține un împrumut subordonat.Dar care doresc un pic, deoarece condițiile împrumutului este foarte greu.
