Scoring - Credit scoring är ...

Kanske finns det idag ingen sådan person som åtminstone en gång i sitt liv inte ta åt sig äran.Ibland beslutet om att bevilja ett lån bankens anställda kan uthärda 15-20 minuter efter behandlingen.Hur gör de det, hur kan en sådan kort tid för att utvärdera låntagarens värdighet?De gör det inte - beslutet tar en opartisk datorprogram - ett system av poäng.Det var hon som, baserat på inmatade data, utvärderar graden av kundlojalitet.

Vilken konstig ord

Det är inte alltför tydligt namnet kommer från det engelska ordet poäng, vilket betyder "konto".Scoring - ett datorprogram, som är en typ av form som kännetecknar låntagaren.Innan beslutet om att bevilja lånet officer av banken kommer att be dig att svara på några frågor, och svaren kommer att ta in datorn, då programmet kommer att utvärdera resultaten av tilldela varje punkt ett visst antal poäng.Som ett resultat av att lägga upp alla bedömningar kommer en allmän indikator definieras som scoring bedömning.Ju högre poäng, desto större är sannolikheten för ett positivt beslut om att bevilja ett lån.Den vanligaste är inte ensam, flera typer av scoring som bedömer kund i olika riktningar, eller använd komplext system med flera nivåer.

Blanketter bedömning

viktigaste och vanligaste av dessa är Application-poäng, en testmetod, bedöma solvens kunden.Om denna typ av bedömning du fått ett otillräckligt antal poäng, får du ett lån kommer att bli mycket svårt.Alternativt kan du erbjuda andra kreditvillkor - en högre ränta eller en mindre lånebeloppet.

nästa steg bedömning - bestämma benägenheten hos potentiella låntagaren bedrägeri.Det utvärderar systemet bedrägeri-scoring .De kriterier som används för beräkningen av denna parameter är affärshemligheter i varje bank.

Behavioral-poäng - en typ av test som gör det möjligt att förutsäga solvens kunden i framtiden.Dessutom avslöjar systemanalysen vissa "beteende" faktorer: kunden att avyttra lånet, kommer att göra betalningar korrekt och i tid, väljer en gräns för ditt kreditkort omedelbart och kommer att använda pengarna delar och mer.

Det finns ytterligare en, det mest obehagliga typ av test, - Collection-poäng låntagare, vilket är mycket viktigt för utvecklingen av åtgärder för att hantera kunder i efterskott.Det är nödvändigt att på lämpligt sätt bedöma risken för utebliven återbetalning av lånet och tillämpning av förebyggande åtgärder påverkan lägligt.

det möjligt att "fuska"?

Eftersom credit scoring träningsmaskin, kan det tyckas så lätt att lura systemet - bara för att ge "rätt" när det gäller bank svar.Detta är dock inte fallet, ett sådant försök kan lyckas bara när programmet är utformat så att kontrollera viss information om du bara inte få.Om poäng kräver att endast information som bekräftas av handlingar, är det nästan omöjligt att lura systemet.För att kontrollera att uppgifterna i ansökan till den verkliga situationen för de anställda i säkerhet inte kommer att bli svårt, eftersom de allra flesta av dem är före detta anställda i inrikesministeriet, FSB och andra liknande byråer och villiga att använda "gamla obligationer".Dessutom, ibland är det nog bara att ringa ett samtal på jobbet eller grannar potentiell kund.

Så försök att lura programmet är fortfarande inte värt det, eftersom det var ursprungligen införlivat alla kända kretsar och tecken på bedrägerier och om ett sådant försök upptäcks lånet med banken kommer du inte att någonsin.

Så, låt oss fundera över vad fördelarna med potentiella låntagare måste ha om han vill ta åt sig äran utan problem.

Personuppgifter - turen

1. Paul - man tror att kvinnor är mer ansvarsfull inställning att uppfylla sina finansiella åtaganden.
2. Age - då alltför ungdom eller mognad kan spela med dig en skadlig skämt.Den föredragna åldern 25-45 år.Kunder som faller inom detta område kan vara berättigade till ytterligare punkter under denna punkt.
3. Utbildning - om du har en högskoleexamen, kommer banken att lita på dig mer.Dessa kunder anses vara mer framgångsrika, ansvarstagande och stabila finansiella indikatorer.
4. Family Ties - ensamstående är inte en prioriterad fråga, så om du kan "skryta" med en borgerlig vigsel, få en extra punkt.
5. Dependents - naturligtvis, förekomsten av barn kan inte bli ett hinder för lånet, men än deras större, desto lägre poäng på objektet som du får.

finanssektorn - vad yrket föredragna

I denna del av enkäten programmet kommer att bedöma dina framsteg på arbetsmarknaden området - och den totala tjänstgöringstiden, prestige av yrket, lönenivån under de senaste åren, att det finns ytterligare inkomstkällor och mer.Ett idealiskt alternativ i det här fallet är förekomsten av en post i arbetsboken - ju oftare du byter jobb, desto mindre greps i varje företag, desto färre poäng du kommer att betala systemet.

Märkligt nog, men bankerna inte gillar företagsledare, ekonomichefer, liksom medborgarna, säkerställa sin anställning på egen hand (notarier, advokater, privatdetektiver, privata entreprenörer, och så vidare. D.), eftersom deras inkomster inte ärfasta och beror på utvecklingen på marknaden.Företräde ges till kunder, som arbetar som anställda - tjänstemän, yrkesverksamma, arbetstagare och mellanchefer - deras inkomster anses vara mer stabil.

Balance solvens

även genomfört scoring bedömning av förhållandet mellan kostnader och intäkter, tillgången på utestående lån tas tidigare.Så inte på konstgjord väg att blåsa upp sina inkomster, särskilt om lånebeloppet som du vill få mycket liten.Överens ganska misstänksam ser man som hävdar månadsinkomst på 100.000. Rubel, som ansöker om registrering av ett lån på 10 till 15.000.

Vad vill veta scoring programmet

naturligtvis en lista med frågor, utvärderade systemet i olika banker kan vara helt annorlunda, men säkert i vart och ett av dem kommer du att bli tillfrågad om ytterligare källor av säkerheter.Anställda i banken kommer att undra om du har ytterligare finansieringskällor, oavsett om du är ägare av trädgården, garage, mark, bil (om ja, vad exakt).Dessutom är banken skyldig att fråga om varför du behöver pengarna, du gjorde för ett lån innan, hur gör du väl uppfyllt sina skyldigheter gentemot tidigare utfärdade dig ett lån.För vart och ett av dessa kriterier också tjäna poäng.

screening kriterier

1. ansikte kontroll .Även poäng - är en automatisk datorprogram, men de uppgifter som den gör alla samma person, så att även i detta fall, helt eliminera den "mänskliga faktorn" kommer inte att lyckas.Därför går för en anställningsintervju, försök att klä sig mer solid.
2. syftet med utlåningen. Om du ordnar lånet som en fysisk person, är det ett perfekt tillfälle till detta kan vara renoverade, köpa förortsområde, rekreation, förvärv av fastigheter eller en bil.Om du meddela banken som tar pengar för att starta ett företag, är du sannolikt att få ett undantag - bedömningskriterier är helt olika enheter.
3. kredithistorik. Naturligtvis, de flesta av scoring programmet inte har direkt tillgång till din berättelse, men det kan kontrollera tillgången till uppgifter om dig i "svarta listan" som upprättats av bankanställda på grundval av tidigare gjort en förfrågan till kreditupplysningsföretag.

När annars inte kommer att ge kredit

Om under de senaste 30 dagarna som du har försökt tre gånger för att ta ett lån och vägrades, är det inte värt att försöka göra det igen.Troligtvis kommer du att nekas igen.Det faktum att denna krets är inkorporerad i programdatabasen.Så oroa dig inte, bara vänta en och en halv månad, och dina chanser att passera credit scoring kommer att öka många gånger.

En annan viktig faktor är en kredit belastning av kunden.Programmet kommer att beräkna det totala beloppet för dina lån betalningar, och beslutar, "pull" Oavsett om du har en.

Det råkar vara så att bankerna ordna hela nätverket av poäng, så det är inte nödvändigt att skicka flera ansökningar om lån.Om deras antal överstiger 3,4, är det troligt att du kommer att få ett avslag en gång i alla banker.

Fördelar och nackdelar med Auto Scan

Även om programmet är ganska hög poäng, men det har vissa nackdelar:

• banker ansöka om betalningar tillräckligt hög skala som är helt enkelt ouppnåeligt i många avseenden den genomsnittliga låntagaren;
• inte tar hänsyn till kundens specifika uppgifter, såsom Chrusjtjov i huvudstaden kan betraktas som en lämplig fastighet, men huset på älvstranden någonstans i Irkutskregionen kommer att hänvisas till systemet som en "hus i byn";
• i små banker som inte har tillräcklig finansiering för inköp av dyra system för scoring är kontroll genomförs ganska ytlig;
• normal tillvaro poängsystem förutsätter tillhörande infrastruktur (kreditbyråer, och andra.).

kan dock vissa brister inte förneka de positiva aspekterna av användningen av denna typ av utvärdering:

• systemet ger den mest objektiva bedömningen effekterna av personlig erfarenhet anställda minimeras;
• finansinstitut som använder poängsystem, erbjuda sina kunder mer lönsamma procent, eftersom risken för fallissemang reduceras till ett minimum;
• scoring gör banken att minska antalet personal som deltar i behandlingen av ansökningar,
• beslut tiden reduceras till 15-20 minuter,
• i händelse av ett negativt beslut av kunden kommer att få en lista över faktorer som påverkat framställningen av låga poäng bedömning - detta kommer att rätta till misstagen på efterföljande samtal.

Avslutningsvis bör det sägas att ett sådant system med utvärderingen är ganska ny i Ryssland.Och inte varje bank använder den.Så om du är klart medvetna om sina tillkortakommanden och beslutade att få ett lån utan poäng, är det fullt möjligt att göra detta, behöver bara hitta "sin" bank.