Care este reabilitarea băncilor?

În 2013 - 2014, multe bănci rusești a Băncii Centrale revocat licența.Acest lucru a cauzat nu numai în rândul deponenților panică, dar a lovit, de asemenea, alte instituții de credit.Clienții au început să ia bani chiar și pentru bănci stabile financiar.Pentru prima dată într-o lungă perioadă de timp a sunat foarte tare cuvântul "reorganizare".Ce se înțelege printr-o procedură de salvare a unei instituții de credit de către stat?În acest articol vă va învăța ce reorganizarea băncilor.

Determinarea

set de proceduri care vizează restabilirea situației financiare - reabilitarea a băncii.Ce înseamnă acest lucru?În cazul în care este posibil, pentru a evita falimentul unei instituții financiare, conducerea băncii va fi transferat Agenției de Asigurare a Depozitelor (DIA).Salubritate este benefic pentru clienții care au investit depozit, pentru că vă permite să păstrați toți banii investiți.În cazul în care banca a retras licența, DIA poate recupera doar o parte din valoarea depozitului.Dar dacă există un investitor care cumpără o instituție de credit în ansamblu, acesta va beneficia, de asemenea entitati, cum vor continua să fie deservite de către organizația.Noul proprietar utilizează întreaga gamă de măsuri de restructurare a datoriilor de plătit și scapă de active nelichide.Asta este ceea ce reabilitarea a băncilor.Dar este destul de rar efectuata.În cazul în care gaura din bilanț corespunde volumului de active, nu va face nimic.

Salubritate avut loc în cazul în care:

- Bank este semnificativă pentru economia unei țări sau o anumită regiune ("Solidaritatea" din regiune Samara);

- o instituție de credit este stabilă, dar se confruntă cu o lipsă temporară de lichiditate ca urmare a panica populației (Gazenergobank).Decizie

ia CBR.Următor Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA) asigură un control temporar al băncii, în timp ce activele sale sunt transferate către o altă instituție financiară.Ea va fi, de asemenea, alocate pentru restaurarea a obligațiilor de solvabilitate și de plată.Uneori DIA nu poate recupera pe cont propriu bănci aflate în dificultate.Dar de multe ori trebuie să caute investitori.Ar trebui să fie o instituție financiară de încredere întotdeauna cu o experiență pozitivă de îmbunătățire a trecut.Valoarea recuperabilă a băncii poate primi de capital din trei surse: de la Banca Centrală, DIA și investitorul privat.Asta este ceea ce reabilitarea a băncilor.

aspecte pozitive procedură

reabilitare ajută persoanele fizice și juridice de a menține depozitele în întregime.În cazul unui faliment bancar a întreprinderii va pierde economiile de o viata, iar cetățenii de rând se va ridica doar la 700 de mii. Ruble.Reamenajarea vă permite să restaurați pe deplin activitatea instituției financiare.Capitalul suplimentar permite pentru a salva locurile de muncă și rapid rezolva problemele actuale.

Care este beneficiul

stat salvează numai băncile regionale puternice și importante.Dezvoltarea afacerilor și de a spori încrederea investitorilor din partea instituțiilor locale contribuie din plin la reabilitarea băncii.Ce înseamnă acest lucru?În schimb pentru instituția financiară de investiții primește o parte din capitalul, organizația linie de produse, capacitatea de infrastructură și baza de clienți.Toate aceste date sunt un investitor poate folosi pentru a sinergii cu alte activități sale.Procedura

bază

pentru reabilitarea este o oportunitate reală de a restabili solvabilitatea băncii.Procedura de recuperare nu poate depăși 1,5 ani.În cazul în care în termen de trei ani, au fost depuse o altă cerere de procedurile de faliment, banca nu poate fi re-direcționat către reorganizare.

După aprobarea cererii, tribunalul anunță concurs pentru participarea la procesul de recuperare.Linii directoare pentru restaurarea de solvabilitate a băncii: amânarea de rambursare a obligațiunilor emise, cu o scădere de el%, emisiile de noi ACB, credit suplimentar, extinderea împrumuturilor primite anterior, etc.Dreapta de preempțiune pentru a participa la reorganizarea sunt creditori, proprietarul băncii și angajații săi.

reabilitarea băncii ce să facă pentru a deponenților

important de reținut că în timpul procedurilor de recuperare a stării financiare a organizației, toate conturile de client vor fi stocate.Banca primește capital suplimentar, care ar trebui să vizeze eliminarea tuturor problemele actuale cu lichiditate.Anterior, elevii din școlile puternic ajutați pe cei slabi.Acum, aceeași practică este utilizată în sectorul bancar.Prin urmare, cel mai important lucru în această situație - nu intrați în panică.Chiar dacă managementul a declarat că temporar "îngheață" toate mijloacele pentru a returna banii deponenților poate, dar va dura ceva timp.

important să se facă distincția între conceptul de "reabilitare" și "faliment".În al doilea caz, revenirea cetățenilor în mărime de pînă la 700 de mii. Ruble garantate de Agenția de Asigurare a Depozitelor.În conformitate cu Legea "Cu privire asigurare a depozitelor individuale în plăți bănci rusești" pentru a începe 14 zile după revocarea licenței băncii.Dar, în practică, timpul va trece mult mai mult.Și nu este chiar faptul că ACB nu ar putea reveni imediat depozitelor să promită mai mult la sută.Mult mai mult timp vor fi cheltuite pe analiza situația financiară și o listă de contribuitori.

și antreprenorilor recupera depozitele lor, cel mai probabil, nu vor.În conformitate cu Legea federală "Cu privire la insolvabilitate a instituțiilor de credit", aceste cerințe sunt îndeplinite, după obligațiile de plată pentru persoane fizice, DIA și de Banca Centrală, cu condiția ca instituția financiară va avea în continuare mijloacele.Prin urmare, este important că a existat un investitor, care va fi capabil de a restabili solvabilitatea organizației.

Deși anul trecut a fost o mulțime de licențe retrase de către bănci, fondurile de acțiuni de la Agenția mai are.În cazul în care banii se termină, banca centrală va oferi finanțare suplimentară prin emiterea unei monede naționale preliminar.Devalorizarea rublei ar putea treceți la proprietarii de depozite în valută străină.Valoarea depozitului dobânda plus va depăși 700 de mii de ruble.Proprietarii de depozite ruble la și putea întoarce economiile lor, dar de această dată ei vor fi mult afectată.Prin urmare, în acest caz, puteți consulta următoarele: la primul indiciu al unui puternic de contact devalorizarea monedei sucursală a unei bănci cu o cerere de a "sparge" depozit în mai multe părți.Chiar mai bine - să-și reînnoiască o parte din contribuția la raport.Tranzacțiile fără numerar nu se poate refuza, pentru că, de fapt, moneda de la o bancă, nu se pot lua.

Ce se va întâmpla apoi

La finalizarea procedurii reajustare noul investitor decide independent dacă pentru a salva marca, modelul de afaceri, și o echipă de angajați, sau de a dezvolta totul de la zero.Cel mai adesea se schimba.CB nu această decizie nu poate afecta.

rezoluție bancară 2014

În anul trecut, cel mai panica provocat de știri de la introducerea unei administrații provizorii într-una din cele mai vechi instituții de credit din țară.Vorbim despre OAO "Baltic Bank" (Sankt Petersburg).Remedierea instituțiilor financiare început în luna august 2014.Pentru a restaura de lichiditate al Băncii Centrale alocat inițial 10 miliarde de ruble.ACB a avut loc un concurs pentru participarea la procedura de recuperare a organizației de credit "Baltic Bank".Salubritate a avut loc timp de cinci luni.Gestionează procesul de un nou investitor SA "Alfa-Bank".În acest timp, mulți clienți s-au confruntat deja o schimbare pozitivă în cadrul organizației.Marca și modelul de afaceri rămâne neschimbată.În schimb, clienții pot retrage acum din fonduri suplimentare de 5.000 de ATM-uri un "Alpha" fara comision.Biroul de rețea nu va fi reconstruit rapid.Management este, de asemenea, asigurat că ratele privind acordurile din depozite și credite vor rămâne neschimbate până la sfârșitul termenului de valabilitate a acestora.Anterior, "Alfa-Bank" a participat la recuperarea "Trezoreria de Nord".Această instituție financiară după restaurarea a fost eliminată și este conectat la investitor.O soartă similară așteaptă "Baltic Bank".Remedierea vor fi efectuate din contul fondurilor bugetare în valoare de 57 de miliarde. Ca investitorul a primit un aviz favorabil 0,51%.

Prima pagină

18.11.2014 a fost raportat că DIA a luat administrator interimar de a gestiona "creștere" de grup.În plus față de instituția de credit cu același nume, include alte patru instituții: ". Tveruniversalbank" "Cedar", "Akkobank", "SKA",În luna octombrie 2014, Banca Centrală angajate în evaluarea situației financiare a exploatației, ale cărui rezultate subliniat necesitatea punerii în aplicare măsuri pentru a preveni falimentul.Acum DIA este in curs de dezvoltare planuri de a imbunatati sanatatea pentru fiecare dintre cele cinci instituții de credit.Asta e ceea ce reorganizarea grupului bancar.

Rezumatul

cazul în care banca joacă un rol important în economie și se confruntă cu un deficit de lichiditate temporară, banca centrală poate începe organizarea de recuperare procedură.In acest caz, DIA își asumă rolul de administratorul temporar.În paralel cu analiza financiară a investitorilor a anunțat un concurs care ar putea restabili solvabilitatea organizației.Asta este ceea ce reabilitarea a băncilor.