priradenie banky na základe zmluvy o úvere na tretej osobe, ktorá nemá bankovú licenciu - zákon takého konania banky?
Inými slovami, v prípade, že dlžník nie je riadne plniť svoje povinnosti vyplývajúce zo zmluvy - či je pravý breh "predať dlh" inkasné agentúru.
V tejto otázke, tam bolo niekoľko uhlov pohľadu modernej vedy.Nejednoznačnosť a jurisprudencie v tejto otázke.
všetko To prinútilo autora k napísaniu tohto článku.
porozumie v tejto záležitosti na základe existujúcich právnych predpisov.
tak.Podľa článku.382 Občianskeho zákonníka právo (požiadavka), patriaci do veriteľmi na základe záväzku môže byť prevedený na inú osobu v transakcii (postúpenie), alebo prejdite na inú osobu na základe zákona.
previesť na inú osobu práva veriteľa nevyžaduje súhlas dlžníka, ak zákon neustanovuje alebo zmluva.
Tak, ak zákon alebo zmluva nestanovuje osobitné prípady nároku splniť povinnosť z jedného veriteľa na druhú - súhlas dlžníka nie je potrebný.
Podľa článku.388 o postúpení občianskeho zákonníka pohľadávky veriteľa na inú osobu je povolený, ak to nie je v rozpore so zákonom, podľa iných právnych predpisov alebo zmluvy.
A druhá časť tohto článku hovorí o zamedzení bez súhlasu zadania dlžníka základe záväzku, v ktorej je nevyhnutné pre dlžníka totožnosť veriteľa.
Takže, zákon hovorí o konkrétnom prípade, keď sa od dlžníka vyžaduje súhlas postúpení - je nevyhnutná pre dlžníka k veriteľovi.
požičiavajúca banky je nevyhnutné, aby sa dlžník jasne vyjadril nasledujúcimi faktormi.
1. Licencia na vykonávanie bankových činností.
zvážiť túto otázku, musíme kolektívne ako bankovníctvo - nie je len práca pre otvorenie bankových účtov a poskytovania úveru.Je to tiež následky nesprávneho plnenia záväzkov vyplývajúcich zo zmluvy, je to tiež vymáhanie nevysporiadaných zmlúv.
Banking patrí do kategórie podnikateľskej činnosti.A vyšetrovateľ vykonáva na vlastné nebezpečenstvo.Tjvšetky riziká spojené s nezaplatenia úveru, leží na strane veriteľa - Bank.To znamená, že koncept bankových činností a problémy sa týkajú zmlúv o vymáhaní pohľadávok.
Okrem toho, že prítomnosť licencie stanovuje dodržiavanie určitých požiadaviek licencie.Nedodržanie týchto požiadaviek má za následok pozastavenie licencie až do odvolania.Splnenie týchto licenčné požiadavky kontrolované štátom, prostredníctvom svojho orgánu verejnej moci - Centrálne banky Ruskej federácie.
Tak, to je jasné, že dlžník, keď by ste sa obrátiť na banku očakáva, že vládne kontrolu nad činnosťou banky.A pre plnej činnosti banky vrátane činnosti vymáhania nedoplatkov.
majú kolekcia agentúra nie je oprávnená vykonávať bankové operácie, vrátane vymáhania pohľadávok.
2. Dodržiavanie bankového tajomstva spôsobom umenie.26 spolkového zákona "o bankách a bankovej činnosti.
Tak podľa článku.26 spolkového zákona "o bankách a bankové činnosti", banka je povinná zachovávať bankové tajomstvo.Koncepcia bankového tajomstva zahŕňa informácie o stave bežných účtov vedených v banke, prítomnosti alebo neprítomnosti účtov splatných, a tak ďalej.
zrejmé, že Banka nie je oprávnená oznamovať bankového tajomstva tretím stranám.
Navyše, mnoho úverov sú sprevádzané otvorením bankových účtov (napríklad platobných kariet).
Tento faktor ovplyvňuje voľbu zo strany dlžníka - požiadať o bankový úver alebo pôžičky od organizácie, ktorá nemá bankovú licenciu.Koniec koncov, v prípade, že dlžník platí banke so žiadosťou, aby mu poskytnúť pôžičku, dlžník oprávnene očakáva, že v prípade možného zhoršenia svojej finančnej situácie, banka nebude distribuovať informácie týkajúce sa bankového tajomstva.Z tohto dôvodu, mnoho dlžníci sú výbere bankového úveru, a úver nie je v súkromnej organizácie.
3. Podľa súčasných právnych predpisov Ruskej federácie - NACE kód pre zber splatnosti bankového dlhu - chýba.
Preto činnosť inkasných agentúr, sú v súčasnosti zakázané.Kolektory nemajú právo zapojiť sa do zberu pohľadávok po splatnosti.Okrem toho, že dlžník má peniaze v banke, skôr než "strýko na ulici", čo potvrdzuje dôležitosť banky pre dlžníka.
To znamená, že analýza súčasných právnych predpisov je zrejmé, že banka nesmie bez súhlasu dlžníka previesť svoje práva na splácanie úveru s úrokmi z dôvodu základe zmluvy o pôžičke na tretiu osobu, ktorá nemá bankovú licenciu.
Avšak, v praxi, bankári hovoria, že pri žiadosti o úver - dlžník dal svoj súhlas so spracovaním osobných údajov, čo potvrdzuje svoj súhlas s postúpením žiadnej tretej strane.
s týmito námietkami a nemôžeme súhlasiť z nasledujúcich dôvodov.
Po prvé, spracovanie osobných údajov v súlade s spolkového zákona "o osobných údajoch" zahŕňa úplne iné informácie než tie, ktoré sú prevedené na postúpenie zmluvy pohľadávok (postupne).Štruktúra osobných údajov obsahovať nasledujúce údaje: meno, krstné meno a priezvisko, ktoré adresa, registračné a ubytovanie.Miesto výkonu práce, telefónnych čísel - teda,osobné údaje o dlžníkovi.Keď sú prenášané postúpení pohľadávok (spracované) celkom iné informácie týkajúce sa exekúcia dlžníka svoje povinnosti vyplývajúce zo zmluvy.
Navyše, pri žiadosti o úver dlžník súhlasí so spracovaním ich osobných údajov len k vyriešeniu problému - poskytnúť úver alebo pôžičku odmietnuť.
Pokiaľ ide o uzavretie zmluvy o pôžičke, Zamestnanci banky nehovorí, a nevysvetľujú dlžníkovi.Preto, v súlade s čl.10 RF zákona "o ochrane práv spotrebiteľov" Tieto akcie možno kvalifikovať ako zavádzajúci vzhľadom na vlastnosti poskytovaných služieb.
Navyše súhlas dlžníka musí byť vyjadrené odhodlaný.Myšlienka je, že výraz v zmluve "žiadna tretia strana" nie je založená na práve.Súhlas dlžníka musí byť vyjadrená výslovne, že dlžník súhlasí s prevodom veriteľa (banky), je špecifickým tretia strana uvedie svoju registračnej adresy, skutočná realizácia aktivít, TIN, BIN.
v týchto úverových zmlúv nenájdete, preto sa v tejto časti je tiež porušenie platných právnych predpisov.
Môžeme teda uzavrieť.
1. Banka, ktorá je predmetom licencie - nebude fungovať iba na pôžičky, ale tiež pracovať na zhromažďovanie dlhu s dlžníkmi.
2. Postúpenie pohľadávok Banky v rámci dohody o pôžičke bez súhlasu dlžníka je nezákonné.
3. Súhlas dlžníka by malo byť jasne vyjadrené, tj,jeho súhlas musí byť špecificky definované treťou stranou, ktoré banka premiestňuje svoje tvrdenie.
