úspešný rozvoj národného hospodárstva štátu v krajine vyžaduje efektívnu bankový systém.Existuje mnoho spôsobov, ako vytvoriť to.Ale najprv, vedenie krajiny, aby rozhodovať o tom, čo sa očakáva, že druh bankového systému rozvíjať.Aké pokyny v tomto prípade môže upozorniť vlády?
Čo je bankový systém
Pred skúmaním dôvodov, na ktoré môžu byť klasifikované bankový systém (druhy, štruktúra každého modelu) definovať podstatu pojmu je predmetom preskúmania.Aké sú spoločné prístupy na zverejnenie príslušných výskumných zámerov?
Ruská odborná verejnosť v rámci bankového systému je najčastejšie chápaný interakcie prostredia štátu, rôzne inštitúcie a organizácie, fyzické a právnické osoby, v ktorých štatutárny transakcie s hotovosťou a finančných aktív.Táto komunikácia môže prebiehať pomocou rôznych mechanizmov.Bankový systém - finančné inštitúcie, ktorá je neoddeliteľnou súčasťou národného hospodárstva.
Essence Communications so značkou štátu, podniky a jednotlivcov je do značnej miery závislá na type bankového systému.Študujeme spôsob, akým môže byť.Bankové systémy
Klasifikačný
Existuje veľa dôvodov pre klasifikáciu bankových systémov.V ruskej praxi sa rozšíril koncept, na ktorom sú príslušné finančné inštitúcie, prezentované v týchto základných prevedeniach:
- Distribučné (alebo jeden-tier) systému;
- prechodný systém;
- trh (alebo dvoch-tier) systému.
študovať im ďalšie špecifiká.
tier systém
Označené typy bankových systémov naznačujú, preto výber finančných inštitúcií single-level.
Ich špecifickosť je prítomnosť horizontálnych komunikácia medzi úverovými inštitúciami, vykonávanie operácií riadenie kapitálu založeného na univerzálnych štandardov a noriem.Výrazný typ bankového systému sa vyznačuje predovšetkým pre krajiny so slabou ekonomikou, a pre krajiny, v ktorých táto prax administratívnych metód systému ekonomického riadenia.
dvojstupňový systém
skúma koncepciu, podľa ktorých určí rôzne typy bankových systémov, a zahŕňa pridelenie dualistického finančných inštitúcií.
V poslednej komunikácie medzi úverovými inštitúciami sú vykonávané ako v horizontálnej i vertikálnej rovine.Pokiaľ ide o druhý mechanizmus zahŕňa interakciu medzi centrálne banky - čo je hlavné finančné inštitúcie v krajine - a nižšie bankami.V rámci horizontálneho mechanizmu založená komunikáciu medzi peer, pokiaľ ide o právne postavenie úverových inštitúcií.Úloha centrálnej banky v dvojúrovňovom systéme - na zabezpečenie likvidity finančných inštitúcií, zodpovednosti a skladania účtov, rovnako ako pri vykonávaní makroekonomickej regulácie.
sovietsky model organizácie bankového systému druhy
bankových systémov, sme diskutovali vyššie, nie je v korelácii s príslušnou finančnou inštitúciou, ktorá existovala v sovietskych časoch - vzhľadom na to, že má rad unikátnych vlastností.Čo je to vyjadrené?Zistili sme, že bankový systém monistický predpokladá existenciu jednotného mechanizmu pre komunikáciu medzi jednotlivými úverovými inštitúciami - vodorovne.Mezonet naznačuje, že proces interakcie medzi finančnými inštitúciami a centrálnej banky je pripojený.
Keď už hovoríme o sovietskeho modelu, nechcem povedať, že plne charakterizovať funkcie prvého alebo druhého typu systémov.Skutočnosť, že banky v ZSSR pracoval v výraznú centralizáciu a prísne podriadenosti štátna banka.To nie je horizontálna komunikácia medzi nimi takmer nestalo.Na druhej strane, všetky kritériá pre výber úrovne interakcie dvoch finančných inštitúcií v ZSSR tiež ťažké odhaliť.Skutočnosť, že Štátna banka je súčasťou jedného národného bankového systému a podobnú tej, ktorá vykonáva centrálne banky Ruska svoje role sa neobmedzuje len na zachovanie likvidity a regulácie.Jeho funkcie sú v skutočnosti vyjadrené v poskytovaní celej rady bankových služieb ustanovených zákonom prostredníctvom siete podriadených regionálnych bánk.
Avšak, niektorí vedci stále majú sklon sovietskeho modelu organizácie úverových a finančných inštitúcií na typ jeden-úrovni.Čo je argument odborníkov na túto tému?Skutočnosť, že Štátna banka ZSSR, vlastniť monopol na prakticky všetkých typov bankových služieb, v skutočnosti, a stal sa tak "jedna úroveň" z hlavného mesta.Tam sú výskumníci, ktorí klasifikovať úver a finančný systém ZSSR a ostatných štátov, ktoré sa vyznačujú správnom modelu ekonomického riadenia ako samostatný druh - centralizované.
prechodný systém
Aké vlastnosti charakterizujú bankového systému v prechode?Je možné sledovať komunikáciu, ktorý je charakterizovaný ako verzia single-level pre finančné inštitúcie, rovnako ako pre dvoch-úrovni.V prvom prípade môžeme hovoriť o prítomnosti štátnych bánk, ktoré z hľadiska kolies pre významný podiel celého národného bankového a finančného systému a zároveň zachovať nezávislosť centrálnej banky vyjadrenú z hľadiska realizácie finančných politík, propagácia na trhu, stanovenie priorít rozvoja.Na druhú stranu, v bankovom systéme môže byť prítomný inštitúcie, ktoré, podľa poradia, priamo zodpovedný centrálnej banky, a zachovávajú si zvrchovanosť v rámci limitov stanovených zákonom.
moderný bankový systém Ruskej federácie
Takže sme sa pozreli na základných typov bankových systémov v rámci konceptov, ktoré sa stali rozšírený medzi modernými učenci.Keď už hovoríme o moderných finančných inštitúcií v Rusku, ako môžu byť klasifikované?
Pre väčšinu značiek bankový systém Ruskej federácie - dvoch úrovniach.To prakticky nevykonáva činnosti finančných inštitúcií, ktoré nie sú zodpovedné centrálnej banky.Na druhej strane, ruský bankový systém zahŕňa prevádzku veľkého počtu úverových inštitúcií, ktoré sú aktívne na seba vzájomne pôsobia vo vodorovnej rovine.Centrálna banka Ruskej federácie vykonáva kapitálových aj regulačné funkcie.Poskytuje bankám s likviditou tým, že im s úvermi podľa referenčnej úrokovej sadzby.
Avšak, niektorí výskumníci veria, že typ ruského bankového systému je teraz - stále zmiešané.Ale nie, pokiaľ ide o kombináciu funkcií a niekoľkými modelmi dvoch-level single-level, z hľadiska prítomnosti určitých príznakov, ktoré sú charakteristické pre centralizované sovietskeho systému organizácie finančné inštitúcie.Odborníci tvrdia, tohto hľadiska skutočnosť, že predné banky v Ruskej federácii - stať.Patrí medzi ne sporiteľňa, "VTB", "Poľnohospodárske Bank".To určuje skutočnosť, že štát, ako je Štátnej banky ZSSR, v skutočnosti drží národné úverové a finančný systém pod kontrolou.Na druhej strane, v ruskom bankovom systéme je dobre zavedená na trhu typu, čo naznačuje, že v rovnakom segmente komerčných aktivít sa zúčastní veľké množstvo hráčov interakcie na horizontálne.Táto funkcia je charakteristické pre model dvojstupňového.
Všimnite si, že pred Sovietskeho zväzu - v dobe ruského impéria - V našej krajine sú tiež dostatočne dobre vyvinuté bankový systém.To je charakterizované, podľa mnohých výskumníkov, vysoko účinného pôsobenia verejných a súkromných finančných inštitúcií.Podľa niektorých odborníkov, historickú skúsenosť tých rokoch do určitej miery použiť na moderné Rusku.
Medzinárodné skúsenosti
zoznámi so základnými princípmi, na ktorých banky fungujú, a bankový systém Ruskej federácie zvážiť najpozoruhodnejších fakty týkajúce sa práce finančných inštitúcií v zahraničí.Zvlášť vhodné venovať pozornosť skúsenosti z vyspelých západných ekonomík.Vývoj ruského bankového systému sa uskutočňuje v rámci kapitalistického modelu.Je zrejmé, skúsenosti západných krajín v tomto zmysle je neporovnateľne väčší.
prístupy k definovanie úlohy bánk
Medzi najpozoruhodnejšie trendov moderného bankovníctva v západných krajinách - prehodnotenie prístupy k pochopeniu role bánk v národnom hospodárstve.Faktom je, že v západných krajinách sú klasické bankové finančné inštitúcie - nie sú jedinými hráčmi v príslušnom segmente trhu.Plánuje sa posilniť úlohu a význam pre národné hospodárstvo nebankových organizácií.Tieto konštrukcie môžu pracovať do istej miery v blízkosti ten, ktorý je charakteristický pre klasických bánk: napríklad, poskytovať služby pre príjem platieb, uľahčiť vykonávanie hotovostných operácií.V rovnakej dobe, môže práca takýchto štruktúr nevyžaduje povolenie od centrálnej banky, a nebude v tomto prípade, rovnako ako prísne kontroly na dosiahnutie súladu s finančnými právnymi predpismi, ktorý je vykonávaný orgánmi dohľadu pre banky.
Samozrejme, že tieto organizácie sú už aktívne podieľa na činnosti v Rusku.Patrí medzi ne predovšetkým elektronické platobných systémov, rovnako ako mikro-úverových organizácií.V skutočnosti, že nemôžu byť počítaný medzi bankami, ale zároveň môžu poskytovať služby, ktoré sú typické ako čas pre klasické finančné inštitúcie.Podľa niektorých výskumníkov, špecifická aktivita EPS mikrofinancovania organizácií a iných nebankových inštitúcií v Rusku, že zákonodarca sa snaží harmonizovať predpisy, ktoré regulujú aktivitu štruktúr tohto typu a klasických bánk.Čo je uvažovanie odborníkov, ktorí majú tento názor?To znamená, že vedci veria, že zákon "na elektronickom-platobného systému", ako čas navrhuje označil zjednotenie regulačných noriem.Napríklad identifikácia používateľa časť zodpovedajúce služby.V prvých rokoch práce v Rusku, EPS pre plné využitie elektronické platobné služby v Ruskej federácii osoba nemusí preukázať svoju totožnosť, že od prijatia zákona ide, taká potreba vyvstala.
Na druhej strane, v západnej časti bankového systému, ako poznamenal niektorých analytikov, je vidieť v inom kontexte.EPS a ďalší hráči, ktorí nepatria do kategórie klasických úverových a finančných inštitúcií by mala, v súlade s jedným z populárnych pojmov by mal zaberať samostatné, ktoré nie sú priamo spojené s bankovou výklenku.Ale to, čo kritériá môžu byť základom pre oddelenie dvoch segmentov?
Tak, podľa výskumníkov, bánk a bankového systému vykonávať nasledujúce rad funkcií:
- depozitné služby pre jednotlivcov i právnických osôb s plnou zárukou zachovania kapitálu;
- organizácie pre podniky hotovostné operácie so všetkými atribútmi právneho významu;
- poskytovanie "dlhá" úverov (hypotéky, úvery pre podnikateľov).
Na druhej strane, nebankové opatrenia mali by sa, v súlade s jedným z najpopulárnejších pojmov, ktoré sa zameriavajú na nasledujúce aktivity:
- poskytovať rýchle a spoľahlivé prevody peňazí, prijímanie platieb pre súkromné a verejné služby;
- poskytovať technologickú infraštruktúru pre platbu cestovných lístkov pre rôzne druhy dopravy;
- poskytovanie "krátke" úvery (najmä tých, ktoré sú klasifikované ako mikroúverov);
- Pre uľahčenie účinného on-line obchodov.
To sú kľúčové princípy, ktoré odrážajú rozdiel medzi úlohou tradičných bankových finančných inštitúcií a nebankové inštitúcie na Západe.Do akej miery také poňatie je v rozpore s ruským finančným komunikačné praxi?Podľa niektorých odborníkov, kľúč z vyššie uvedených zásad, sú veľmi vhodné pre Ruskú federáciu.Najdôležitejšia vec - zákonodarca poskytnúť správnu úroveň podpory aktivít účastníkov trhu, pokiaľ ide o príslušných služieb.
komerčné a investičné banky
V mnohých západných krajinách praktizovať rozdielu bánk (a to je ďalší možný základ pre klasifikáciu príslušných systémov), na tých, ktorí prevádzkujú úverové a finančné funkcie, a tie, ktoré praktizujú predovšetkým v investičnej aktivite (v súvislosti s nákupoma predaj akcií, cenných papierov atď. d.).Napríklad, v Spojených štátoch, je vlastne dva rôzne typy organizácií.Podobne tomu v Japonsku.V Rusku, došlo k praxi, v ktorej môže byť jedna značka vytvorená jednotky zodpovedné ako pre banky a pre investície.Napríklad, v štruktúre holdingová spoločnosť "VTB" je štruktúra "VTB 24" a "VTB Capital."Prvá sa zaoberá bankovníctvom, druhý - len rovnaký investičné aktivity.
role centrálnej banky
vlastnosťami národného bankového systému je do značnej miery určuje špecifické aktivity centrálnej banky, jej úlohu v ekonomike štátu.Aké sú prístupy k jeho pochopeniu rozvinutých kapitalistických ekonomík?
Existujú štáty, v ktorých centrálna banka je jediným regulátorom národného finančného systému.Medzi tými, - Austrália, Írsko, Taliansko.V niektorých krajinách centrálna banka rozdeľuje výrazný funkcie s ďalšími organizáciami - taká prax vyvinula v Spojených štátoch, Nemecku, Francúzsku.Medzi najzaujímavejšie modely organizácie národného bankového systému - American.
Takže v štruktúre finančné inštitúcie v Spojených štátoch existujú vlastne štyri typy inštitúcií:
- národná veriteľských inštitúcií;
- štátne banky v rámci štruktúry Federálneho rezervného systému;
- banky nie sú zahrnuté v Fedu, ale pridružený k Federal Deposit Insurance Corporation;
- úverové štruktúry, ktoré nie sú komunikovať s významnými organizáciami.
Fed je v tomto prípade analóg centrálnej banky, ktorá vykonáva funkciu emisií a podpore likvidity.Avšak, v USA môže pracovať tiež úverovým inštitúciám, ktoré nesúvisia s činnosťou Federálneho rezervného systému.
Perspektívy rozvoja bankového systému Ruskej federácie
Tak sme študovali koncept a typy bankových systémov.Ktorý z konceptov vývoja finančnej inštitúcie sa najlepšie hodí do Ruska?Odpoveď na túto otázku si vyžaduje komplexnú analýzu ekonomických, sociálnych, av mnohých ohľadoch aj kultúrne a historické faktory, ktoré charakterizujú špecifickosť Ruskej federácie ako štát.Podľa mnohých výskumných pracovníkov, problémy ruského bankového systému, že tam sú teraz, najmä pomerne vysoké percento úverov, relatívne vysoká závislosť ruských finančných inštitúcií, zahraničných úverov sú vopred stanovených postupom času, je skutočnosť, že mnoho západných štandardov do praxe bankovníctva v Ruskubez zohľadnenia špecifík národných komunikáciách vlády, podniky a občanov v tejto oblasti.
V tejto súvislosti, mnohí odborníci považujú za užitočné skúmať nielen skúsenosti západných krajín z hľadiska vývoja finančnej inštitúcie, ale aj historický model fungovania úverových inštitúcií v Rusku.Najmä preto, že oni, ako bolo uvedené vyššie, bolo počas dlhého časového obdobia, a boli charakterizované v súlade s niektorými výskumníkmi, vysoký stupeň prepracovanosti.Tak to funguje v ruských historických typov bankových systémov a ich charakteristiky, môže byť nemenej významným zdrojom odborných znalostí, pokiaľ ide o zlepšenie existujúcej model verejnej správy národného kapitálu.
