dezvoltarea cu succes a economiei naționale a statului în țară necesită sistemul bancar eficient.Există mai multe moduri de a construi.Dar mai întâi, conducerea țării de a decide cu privire la ceea ce se așteaptă fel de sistem bancar să se dezvolte.Ce orientări în acest caz, poate atrage atenția guvernului?
Care este sistemul bancar
Înainte de a examina motivele pentru care pot fi clasificate sistemului bancar (tipuri, structura de fiecare model) definesc esența termenului în curs de revizuire.Care sunt abordările comune la divulgarea conceptelor de cercetare relevante?Interacțiune mediu
comunității de experți din Rusia în sistemul bancar este cel mai adesea înțeleasă de stat, diverse instituții și organizații, persoane fizice și juridice, în care tranzacțiile legale cu numerar și active financiare.Aceste comunicări pot să apară prin mai multe mecanisme diferite.Sistemul bancar - o instituție financiară, care este o parte integrantă a economiei naționale.
Essence Communications etichetate cu de stat, persoanelor juridice și fizice este în mare măsură determinată de tipul sistemului bancar.Noi studiem modul în care acestea pot fi.Sistemele bancare
clasificare
Există multe motive pentru clasificarea sistemelor bancare.În practica rusă a răspândit conceptul pe care instituțiile financiare relevante sunt prezentate în următoarele versiuni de bază:
- distribuție (sau monist) de sistem;
- sistem de tranziție;
- piață (sau două niveluri) de sistem.
le studiem mai multe detalii.Sistemul nivel
marcate tipuri de sisteme bancare sugerează, prin urmare, selectarea instituțiilor financiare de nivel unic.
specificitatea lor este prezența comunicațiilor orizontale între instituțiile de credit, punerea în aplicare a operațiunilor de gestionare a capitalului bazate pe standarde și norme universale.Tipul marcat de sistemul bancar este caracterizată, în principal pentru țările cu economii slabe, și pentru țările în care practica metode administrative sistemului de management economic.
sistem dualist
analizează conceptul sub care a determinat diferite tipuri de sisteme bancare, și implică alocarea de instituții financiare pe două niveluri.
În ultima comunicare între instituțiile de credit sunt efectuate atât în plan orizontal și vertical.În ceea ce privește al doilea mecanism implică interacțiunea dintre Banca Centrală - o instituție financiară cheie în țară - și de către bănci mai mici.În cadrul mecanismului de orizontală stabilit de comunicare între egal în ceea ce privește statutul juridic al instituțiilor de credit.Rolul Băncii Centrale într-un sistem dualist - pentru a asigura lichiditatea instituțiilor financiare responsabile, precum și în punerea în aplicare a Regulamentului macroeconomice.Modelul
sovietic de organizare a sistemului bancar tipuri
de sisteme bancare, am discutat mai sus, nu este corelat cu instituția financiară respectivă, care a existat în perioada sovietică - datorită faptului că el are o serie de caracteristici unice.Ce a exprimat?Am remarcat faptul că sistemul bancar monist presupune existența unui singur mecanism de comunicare între instituțiile de credit individuale - orizontal.Apartament pe două etaje sugerează că procesul de interacțiune între instituțiile financiare și de Banca Centrală este conectat.
Vorbind de modelul sovietic, ca să nu spunem că caracteriza pe deplin caracteristicile prima sau a doua tip de sisteme.Faptul că băncile din URSS a lucrat într-o centralizare accentuată și subordonare strictă a Băncii de Stat.Aceasta nu este o comunicare pe orizontală între ele aproape că nu sa întâmplat.La rândul său, orice criterii pentru a selecta nivelul de interacțiune a două instituții financiare în URSS, de asemenea, dificil de detectat.Faptul că Banca de Stat a fost parte a unui singur sistem național bancar și rolul său similar cu cel efectuat de către Banca Centrală a Rusiei nu se limitează la menținerea lichidității și a Regulamentului.Funcțiile sale sunt de fapt exprimate în furnizarea unei game complete de servicii bancare prevăzute de lege printr-o rețea de bănci regionale subordonate.
Cu toate acestea, unii cercetatori inca sunt înclinați să modelul sovietic de organizare a instituțiilor de credit și financiare de tipul de-un singur nivel.Care este argumentul experților pe acest subiect?Faptul că Banca de Stat a URSS, care posedă monopolul pe aproape toate tipurile de servicii bancare, de fapt, devenind astfel "un nivel" al capitalei.Există cercetători care clasifică creditul și sistemul financiar al URSS și alte state, care sunt caracterizate prin modelul administrativ de management economic ca specie distinctă - centralizate.Sistem de tranziție
ce caracteristici caracterizează sistemul bancar în tranziție?Este posibil de a urmări comunicarea, care este caracterizat ca un versiuni nivel unic pentru instituțiile financiare, precum și pentru două nivele.În primul caz putem vorbi despre prezența băncilor de stat, care, în ceea ce privește rând pentru o parte semnificativă a întregii bancare naționale și a sistemului financiar și, în același timp să păstreze independența Băncii Centrale exprimată în termeni de punere în aplicare a politicilor financiare, promovarea de piață, acordând prioritate de dezvoltare.Pe de altă parte, în sistemul bancar poate fi prezent instituții, care, la rândul lor, direct răspunzătoare în fața Băncii Centrale și păstreze suveranitatea în limitele stabilite de lege.
sistem bancar modern al Federației Ruse
Deci ne-am uitat la tipurile de bază ale sistemelor bancare în cadrul conceptelor care au devenit larg răspândită în rândul savanți moderni.Vorbind despre instituțiile financiare moderne în Rusia, cum pot fi ele clasificate?
Pentru majoritatea semne sistemul bancar al Federației Ruse - două niveluri.Ea practic nu desfășoare activități ale instituțiilor financiare care nu sunt responsabili pentru Banca Centrală.La rândul său, sistemul bancar rusesc presupune funcționarea unui număr mare de instituții de credit, care sunt în mod activ interacționează unele cu altele într-un plan orizontal.Banca Centrală a Federației Ruse efectuează atât echitatea și funcții de reglementare.Acesta oferă băncilor cu lichidități, oferindu-le cu împrumuturi în funcție de rata dobânzii de referință.
Cu toate acestea, unii cercetători cred că tipul sistemului bancar rus este acum - încă amestecate.Dar nu și în ceea ce privește o combinație de caracteristici și un nivel unic de modele cu două niveluri, în ceea ce privește prezența anumitor simptome care sunt caracteristice sistemului centralizat sovietic de organizare a instituției financiare.Experții susțin acest punct de vedere, faptul că cele mai importante bănci din Federația Rusă - statul.Acestea includ un Banca de Economii ", VTB", "Banca Agricolă".Acest lucru determină faptul că statul, ca Banca de Stat a URSS, de fapt, deține de credit naționale și a sistemului financiar sub control.La rândul său, în sistemul bancar rusesc este bine stabilit de tip piață, ceea ce sugerează că în segmentul corespunzătoare a activității comerciale vor participa un număr mare de jucători interacționează pe orizontală.Această caracteristică este caracteristică a modelului pe două niveluri.
Rețineți că, înainte de Uniunea Sovietică - în zilele de Imperiul Rus - în țara noastră există, de asemenea, suficient de bine dezvoltat sistemul bancar.Acesta este caracterizat, in functie de cercetatori, interacțiunea multe extrem de eficientă a instituțiilor financiare publice și private.Potrivit unor experți, experiența istorică a acelor ani într-o anumită măsură se aplică în Rusia modernă.Experiența
International
învețe principiile de bază pe care operează băncile, și sistemul bancar al Federației Ruse să ia în considerare faptele cele mai remarcabile în ceea ce privește activitatea instituțiilor financiare în țări străine.Utilă în special să acorde o atenție la experiența de economiile occidentale avansate.Dezvoltarea sistemului bancar rus se desfășoară în cadrul modelului capitalist.În mod evident, experiența țărilor occidentale în acest sens este incomparabil mai mare.
apropie la definirea rolului băncilor
Printre cele mai notabile tendințelor în bancar modern în țările occidentale - regândire abordări intelegerea rolului băncilor în economia națională.Faptul este că în țările occidentale a instituțiilor financiare clasic-bancare - nu sunt singurii jucatori din segmentul de piață relevantă.Se preconizează de a consolida rolul și importanța pentru economia națională de organizații non-bancare.Aceste structuri pot funcționa într-o anumită măsură, apropiată de cea care este caracteristic băncilor clasice: de exemplu, pentru a oferi servicii de a primi plăți, facilita punerea în aplicare a operațiunilor de casă.În același timp, activitatea de astfel de structuri nu poate solicita o licență de la Banca Centrală și nu va fi într-un astfel de caz, la fel ca verificarea strictă pentru conformitatea cu legislația financiară, care este practicat autoritățile de supraveghere pentru bănci.
Desigur, astfel de organizații sunt deja angajate în mod activ în activități de în Rusia.Acestea includ în principal sisteme electronice de plată în avans, precum și organizațiile de micro-creditare.Într-adevăr, ele nu pot fi numărate printre bănci, dar, în același timp, ele pot oferi servicii care sunt tipice ca timp pentru instituțiile financiare clasice.Potrivit unor cercetători, activitatea specifică de EPS, organizațiilor de microfinanțare și alte instituții non-bancare din Rusia, care legiuitorul urmărește armonizarea dispozițiilor care reglementează activitatea structurilor de acest tip și băncile clasice.Care este raționamentul de experți care dețin acest punct de vedere?Astfel, cercetatorii cred că Legea "Cu privire la sistemul electronic de plată", ca timp sugerează marcat unificarea standardelor de reglementare.De exemplu, o porțiune de identificare a utilizatorului de servicii corespunzător.În primii ani de activitate în Rusia, EPS pentru utilizarea deplină a serviciilor de electronic-plată în Federația Rusă persoana nu trebuie să dovedească identitatea, că, de la adoptarea legii în cauză, a apărut o astfel de nevoie.
La rândul său, în partea de vest a sistemului bancar, după cum sa menționat de către unii analiști, este văzută într-un context diferit.EPS și alți jucători care nu fac parte din categoria de credit clasic și instituțiile financiare ar trebui, în conformitate cu una dintre cele mai populare concepte ar trebui să ocupe separat, nu sunt direct legate de nișă bancar.Dar ce criterii poate fi baza de separare a celor două segmente?
Astfel, in functie de cercetatori, băncilor și ale sistemului bancar pentru a efectua următoarea gamă de funcții:
- servicii de depozitare la persoane fizice și juridice, cu garanție completă de conservare a capitalului;
- organizarea de afaceri de operațiunile cu numerar, cu toate atributele semnificație juridică;
- acordarea de împrumuturi "lungi" (credite ipotecare, pentru antreprenori).
La rândul său, regimul non-bancare ar trebui, în conformitate cu una dintre cele mai populare concepte care se concentrează pe următoarea activitate:
- de a oferi transferuri bănești rapide și fiabile, beneficiază de plăți pentru servicii publice și private;
- asigurarea infrastructurii de tehnologie pentru plata biletelor pentru diferite moduri de transport;
- acordarea de împrumuturi "scurte" (în special cele care sunt clasificate ca micro-credite);
- Pentru a facilita funcționarea eficientă a magazine online.
Acestea sunt principiile cheie care reflectă distincția dintre rolul instituțiilor tradiționale bancare financiare și instituțiile non-bancare din Occident.În ce măsură un astfel de concept este incompatibilă cu practica Rusiei de comunicații financiar?Potrivit unor experți, cheia principiilor de mai sus sunt destul de potrivite pentru Federația Rusă.Cel mai important lucru - legiuitorului de a oferi un nivel adecvat de sprijinire a activităților de jucători de pe piață în ceea ce privește serviciile competente.
comerciale și bănci de investiții
În multe țări occidentale practică băncile distincție (și acest lucru este o altă bază posibil pentru clasificarea sistemelor relevante) și cele care operează funcțiile de credit și financiare, precum și cele care practică în principal în activitatea de investiții (în legătură cu achiziționareași vânzarea de acțiuni, titluri de valoare și așa mai departe. d.).De exemplu, în Statele Unite este de fapt două tipuri diferite de organizații.În mod similar, în cazul în Japonia.În Rusia, a existat o practică în care un singur brand poate fi format unitățile responsabile atât pentru bancă și pentru investiții.De exemplu, în structura holdingului "VTB" este structura "24 VTB" și "VTB Capital".Primele se ocupă cu bancar, al doilea - doar aceeași activitate de investiții.Rolul
de Caracteristici Banca Centrală
ale sistemului bancar național este în mare măsură determinată de activitatea specifică a Băncii Centrale, rolul acestuia în economia statului.Care sunt abordările la înțelegerea a economiilor capitaliste dezvoltate?
Există state în care banca centrală este singurul de reglementare a sistemului financiar național.Printre cei - Australia, Irlanda, Italia.În unele țări, Banca Centrală împarte funcție marcat cu alte organizații - o astfel de practică sa dezvoltat în Statele Unite ale Americii, Germania, Franța.Printre cele mai interesante modele de organizare a sistemului bancar național - american.
Astfel, în structura instituției financiare în Statele Unite există de fapt patru tipuri de instituții:
- instituțiile naționale de creditare;
- bănci de stat în structura Sistemului Rezervelor Federale;
- băncile nu sunt incluse în Fed, dar afiliat cu Federal Deposit Insurance Corporation;
- structuri de credit care nu interacționează cu organizațiile distinse.
Fed în acest caz este un analog al Băncii Centrale, care îndeplinește funcțiile de emisie și de sprijin de lichiditate.Cu toate acestea, în Statele Unite, de asemenea, poate funcționa instituțiile de credit care nu sunt legate de activitățile Sistemului Rezervelor Federale.Perspectivele
de dezvoltare a sistemului bancar al Federației Ruse
Deci, am studiat conceptul și tipuri de sisteme bancare.Care a conceptelor de dezvoltare a instituției financiare este cel mai potrivit pentru a Rusiei?Răspunsul la această întrebare necesită o analiză complexă a situației economice, sociale, și în multe privințe și factorii culturale și istorice care caracterizează specificitatea Federației Ruse ca stat.Potrivit mulți cercetători, problemele sistemului bancar din Rusia, că există în prezent, în special, un procent relativ mare de împrumuturi, dependența relativ ridicat al instituțiilor financiare din Rusia de împrumuturi externe sunt predeterminate, ca timpul este faptul că multe standarde occidentale pune în practică bancar din Rusiafără a lua în considerare specificul comunicărilor naționale ale guvernului, de afaceri și a cetățenilor în acest domeniu.
În acest sens, mai mulți experți consideră că este util să examineze nu numai experiența țărilor occidentale în ceea ce privește dezvoltarea a instituției financiare, dar, de asemenea modelul istoric al funcționării instituțiilor de credit din Rusia.Mai ales că ei, așa cum am menționat mai sus, au existat perioade lungi și s-au caracterizat, potrivit unor cercetători, un grad înalt de sofisticare.Astfel, a funcționat în tipuri istorice rusești de sistemelor bancare și caracteristicile lor pot fi nici o sursă mai puțin important de expertiză în ceea ce privește îmbunătățirea modelului actual al capitalului național administrației publice.
