att skapa en bank behov av att bilda en lagstadgade fonden.Detta är det minsta belopp som krävs för genomförandet av verksamheten.Enligt rysk lag, en volym på 5 miljoner euro i rubel motsvarande.I termer av kapital bestäms av möjligheten att organisera sin tillväxt och utveckling.För detta ändamål finns en särskild åtgärd för kapitaltäckning.Det är ett förhållande N1 och hur den beräknas, läs vidare.
Capital Bank
Det inkluderar värdet av sin egen och de ytterligare medel.Denna indikator beräknas med följande formel:
IP = OK + DC där:
kapital - huvudstad i banken,
OK - värdet av kapitalbasen,
DC - ytterligare kapital.
Källor i strafflagen för bankerna i form av aktiebolag:
- nominellt värde faktiskt släpps ut på marknaden stamaktier;
- seignioraget;
- nominella värdet av preferensaktier, under förutsättning att de ursprungliga dokument anges att det kan vara den icke-utdelning, om det inte innebär bildandet av innehavare av skuldebrev;
- fonder, som bildas på begäran av centralbanken;
- vinst för innevarande år, vilket bekräftas av revisorns yttrande;
- skillnaden mellan strafflagen och Storbritannien, om det efter omorganiseringen av beloppet av bankens eget kapital minskar.
källa för bildning av de brittiska bankerna i form av egna aktier är att betala av grundarna.
Ekonomiska föreskrifter
centralbanken regelbundet mängden av kapitalbasen i kreditinstitut.Han skall vara de som anges i anvisningarna 1 "På order av regleringen av banker."Den viktigaste av dem - H1, kapitaltäckningsgraden.Det reglerar riskerna nesosotosyatelnosti Bank visar den minsta kapitalbas som krävs för att täcka förlusterna.Beräkning av normen för H1 sker på följande formel:
H1 = SC / (... SUM (Au-Cree) + p 8807 + p 8957-PC + EOC + pp 8992 ± 10 x PR + RR) där
- SC - huvudstad i banken;
- Cree - Ai-risk-förhållandet för tillgången;
- sida - Antalet rader i rapporterna.
- risker:
- EOC - för ansvarsförbindelser;
- nötkreatur - för terminsaffärer;
- ELLER - sköta,
- PP - marknaden;
- PC - en ökad takt.
H1 - kapitaltäckning - för bankerna med volymen av kapitalbasen i mer än € 5.000.000 skall vara 10%.Om MC är mindre än förstärkningsvärdet bör vara 11% eller mer.
genom metoden enligt Baselkommitténs tillräcklighet kapital beräknas separat för grundnivå och avancerad nivå.Först, beräknar mängden av egna aktier, reserver och vinster vulgära år.Den supplementärt kapital omfattar omvärderingsreserver för att täcka förluster och olika hybrid värdepapper.
Likviditetsindikatorer
H2 förhållandet bestämt av förhållandet mellan mycket likvida tillgångar och skulder på begäran:
H2 = La / (BV - 0,5 x TW1) där:
H2 - Kassalikviditet;
La - mycket likvida tillgångar (kontanter, ädelmetaller, utländsk valuta, balansen i "nostro, saldon på korrespondent konton i centralbanken, investeringar i statspapper);
BV - 20% av återstoden av efterfrågan konton;
TW1 - den minsta sammanlagda summan av räkenskaperna för juridiska personer och pre- efterfrågan berömmelse.
Uppskattat värde av H2 bör vara 15% eller mer.
Nuvarande likviditet:
H3 = La / (Från - 0,5 x TW1)
där
On - demand skulder med en löptid på upp till 30 dagar: saldon på löpande räkningar "Loro", inlåning och inlåning;Lån, garantier och andra åtaganden;
TW1 - den minsta sammanlagda summan av räkenskaperna för juridiska personer och före eminens efterfrågan på upp till en månad.
beräknade värdet skall vara mindre än 50%.
långsiktiga likviditetskvoten beräknas på de skyldigheter och lån med löptider längre än 12 månader:
H4 = Cr / (CK + J + 0,5 x), där:
Cr - lån som banken beviljat i rubel och utländskavaluta.Denna siffra bör också ingå 50% av de bankgarantier och garantier till samma giltighetstid;
D - inlåning och utlåning mottagna;
Om - Minimibeloppet för totala summan av konton med en löptid på upp till 1 år.
beräknade värdet ska vara mindre än 120%.
rehabiliterade bankerna underlåtit att uppfylla specifikationen av det säkrade skyldighet H1
Detta framgår av resultaten av den finansiella analysen av kreditinstitut.I synnerhet har "Mosoblbank" i februari, inte följa normen för H1.Koefficienten till ett kreditinstitut är lika med 0% vid den erforderliga 10%.Organisationen saknade också grundläggande, kärnkapital, långfristiga likvida tillgångar.Inte bättre saker i "Business Finance Bank".Förhållanden högre än 4,32% i önskat värde.De överträdde också den grundläggande kapitaltäckning och primärkapitalet.En tredje organisation rehabiliteras - "INRES" - inte uppfyllde kraven i centralbanken inom 19 dagar, "BTA-Kazan" - 15 dagar.I NB "TRUST" täckningsgrad grundläggande, primärkapital, stora tak och användningen av sina egna medel och andra juridiska personer uppgick till 0%.
"Bimbank"
Denna kredit organisation har omorganisation höstas finansiell koncern "tillväxt".Men problem uppstod för alla deltagare i processen."Tillväxten av banken" i slutet av januari brutit förhållandet N1, inte har fått ett tillräckligt antal långfristiga tillgångar och översteg risknivån för en klient.Kreditinstitut "Cedar" som också ingår i den finansiella företagsgruppen, hela januari var inte tillräckligt eget kapital för verksamheten.Dessutom har institutionen överskridit gränsen för stora risker, garantier och garantier och graden av insiderrisker.1/12/15 Bimbanka har också saknat grundkapital för operationen.Men senare har situationen förbättrats.
Konsekvenser
Listan över andra organisationer som har brutit mot normen för H1 är: NGO "St. Petersburg Settlement Center", berövade licens "Shipbuilding", "Tauriska", "Finansiella-industriell" banker.För kreditinstitut som är i färd med att ekonomiska återhämtning, inte effekterna av de olika åtgärderna inte tillämpas.Men när bankens kapitaltäckningsgrad H1 kränktes "The Messenger", började frågor.Enligt lag, kan centralbanken återkalla licensen om värdet av koefficienten sjunker till 2%.Under året händer det ganska ofta med bankerna på grund av tekniska fel.Men om efter att korrigera problem koefficientvärdet inte har ökat, kan centralbanken begära en plan för finansiell rehabilitering eller ange i kontrollstrukturen.I "The Messenger" denna koefficient sjönk till 9,19% för en dag på grund av det faktum att banken var tvungen att öka provisionering.
ny marknadsledare
lagstiftat förhållande N1 för banker på 10%.Sedan 2013 har det varit den mest balanserade "Tinkoff".Värdet av koefficienten nådde därefter 15,8% och fortsatt hög, trots utvecklingen på marknaden.Under första kvartalet i denna siffra sjunkit till 15,22%."Russian Standard" har satt ett nytt rekord - 17,65%.Den andra kreditinstitut indexvärde är låg, "Home Credit" - 13,9%, "Renaissance" - 12,89%, "OTP" - 12.34%.
«Russian Standard" euroobligationer omstrukturerade genom att förlänga löptiden till 2020, har fått ytterligare kapital på $ 350.000.000 ökade med 4% på H1.För en bank att betala investerarna en premie på 5 procentenheterav de nominella obligationer och ökade hastigheten till 13% för en kupong.Idag huvudstad "Russian Standard" är 64 miljarder rubel.På detta sätt organisationen kan locka skulder genom anbud, att låna ut till närstående företag på en högre nivå.Förluster som omfattas av primärkapital.Han är ganska låg - 6,26%.Men det beror på att det inte innehåller ställda obligationer.
Under första kvartalet banken förlorat 6,5 miljarder rubel.Vid utgången av 2014 uppgick till 1,4 miljarder rubel.Om du inte minska förlusterna, tlko tryck Tier öka.Rynuke konkurrenter på denna indikator ovan: "Home Credit" - 8,42% "Tinkoff" - 9,4%, "East" - 6,74%.
Sparbank inte vill sticka ut på marknaden
subordinirovanyny organisationen fått ett lån från centralbanken till ett belopp av 500 miljarder euro.För närvarande är siffran anges som en del av det primära kapitalet.Om du konverterar det förhållandet N1 med en 12% ökning med 1,2 procentenheterI jämförelse med konkurrenter och organisationens ställning på marknadsvärdet av koefficienten är inte hög.Men med tanke på den makroekonomiska situationen i Ukraina och resultaten är helt acceptabelt.
Slutsats
för en framgångsrik fungerande marknad bankens egna medel krävs.Deras volym bör inrättas för att ge råd tillräcklighet.Centralbanken regelbundet värdet av dessa koefficienter.Om den beräknade räntan kommer att sjunka till samma nivå som 2%, kan ett kreditinstitut återkalla tillståndet.
