ustvariti bančni potrebo za oblikovanje zakonsko sklad.To je najmanjši znesek sredstev, potrebnih za izvajanje dejavnosti.V skladu z rusko zakonodajo, ki obsega 5 milijonov evrov v rublja ekvivalenta.V smislu kapitala je določen z možnostjo organizacije njenega rasti in razvoja.Za ta namen obstaja poseben ukrep kapitalske ustreznosti.Da je razmerje N1 in kako se izračuna, berite naprej.
Capital Bank
Zajema vrednost lastnega in dodatna sredstva.Ta kazalnik se izračuna po naslednji formuli:
IP = OK + DC, kjer:
kapital - kapital banke,
OK - vrednost lastnih sredstev,
DC - dodatni kapital.
Viri Kazenskega zakonika za banke v obliki delniške družbe:
- nominalno vrednostjo dejansko dani na trg navadnih delnic;
- izdaje denarja;
- Nominalna vrednost prednostnih delnic, pod pogojem, da ustanovni dokumenti določajo, da je lahko brez izplačilo dividend, če to ne povzroči nastanek imetnikov dolžniških vrednostnih papirjev;
- skladi, ki se oblikujejo na zahtevo centralne banke;
- dobiček za tekoče leto, ki ga potrdi mnenjem revizorja;
- razlika med KZ in v Združenem kraljestvu, če po tem, ko je reorganizacija višini kapitala banke zmanjša.
vir nastajanja bank v Združenem kraljestvu v obliki delnic družbe je plačilo ustanoviteljev.
Gospodarski predpisi
centralna banka redno preverja znesek lastnih sredstev kreditnih institucij.On mora biti, kot je določeno v navodilih številka 1 ", o vrstnem redu regulacije bank."Najpomembnejši med njimi - H1, količnik kapitalske ustreznosti.Ureja tveganj nesosotosyatelnosti banka prikazuje minimalno znesek lastnih sredstev, potrebnih za kritje izgub.Izračun normo H1 nastopi na naslednji formuli:
H1 = SC / (... SUM (Au-Cree) + p 8807 + p 8957-PC + EOC + pp 8992 ± 10 x PR + RR), kjer je:
- SC - kapital banke;
- Cree - razmerje Ai-tveganje sredstva;
- stran - Število vrstic v izjavah.
- tveganja:
- EOC - za obveznosti pogojnih;
- govedo - za terminske posle;
- ALI - operacijski;
- PP - trg;
- PC - povečano stopnjo.
H1 - kapitalska ustreznost - za banke z obsegom lastnih sredstev za več kot 5 milijonov evrov, je 10%.Če je MC manj kot vrednosti ojačanja mora biti 11% ali več.
po metodi ustreznosti Basel odbora kapitala se izračuna ločeno za prvo in drugo stopnjo.Prvič, izračuna znesek lastnih delnic, rezerv in dobička vulgarno let.Kapital Tier II vključuje prevrednotovalnih rezerv za kritje izgub, in različne hibridne vrednostne papirje.
kazalci likvidnosti
H2 razmerje določi z razmerjem med visoko likvidnih sredstev in obveznosti, na zahtevo:
H2 = La / (BV - 0,5 x TW1) kjer je:
H2 - Quick razmerje;
La - visoko likvidna sredstva (gotovina, plemenite kovine, tuja valuta, bilanca "nostro, stanja na korespondenčnih računov v centralni banki, naložbe v državne vrednostne papirje);
BV - 20% bilance povpraševanja računov;
TW1 - najmanjša skupna izravnavo računov pravnih oseb in predhodnim povpraševanjem eminence.
Ocenjena vrednost H2 mora biti 15% ali več.
Trenutni likvidnostni:
H3 = La / (Z - 0,5 x TW1)
kjer:
On - obveznosti povpraševanje z zapadlostjo do 30 dni: stanja na tekočih računih "Loro", depoziti in vloge;Posojila, garancij in drugih jamstev;
TW1 - najmanjša skupna izravnavo računov pravnih oseb in pre- eminence na zahtevo za čas do enega meseca.
izračunana vrednost mora biti manjša od 50%.
dolgoročna Količnik likvidnosti je izračunan na obveznosti in posojil z ročnostjo največ 12 mesecev:
H4 = Cr / (CK + J + 0,5 x), kjer je:
Cr - posojila, ki jih je banka odobri v rubljih in tujivaluta.Ta podatek je treba vključiti tudi 50% bančnih jamstev in garancij na enako obdobje veljavnosti;
D - prejete vloge in posojila;
O - minimalni znesek skupno izravnavo računov z zapadlostjo do 1 leta.
izračunana vrednost mora biti manjša od 120%.
sanirati banke, ni ravnala v skladu s specifikacijo zavarovano obveznost H1
To je razvidno iz rezultatov finančne analize kreditnih institucij.Še posebej, "Mosoblbank" v februarju, ni upoštevajte normo H1.Koeficient kreditne institucije je v zahtevanem 10% enak 0%.Organizacija manjkalo tudi osnovne, temeljnega kapitala, dolgoročnih likvidna sredstva.Ni boljše stvari v "poslovnem Finance Bank".Razmerja višje od 4,32% na zahtevano vrednost.Kršene so tudi osnovne kapitalske ustreznosti ter temeljni kapital.Tretja organizacija sanirana - "INRES" - ni izpolnila zahtev centralne banke v roku 19 dni, "BTA-Kazan" - 15 dni.V "Sklad" razmerje ustreznosti NB osnovnega, temeljnega kapitala, velik strop in uporabo lastnih sredstev in drugih pravnih oseb v višini 0%.
"Bimbank"
Ta kredit organizacija ima reorganizacije lansko jesen Financial Group "rast".Vendar težave so nastale za vse udeležence v procesu."Rast banke" v konec januarja kršila razmerje N1, ni prejel zadostnega števila dolgoročnih sredstev in presegla raven tveganja za eno stranko.Kreditna institucija "Cedar", ki je prav tako vključena v finančni skupini, vse od januarja ni bilo dovolj lastnih sredstev za delovanje.Poleg tega je institucija presegli mejo velikih nevarnosti, jamstev in garancij ter ravni notranjih tveganj.1/12/15 Bimbanka sta manjkala tudi osnovni kapital za obratovanje.Kasneje pa se je stanje izboljšalo.
Posledice
seznam drugih organizacij, ki so kršila normo H1, so: nevladne organizacije "St. Petersburg Poravnava Center", ki jim je odvzeta licenca "ladjedelništvo", "Tauride", "Finančno-industrijski" banke.Za kreditne institucije, ki so v procesu finančnega okrevanja, vpliv različnih ukrepov, ne veljajo.Toda, ko je količnik kapitalske ustreznosti bank H1 banke kršena "The Messenger", vprašanja začelo.Z zakonom, lahko centralna banka prekliče dovoljenje, če je vrednost koeficienta pade na 2%.Med letom se to zgodi precej pogosto z bankami zaradi tehničnih napak.Ampak, če je po popravku vrednosti koeficienta težave ne poveča, lahko centralna banka zahteva načrt finančne sanacije ali vnesete v svoj nadzorni strukturi.V "The Messenger" ta koeficient je padla na 9.19%, za en dan zaradi dejstva, da je imela banka za povečanje rezervacij.Vodja nov trg
uzakonjena razmerje N1 za banke v višini 10%.Od leta 2013 je bilo najbolj kapitalizirane "Tinkoff".Vrednost koeficienta nato dosegel 15,8% in je ostala visoka, kljub trendom na trgu.V prvem četrtletju tega zneska je zmanjšal na 15,22%."Russian Standard" je postavil nov rekord - 17,65%.Druge kreditne institucije, vrednost indeksa je nizka, "Home Credit" - 13,9%, "Renaissance" - 12,89%, "OTP" - 12,34%.
«Russian Standard" Evroobveznice prestrukturirana s podaljšanjem svoj mandat do leta 2020, je prejelo dodaten kapital milijonov $ 350 povečala za 4% na H1.Za banka plačati vlagateljem premijo v višini 5 odstotnih točknominalnih obveznic in povečano stopnjo na 13% za en kupon.Danes je kapital "Russian Standard" je 64 milijard rubljev.Na ta način lahko organizacija pritegniti obveznosti preko razpisov, posoditi do povezanih družb na višji ravni.Izgube, ki jih Tier I kapital zajeti.Bil je precej nizka - 6,26%.Vendar je zato, ker ne vključuje podrejene obveznice.
V prvem četrtletju je banka izgubila 6,5 milijarde rubljev.Ob koncu leta 2014 je dobiček znašal 1,4 milijarde rubljev.Če ne zmanjšujejo izgube, tlak Tier tlko povečala.Rynuke konkurenti na tem kazalniku zgoraj: "Home Credit" - 8,42%, "Tinkoff" - 9,4%, "East" - 6,74%.
hranilnica ne želite izstopati na trgu
subordinirovanyny organizacija prejela posojilo od centralne banke v višini 500 milijard evrov.Trenutno je podatek naveden kot del Tier II kapitala.Če jo pretvorite, razmerje N1 z 12% povečal za 1,2 odstotne točkeV primerjavi s konkurenti in položaj organizacije na tržno vrednost koeficienta ni visoka.Ampak glede na makroekonomske razmere v Ukrajini in rezultati so dokaj sprejemljivo.
Zaključek
za uspešno delovanje na trgu, so potrebna lastna sredstva banke.Treba je določiti njihov obseg svetovati ustreznost.Centralna banka redno preverja vrednost teh koeficientov.Če bo izračunana stopnja znižala na raven 2%, lahko kreditna institucija prekliče licenco.
