Jedným z najdôležitejších ukazovateľov likvidity banky je jeho zdroja.Vysoká úroveň tohto ukazovateľa znamená, že finančné inštitúcie je schopná splatiť svoje záväzky, súčasné i budúce obdobie.Keď sa likvidity a solventnosti, a teda banka patrí, mali by ste refinancovať.To znamená, že centrálna banka štátu by mala vyčleniť dodatočné finančné prostriedky v spojení so zainteresovanými investormi.
Základy finančnej stability systému
úlohou každej centrálnej banky - tentoraz si všimnúť rozdiely v dobe, likvidity banky, analyzovať ju a, ak je to nutné, nájsť prostriedky na ich odstránenie.Refinancovanie - to je proces, ktorý umožňuje:
- zabezpečiť kontinuitu platby v národnom hospodárstve zaručením likviditu jednotlivých bánk.
- kontrolovať situáciu na peňažnom trhu tým, že nastavenie úrokových sadzieb.
Avšak, je dôležité si uvedomiť, že na refinancovanie - to nie je trvalým zdrojom dodatočných finančných prostriedkov pre finančné inštitúcie.Centrálna banka nemá záujem na podporu problémových finančných inštitúcií na pravidelnej báze.Preto musí každá banka usiluje o získanie dodatočných finančných prostriedkov z nových klientov a akcionárov.
základné princípy dobrého refinancovanie
na zabezpečenie stability menového systému štátnej centrálnej banky pri poskytovaní dodatočných finančných prostriedkov na iné finančné inštitúcie by sa mala riadiť týmito ustanoveniami:
- vopred stanovené limity a úverov.
- refinancovanie banky musia byť v súlade so schválenými cieľmi menovej politiky.
- potrebujú finančné inštitúcie, by nemali mať dlhy na centrálnej banky, a aby bolo možné v budúcnosti splácať úver.
- Dostupnosť spoľahlivým zdrojom dodatočných finančných prostriedkov.
- správna veľkosť pôžičky zodpovedajúce hodnoty kolaterálu.
- refinančná sadzba nemôže byť nižšia ako zľava.
Druhy úverov
Refinancovanie - to je posledná šanca pre väčšinu bánk.Bank of odvolanie, keď všetky ostatné spôsoby, ako prilákať voľné finančné prostriedky boli vyčerpané, a vzhľadom k zákazníkom stále zostáva.Existujú dva základné typy úverov: regulácia a špecifické.Prvé sú trvalé finančné nástroje, ktoré slúžia na monitorovanie situácie na peňažnom trhu.Osobitné pôžičky sa používajú na stabilizáciu situácie s nedostatkom likvidity v niektorých bankách.Pre reguláciu centrálne banky môžu tiež použiť repo operácie a swapy.
mechanizmus fungovania
Refinancovanie - proces, ktorý je nasledujúci:
- Bankové problémy so solventnosťou.
- CB analyzuje situáciu a rozhodne o udelení pôžičky, napríklad, $ 10 milión po dobu jedného roka.
- Komerční banka dáva peniaze na dlh voči svojim zákazníkom za vyššie percento než sadzbu refinancovania.
- Po vypršaní sa vráti na 10 miliónov prirážky CB.
- získané ako výsledok tejto transakcie peniaze prerozdeľuje a zvýšiť solventnosť banky.
CB nepracuje priamo s obyvateľstvom, pretože v tomto prípade by musel sledovať milióny drobných dlžníkov.Preto, komerčné banky pôsobia ako sprostredkovatelia medzi nimi a obyčajných ľudí.
refinančná sadzba
Podľa spolkového zákona "o centrálna banka", môže centrálna banka poskytnúť dodatočné prostriedky na určitú dobu na základe spiatočnej k úverovým inštitúciám riešiť ich problémy s likviditou.Sadzbu refinancovania - je nástroj, prostredníctvom ktorého sledovanie úrokov z vkladov a úverov.Jeho pokles je prínosom pre dlžníkov, zatiaľ čo investori stratia časť svojich príjmov.Refinancovanie sa uskutočňuje centrálnou bankou zriadené alebo vybrané na základe miery trhových mechanizmov.
Prideľovanie percent
do roku 2010, je maximálna suma, ktorá je uznaná ako náklad bol rovný nasledujúce hodnoty: refinančná sadzba * 1.1.Teraz sa druhý faktor bol zvýšený na 1,8 za rubľoch úverov.Ak jeden z indikátorov v priebehu trvania zmluvy o úvere by malo byť dvojaký platbu.Pokiaľ ide o zmluvy s cudzej meny, refinančná sadzba sa nepoužíva.Maximálna hladina, ktorá môže byť považovaná za prietok - 15%.
Aplikácie a vplyv
refinancovať banky v určitom kurze v Rusku má vplyv nielen na seba finančné a úverové inštitúcie, ale tiež na radového občana.Najmä v týchto prípadoch: dane
- príjmov z úrokov z vkladov (daňového poriadku Ruskej federácie vo výške 35% stanovenej v nad rámec sumy, ktorá sa vypočíta na základe sadzby refinancovanie).
- Výpočet platieb za meškanie peňazí dlhuje na zamestnanca (vrátane dovolenku).
- Výpočet úrokov z daní a poplatkov (to je jeden tri percentá zavedené sadzby refinancovania).
proces pripísania centrálnej banky komerčných bánk je dôležitým regulátorom finančného systému štátu.To do značnej miery závisí od vývoja ekonomiky, pretože ľudia majú tendenciu veriť svoje prostriedky do bánk, iba ak sú stabilné.
