banke za ustanovitev sklada, ki lahko zagotovijo svojo finančno stabilnost in izpolnjevanja obveznosti v primeru težav.Znesek lastnih sredstev, ki mora preseči standardno vrednost količnika kapitalske ustreznosti.Slednji je neke vrste zavarovanja kupcev.To kaže, da je banka zanima običajne dejavnosti na trgu.Konec koncev, če so delničarji vlaganjem lastnih sredstev, zagotavlja, da bodo vložili skrbno anymore.Vendar pa lahko nenadno poslabšanje kakovosti količnika kapitalske ustreznosti kreditnega portfelja dosegla meje.V tem primeru banka tvega izgubo licence.
Out
da prepreči nastanek kritične situacije, centralna banka sprejema ukrepe za stabilizacijo finančnega stanja v organizaciji.Dodatne kapitalizacija - je določba, ki jo je ruska centralna banka, da kreditne institucije podrejenega posojila.To je del dodatnih virov financiranja.To pomeni, da se bo v primeru obveznosti stečaj podjetja, da centralne banke izvršen zadnji.Zakon in red je razglasila stopnjo sodelovanja države v tem procesu.Takšna posojila se lahko odobrijo posredno, prek agencije za zavarovanje depozitov (DIA) v obliki zveznih obveznic posojila (OFZ).Podobna shema je bila uporabljena v finančni krizi leta 2008.
Naslovi
V decembru 2014, ruski predsednik podpisal zakon o dokapitalizacije bank v višini 1 bilijona rubljev.Seznam "srečo", DIA, objavljenih v februarju 2015.Posojila bodo na voljo ne le prek OFZ, vendar konvencionalnih podrejenih posojil.To bo pomagalo ACB rešiti vprašanje bančnega kapitalizacije.Kandidati morajo predložiti do 2015/01/06 prevzelo obveznosti Agencije in centralne banke - zagotoviti pogoje za posamezno institucijo.
Pogoji
banka, ki v 36 mesecih povečalo za več kot 1% obsega hipotekarnih posojil, posojil malim in srednje velikim podjetjem.Možno je tudi varianta denarnih tokov v smeri najpomembnejših sektorjev gospodarstva.Drugi pogoj je, da se osnovni kapital poveča za 50% zneska prejetih sredstev iz dobička ali naložb delničarjev.Banke v naslednjih 36 mesecih ne more dvigniti plače delavcem.Zadnji dejavnik je bolj in omejuje vodstvo odločitve za sodelovanje v programu.Dokapitalizacija - v pomoč, ki je na voljo v zelo težkih razmerah.
bistvo
za industrializacijo gospodarstva zahteva precejšnjo infuzijo v proizvodne zmogljivosti države.Vpliv tujih vlagateljev je treba omejiti.Banke morajo izdati velikih ciljnih posojil.Pri tej vrsti osredotočenost in dokapitalizacije.Organizacija ne prejme "v živo" denar, in OFZ.Hkrati bi ona pripravi enako količino sami.Boste dobili le četrtino obstoječega zneska lastnih sredstev, ki v zameno, ne sme presegati 25 milijard rubljev.To pomeni, da dodatna kapitalizacija - ukrep za krepitev regionalnih bank, ki bi lahko vzeli močan položaj na trgu in za samostojno razvijanje.To potrjujejo pogoji programa: organizacija naj bi povečali mesečni kreditnega portfelja za 1% ali več.
Mednarodne izkušnje
kriza iz leta 2009 je pokazala učinkovitost te metode.Potem se je ameriška vlada namenila milijarde dolarjev za obnovo finančnega stanja kreditnih institucij, brez kakršnih koli sankcij.Po 4 letih je Evropska banka financirala grške institucije v višini 50 milijard evrov.Po stabilizaciji investitor prejme čisti dobiček organizacije.To je razlog, zakaj je tako pomembno, da se kot država zadnjega zvočnika.
obseg lastnih sredstev kreditnih institucij zmanjšalo zaradi zahtev centralne banke za oblikovanje rezerv.Zdi se del sredstev samo na papirju: precenjeno OS, opreme, objektov in drugih sredstev, ki jih ni mogoče uporabiti kot vire financiranja.Za nadzor nad situacijo, centralna banka določa posebne standarde in preverja, ali so možnosti organizacije kapitala.
urejen za to stres testa.Strokovnjaki izračunati analizo tveganja, saj lahko kompleksne ekonomski procesi vplivajo na institucijo.V teoriji bi morala takšen pregled poteka na četrtletni osnovi.V Ukrajini, v zadnjem času je bila izvedena na zahtevo Mednarodnega denarnega sklada v letu 2014.Potem strokovnjaki štejejo, kako se odzvati v primeru odliva kapitala depozitov in rasti dolga.Glede na rezultate testov, je bila sprejeta odločitev za dokapitalizacijo.
o možnostih za hipotekarnega trga
Ministrstvo za finance je pričakuje, da bodo banke sposobne za povečanje posojil za nepremičnine, ki jih 15%.To je še en cilj, ki je usmerjena dokapitalizacijo.Kaj to pomeni?Banke ne bodo mogli uporabljati sredstev za nakup tuje valute, kot se je zgodilo v letu 2008.To je dobra novica.Ampak, da se povečajo posojila potrebno bo zelo težko.Bomo morali zmanjšati obrestne mere in bo del obveznosti.V tem sporazumu, ne pa vseh organizacij.Ker je bilo povečanje kapitala - to je prostovoljna, je "VTB 24" in "Rosbank" zavrnil, da sodelujejo v programu, z utemeljitvijo, da so dovolj dobička.
potencialnim kupcem vpliva mnogo dejavnikov: kreditnih pogojev, naraščajočih cen stanovanj, zaupanje v stabilnost dohodkov.Rahlo znižanje obrestne mere se lahko izravnajo z drugimi mesečne naročnine.Zato skoraj bo ukrep povečal povpraševanje po tej storitvi.Low-obresti hipoteke se lahko izda le tiste posojilojemalce z odlično kreditno zgodovino.Ta položaj banke je popolnoma upravičena.In poleg tega, ne more vsak posojilojemalec lahko prepričani, da v 10-15 letih, ne njena solventnost ne poslabša.
Strokovnjaki napovedujejo, da se bo pozitiven izid dokapitalizacije privede do nižjih stopenj, povečano povpraševanje v segmentu "gospodarstvo", v katerih je delež hipotekarnih poslov 80%.Osebe z vprašanjem o nakupu stanovanja je akutna, izkoristite majhno zmanjšanje odstotka.Ostali kupci verjetno počakati bistveno spremembo v stroških kredita.Delež hipotekarnih poslov v segmentu premium redko presega 20%.Zato je stopnja sprememba je komaj vpliv na povpraševanje.Večina kupcev nepremičnin za plačilo v obrokih za posamezne pogoje.
dodatna kapitalizacija banke: morate vedeti vlagatelje
1. Ta ukrep se uporablja za povečanje sredstev ali za pokrivanje izgub.Pobudnik procesa lahko služijo delničarje.V tem primeru govorimo o zbiranju sredstev za nova posojila.
2. Ali so težave v banki, ne pomeni, da potrebuje denar.Morda je centralna banka revidirala predpise in če kreditna institucija ni dovolj akumuliranih dobičkov iz prejšnjih let, da bi dosegli cilje.Medtem ko je dokapitalizacija ukrajinskih bank v letu 2014 je bil namenjen za pokrivanje izgub.
3. Prvič, institucija nanaša na delničarje.Če se ne morejo financirati organizacijo začne iskanje tujih investitorjev.Zakon o dokapitalizaciji bank, določa, da morajo biti vse spremembe odobrenega kapitala registrirana pri centralni banki.Ko ste na računih se lahko uporabijo kot vsako drugo sredstvo.
4. Če bi dodatni kapital za kritje izgub ni, bi morala banka bodisi izklopite obseg dejavnosti, ali likvidira.
5. dodatna kapitalizacija - priporočilo, ni pogoj.Dokapitalizacija ne zagotavlja finančno stabilnost organizacije.Če delničarji nepošteni, lahko sredstva uporabijo za dopolnitev kreditnega portfelja.V tem primeru, je verjetno, da ima organizacija po določenem času ponovno potrebo po finančni pomoči.
Zaključek
Ena metoda, ki se lahko uporablja za stabilizacijo finančnega stanja kreditnih institucij - Dokapitalizacija.Kaj je?Zagotavljanje finančne pomoči za banke, od delničarjev, centralne banke in drugih mednarodnih institucij.Ruski predsednik je konec leta 2014 podpisal zakon, v skladu s katero lahko 27 regionalnih institucij pridobiti podrejeno posojilo.Ampak želijo malo, saj so pogoji za posojilo, je zelo težko.
