«BIN» a fost fondată în 1993 ca o bancă captiv și acum a devenit o instituție comercială mijlocii financiare, care are o rețea de filiale în multe regiuni din Rusia.În timpul 2014 venitul net crescut de cinci ori, ajungând la profit net de peste 69 de milioane de dolari (mai mult de 3,9 miliarde de ruble).Rating-ul "BIN" de fiabilitate, în conformitate cu Banca Centrală - locul 20 în valoarea activelor de 413,2 miliarde de ruble.
Soaring
«BIN» este în creștere rapidă în ultimul deceniu, pas cu pas dintr-o serie de bănci mijlocii în primul rus douăzeci.Mai ales criza saturat arătat multora în 2014.Instituția financiară a achiziționat mai multe active, inclusiv "Carduri de credit Binbank" (fosta "Moscomprivatbank"), "Binbank Murmansk". (Numele anterior - SA "DNB Bank"), precum și de creștere a băncilor "Mai mult decât atât, 55% din activele din numarul total prevăzut de fapt "BIN".Organizație de rating a crescut în mod semnificativ ca un rezultat.Achizitii
contribuit la diversificarea bazei de clienti, crește diversificarea afacerii și progresul grupului consolidat în termeni de active: în funcție de acest indicator banca ocupa locul sapte in rating all-rus (la 01/04/2015), un an mai devreme - doar locul 40.
Evaluare bănci: "BIN»
Criza economică a restructurat în mod semnificativ pe puntea instituțiilor financiare din Rusia.Dacă unele dintre ele necesită sprijin guvernamental extins, de "RECIPIENTULUI", dimpotrivă, a consolidat poziția.Mai mult decât atât, un portal influent Banki.ru datorită succesului rapid este organizația recunoscută bancar ei mai devreme de anul 2014. Este recunoscut de giganți.Printre ele, "Banca de Economii", "VTB", "Gazprombank" și cu alți parteneri.Experții
Externe a remarcat, de asemenea, un "bin".Analiștii de rating de la Standard & amp;Corespunde Poor la rangul de «B».Acesta este un indicator bun pentru marile bănci rusești, și puterea reflectând, și riscurile specifice inerente în economia regională.Alți parametri:
- locul al treilea printre băncile comerciale cele mai fiabile din Federația Rusă (01.04.2015).
- profitabilitate al 10-lea (01/04/2015).
- 18 în clasamentul "Interfax-100" (trimestrul 1 2015).
- 27 de capitaluri proprii (01/04/2015).Prognozele achiziție
analiștilor
de active semnificative, a observat anul trecut, impune anumite riscuri.Analiștii băncii spun că strategia "BIN" este oportunist și agresiv în același timp.Acesta poate fi un risc ridicat de integrare, având în vedere dimensiunea importantă a activelor achiziționate și planurile pentru extinderea în continuare a afacerii în condițiile în prezent nefavorabile pentru bănci care operează în Rusia.Între timp, structurile împrăștiate în cadrul grupului poate fi suficient de complementare între ele și formează o organizație care va fi un jucător puternic pe o piață cu modelul pe termen lung de afaceri durabile și o capacitate puternică de a genera profituri.Factor pozitiv
este că activele achiziționate corespund strategiei pe termen lung, pentru a consolida poziția pe piață a "BIN" în segmentul de retail și diversificarea profilului de afaceri.Datorită poziției active nou-dobândite a companiei pe segmentul de retail depozitelor clienților îmbunătățite.Pe 01.04.2015 "BIN" în clasamentul băncilor rusești în acest indicator a avut loc saptea.În plus, compania a fost în măsură să intre pe piață a unui număr de regiuni din Rusia importante.În viitor, rețeaua de filiale va fi format din 450 de puncte de vânzare în mai mult de 60 regiuni ale sfârșitul anului 2015 ca urmare a închiderii planificată de departamente ineficiente.BankStars
Încredere agenție de rating
cu privire la rezultatele analizei rapide a situațiilor financiare Atribuie PSC "BIN" de rating este "satisfăcătoare".Potrivit BankStars, instituția se caracterizează prin risc moderat de neplată a obligațiilor față de creditorii și deponenții.Cu toate acestea, stabilitatea băncii sensibile la dezvoltarea negativ al situației.
lichiditate Pe baza analizei structurii bilanțului de PJSC "BIN" de rating de lichiditate BankStars unei agenții evaluat ca moderat ridicat.Rezultatele se bazeaza pe volatilitatea activelor în depozite și conturi curente ale băncii și un grup de bănci care sunt similare în termeni de active.Compania este în măsură să ofere executarea la timp a returnare pentru credite, depozite, în cazul unei posibile realizarea unui scenariu de stres.
Valorificarea
Până în 2014, creșterea a declarat în nivelul de capitalizare a grupului financiar la 13.05%, ca urmare a majorării capitalului social, în timp ce reducerea cantității de active de PJSC "BIN".Rating-ul capacitatea de a compensa pierderile potențiale în cazul scenariilor de stres fondurile proprii evaluat ca moderat ridicat.Calitatea
a portofoliului de credite
Potrivit raportului, volumul creditelor restante "BIN" pe 01.01.2014 a constituit 3,623,610,000 ruble.(2,63% din portofoliul de credite) a crescut în luna decembrie 2013, pentru a 189.61 milioane de ruble.Provizioane pentru pierderi a crescut cu 156 de 140 000 de ruble.și la data bilanțului a constituit 5,752,920,000 ruble.(4.17% din portofoliul).Rezervele bancare constituite pentru posibile pierderi din credite pentru a acoperi împrumuturile restante curente cu un coeficient de 1,59.La data raportării portofoliului de credite se caracterizează printr-o pondere puțin mai mică.Factori de creștere
un loc în ratingul "BIN" printre concurenți / Partenerii afectate de următorii factori.
pozitiv: creșterea
- în baza de clienți și creșterea cotei de piață;
- sprijin puternic în formă de injecții de capital din partea acționarilor;
- diversificarea bazei de resurse.
Negative:
- expunere mare la riscuri de integrare legate de activele achiziționate în 2014, și o strategie de creștere agresivă;
- profitabilitatea slab din operațiunile, în principal din cauza slaba performanță a portofoliului de credite retail negarantate, de risc ridicat;
- incetinirea cresterii macroeconomice și condițiilor de operare negative pentru toate băncile din Federația Rusă.Acționari
majore
este de așteptat ca principalii acționari - MO Shishkhanov și MS Gutseriev - va sprijini dezvoltarea "BIN" și să ofere suficient capital pentru a atinge obiectivele ambițioase de creștere.În 2011-2014 au făcut infuzie regulat al capitalului: 16.3 miliarde de ruble in nivelului capitalului 1 și 3,9 miliarde de ruble în capitala doilea nivel.Activele
aparținând Gutseriev Shishkhanov și sectorul non-bancar în ansamblu complement de afaceri "BIN".În special, fondurile de pensii și companiile de asigurări deținute de finanțator Shishkhanov pot oferi sinergii, oferind clientilor un serviciu complet, permițându-vă pentru a construi o bază de clienți.
capitalizarea și profitabilitatea de rating de credit PJSC «BIN»
de capital și câștigurile este caracterizat ca moderat.Capitalizarea este asigurată în principal prin injecții de capital de către acționari.Indicatorii de evaluare ar fi moderat, bazate pe calcule că factorul de RAC diversificarea brută și riscuri de concentrare va fi de aproximativ 5,1% in urmatoarele 18-24 luni.Această prognoză este determinată de următoarele așteptări:
- creștere a activelor de 34% în 2015, datorită consolidării băncilor de "creștere" și "BIN Murmansk" (14%) și creștere organică (20%).Injecție de capital
- de 10 miliarde de ruble.în 2015, în ciuda faptului că 6 miliarde de ruble au fost deja primite în aprilie.Câștigurile de capital
- (1,5 miliarde), ca urmare a emiterii de titluri noi pentru a consolida "Binbank Murmansk."Câștig de capital
- datorită recunoașterea inițială a activelor băncilor în grup "creștere".Scădere
- în marjei nete a dobânzii de la 4,3% în 2014 la 4% în 2015 din cauza costurilor de finanțare mai mari și creșterea concurenței în sectorul bancar rus.
- depreciere net - de ordinul a 3,5% în 2015-2016, comparativ cu 2,1% în 2012 la 2014 (medie) ca urmare a deteriorării situației economice de ansamblu.
Perspectivele
În 2014 acces "BIN" pentru a asigura clienților corporativi sa îmbunătățit.El este o instituție financiară privată, prin urmare, împotriva lui nu se aplică sancțiuni de reglementare din SUA și UE (în contrast cu marile bănci de stat din Rusia).În plus, dimensiunea de creștere a "RECIPIENTULUI" ia permis de a servi clientii mai mari.Ca urmare, compania a atras un număr de corporații private și publice ca debitori și deponenților, care au dus la consolidarea bazei de clienți.Riscurile de creditare la părțile afiliate sunt evaluate ca moderate: ponderea creditelor acordate părților afiliate au reprezentat aproximativ 2,6% din portofoliul de credite (31.12.2014).
perioada 2015-2016.vede câștigurile slabe "BIN" din operațiuni din cauza slaba performanță așteptat în segmentele de retail negarantate împrumuturi și cărți de credit.Profitul operational a fost negativ în 2014, ca urmare a cheltuielilor semnificative cu privire la formarea de rezerve de "carduri de credit BIN", achizitionat anul trecut.
factori pozitivi - capitalul normativ "BIN" este susținută de împrumuturi subordonate în valoare de 12,7 miliarde de ruble.Pe 01/04/2015 rata de adecvare a capitalului a companiei a fost de 13,2%, semnificativ mai mare decât nivelul minim de 10% stabilit de autoritatea de reglementare.
