Bank vytvoriť fond, ktorý môže zaručiť svoju finančnú stabilitu a výkon povinností v prípade problémov.Výšky vlastných zdrojov musí byť vyššia ako štandardná hodnota ukazovateľa kapitálovej primeranosti.Ten je druh poistenia zákazníkov.To ukazuje, že banka má záujem o bežnej činnosti na trhu.Koniec koncov, v prípade, že akcionári investujú svoje vlastné prostriedky, to zaručuje, že bude investovaných s náležitou starostlivosťou ešte.Ale náhle zhoršenie kvality kapitálovej primeranosti úverového portfólia môže dosiahnuť hranice.V tomto prípade banka riskuje, že stratí licenciu.
Out
zabránenie vzniku kritickej situácii, je centrálna banka prijíma opatrenia na stabilizáciu finančnej situácie organizácie.Ďalšie kapitalizácie - je ustanovenie o ruskou centrálnou bankou úverovým inštitúciám podriadeného úveru.Je súčasťou dodatočných zdrojov financovania.To znamená, že v prípade povinností bankrot spoločnosti Central Bank bude vykonaná ako posledný.Právo a poriadok je deklaroval úroveň účasti štátu v tomto procese.Tieto pôžičky môžu byť poskytované nepriamo, prostredníctvom agentúry pre poistenie vkladov (DIA) v podobe federálnych úverových dlhopisov (OFZ).Podobný režim bol použitý vo finančnej kríze v roku 2008.
Aktuality
V decembri 2014 ruský prezident podpísal zákon o ďalšie kapitalizácie bánk v celkovej výške 1 bilióna rubľov.Zoznam "šťastie", DIA uverejnenej vo februári 2015.Úvery budú poskytované nielen prostredníctvom OFS, ale konvenčné podriadených úverov.To pomôže ACB vyriešiť problém bankového kapitalizácie.Žiadatelia musia predložiť do 01.6.2015 dohodla na odkúpenie záväzkov agentúry a centrálne banky - poskytnutie požiadavky pre konkrétnu inštitúciu.
Podmienky
banka, do 36 mesiacov sa zvýšil o viac ako 1% z objemu hypotekárnych úverov, úverov malým a stredným podnikom.Je tiež možné, variant peňažných tokov v smere najvýznamnejších odvetví ekonomiky.Ďalšou požiadavkou je, aby zvýšenie základného imania o 50% vyššie prostriedkov získaných zo ziskov alebo investície akcionárov.Banky v najbližších 36 mesiacov nemôže zdvihnúť platy pre pracovníkov.Posledným faktorom je stále viac a obmedzuje vedenie rozhodnutia k účasti v programe.Rekapitalizácie - pomoc, ktorá je k dispozícii vo veľmi náročných podmienkach.
podstatou
pre industrializáciu ekonomiky vyžaduje značné infúzie výrobnej kapacity štátu.Vplyv zahraničných investorov by mala byť obmedzená.Banky sú povinné vydávať veľkú cieľovú pôžičky.V tomto druhu zamerania a ďalšie kapitalizácie.Organizácia neprijíma "živé" peniaze, a OFZ.Zároveň by čerpať rovnaké množstvo na vlastnú päsť.Získate iba štvrtinu existujúcej výšku kapitálu, ktorý, podľa poradia, by nemal prekročiť 25 miliárd rubľov.To znamená, že ďalšie kapitalizácie - opatrenia na posilnenie regionálnej banky, ktoré by mohli trvať silnú pozíciu na trhu a rozvíjať samostatne.To potvrdzujú podmienkami programu: organizácie by mali zvýšiť mesačný úverového portfólia o 1% alebo viac.
Medzinárodné skúsenosti
krízy v roku 2009 ukázala, že účinnosť tejto metódy.Potom americká vláda vyčlenila miliardy dolárov na obnovu finančnej situácie úverových inštitúcií, bez akýchkoľvek sankcií.Po 4 rokoch Európska banka financovala gréckej inštitúcie, vo výške 50 miliárd eur.Po stabilizácii investora dostane čistý zisk organizácie.To je dôvod, prečo je tak dôležité, že ako posledný stav reproduktora.
objem kapitálu úverových inštitúcií sa znížil kvôli požiadavkám centrálnej banky tvoria rezervy.Časť prostriedkov sa objaví len na papieri: predražené OS, zariadenia, budov a iných aktív, ktoré nemôžu byť použité ako zdroje financovania.Ak chcete ovládať situáciu, centrálna banka stanovuje osobitné štandardy a kontroluje, či možnostiach organizácie kapitálu.
zariadil pre tento záťažový test.Odborníci vypočítať analýzu rizík, ako zložité ekonomické procesy môžu mať vplyv na inštitúciu.Teoreticky, taký kontrola by mala prebehnúť na štvrťročnej báze.Na Ukrajine, v poslednej dobe to bola vykonaná na žiadosť Medzinárodného menového fondu v roku 2014.Potom experti počítajú, ako reagovať v prípade odlivu kapitálu z vkladov a rast dlhu.Podľa výsledkov testov bolo rozhodnuté o rekapitalizácii.
o vyhliadkach pre hypotekárny trh
Ministerstvo financií očakáva, že banky budú môcť zvýšiť úverovania nehnuteľností o 15%.Ďalším cieľom, ktorý smeruje rekapitalizáciu.Čo to znamená?Banky nebudú môcť využívať finančné prostriedky na nákup cudzej meny, ako sa to stalo v roku 2008.To je dobrá správa.Ale k zvýšeniu úverov do požadovanej bude veľmi ťažké.Budeme musieť znížiť úrokové sadzby a vziať časť záväzkov.V tejto zmluve, nie všetci organizácií.Vzhľadom k tomu, navýšenie kapitálu - to je dobrovoľné, ďalej len "VTB 24" a "Rosbank" odmietol účasť v programe, argumentovať, skutočnosť, že sú dostatočne zisky.
pre potenciálnych kupcov ovplyvnená mnohými faktormi: podmienok pre poskytovanie úverov, rastu cien bytov, dôveru v stabilitu príjmov.Mierne zníženie miery môže byť kompenzované inými mesačných poplatkov.Preto, takmer opatrenia zvýšia dopyt po tejto službe.Low-úrokovej hypotéky môže vydávať len dlžníkmi s dokonalým kreditnej histórii.Táto pozícia banky je úplne oprávnené.A okrem toho, nie každý dlžník môžu byť istí, že v 10-15 rokoch, jej solventnosť nezhorší.
Odborníci predpovedajú, že kladný výsledok zvýšenie kapitálu povedie k nižšej sadzby, zvýšený dopyt v segmente "ekonomika", v ktorom je podiel hypotekárnych obchodov je 80%.Osoby s otázkou kúpu bytu je akútne, využiť mierny pokles v percentách.Zvyšok kupujúcich pravdepodobne čakať významné zmeny v nákladoch úveru.Podiel hypotekárnych obchodov v segmente poistného zriedka presahuje 20%.Z tohto dôvodu, je rýchlosť výmeny je sotva vplyv na požiadanie.Väčšina kupujúcich nehnuteľnosti platiť v splátkach pre individuálne podmienky.
ďalšie kapitalizáciu banky: čo potrebujete vedieť vkladateľa
1. Toto opatrenie sa používa na zvýšenie aktív, alebo na krytie strát.Iniciátorom procesu môže slúžiť akcionárov.V tomto prípade hovoríme o získavanie finančných prostriedkov pre nové úvery.
2. Majú problémy v banke, neznamená, že potrebuje peniaze.Možno, že centrálna banka revidovala predpisy a úverová inštitúcia nie je dosť kumulované zisky z minulých rokov tak, aby sa dosiahli ciele.Kým rekapitalizácie ukrajinských bánk v roku 2014 bol navrhnutý na pokrytie strát.
3. Po prvé, inštitúcie odkazuje na akcionárov.Ak nie sú schopní financovať organizáciu začína hľadanie zahraničných investorov.Zákon o rekapitalizácii bánk stanovuje, že všetky zmeny základného imania musia byť registrované v centrálnej banke.Potom, čo ste robil na účty môžu byť použité ako každá iná aktíva.
4. Ak si priniesť ďalší kapitál na krytie strát zlyhal, by banka mala buď vypnúť hlasitosť činnosť alebo zlikvidované.
5. ďalšie kapitalizácie - odporúčanie, nie je podmienkou.Navýšenie kapitálu nezabezpečuje finančné zdravie organizácie.Ak akcionári nečestné, finančné prostriedky môžu byť použité na doplnenie úverového portfólia.V tomto prípade je pravdepodobné, že po určitej dobe má organizácia opäť potrebu mať finančnú pomoc.
Záver
Jednou z metód, ktoré môžu byť použité k stabilizácii finančnej situácie úverových inštitúcií - Zvýšenie kapitálu.Čo je to?Poskytovanie finančnej pomoci pre banku z akcionárov, centrálne banky alebo iných medzinárodných inštitúcií.Ruský prezident na konci roka 2014 podpísal zákon, za ktorých môže 27 regionálne inštitúcie získať podriadený úver.Ale chcel trochu, pretože podmienky úveru je veľmi ťažké.
